出口结算业务全流程产品服务组合流程图(客户版)

出口结算业务全流程产品服务组合流程图（客户版）投标合同洽谈签约生效备料生产交单出货出口收汇合同结束出口业务阶段银行出口产品投标保函专业咨询服务保函通知/来证通知打包贷款质量保函出口信用证汇入款解付外汇理财产品风险管理产品推介信用证保兑税款保付保函维修保函出口托收即期外汇买卖外汇理财产品推介履约保函银行承兑汇票信用证押汇/贴现即期结汇出口买方信贷预付款（汇入汇款）国内信用证托收押汇/贴现外汇理财产品预付款保函其他人民币信贷产品福费廷远期外汇买卖发票融资远期结售汇保理外汇理财产品信保融资即期外汇买卖旅行支票结汇外汇理财产品出口结算和融资业务产品概览（客户版）贵公司在出口商品过程中，工商银行为您提供了全流程、全方位的咨询、结算、融资和理财服务，并为您设计了不同的服务产品，以满足您不同时期的需求，保障您顺利出口，顺利收汇。如贵公司有大宗商品出口，在商品竞标阶段，工商银行可为贵公司开具投标保函，让贵公司顺利在境外参与大宗商品的投标活动。在贵公司积极开拓境外市场过程中，在出口合同洽谈阶段，工商银行可为贵公司提供专业咨询服务，咨询的内容包括进口商的资信、出口结算的方式、出口结算货币的选择、融资的安排、出口涉及到的外汇管理政策等。同时，将为贵公司提供未来国际汇率市场趋势分析、汇率避险工具等外汇资金产品推介；如洽谈的结算方式为非信用证方式，为降低出口风险，工商银行可为贵公司提供出口保理业务，贵公司在保理额度内洽谈出口合同，确保货款安全。在贵公司出口合同正式签约生效之后，如属于大宗商品出口的，工商银行可根据贵公司申请和合同的要求，为贵公司开具履约保函或预付款保函，进口商支付预付货款时，工商银行为贵公司提供全球快汇服务，确保预付货款及时顺利到账。如出口结算方式为信用证的，工商银行可为贵公司提供出口信用证或保函通知，让贵公司在第一时间内收到进口方开来的信用证或保函。如贵公司对来证的开证银行不甚了解或不够信任时，工商银行可根据贵公司的申请，对来证加具保兑，提供信用证保兑服务，让贵公司免去后顾之忧。同样在此阶段，如贵公司担忧出口货款因汇率波动影响出口收益，工商银行可为贵公司提供风险管理和外汇理财服务，让贵公司锁定出口收益。在贵公司备料和生产阶段，工商银行为贵公司提供全方位的人民币融资和国内结算服务。贵公司在境内采购原材料或出口商品时，工商银行可为贵公司提供银行承兑汇票或国内信用证产品，如贵公司需要用人民币现金采购时，工商银行可为贵公司提供打包贷款及其他人民币信贷产品，满足贵公司在备货阶段的资金需求。如贵公司属于加工贸易出口的，为免交海关要求的台账保证金，工商银行可为贵公司向海关开具税款保付保函。在贵公司按合同要求发运货物后，如属于大宗商品出口的，工商银行可根据贵公司申请和合同的要求，为贵公司开具质量保函或维修保函。如出口结算方式为信用证或托收的，贵公司在取得相关单据后，工商银行可为贵公司提供出口信用证交单或出口托收交单收汇服务。在出口货款未回笼之前，如贵公司想提前收回款项或申请融资，工商银行可为贵公司提供以下融资产品信用证押汇/贴现、托收押汇/贴现、福费廷、出口保理融资、出口发票融资、出口信保融资等。在此阶段，对出口融资的外币，工商银行可为贵公司提供结汇服务。如贵公司未选择出口融资，担忧出口货款因汇率波动影响出口收益，工商银行可同样为贵公司提供外汇风险管理服务，让贵公司锁定出口收益。货款回笼阶段，如出口结算方式为信用证或托收的，工商银行负责货款的催收，结算方式为T/T汇款的，工商银行为贵公司提供全球快汇服务，如工商银行为贵公司办理了出口保理业务，工商银行负责为贵公司进行应收账款的管理和催收，保障贵公司出口货款的顺利及时回笼。对出口收回的货款，工商银行提供人民币结汇服务。在对外贸易中，如贵公司人员需要出国，工商银行还可提供如代售旅行支票等个人外汇产品。中国工商银行真诚为您的出口业务提供全流程、全方位的服务，并真诚期待与您合作。