[经管营销]村镇银行

中国农村金融体系建设项目村镇银行的设立,中国投资协会投资信息专业委员会农村金融体系建设援助项目办公室2010年1月,中国投资协会投资信息专业委员会,2009年8月23日，在温州考察的国务院总理温家宝偕同国家发展改革委主任张平、财政部部长谢旭人、中国人民银行行长周小川、中国银监会主席刘明康等国务院有关部门负责人专程到永嘉县瓯北镇恒升村镇银行，在营业厅里临时召开了一次特别的座谈会,在座谈会上- 温家宝总理对村镇银行建设提出5点意见 第一，村镇银行直接面向农户和农民办的微小企业，政府鼓励试办村镇银行。目前全国正在进行试点，要在试点的基础上逐步扩大。 第二，村镇银行和农村经济发展相辅相成。农村经济搞好了，村镇银行才有发展的基础；村镇银行对农业和农户进行支持，农业和农村经济才能更好的发展。 第三，村镇银行也要有健全的公司治理结构、严格的监管制度。要通过稳健经营，防范风险，确保健康运转。 第四，村镇银行要面向农村、面向农户，主动服务。 第五，银行监管、财税等部门要对村镇银行的发展给予支持和指导。,目 录 contents,村镇银行概述 背景简介 (2) 大事记(3) 现状(4) 项目实施目的(5) 必要性分析(6) 可行性分析(7) 机遇(8) 设立条件(9) 特征及其意义(10) 股权设置和股东资格(11) 村镇银行筹建开业核心内容 村镇银行筹建操作流程(14) 村镇银行开业操作流程(15) 村镇银行的运营治理(16) 村镇银行的监管(17) 村镇银行政策解读(18) 村镇银行全国发展指标计划 (18) 关于我们 权威专家顾问团队 (9) 丰富的操作经验与专业工作团队 (9) 我们提供的支持 (9) 机构背景 (9) 联系我们 (9),中国投资协会投资信息专业委员会,村镇银行概述,村镇银行概述-背景简介,2006 年12月22日中国银行业监督管理委员会公布了关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见中在准入资本范围、注册资本限额，投资人资格、业务准入、高级管理人员准入资格、行政审批、公司治理等方面均有所突破。其中，最重要的突破在于两项放开： 一是对所有社会资本放开。境内外银行资本、产业资本、民间资本都可以到农村地区投资、收购、新设银行业金融机构。 二是对所有金融机构放开。调低注册资本，取消营运资金限制。在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币300万元；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币100万元。在乡（镇）新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币30万元；在行政村新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币10万元。放开准入资本范围,积极支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设以下各类银行业金融机构。新设银行业法人机构总部原则上设在农村地区，也可以设在大中城市，但其具备贷款服务功能的营业网点只能设在县（市）或县（市）以下的乡（镇）和行政村。农村地区各类银行业金融机构，尤其是新设立的机构，其金融服务必须能够覆盖机构所在地辖内的乡（镇）或行政村。,1,村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行可经营吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。按照国家有关规定，村镇银行还可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。,2,村镇银行概述-背景简介,村镇银行概述-大事记,2006年12月 银监会放宽农村银行业金融机构准入政策2007年 3月 首批村镇银行在国内6个首批试点省诞生2007年10月 银监会宣布试点从6个省扩大到31个地区2007年12月 首家外资村镇银行曾都汇丰村镇银行开业2007年12月 国开行作为主发起人组建的村镇银行挂牌2008年 8月 农行发起在湖北内蒙古同时成立村镇银行2008年10月 全国共开设的村镇银行已经达到20多家 截至2009年6月末，全国已有村镇银行100家开业，大部分集中在中西部地区 银监会发布新型农村金融机构2009年2011年工作安排,3,4,村镇银行概述现状,建立村镇银行 是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举。 