银行小额贷款——营销环境分析报告

Powerpoint Templates,银行小额贷款营销环境分析报告,Powerpoint Templates,重庆银行基本情况,重庆银行成立于1996年9月27日，由重庆城市信用合作社、市联社原股东、10家地方财政局和39家企事业单位，共同发起设立的股份制商业银行。2007年8月1 日，经中国银监会及重庆银监局批准，重庆银行正式更名为“重庆银行股份有限公司”。,宏观环境分析,政 策 经 济 人 口,政 策,国家政策对小企业发展支持2008年以来，受原材料价格波动、人民币升值、出口退税率缩减、经济结构调整、地震灾害等外部因素影响，特别是在金融危机爆发后，小企业总体抗风险能力大幅削弱，不少小企业陷入困境，甚至破产。为防止出现大面积破产和失业潮，帮助小企业渡过难关，恢复经济增长，引导各银行业金融机构落实科学发展观，全面贯彻银监会“六项机制”建设要求，改进小企业金融服务，发挥专业化经营优势，根据近年来银行探索小企业金融服务的实践经验以及有关法律、法规，银监会认真贯彻落实国务院扩大内需十项措施及金融促进经济发展九条政策措施，加大金融业支持经济增长力度，在总结有关银行业金融机构小企业金融服务专营化实践探索经验的基础上，于2008年12月1日制定并颁发银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见以引导各银行业金融机构发挥专业化经营优势，更好地扶持小企业发展。而各种促进小企业发展的政策文件相续出台，重庆市中小企业促进条例自2008年1月1日起施行。重庆市中小企业局也于2008年制定并颁发了关于实施“51311”中小企业成长工程的意见。,经 济,市场经济发展需要 近年来，我国小企业发展迅速，占全国企业总数的90%以上，已成为我国国民经济发展中一支极为活跃的力量，在促进经济发展、增强地方财力、缓解就业压力、扩大对外开放等方面发挥了极其重要的作用。截至2008年底，重庆市已登记注册的非共有小企业8.9万户，注册资金总计130亿元，2007年上缴税金21.5亿元，小企业在重庆市经济中扮演着重要的角色，在全市的社会经济发展中着重要作用。 今年以来，受宏观经济环境变化影响，中小企业生产经营成本持续上升，利润降低，使得流动资金大大减少。同时，由于银行机制、体制以及银企信息不对称等原因，导致中小企业融资渠道狭窄、融资成本偏高，因原材料上涨，重庆中小企业成本普遍上升了20%40%。企业具有规模小、经营方式灵活、转型快的特点，大部分从事贸易、服务等第三产业，多位于各产业链条的尾部，随行就市，应对市场风险整体能力较强，受到危机影响的时候能够快速反应迅速应对。对于银行来说，相对于其他业务小企业授信业务具有更大的利润空间，同时有利于分散经营风险，增强银行应对风险的能力，因此，组建重庆银行 小企业信贷中心是重庆银行在当前经济形势下控制风险持续发展的重要举措，是重庆银行自身可持续发展的迫切需要。,人 口,截止2008年6月，重庆市非公有制经济产业活动单位达到73.31万户。其中非公有制企业11.3万户，比上年末增加1.1万户；个体工商户62.01万户。实现增加值1201.6亿元，比上年同期增长22.6%。吸纳从业人员645.1万人，比上年末新增15.2万人。提供劳动报酬395.1亿元，比上年同期增长19.3%。实现税金166.7亿元，比上年同期增长26.9%。固定资产投资完成额780.3亿元，比上年同期增长29.0%。,微观环境分析,资金来源产品特点、对象额 度违约率期 限风 险,资金来源,对客户的负债，就是个人和企业存入银行的资金，这是商业银行资金的主要来源。,额 度,微小企业贷款业务，贷款金额从2000元至50万元，年息15.3%、16.2%或18%、，按贷款余额计息、且除利息外无其他中间费用。据银监发200753号银行开展小企业授信工作指导意见的要求，对重庆银行 小企业信贷中心的业务范围设定为：提供小企业贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务以及相关的中间服务业务。重庆银行小企业信贷中心业务范围为单户敞口300万以内上述业务。,违约率,小企业客户资金需求量不大，且周转速度快，融资额度小，期限短，单户占用银行资金量不大，信贷资金回收速度快，监控力度大。因此贷款到期还款率高，违约率较低。,期 限,产品特点、对象,根据重庆银行特点和优势，以中小微客户为核心市场，以优质大中型客户为辅助市场，不断优化客户结构，逐渐提升核心市场支撑管理能力和辅助市场的贡献能力，夯实全行持续盈利的客户基础。 在产品开发上，一是充分优化现有中小企业产品的功能并完善其操作细则，使得这些产品更贴近客户需求，从而在重庆同业市场中形成独有的优势和差异化。二是成立中小企业产品研发团队，积极借鉴大新银行的优势和经验，加强产品创新，开发适应市场需求的新产品，使重庆银行由传统单一的信贷提供者转变成为综合金融服务的提供商。三是形成已开发产品的后续优化你呢管理，保持持续的产品竞争优势。,小企业贷款单笔资金量比较小，同时单笔风险较大。重庆银行风险管理委员会对信贷中心小企业贷款总体不良率设定坏账容忍度。同时信贷中心对小企业贷款考核为批量性为主，对于风险贷款，根据相关政策追究或免除有关当事人责任，做到尽职者免责，失职者问责。,风 险,风险管理机制,信贷中心建立独有的风险管理机