（返回）投标保函一、业务介绍（WHAT）投标保函是指工程项目进行招标时，银行应投标人（担保申请人）的请求而向招标人开立的书面保证书，保证投标人在开标前不中途撤标，中标后不拒绝签约和不拒绝交付履约金。否则，银行负责赔偿招标人的损失或在保函范围内向其支付规定的金额。二、解决的问题WHY满足了招标人的要求，增强了贵公司信用，保证贵公司顺利参与竞标。三、办理时机（WHEN）当贵公司接到招标书，要求提供银行投标保函，贵公司决定投标时。四、业务指引（HOW）开立投标保函，贵公司需向工商银行提供以下资料1、加盖有效签章的开立保函申请书；2、招标书；3、与工商银行签订开立保函协议书；4、第一次在工商银行开立保函的企业还需提交营业执照副本。五、温馨提示1、贵公司需在工商银行评定信用等级并核定授信额度；2、贵公司需按照工商银行规定缴纳一定比例的保证金；3、为保证贵公司项目的顺利进行，工商银行将在贵公司中标后继续提供履约保函以及质量维修保函等后续服务。返回出口专业咨询一、业务介绍（WHAT）工商银行为贵公司在出口业务过程中，提供一系列有关出口业务方面的咨询服务，咨询服务的内容包括进口商资信查询、出口结算方式及币种的选择、汇款路线的选择、汇率的风险咨询、融资的安排咨询、出口涉及到的外汇管理政策、理财方案咨询、大宗原材料市场价格及风险预期分析咨询等。二、解决的问题WHY贵公司通过得到工商银行专业的咨询服务，可以了解进口商的资信、选择最有利的结算方式和结算币种，消除政策障碍，提前安排资金，降低出口风险，从而达到安全出口、安全收汇，锁定出口收益的目的。三、办理时机（WHEN）贵公司可随时随地向工商银行进行咨询。四、业务指引（HOW）征询客户经理或就近的工商银行分支机构。五、温馨提示工商银行的专业咨询除进口商资信查询涉及到成本费用外，其他服务均为免费提供，工商银行的意见和建议仅供参考，最终决策应由贵公司自行做出，工商银行不承担因此而产生的任何责任。返回即期结售汇、业务介绍（WHAT）结汇是指银行按一定人民币汇率买入贵公司的外汇，并支付相应的人民币的外汇业务。结汇有强制结汇、意愿结汇、限额结汇等多种方式。境外机构经常项目外汇账户限额内，外汇收入实行意愿结汇，限额以上外汇收入实行强制结汇。售汇是指银行按一定的人民币汇率卖给贵公司外汇，并收取相应的人民币的外汇业务。从贵公司的角度讲，售汇又称为购汇。二、解决的问题WHY满足贵公司人民币和外币之间转换的需要。三、办理时机（WHEN）在实际收付汇业务发生，且涉及本外币币种转换时。四、办理指引（HOW）1、贵公司可通过柜台委托工商银行办理对公结售汇业务。2经工商银行审核符合外汇管理规定，即可按照工商银行每日所报美元、欧元、港币、日元对人民币汇率进行人民币外汇买卖，即结售汇业务。3、如贵公司需要大额（100万美元以上）或者按照优惠汇率结售汇，可以提出并与工商银行协商进行。五、温馨提示自2005年9月底，工商银行结售汇业务开始实行一日多价，贵公司在某一工作日的不同时间来工商银行办理即期结售汇业务，可能取得不同的成交价格。返回远期结售汇、业务介绍（WHAT）远期结售汇业务是指工商银行与贵公司签订远期结售汇合约，约定将来办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限，在到期日外汇收入或支出发生时，再按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、汇率办理的结汇或售汇业务。二、解决的问题WHY满足贵公司未来收付汇时人民币和外币之间转换的需要，同时该产品为贵公司提前锁定了交易成本、规避汇率变动的风险。三、办理时机（WHEN）在贵公司签订进出口合同，确定未来收付汇的币种、期限、金额等交易要素时。四、办理指引（HOW）1、贵公司下列范围的资本与金融项目外汇收支可向工商银行申请办理远期结售汇业务（1）偿还银行自营外汇贷款；（2）偿还经外汇局登记的境外借款；（3）经外汇局登记的境外直接投资外汇收支；（4）经外汇局登记的外商投资企业外汇资本金收入；（5）经外汇局登记的境内机构境外上市的外汇收入；（6）经国家外汇管理局批准的其他外汇收支。