对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务。 支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。,5,村镇银行概述实施目的,6,村镇银行概述必要性分析,相关政策法规汇总：2005年，中共中央下发了一号文件关于推进社会主义新农村建设的若干意见2006年末，中国银监会印发了关于调整农村地区银行业金融机构准入政策更好地支持着社会主义新农村建设的若干意见(银监发200690号)2007年初，中国银监会村镇银行管理暂行规定(银监发20075号）2007年5月，银监会印发关于加强村镇银行监管的意见2008年5月，中国银监会与人民银行出台了关于小额贷款公司试点指导意见2009年6月20日中国银监会小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定2009年7月23日 银监会发布新型农村金融机构2009年2011年工作安排,7,村镇银行概述可行性分析,村镇银行就是中国农村金融的毛细血管，目前在中国发展村镇银行势在必行、机遇良好，主要表现如下：,难得的 机遇,8,村镇银行概述机遇,村镇银行设立门槛明显低于一般银行业金融机构。另外, 村镇银行组织形式依照中华人民共和国公司法可以多样化。村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要,在县域范围内设立分支机构。设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制。这改变了原来农信社组织形式上单一性, 及其不能跨县域经营的限制, 为区域性商业银行、合作银行拓展业务提供了机遇。,9,村镇银行概述设立条件,村镇银行的四大特色,提升农村金融的整体管理水平，促进农村经济经济持续稳定发展,村镇银行是股份制银行，有明晰、多元化的产权结构。,用现代企业制度，按照因地制宜、运行科学、治理有效的原则建立灵活多样的治理结构,坚持“立足三农立足地方、服务村镇”的经营目标定位。,循序渐进的经营特点,实现了农村金融机构产权主体的多元化,促进了区域之间的竞争，使得跨区域的资金整合成为可能。,10,村镇银行概述特色与意义,按照村镇银行设立条件要求, 其出资人可以是境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人, 在暂行规定中对于村镇银行的各类型股东也做出了详尽的规定。从中可以看到, 作为机构类股东包括境内外金融机构及境内非金融机构企业法人, 对其共同的要求就是必须具有稳健的财务、良好的公司治理及健全的内部控制与管理。自然人股东则更强调的是良好的声誉及入股资金来源的合法性。这样的要求将有利于村镇银行的稳健经营, 减少其经营风险。村镇银行的股权设置按照中华人民共和国公司法有关规定执行。,股权设置和股东资格,11,村镇银行概述股权设置和股东资格,中国投资协会投资信息专业委员会,村镇银行筹建开业核心内容,村镇银行的筹建,村镇银行的运行监管,村镇银行的开业,中国银监局近日发布的关于设立村镇银行的办法中，明确规定了设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段，其中，村镇银行的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料之日起或自受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。村镇银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。暂行规定还就村镇银行的分支机构的设立程序、行政许可程序及时限要求作出规定，简化了行政许可程序，提高行政许可效率。