融资租赁计划书

1 / 42融资租赁计划书福建省佳联华融资租赁有限公司可 行 性 计 划 书2016 年 3 月 12 日目 录前 言3第一章 概述4第二章 项目建设条件5第三章 公司组成方案82 / 42第四章 风险防范与控制10第五章 业务运作方案13第六章 效益分析15第七章 财务评价与分析15第八章 发展战略与发展目标16第九章 结论17前 言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在我国经济社会发展中日益发挥着不可替代的作用，是推动我国经济社3 / 42会发展的重要力量。目前我国中小企业已成为经济发展、市场繁荣和就业扩大的重要基础，其创造的最终价值已占国内生产总值的 69%，工业新增产值占全部工业新增产值的80%，占出口总额的 78%，交纳税收占全部税收收入的58%。全国专利 68%是由中小企业发明的，76%以上的技术创新由中小企业完成。另外，中小企业还提供了 79%以上的就业机会。可见其在社会经济中的作用举足轻重。但是融资问题一直是困扰我国中小企业发展的一个瓶颈。“融资难”已经成了制约中国中小企业发展的严重“瓶颈”之一，特别是工程机械行业。在中国当前这样一个国有银行主导的金融体系中,由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对中小企业信贷服务的大量收缩。由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，中国现有的股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社目前发展战略的重点在于与国有商业银行竞争，争夺城市的大企业，客观上减少了对中小企业的融资。4 / 42虽然近年来中国的利率市场化进程有了实质性的推进，但总体上看，中国人民银行对商业银行的存贷款利率仍然拥有较为直接的控制权，进而在目前的政策下，即使银行在中小企业贷款利率有相当幅度的上浮权利，但这种上浮在相当程度上还无法弥补其风险，只能通过设置“补偿性余额” 、收取违约延期支付费用等等弥补这种风险。显然，这些措施导致了额外成本，且对中小企业而言带有较大的歧视性。中国银行运做市场化程度有限，中小企业在申请贷款时面临的程序、过程极为烦琐，耗时长久，造成中小企业获得信贷融资隐性成本极高。票据市场、应收帐款融资、融资租赁等主要面向中小企业客户的融资工具及其市场极为落后。随着国有中小企业大规模改制的推进，中小企业逃避银行债务的现象愈演愈烈。由于认识上的障碍及金融监管力量的薄弱，中国非正轨金融发展的环境极为严峻；金融体制“双轨变革”产生的所有制歧视，使得现有中小企业主体大量的民营企业无法获得应有的融资支持。5 / 42融资租赁规模小、风险分散与补偿制度缺乏，与企业信用能力提升的需求不适应。据调查，中小企业因无法落实担保而拒贷的比例高达，因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达，二者合计总拒贷率高达。但目前面向中小企业的信用担保业发展还难以满足广大中小企业提升信用能力的需要：政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制；民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展。中小企业融资能力弱、信息不对称，影响银行的积极性。中小企业管理基础薄弱，普遍缺乏良好的公司治理机制。加之关联交易复杂，财务制度不健全，透明度低，资信度不高。中小企业借款的特点是“少、急、频” ，银行常常因中小企业信用信息不对称、贷款交易和监控成本高且风险大而不愿放款。贷款质量较差也影响了银行贷款的积极性。中小企业需要一个能切实帮助解决融资难的专业机构产生。6 / 42综上所述，中小企业的融资难，已引起了我国政府的高度重视，国家相继出台了许多扶持政策，采取了一系列的相关措施，来改善中小企业的融资难问题。第一章：概 述一、项目建设的依据1、2002 年 6 月 29 日全国人大第二十八次会议审议通过的中小企业促进法 。 2、XX 年福建省通过福建省实施中华人民共和国中小企业促进法办法 。