2、业务流程（1）签订总协议书。贵公司需与工商银行签订中国工商银行远期结售汇及人民币外汇掉期业务总协议书；（2）委托审核。贵公司申请办理人民币外汇掉期交易业务时，需填写远期结售汇业务委托书；（3）交易成交。工商银行受理贵公司委托后，会以书面形式（保证金通知书）通知您缴纳保证金，在您缴纳足额保证金或落实其他担保措施后方可进行交易；交易成交后，工商银行向您出具远期结售汇交易证实书；（4）到期日审核和交割。到期日工商银行根据结汇、售汇及收付汇管理的有关规定，审核贵公司提交的有效凭证及/或商业单据，与您办理交割。贵公司到期无法及时提供全套单证的，可向工商银行申请展期；（5）展期或违约。贵公司在合约到期日不能提供有效凭证或因贸易的复杂性无法按时交割的，可向工商银行申请远期结售汇业务展期，但必须在交割日或宽限期到期日当日之前向工商银行提交展期申请书。工商银行接受贵公司展期申请后，您须按当时市场价格将原有交易平仓，然后工商银行按照新的价格叙作展期交易。原协议价格与平仓价格之间的汇率差，若亏损，由贵公司全部补足方可授予展期；若盈利，则先存入您的保证金账户，待展期交易到期时一并付给您。宽限期内也可以办理展期。若贵公司在到期后无法办理交割，向工商银行申请违约。五、温馨提示1、贵公司在办理远期结售汇业务后，须在和约到期时按事先约定的价格与银行办理远期结售汇业务的交割。若到期时即期汇率优于期初约定的远期价格，则您面临损失机会成本的可能；2、若贵公司在办理远期结售汇业务时无法确定未来收付汇的具体期限，则可以与工商银行办理择期交易；3、贵公司因客观原因无法到期正常履约的，在办理远期结售汇业务展期时，若产生亏损，您需先补足平仓损失方可进行展期处理。返回人民币外汇掉期一、业务介绍（WHAT）人民币外汇掉期业务是指工商银行与贵公司签订人民币与外币掉期合约，同时约定两笔金额一致、买卖方向相反，交割日期不同的人民币对同一外币的买卖交易，并在两笔交易的交割日按照掉期合约订明的币种、金额、汇率办理的结汇或售汇业务，包括即期对远期、远期对远期的掉期交易。二、解决的问题WHY若贵公司目前持有甲货币而需使用乙货币，但是经过一段时间后又收回乙货币并将其换回甲货币，可通过叙作掉期交易来固定换汇成本，防范风险。三、办理时机（WHEN）在贵公司同时具有进出口业务，且两个方向业务出现资金错配的情况。四、办理指引（HOW）1、贵公司下列范围的资本与金融项目外汇收支可向工商银行申请办理远期结售汇业务（1）偿还银行自营外汇贷款；（2）偿还经外汇局登记的境外借款；（3）经外汇局登记的境外直接投资外汇收支；（4）经外汇局登记的外商投资企业外汇资本金收入；（5）经外汇局登记的境内机构境外上市的外汇收入；（6）经国家外汇管理局批准的其他外汇收支。2、业务流程（1）签订总协议书。贵公司需与工商银行签订中国工商银行远期结售汇及人民币外汇掉期业务总协议书；（2）委托审核。贵公司申请办理人民币外汇掉期交易业务时，需填写人民币外汇掉期业务委托书；（3）交易成交。工商银行受理贵公司委托后，会以书面形式（保证金通知书）通知您缴纳保证金，在您缴纳足额保证金或落实其他担保措施后方可进行交易；交易成交后，工商银行向您出具人民币外汇掉期交易证实书；（4）到期日审核和交割。到期日工商银行根据结汇、售汇及收付汇管理的有关规定，审核贵公司提交的有效凭证及/或商业单据，与您办理交割。您到期如无法及时提供全套单证，可向工商银行申请展期。（5）展期或违约。贵公司在合约到期日不能提供有效凭证或因贸易的复杂性无法按时交割的，可向工商银行申请人民币外汇掉期业务展期，但必须在交割日或宽限期到期日当日之前向工商银行提交展期申请书。工商银行接受贵公司展期申请后，您须按当时市场价格将原有交易平仓，然后工商银行按照新的价格叙作展期交易。原协议价格与平仓价格之间的汇率差，若亏损，由贵公司全部补足方可授予展期；若盈利，则先存入您的保证金账户，待展期交易到期时一并付给您。宽限期内也可以办理展期。若贵公司在到期后无法办理交割，应向工商银行申请违约。