,13,村镇银行筹建开业核心内容,14,村镇银行筹建开业核心内容筹建操作流程,15,村镇银行筹建开业核心内容开业操作流程,村镇银行治理总体框架:,按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的原则，村镇银行依法建立以董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及科学、高效的决策、激励和约束机制。,16,村镇银行筹建开业核心内容运营治理,17,村镇银行筹建开业核心内容监管体系,相关政策解读： 银监会自2006年来按照“低门槛、严监管；先试点、后推开”的原则，开展村镇银行试点工作。在地方政府、财政、税务等部门的支持配合下，经多方努力，村镇银行试点工作取得了明显成效，机构发展较好，风险可控，试点地区农村资金实现了部分回流，农村金融市场竞争得到了加强，农村金融服务得到了积极改善。,中国银监会要进一步扩大培育和发展村镇银行等新型农村金融机构。 中国银监会三年工作安排的总体目标是，2009年2011年，全国35个省（区、市，西藏除外）、计划单列市共计划设立1294家新型农村金融机构，其中村镇银行1027家，将主要分布在农业占比高于全国平均水平的县域、中西部地区、金融机构网点覆盖率低的县域，以及国家、省级扶贫开发工作重点县和中小企业活跃县域。三年工作安排重点解决以下地区的金融服务问题：1、第一产业占比高于全国平均水平（11.26）的县（市、区）；2、中西部19个省（区、市，西藏除外）；3、每万人拥有金融机构网点数少于1.54个的县及县以下区域；4、贫困地区；5、部分中小企业较为发达的东部地区和中西部经济较为活跃的县（市、区）。银监会、财政部、人民银行出台了多项政策：1、开展村镇银行涉农贷款增量奖励试点工作，对涉农贷款余额增长满足要求的村镇银行，给予一定比例的奖励，通过以奖代补，增强机构抗风险能力。2、财政部出台了定向费用补贴政策，对符合条件的村镇银行，按贷款余额给予补贴，增强其抗风险和持续发展能力。3、人民银行和银监会联合印发了中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发2008137号），明确了村镇银行在存款准备金、利率、支付清算、会计、征信、金融统计和监管报表等方面的政策。（其中村镇银行的存款准备金率比照当地农村信用社执行。目前人民银行对农村信用社、农村合作银行执行11的存款准备金率，比大型商业银行存款准备金率低4.5个百分点；而对资产规模较小、支农贷款比例较高的1379个县（市）农村信用社、农村合作银行执行10的存款准备金率。）,18,村镇银行筹建开业核心内容政策解读,4、人民银行印发了中国人民银行关于完善支农再贷款管理 支持春耕备耕 扩大“三农”信贷投放的通知（银发200938号），决定将支农再贷款对象由农村信用社扩大到农村合作银行、农村商业银行以及村镇银行等县域内存款类金融机构法人。5、有关部门将进一步研究村镇银行等新型农村金融机构税收优惠、2010-2012年监管费免征、农村资金互助社工商注册登记等问题，争取及早出台相关扶持政策，以促进村镇银行可持续发展。 为确保村镇银行等新型农村金融机构健康可持续发展，银监会出台了多项制度，督促和引导新型农村金融机构坚持风险为本的审慎经营原则。1、要强化资本约束，建立资本的动态补充机制，确保任何时点的资本充足率不低于8。2、要加强风险管理，建立与机构特点和业务规模相适应的风险管理框架和组织机构，加强对信用风险、操作风险和流动性风险的预测和管控。实行审慎、规范的风险资产分类制度，全面准确反映资产形态，提足拨备并始终将资产损失准备充足率保持在100以上。3、要加强内部自律机制建设，结合自身机构特点建立科学合理、制衡有效的公司治理模式，根据业务特点、规模及复杂程度建立适应的内部控制和监督评价制度。 村镇银行的主发起人、最大股东必须是符合条件的银行业金融机构。 实施“东西挂钩、城乡挂钩、发达与欠发达挂钩”准入挂钩措施，即主发起人在规划内的全国百强县（按上年度评比结果执行）或大中城市市辖区发起设立村镇银行的，原则上与国家扶贫开发工作重点县（以下简称国定贫困县）实行1：1挂钩，或与中西部地区实行1：2挂钩，主发起人在这些地区没有分支机构的可以设立分支机构；在东部地区（全国百强县、国定贫困县和大中城市市辖区除外）规划地点发起设立村镇银行的，原则上与国定贫困县实行2：1挂钩，或与中西部地区实行1：1挂钩，主发起人在这些地区没有分支机构的可以设立分支机构。