二、项目建设的背景与意义改革开放以来，以中小企业为主体的非国有经济快速增长就已在充当经济增长引擎、增加就业以及优化产业结构等方面显示出了巨大的潜力，但由于中国经济长期保持较快的增长势头，中小企业融资问题一直没有得到政府当局的足够关注，只有中国人民银行一个部门在促进中小企业信贷发放以及发展票据融资等问题上出台了一些辅助性的促7 / 42进政策，收效甚微。1994 年，国务院批准成立了全国第一家专业性信用担保机构，之后，各地也在该领域进行了一些零星的探索试验。1995 年，全国人大颁布实施中华人民共和国担保法 ，开始规范企业主体的担保行为。1997 年东南亚金融危机爆发。虽然危机并没有对中国造成象东南亚各国那样的冲击，但在出口以及投资心理上产生了巨大负面效应，需求不足、通货紧缩成为困扰中国经济的最大难题，直接对就业带来了巨大压力。在这种背景下，作为市场经济中最具活力的一个企业群体，中小企业的发展就成为事关中国经济全局的一个焦点，从而中小企业融资难的解决也就成为中国政府当局最为关注的经济问题之一原国家经济贸易委员会中中小企业司的设立，就可以视做当时中国政府关注中小企业发展问题的一个重要信号。我国政府相应的采取了积极的财政政策以拉动内需，中小企业发展的政策环境进一步宽松，解决“融资难”的问题已经被进一步提到了议事日程。1998-1999 年间，国家经贸委根据国务院的有关指示，在广泛征求财政、银行、保险、工商界和省市经贸委、中小企业以及专家学者等方面的意见，总结各地试点并吸收日本、加拿大、美国等国家实践经验基础上，得到一个结论，即8 / 42只有培育、发展、完善中小企业信用担保体系，才能有效解决中国中小企业普遍的融资难问题。因此，中国最初促进中小企业融资的政策努力就主要体现在中小企业信用担保体系的构建上，围绕这一问题，中国有关部门出台了一系列政策措施：1999 年 6 月， 关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见发布；1999 年 7 月，党中央、国务院决定加快建立中小企业信用担保体系；1999 年 7 月，国家经贸委召开全国中小企业信用担保体系试点工作会议，贯彻落实中央要求并作出具体部署；1999 年 11 月中央经济工作会议提出要求，加快建立和完善中小企业信用担保体系；1999 年 12 月，国家经贸委召开全国中小企业融资工作座谈会，贯彻中央经济工作会议和全国经贸工作会议精神，重点就中小企业信用再担保、直接和间接融资等工作部署。同时，中国人民银行下发关于加强和改善对小企业金融服务的指导意见 ，对商业银行配合建立中小企业信用担保体系提出要求等。2000 年 8 月，国务院办公厅印发关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见 ，对中国中小企业信用担保体系的基本架构与实践模式做出了具体规定，正式标志着中国中小企业信用担保体系进入制度建设与机构和体系完善建设阶段。2000 年 12 月，经贸委发布建立全国中小企业信用9 / 42担保体系有关问题的通知 ，就全国信用担保体系构建的一些具体问题做出了规定。此后，通过规范原有信用担保机构与新建两条途径，中小企业信用担保体系在中国各省、市、自治区得到了较快的发展，已形成了一个覆盖全国的信用担保体系。此外，为了加强担保机构的业务管理，防止出现严重损失，2001 年 3 月，财政部颁发了中小企业融资担保机构风险管理暂行办法 ，规范了融资租赁、担保行业的发展。第二章 项目组建条件第一条：有些惯性必须改变，比如思维一、关于佳联华厦门佳联华进出口有限公司，创立于 1992 年，其前身是具备十几年工程机械销售经验的专业团队，一直是国际知名品牌大中华区域首选的总代理企业。十几年来我们不负众望，本着以人为本、顾客至上、诚信高效、务实创新的经营理念，奠定了大中华区域稳定的市场，建立了一个科学的、完整的、系统的现代10 / 42XXX 融资租赁有限公司商业计划书XX 年 6 月XXX 融资租赁有限公司 v 商业计划书目 录一、项目概况二、融资租赁业务的沿革11 / 42三、融资租赁的行业及市场分析四、公司主营业务与商业模式五、公司的冶理结构与运营管理六、公司的商业计划与赢利预测七、风险管理与控制模式一、项目概况项目名称：XXX 融资租赁有限公司 v注册资本金：壹仟万美元或等值人民币企业性质：中外合资股本结构：外资 1 家占 40%，内资 2 家公司占 60%股东背景：12 / 42外资公司内资公司公司治理：按中华人民共和国公司法的相关规定成立股东会、董事会、监事会并审议制定公司章程。