五、温馨提示1、若贵公司在办理远期结售汇业务时无法确定未来收付汇的具体期限，则可以与工商银行办理择期交易；2、贵公司因客观原因无法到期正常履约的，在办理远期结售汇业务展期时，若产生亏损，贵公司需先补足平仓损失方可进行展期处理。返回代客即期外汇买卖一、业务介绍（WHAT）即期外汇买卖是指买卖双方按约定的汇率，于交易后第二个工作日（T2）进行交割的外汇交易。二、解决的问题WHY1、可以满足贵公司临时性外币资金支付需求；2、贵公司也可以通过该交易对您的外币币种进行合理的调整。三、办理时机（WHEN）在需要进行外币资金支付，且涉及外币币种转换时。四、办理指引（HOW）1、贵公司与工商银行签订相关协议，明确双方在交易发生时各自的权利和义务；2、贵公司在工商银行开立外汇账户；3、贵公司在进行外汇交易时，可以选择即时交易或者委托交易。如选择即时交易，贵公司可通过电话或其他方式直接向工商银行询价；4、如贵公司选择委托交易，可将书面委托书提交工商银行或通过电话等方式预留委托，市场如果达到您委托的水平，工商银行将按照您的委托价格进行成交，成交后，工商银行对委托书各要素核实无误后盖章并返还副本，之后对贵公司的账户进行相应账务处理。五、温馨提示国际外汇市场各币种的价格每周自周一至周五24小时不间断的波动，贵公司在确定需要办理的交易细节后应尽快与银行叙做即期外汇买卖交易，以规避因汇率波动可能造成的损失。返回代客远期外汇买卖一、业务介绍（WHAT）远期外汇买卖是指买卖双方按外汇合同约定的汇率，在约定的期限（成交日后第二个工作日以后的某一日期）进行交割的外汇交易。二、解决的问题WHY1、贵公司在进行对外贸易、投资以及各类与外汇投融资相关的经济活动时，选择远期外汇交易可以帮助您规避一定时间内的汇率风险，避免因汇率波动带来的损失；2、贵公司通过叙做远期外汇买卖业务，也可事先将远期外汇收付中的金额固定，从而可以锁定财务成本，达到保值的目的。三、办理时机（WHEN）在贵公司签订进出口合同，确定未来需要收付的币种、期限、金额等交易要素时。四、办理指引（HOW）1、双方应事先签订相关协议书，在协议签订后，相互交换各自单位授权人签字及单位签章样本；2、贵公司按照远期交易标的金额的一定比例缴纳外币或人民币保证金，或者落实质押、抵押、信用额度等其他保证方法；3、贵公司在确定远期收汇或付汇的时间后，可通过传真或电话确认方式向工商银行提出交易申请；4、工商银行接到贵公司指令，并核对相关交易细节无误后，将按照您的委托进行远期外汇交易，交易达成后将向您提供交易证实；5、交易到期时，工商银行将为贵公司进行资金交割。五、温馨提示国际外汇市场各币种的价格每周自周一至周五24小时不间断的波动，贵公司确定业务细节后应尽快与银行叙做远期外汇买卖交易，以规避因汇率波动造成的损失。返回代客外汇掉期业务一、业务介绍（WHAT）外汇掉期是指在即期（NEARDAY）按照双方约定的汇率，贵公司委托银行买入A货币、卖出B货币，随后在远期（FARDAY）按照约定的另一汇率又委托银行卖出A货币、买入B货币的外汇交易。二、解决的问题WHY1、可通过叙做一笔外汇掉期交易帮助贵公司进行未履约交易的展期处理；2、若贵公司目前持有甲货币而需使用乙货币，但是经过一段时间后又收回乙货币并将其换回甲货币，可通过叙作掉期交易来固定换汇成本，防范风险。三、办理时机（WHEN）1、通常外汇掉期交易发生在贵公司某币种账户金额不足，无法满足您的资金要求而需调整起息日的时候，比如贵公司的一笔远期外汇交易在交割日时因资金不到位或其他原因不能按时交割；2、当贵公司目前持有甲货币而需使用乙货币，但是经过一段时间后又收回乙货币并将其换回甲货币时。四、办理指引（HOW）1、贵公司在确定需要对您的资金进行调整的时间后，可通过传真及电话确认方式向工商银行提出交易申请；2、工商银行接到贵公司指令，并核对相关交易细节无误后，将按照您的委托进行外汇掉期交易，交易达成后将向您提供交易证实；3、交易到期时，工商银行将为贵公司进行资金交割。