《关于农村商业银行和农村合作银行推进流程银行建设的指导意见》解读

合作部,关于农村商业银行和农村合作银行推进流程银行建设的指导意见解读,2,目录,1,2,3,指导意见起草背景,指导意见核心内容,指导意见实施思路,3,之一，外部经营环境发生深刻变化，传统经营管理模式受到严重冲击激烈的市场竞争：金融管制逐步放松，金融脱媒不断深化，金融机构竞争激烈，经营活动日益艰难市场需求的变化：随着农村经济快速发展，客户弱势地位正在改变，客户需求日益多元化、服务方式个性化，金融服务需要逐步转为消费者导向和服务导向信息技术的发展：农村银行的基础设施、产品销售和支付渠道发生变化，业务处理自动化、标准化和集中化,指导意见起草背景,4,之二，国内外银行业先后开展银行再造，产生良好示范效应国外银行：世界排名前100位银行先后实施了再造活动平均资产收益率从1%提高到1.5%平均资本收益率从14%提高到20%平均效率比率从63%提高到50-55%国内银行：从2006年前后开始推进流程银行建设农村银行：天津、江苏、浙江、广东和湖北等省农村银行前期开展探索,指导意见起草背景,5,之三，适应外部金融监管要求，加快推进发展战略转型2006年，商业银行金融创新指引明确要求商业银行优化内部组织结构和业务流程，建立前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构2009年，农村中小金融机构风险管理机制建设指引，要求系统梳理各项业务活动，合理设置前、中、后台，完善业务流程2011年和2012年，全国农村中小金融机构监管工作会议，提出流程银行建设试点，推动农村银行发展转型,指导意见起草背景,6,之四，农村银行部门银行特征明显，体制机制弊端相对较多,指导意见起草背景,经营理念落后,部门职职不清,流程效率低下,成本核算粗糙,科层文化突出,信息无法共享,风险管理缺失,7,指导意见核心内容,指导意见整体情况机构定位农村商业银行和农村合作银行起草原则全面性注重把握流程银行的精髓和实质，全面反映了流程银行的主要特征先进性注重借鉴国内外先进银行建设流程银行的经验，汲取流程银行建设最新成果特殊性注重结合农村中小金融机构规模小、区域性的特点，彰显“三农”金融服务特色充分性注重广泛听取社会中介机构、试点银行等各方意见，充分吸收建议性的意见,8,指导意见的基本架构1、充分认识推进流程银行建设的重要意义2、总体目标和基本原则3、全面科学制定发展规划4、优化再造业务流程和架构5、优化再造管理流程和架构6、优化再造支持流程和架构7、建设强有力的信息科技支撑8、循序渐进推进流程银行建设9、流程银行建设的工作要求,指导意见核心内容,流程银行体系,9,指导意见核心内容,流程银行建设框架,10,流程银行建设目标：农村银行应结合自身业务特点，积极稳妥推进流程银行建设，加快建成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行机制，全面提升风险管控能力、价值创造能力、可持续发展能力和市场竞争力 确立以客户为中心的经营理念建立灵活顺畅的业务流程搭建稳健高效的组织架构构建科学合理的运行机制打造灵活强大的科技支撑,指导意见核心内容,11,指导意见核心内容,流程银行建设基本原则服务“三农”原则流程主导原则兼顾效率与风险原则前瞻性与适用性相结合原则整体规划与循序渐进相结合原则,12,村镇银行发展策略,资本扩,充策略,综合化经,营探索,目标客户：业务模式：,目标客户：业务模式：,公司业务发展策略,其他业务发展策略,关键核心能力建设：组织架构 风险管理人力资源 信息科技,产品开发财务管理,项目群管理企业文化,外部环境分析,内部环境分析,愿景和使命战略目标基本定位业务转型：差异化、特色化的业务模式,目标客户：业务模式：,个人业务发展策略,区域发展,发展战略总体框架,指导意见核心内容,13,指导意见核心内容,全面科学制定发展战略清晰科学发展战略开展差异分析确定愿景、使命和价值观确定服务三农、小微企业和社区的市场定位差异化特色化业务模式 细分市场、客户和产品丰富健全网络渠道多维度探索发展模式发展战略评价机制定期评价持续优化,14,管理流程,战略规划风险管理,财务会计内部审计,资产负债管理法律合规,业务流程,公司业务零售银行,小微企业业务金融市场,国际业务信用卡,支持流程,运营行政,人力,科技安保,指导意见核心内容,全流程管理,15,指导意见核心内容,优化再造业务流程和架构建立业务流程体系 每项业务和产品都有相应的流程 