主营业务：融资租赁、经营性租赁、投资、担保及相关的业务。二、融资租赁的沿革租赁就是企事业需要使用设备时，从专业公司获得所需设备使用权，并定期支付费用的行为。它的最基本特征是所有权与使用权分离-出租方保留租赁资产的所有权，承租方享有使用权。企业不花钱或少花钱获得商品使用权，对企业来说本质上是融资行为。租赁的发展大致分为四个阶段：13 / 42第一阶段：传统租赁传统租赁提供的是租赁服务，由出租人选购租赁物件，承租人根据自己的需要从出租人已有的租赁物件中选择租用，并向出租人交纳租金。租赁物件的维修与保养一般由出租人负责。第二阶段：融资租赁二十世纪中叶，生产厂商为了让用户购买自己的生产设备，开始以分期付款方式推销自己的设备。但由于资金回收的风险比较大，生产厂商开始借用租赁的做法，将租赁物件所有权保留在出租人一方，承租人只享有使用权，融资租赁在这种情况下发展起来。最早于 1952 年在美国成立了世界第一家融资租赁公司，目前已经有八十多个国家开展了融资租赁业务。融资租赁至今仍是租赁行业的主流，它已发展出以下几种类型：直接融资租赁：是融资租赁的主要形式。由租赁公司通过筹集资金，直接购回承租企业选定的租赁物品，并秀给承租企业使用。 转租赁：是指由租赁公司作为承租人，14 / 42向其它租赁公司租回用户所需的设备，再将该设备租赁给承租企业使用。回租租赁：企业将其原有的设备、厂房等资产的产权出售给租赁公司，然后再将这些设备、厂房租回使用。杠杆租赁：又称平衡租赁，租赁公司在进行大型的资金密集型项目租赁或巨额投资时，以代购设备作为贷款抵押物，以转让收取租金的权利作为贷款的额外保证，从金融机构获得购买设备的大部分贷款，租赁公司自身只付出设备资金的 20%-40%。租赁公司作为出租人将购置设备的使用权转让给承租人使用。第三阶段：经营性租赁它的出现主要是受承租人需求的影响，出租人适应竞争的需要而融资租赁计划书三篇篇一：融资租赁计划书模板15 / 42第一部分 摘要一. 公司概况描述二. 公司的宗旨和目标三. 公司目前股权结构四. 已投入的资金及用途五. 公司目前主要产品或服务介绍六. 市场概况和营销策略七. 主要业务部门及业绩简介八. 核心经营团队九. 公司优势说明十. 目前公司为实现目标的增资需求：原因、数量、方式、用途、偿还16 / 42十一. 融资方案十二. 财务分析1. 财务历史数据2. 财务预计3. 资产负债情况第二部分 综述第一章 公司介绍一公司的宗旨二公司简介资料三各部门职能和经营目标四公司管理17 / 421. 董事会2. 经营团队3. 外部支持第二章 技术与产品一技术描述及技术持有二产品状况1. 主要产品目录2. 产品特性3. 正在开发/待开发产品简介4. 研发计划及时间表5. 知识产权策略18 / 426. 无形资产三产品生产1资源及原材料供应2现有生产条件和生产能力3扩建设施、要求及成本，扩建后生产能力4原有主要设备及需添置设备5产品标准、质检和生产成本控制6包装与储运第三章 市场分析一市场规模、市场结构与划分19 / 42二目标市场的设定三产品消费群体、消费方式、消费习惯及影响市场的主要因素分析四目前公司产品市场状况，产品所处市场发展阶段 产 品排名及品牌状况五市场趋势预测和市场机会六行业政策第四章 竞争分析一 有无行业垄断二从市场细分看竞争者市场份额三主要竞争对手情况：公司实力、产品情况20 / 42四潜在竞争对手情况和市场变化分析五公司产品竞争优势第五章 市场营销一概述营销计划二销售政策的制定三销售渠道、方式、行销环节和售后服务四主要业务关系状况五销售队伍情况及销售福利分配政策六促销和市场渗透1. 主要促销方式2. 广告/公关策略、媒体评估21 / 42七产品价格方案1 . 定价依据和价格结构2. 影响价格变化的因素和对策八. 销售资料统计和销售纪录方式，销售周期的计算。九. 