返回外汇理财业务一、业务介绍（WHAT）外汇理财业务是银行运用各种金融工具及其组合，协助贵公司在控制风险的前提下，实现外汇资产保值、增值的外汇业务。二、解决的问题WHY拓宽外汇资金的投资渠道；提高闲置资金的使用效率；满足贵公司的资金在风险可控前提下实现保值、增值的需要。三、办理时机（WHEN）当贵公司资金短时间没有明确使用用途时就可以考虑办理，工商银行提供的理财期限最短为1周，最长为10年。四、业务指引（HOW）叙做外汇理财产品，贵公司需与工商银行完成以下业务办理手续1、与工商银行签订外汇理财业务协议，并提供有权人签字样本；2、就具体业务逐笔提出具备有效签章的委托书，委托书包括对委托交易产品的种类、结构、币种、金额、期限等内容的详细描述；3、工商银行成交交易并向贵公司确认。五、温馨提示1、贵公司理财资金应100存入在工商银行开立的指定外币账户；2、理财期间，贵公司理财资金一般不能提前支取，否则将可能视市场状况承受本金损失的风险；3、外汇理财产品遵循风险收益对等的普遍原则，贵公司应根据自身财务状况、风险偏好、收益目标、投资期限等因素确定最适宜的理财产品。返回出口买方信贷一、业务介绍（WHAT）出口买方信贷系指在中国出口信用保险公司对贷款商业风险和政治风险提供保险的前提下，由工商银行向国外买方、买方银行或政府机构提供中长期外汇贷款，用以购买贵公司货物或服务。二、解决的问题（WHY）如果贵公司拟向国外出口货物而国外进口商无法实现用现汇付款，工商银行在中国出口信用保险公司提供信用保险的前提下，向国外的进口商或进口商银行提供中长期外汇贷款，用于向国内的出口商支付货款或技术、劳务费用，籍此您能为进口商提供优惠条件，在国际竞争中处于有利地位，同时也保证了贵公司收汇安全。三、办理时机（WHEN）贵公司在项目的投标阶段应取得中国出口信用保险公司的初步同意，并把可提供出口信贷作为投标的融资方案。同时，因出口买方信贷最终由银行提供贷款，建议您从投标开始就与银行保持密切的合作。四、业务指引（HOW）1、贵公司直接或通过工商银行向中国出口信用保险公司提交保险申请，并获得信保公司的支持意向函；2、贵公司按照中国出口信用保险公司的要求签订商务合同或工程承包合同。中标后向工商银行提交委托工商银行为贷款行的委托函，并提交有关项目情况的报告，工商银行进行项目审查；3、贵公司将签署的商务合同提交中国出口信用保险公司审批，同时提交工商银行审查；4、商务合同获得中国信用保险公司批准和工商银行审查通过后，工商银行与国外进口商或其银行签订买方贷款协议，然后与中国出口信用保险公司签订保险协议；5、贷款协议为商务合同或工程承包合同提供融资。五、温馨提示贵公司须对中信保的保险条款赔付金额与工商银行贷款金额之间的差额提供担保。返回保函通知一、业务介绍（WHAT）通知国外开来保函是指作为通知行，在核实国外开来保函的表面真实性以后及时将其通知给贵公司的业务。二、解决的问题WHY为贵公司判断保函真伪，审核担保人资质，帮助贵公司把握担保人和委托人的付款责任。同时为贵公司搭建与世界各地的通讯桥梁。三、办理时机（WHEN）收到国外发来的报文，工商银行即在第一时间送达贵公司。四、业务指引（HOW）无需贵公司提交任何申请和资料。五、温馨提示1、贵公司需关注担保行所在国家/地区的政治经济状况；2、贵公司需关注担保行的资信状况；3、贵公司需注意保函索赔条款是否为软条款，能否接受；4、为保证及时收汇，贵公司可通过工商银行办理付款保函和延期付款保函项下汇入汇款业务；5、为保证维护贵公司的合法权益，贵公司可委托工商银行为您办理保函项下索偿业务；6、为帮助贵公司锁定汇率风险，工商银行可根据贵公司的贸易币种提供结汇和外汇买卖服务。返回信用证通知业务一、业务介绍（WHAT）为使贵公司享受工商银行方便快捷的出口贸易融资业务，建议贵公司向进口商要求，进而要求开证行指定工商银行为信用证通知行，以便于工商银行能第一时间通知您信用证开立的情况。通过电开方式，工商银行可以实时收到信用证，并将信用证信息通过EMAIL、传真方式送达给您阅览。