2013银行从业个人理财_第9章

第9章 个人理财业务风险管理,9.1 个人理财的风险 9.1.1 个人理财风险的影响因素 9.1.2 理财产品风险评估,9.2 个人理财业务面临的主要风险 9.2.1 个人理财业务面临的主要风险 9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求 9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理 9.2.4 综合理财业务的风险管理,9.3 产品风险管理 9.4 操作风险管理 9.5 销售风险管理 9.6 声誉风险管理,9.1 个人理财的风险,9.1.1 个人理财风险的影响因素1.风险类型 理财顾问与综合理财服务业务，风险主要在于产品属性与客户风险偏好类型的错配风险 个人理财产品本身风险方面 ：2.宏观影响因素3.微观影响因素,9.1.2 理财产品风险评估,1.风险类型 上文中所述风险还可以做如下分类：(1)(10) 2.评估方法 3.评估主体,9.2 个人理财业务面临的主要风险,9.2.1 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行提供理财顾问服务和综合理财服务过程中的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险，还包括商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险,【例题单选题】商业银行开展个人理财业务，应防范的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.管理风险和战略风险C.法律风险和声誉风险D.市场风险和信用风险答案：B,9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求,【例题判断题】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。 答案：对【例题判断题】商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每2年重新确认一次。 答案：错,【例题多选题】下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有( )。A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中D.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证E. 商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录答案：ABCDE,9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理,1.设置风险管理机构 2.建立有效的规章制度3.个人理财顾问服务管理的基本内容4.个人理财顾问业务内部的审查与监督管理5.个人理财顾问服务的风险提示,【例题单选题】按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（ ）。 A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售 答案：D,【例题单选题】个人理财顾问服务的风险提示管理措施有( )。A商业银行销售的各类理财产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容B商业银行应用专业术语向客户进行风险提示C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名答案：A,9.2.4 综合理财业务的风险管理,1.设置综合理财业务风险管理机构 2.建立自上而下的风险管理制度体系3.综合理财产品的风险管理制度4.综合理财业务的风险控制 5.综合理财业务的风险提示,【例题多选题】商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用( )等。A、交易限额 B、止损限额 C、错配限额 D、期权限额 E、风险价值限额答案：ABCDE,【例题单选题】( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。A.期权限额B.交易限额C.结算信用风险限额D.结算前信用风险限额答案：C.,【例题单选题】综合理财计划的风险控制方法有( )。A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C商业银行可根据实际业务情况确定