市场开发规划，销售目标第六章 投资说明一资金需求说明二资金使用计划及进度三投资形式四资本结构五回报/偿还计划22 / 42六资本原负债结构说明七投资抵押八投资担保九吸纳投资后股权结构十股权成本十一投资者介入公司管理之程度说明十二报告十三杂费支付第七章 投资报酬与退出一股票上市二股权转让23 / 42三股权回购四股利第八章 风险分析一资源风险二市场不确定性风险三研发风险四生产不确定性风险五成本控制风险六竞争风险七政策风险八财务风险24 / 42九管理风险十破产风险第九章 管理一公司组织结构二管理制度及劳动合同三人事计划四薪资、福利方案五股权分配和认股计划第十章 财务分析一财务分析说明二财务数据预测25 / 42商业计划书目 录第一章 项目概况 . 1项目及公司简介 . 1商业模式及盈利模式 . 1产品/服务描述 . 2行业与市场 .26 / 42. 4市场营销策略 . 4投资说明及财务预测 . 4第二章 商业模式及盈利模式 . 5商业模式概述 . 5商业模式优势及可行性分析 . 527 / 42盈利模式 . 7第三章 产品和服务 . 12融资租赁企业经营定位 . 12融资租赁运作流程 . 12融资租赁对大中型企业吸引力分析 . 20融资租赁对上市企业的吸引力分析 . 28 / 4220第四章 行业市场分析 . 23融资租赁定义分析 . 23简述我国融资租赁业的发展历程 . 23我国融资租赁现状分析 . 24融资租赁 SWOT 分析 . 2729 / 42融资租赁发展趋势 . 30我国融资租赁发展前景预测 . 31第五章 竞争分析 . 33融资租赁行业竞争环境分析 . 33本项目竞争优势分析 . 33第六章 项目建设方案 .30 / 42. 37项目建设内容 . 37项目针对人群 . 37项目经营区域 . 37管理策略 . 37第七章 营销策略 . 4231 / 42、税收好处推动型 . 43、现金流推动型 . 43、财务报告推动型 . 44、技术进步推动型 . 44、服务推动型 . 44第八章 项目效益分析 .32 / 42. 45项目经济效益分析说明 . 45基本数据的确立 . 45营业收入估算 . 45总成本费用估算 . 46利润预测 . 4633 / 42项目投资利润率 . 47经济效益评价结论 . 47第九章 风险及防范 . 48信用风险及防范 . 48经营管理风险及其防范 . 49利率风险及其防范 .34 / 42. 49汇率风险及其防范 . 50财务风险及其防范 . 52自然风险及其防范 . 52第十章 其他 . 54第一章 项目概况项目及公司简介35 / 421、项目简介注册资本金：2200 万加元，合人民币万元股本结构：外商独资企业性质：外资2、公司简介公司治理：按中华人民共和国公司法的相关规定成立股东会、董 事会、监事会并审议制定公司章程。主营业务：融资租赁、经营性租赁、投资、担保及相关的业务。商业模式及盈利模式1、商业模式租赁机构从融资租赁服务中，往往可以获得多项收入。包括：租赁机构从资产提供方处获得支付设备全款而享受的36 / 42设备折扣收入，租赁管理费，客户保证金的投资收益。值得注意的是，租金收入往往转移给融资租赁交易中的资本提供方，例如，银行，并不是租赁机构的收入。如果承租人不能按约定支付租金，以上三项收入，加上客户保证金，以及资产提供方按承租人未偿付租金对价回购的收入，足够保证租赁机构的经营安全和投资收益。从以上描述可以看到，租赁公司并不是金融机构，而是中介代理机融资租赁项目投资商业计划书二零一二年五月 厦门融资租赁项目投资商业计划目录：一、37 / 42公司设立背景. 4行业发展现状. 4 行业政策. 7 行业态势. 9 行业特点. 11二、项目的基本情况. 12项目意见. 12 项目名称：.38 / 42. 13 公司的规模规划. 13三、公司设立的形式和构架. 14公司类型的选择. 14 公司机制的选择. 15 经营模式的选择. 15四、公司的服务客户定位. 19客户归类.39 / 42. 19 市场分析之：行业选择. 19 市场分析之，区域选择. 21五、融资租赁. 22租赁公司的赢利模式. 22 融资租赁业务收益评估. 26六、结论：.40 / 42. 30一、 公司设立背景2016 年以来，国家进一步认识到融资租赁行业发展对拉动国民经济发展和实体经济发展重要性。自 XX