二、解决的问题WHY工商银行拥有一批经验丰富的国际结算专家人员，能给您提供银行业务专家技术性指导服务，为您在货物出运后顺利收回货款奠定坚实的基础。1、通过工商银行的网络优势，帮助您核实信用证的表面真实性，从根本上规避了进口商企图利用虚假信用证实施欺诈的行为；2、工商银行将对信用证中存在的不利于您顺利收汇的条款逐一注明，尽最大可能来保障您的利益。三、办理时机（WHEN）1、您不了解进口商的资信情况，需要对方银行提供额外承诺；2、您需要办理打包放款业务，或者预期需要工商银行提供诸如出口押汇、出口贴现、福费廷等贸易融资服务，以解除资金紧张烦恼；3、您预期需要享受国家外汇管理政策方面的优惠（如提前退税、出口核销等）。四、温馨提示1、信开方式因邮程时间长，且存在伪造信用证的风险等问题，建议不要接受；2、为了能让您第一时间收到信用证文本，您可要求进口商提供其往来银行开出的信用证的传真复印件，供工商银行随时查询开证行的来电/来函情况。返回信用证保兑业务一、业务介绍（WHAT）为使贵公司解除对开证行资信的忧虑，或者使您能享受工商银行方便快捷的出口贸易融资业务服务，提前办理出口退税、出口核销手续，建议贵公司将经工商银行通知的信用证正本提交工商银行，并向工商银行申请办理信用证保兑业务。只要您出运了工商银行加具保兑的信用证项下的货物，并向工商银行提交清洁单据，您便优先获得了工商银行的付款承诺。二、解决的问题WHY1、帮助您规避开证行所在国家的政治风险和外汇管制风险，进而将开证行的预期付款风险转嫁工商银行，解除您的后顾之忧；2、缓解您的资金压力，您可在最短的时间内获得终局性付款，并增加当期的现金流入量。三、办理时机（WHEN）收到信用证时，您对开证行的资信很不了解，加之开证行所在国家和地区政局金融环境动荡，您对货物出运后能否收回货款非常担心。四、业务指引（HOW）1、您需签署信用证保兑业务确认书，必要时还需与工商银行签订信用证保兑业务合作协议；2、您出运货物后首次向工商银行提交单据时，需随附客户交单委托书。五、温馨提示1、信用证保兑业务融资利率视开证行资信情况而定；2、发生开证行以信用证欺诈或法院止付为由拒绝支付信用证款项时，工商银行将向您追索保兑业务融资款项以及融资利息。返回履约保函一、业务介绍（WHAT）履约保函是银行应申请人的请求出具给受益人的书面保证书，保证申请人履行与受益人签定的合同中所规定的义务，否则，由银行向受益人支付保函中所规定的金额。二、解决的问题WHY当贵公司对外签订了出口合同或劳务合同，工商银行就贵公司按时、按质、按量地交运货物或完成所承包的工程向对方提供保证。三、办理时机（WHEN）当贵公司与出口商签订的合同生效后，即可办理该业务。四、业务指引（HOW）开立履约保函，贵公司需向工商银行提供以下资料1、加盖有效签章的开立保函申请书；2、贸易合同；3、与工商银行签订开立保函协议书；4、第一次在工商银行开立保函的企业还需提交营业执照副本。五、温馨提示1、贵公司需在工商银行评定信用等级并核定授信额度；2、贵公司需按照工商银行规定缴纳一定比例的保证金；3、为保证项目的连贯性，建议贵公司将合同项下要求的质量维修保函一并通过工商银行办理。（返回到投标保函）返回全球快汇一、业务介绍（WHAT）当贵公司在出口业务过程中，进口商需将预付款汇给您，或您采用T/T结算方式出口时，进口商将货款要汇给您时，可以选择工商银行的全球快汇汇入汇款服务。工商银行在境外拥有众多的账户行及代理行网络，您只需将工商银行的汇款线路提供给您的进口商，工商银行将帮您收妥出口款项。二、解决的问题WHY帮您安全快捷地从进口商那里收回出口货款。利用工商银行境外众多的账户行和代理行网络，工商银行知名的国际品牌和领先的计算机网络技术，汇入汇款速度快、安全、费用低。三、办理时机（WHEN）进口商需向您支付预付款或您出运货物后进口商向您支付全额货时。四、业务指引（HOW）您只要将工商银行的汇路指引（或工商银行的境外账户行表）提供给您的进口商即可。五、温馨提示为满足国家外汇管理要求，工商银行在为您办理汇入款结汇或入账时，需审查有关贸易真实性资料。