高风险长流程、低风险短流程的原则 建立差异化、专业化的业务流程体系 持续优化业务流程 自上而下和自下而上持续优化方法运用各种工具持续优化业务流程提高客户满意度,16,指导意见核心内容,优化再造业务流程和架构合理设置前台部门 根据客户、产品或渠道合理划分前台业务职能 专设“三农”和小微企业服务部门电话银行、网上银行和手机银行等新型渠道模式 灵活构建业务组织架构 总分支架构事业部架构混合式架构矩阵式架构其他业务组织架构,17,优化再造业务流程和架构建立有效的运行驱动机制 灵活采取下达业务计划、配置资源和承担主要绩效指标的驱动机制 业务条线、分支机构、业务条线与分支机构两维模式鼓励建立独立信贷、资本、风险、核算、人员、考核等管理体系，实行业务条线、业务管理部门利润考核，对分支机构推行客户满意度和客户体验值目标考核,指导意见核心内容,18,指导意见核心内容,优化再造管理流程和架构建立中台风险管控模式 根据不同业务风险特点，灵活采取多种风险管控模式 公司业务和金融市场业务，采取中台风险管控部门报告模式小微企业和个人业务采取业务部门（经营机构）报告模式，或双线报告的管控模式 建设全面风险管理体系覆盖信用、市场、操作、流动性等所有风险建设全面风险管理架构，独立垂直风险、合规和审计部门“三农”业务特色风险管控流程推行平行作业法、派驻风险经理信用风险内部评级法,19,指导意见核心内容,优化再造管理流程和架构优化计划财务流程和组织架构 持续优化计划财务管理流程 独立的资产负债管理部门 强化综合经营计划管理 确定关键财务和业务指标按照业务条线和分支机构推动实施 构建科学的资源配置机制 根据发展战略重点和经营计划导向 内部资金价格转移体系优先保障“三农”、小微企业所需资源,20,优化再造管理流程和架构强化资本有效管控机制 资本监测、约束、补充机制内部资本充足评估程序经济资本管理建立价值导向绩效体系 资金、管理、风险、税收和资本成本的合理分摊 科学评价业务条线、产品、行业、机构、客户经理的绩效 逐步推行经济增加值、经济资本回报率等关键业绩指标,指导意见核心内容,21,指导意见核心内容,优化再造支持流程和架构推行后台集中处理 逐步实现业务前后台分离建立运营集中处理中心 IT支撑建立共享平台科学的岗位职责体系逐步建立管理、专业、营销和操作等序列职务通道市场化用人机制，合理配置人力资源 数字化、规范化的岗位职责文件体系,22,指导意见核心内容,优化再造支持流程和架构健全以岗位价值为基础的薪酬体系 商业银行薪酬指引基于岗位价值、内部公平性和外部竞争性实行适当向“三农”和小微企业部门倾斜建立员工职业发展规划 提高员工忠诚度提高人力资源综合使用效率培育良好的企业文化突出“农村金融”特色突出领导率先垂范,23,建设强有力的信息科技支撑建设面向客户的核心业务系统建设全面风险管理信息系统建设有效的管理会计系统建设集中运营处理系统建设灾难备份系统建设个性化管理信息系统固化流程组织内控要求,指导意见核心内容,24,流程银行建设面临主要挑战思想认识内容复杂涉及面广基础设施人员素质组织领导建设成本,指导意见实施思路,25,指导意见实施思路,流程银行建设的实施路径,目标架构与经营模式推动流程银行试点事业部改造中后台的管理分支行的职能定位核心系统平台,岗位标准化体系与绩效评估体系流程设计实现转型前中后改革的配套事业部试点经验的推广实现转型核心银行系统现代化管理变革 + 技术变革,实施支持流程实施建立完整的银行流程体系成功转型,流程银行,部门银行,26,指导意见基本思路,流程银行建设目标,直线职能型从传统的部门银行,具有流程特征的职能型,水平流程型走向流程银行,具有职能特性的流程型,流程银行是建立与银行战略相适应的、能够适应市场竞争的全新经营管理模式,指导意见实施思路,激进模式渐进模式,27,指导意见实施思路,机制,效率/成本/风险,效率/成本/风险,能力,能力,能力,自上而下,自下而上,流程银行建设是自上而下和自下而上相结合的过程,28,指导意见实施思路,客户需要客户需要客户需要,客户满意客户满意客户满意,到管道,市场营销,销售,流程,管理,顾客,顾客,从金字塔,流程银行建设实质是建立以客户为中心的经营理念、管道式的组织架构、工序化的作业模式、科学的激励约束机制,29,稳步推进流程银行建设试点,先试点后推广 每个省（区、市）1至2家先重点后全面 “急用先行、注重实效” 分重点、分条线、分步骤稳步推进 覆盖全行各业务条线 先优化后完善 战略制定阶段 流程优化再造阶段 持续完善阶段,指导意