对前期已发起设立村镇银行的银行业金融机构主发起人，一并实施挂钩措施。,19,村镇银行筹建开业核心内容政策解读,20,村镇银行筹建开业核心内容全国发展指标计划,中国投资协会投资信息专业委员会,关 于 我 们本项目专职首席专家张久达研究员,政府背景优势,项目资源配置优势,服务体系完善优势,企银政参与优势,专家工作团队优势,西 金 国 发 企 业 管 理 中 心,项目优势,中国投资协会投资信息专业委员会农村金融体系建设援助项目办公室,12,我们的优势示意图,组建了权威专家顾问团队 目前我们邀请了熟知中国国情并参与国家农村金融体系政策制定的部分权威国内、国际专家组成了专家顾问团队，主要成员有： 张久达 国家发改委经济体制与管理研究所原副所长、研究员 杜小山 中国社会科学院小额信贷研究所所长 刘文奎 中国扶贫基金会常务副秘书长 柏 铮 中国扶贫基金会小额信贷项目部主任 王 名 清华大学NGO研究中心主任 向 东 国务院发展研究中心、 汤 敏 世界银行、亚洲开发银行驻中国代表处首席经济学家 徐 璐 联合国开发计划署小额信贷研究专家等 本项目组 还拟邀部分国家发改委、财政部、国务院参事室、国务院发展研究中心、中国社会科学院、银监会、人民银行、商业银行等政府有关部门的领导和 权威专家参与项目指导和实施。,我们的优势权威的专家顾问团队,1、我们针对项目的需要组织了一支专业的工作人员队伍，他们有政府官员、权威专家、银行主管、金融专业的硕士以上学历的工作人员。2、我们组织编撰了农村金融体系建设培训教材和咨询范本目前，我国农村金融体系建设主要集中在小额信贷和村镇银行的建设上。我们历时两年，投入200万元，邀请权威专家参与、在对国家小额信贷、乡村银行试点进行深入调研的基础上，编撰完成了总计50余万字的村镇银行申报、筹建、管理、运营报告、小额信贷机构筹建、申报、管理、运营报告，该报告具有自主知识产权，具有实用性、指导性和权威性，可以直接使用于培训教材和咨询参照。同时，我们还编撰了100万字的关于银行业的法律法规汇编，随时方便查询使用。3、进行了专题调研我们在设计项目前期针对有意向参与投资的企业家、政府主管（县市级）官员、三农代表、中小企业负责人各选100人进行了关于农村金融机构建设的专题调研，调研表明：需求强烈。,我们的优势丰富的操作经验与专业工作团队,（一）提供顾问组织政府部门、研究机构、银行机构的专家针对地方政府、具体的农村金融机构设立人（法人、自然人）进行政策解读和指导。（二）提供资源配置1、我们帮助协调有意向投资村镇银行等农村金融机构的单位和个人寻找配置合作伙伴和资金投入；2、我们帮助办理农村金融机构的地方政府的独家准入；3、我们帮助协调参与农村金融机构的主要发起金融机构（银行）的参与；4、我们帮助配合协调政府金融办和银监局、工商部门的手续办理。（三）提供培训1、针对政府主管官员进行培训；2、针对设立农村金融实体的企业家、自然人进行培训；3、针对农村金融实体设立后的员工进行培训。（四）提供咨询与协助申报1、为地方政府设立该区域的农村金融机构提供调研、规划、可行性研究、申报、管理等方面的专业性咨询和协助申报；2、为企业家参与设立农村金融机构提供调研、规划、可行性研究、申报、管理等方面的专业性咨询和协助申报；3、咨询专业方向主要为“小额信贷”和“村镇银行”。（五）提供农村金融机构开设后的辅助监管服务。1、帮助在农村金融机构开设营业后进一步进行管理指导；2、帮助在农村金融机构开设营业后进一步完善制度建设。,我们的优势我们提供的支持,一、项目名称、主办、执行、承办机构1、项目名称：“农村金融体系建设项目”2、主办单位：中国投资协会投资信息专业委员会3、执行机构：农村金融体系建设援助项目办公室4、承办机构：北京九大投资顾问有限责任公司二、项目设立目的 旨在通过智力援助和专业咨询的方式，为积极响应党中央建设和谐社会的号召、积极推动农村金融体系的科学健康发展贡献力量。三、项目主管单位 1、中国投资协会。是经中华人民共和国民政部登记,具有社团法人资格的全国性社会团体。其主管部门为国家发展计划委员会。 协会的宗旨是：遵守中华人民共和国宪法、法律、法规和国家的方针政策，按照建立社会主义市场经济体制的要求，积极推进投资