返回预付款保函一、业务介绍（WHAT）预付款保函指银行根据出口方或承包人的申请向进口方或业主出具的书面承诺一旦委托人未能履行基础合约，担保行在收到进口方或业主提出的索赔后向其返还与预付金等值款项，或相当于合约尚未履行部分相应比例的预付金的款项。二、解决的问题WHY使贵公司能顺利获得进口方或业主的预付款，以供您及时备货或购买有关物资，避免垫付前期的有关费用。三、办理时机（WHEN）当贵公司与出口商签订贸易合同，按合同进口方应支付预付款，贵公司应提交相应预付款保函时，即可向工商银行申请办理该业务。四、业务指引（HOW）开立预付款保函，贵公司需向工商银行提供以下资料1、加盖有效签章的开立保函申请书；2、贸易合同；3、与工商银行签订开立保函协议书；4、第一次在工商银行开立保函的企业还需提交营业执照副本。五、温馨提示1、贵公司需在工商银行评定信用等级并核定授信额度；2、贵公司需按照工商银行规定缴纳一定比例的保证金；3、工商银行可在该贸易项下为您提供一揽子金融服务，包括结汇、资金理财等。返回打包贷款一、业务介绍（WHAT）如果您收到国外开来的信用证，因组织该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运而产生了资金缺口，您可凭信用证正本向工商银行申请信用证项下打包贷款融资。在货物装运后，您到工商银行办理交单议付手续，收汇后再归还打包贷款。二、解决问题（WHY）贵公司可以通过打包贷款扩大业务规模，缓解资金周转的压力。三、办理时机（WHEN）贵公司组织该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运时。四、业务指引（HOW）贵公司申请办理打包贷款时向工商银行提交1、书面申请；2、国外销售合同和国内采购合同；3、正本信用证；4、工商银行要求的其他资料。用于打包贷款的信用证须符合以下条件1、开证行或保兑行信用等级符合工商银行规定；2、信用证中不含贵公司无法自主履行的“软条款”。五、温馨提示1、贵公司需在工商银行评定信用等级,并核定授信额度；2、打包贷款的货币一般以人民币为主，用于支付与出口货物相关的用途，如果贵公司需要境外采购，工商银行可以为贵公司发放外币贷款；3、每份信用证项下的打包放款金额最高为信用证总金额的80。返回税款保付保函一、业务介绍（WHAT）税款保付保函是指银行应出口加工贸易企业的要求，向我国（港澳台地区除外）海关出具的、以海关为受益人、同意在保函申请人未能在海关核定的加工贸易合同手册有效期内履行产品出口义务，并未按规定向海关缴纳税款时，在约定的担保金额内，承担经济赔偿责任的书面承诺。二、解决的问题WHY开立税款保付保函可替代海关要求出口加工贸易企业进口原材料时需存放海关的关税，释放出全额保证金，减轻贵公司的资金压力。三、办理时机（WHEN）当贵公司办理原材料进口，海关核定出口加工贸易手册并出具了保证金台账开设联系单，即可办理该业务。四、业务指引（HOW）开立税款保付保函，贵公司需向工商银行提供以下资料1、海关出具的保证金台账开设联系单；2、加盖有效签章的开立保函申请书；3、贸易合同；4、与工商银行签订开立保函协议书；5、第一次在工商银行开立保函的企业还需提交营业执照副本。五、温馨提示1、贵公司需在工商银行评定信用等级并核定授信额度；2、贵公司需按照工商银行规定缴纳一定比例的保证金；3、工商银行可提供该保函项下一系列进出口结算和融资服务。返回银行承兑汇票一、业务介绍（WHAT）在商品交易中，贵公司是否遇到过以下情形1、因为贵公司自身资金计划的需要，希望延期支付货款；2、卖方接受延期付款，但要求银行提供信用支持；3、为降低财务成本，暂不愿启用在银行的贷款额度。银行承兑汇票将是您的最佳选择。使用它您可以在不占用或少占用货币资金的前提下完成国内采购，极大地提高贵公司资金营运的效率。二、解决的问题WHY1、改善谈判地位使用工商银行签发的银行承兑汇票将极大提升贵公司市场形象及地位，实现贵公司的信用增级，贵公司可据此争取到更好的交易条件；2、减少资金占用贵公司使用工商银行的银行承兑汇票，可减少自有资金的占用；3、降低财务成本签发银行承兑汇票的手续费大大低于使用银行贷款利息，有助于贵公司加强财务成本的控制；4、变现快捷贵公司的交易伙伴持有工商银行签发的银行承兑汇票就如同使用现金一样，可背书转让或快速变现，并享受到一流的服务。三、办理时机（WHEN）在贵公司备料生产时，如需以延期付款方式采购原材料或商品，即可使用工商银行的银行承兑汇票。四、办理指引（HOW）申请签发银行承兑汇票，贵公司需向工商银行提供以下资料1、银行承兑汇票承兑申请书；2、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明；3、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表；4、商品交易合同或增值税发票原件及复印件；5、提交保证人或抵（质）押物的有关资料（如需）。五、温馨提示1、贵公司需在工商银行评定信用等级并核定授信额度；2、贵公司需按照工商银行规定缴纳一定比例的保证金；3、贵公司在办理业务时须提供商品交易合同或增值税发票原件等相关申请材料。返回国内信用证一、业务介绍（WHAT）在商品交易中，贵公司是否遇到过以下困惑1、您支付了货款，供货商却未按期发货或不予发货；2、付款后，收到货物的质量不符合合同的约定；国内信用证将是您的最佳选择。国内信用证是工商银行依照贵公司的要求开出的，凭符合信用证条款的单据支付货款的承诺。为了解决您的上述困惑，您可按照需求列明信用证所附单据，如货运单据、质量检验证明等，这样您的交易伙伴只有按合同约定将货运单据、质量检验证明等相关单据提交给您指定的银行后，您才需要履行合同约定的付款义务。二、解决的问题WHY1、改善谈判地位使用工商银行开立的国内信用证将极大提升贵公司市场形象及地位，实现信用增级，贵公司可据此争取到更好的交易条件；2、全面控制交易风险变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物质量；3、减少资金占压贵公司使用工商银行的国内信用证，可减少自有资金的占用；4、降低财务成本开立国内信用证的费用大大低于使用银行贷款利息，有助于贵公司控制财务成本。三、办理时机（WHEN）贵公司如需在国内采购原材料或商品，可在工商银行开立国内信用证，以有效控制交易环节的风险。四、办理指引（HOW）申请开立国内信用证，贵公司需向工商银行提供以下资料1、开证申请书；2、开证申请人承诺书；3、有关商品买卖合同,合同中应规定使用国内信用证办理货款结算；4、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表；5、提交保证人或抵（质）押物的有关资料（如需）。五、温馨提示1、贵公司需在工商银行评定信用等级并核定授信额度；2、贵公司需按照工商银行规定缴纳一定比例的开证保证金；3、贵公司在办理业务时须提供商品交易合同或增值税发票原件等相关申请材料。4、只要供货商提供符合信用证要求的单据，工商银行就将代贵公司付款；5、鉴于有银行的信用支持，建议贵公司在合同签订时据此要求供货商给予价格方面的优惠或提供其他便利；6、目前国内信用证业务只能在工商银行部分分行办理。返回其他人民币信贷产品包括出口退税质押贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支贷款、国内保理、国内信用证项下融资业务、商业承兑汇票贴现等各类表内外信贷产品。返回质量/维修保函一、业务介绍（WHAT）质量/维修保函是银行应申请人的请求出具给受益人的书面保证书，保证申请人履行与受益人签订定的合同中所规定的义务，否则，由银行向受益人支付保函中所规定的金额。二、解决的问题WHY可通过质量/维修保函释放贵公司在进口商处需缴纳的保证金，减轻贵公司的资金压力。三、办理时机（WHEN）工商银行为贵公司开立履约保函后，即可办理质量/维修保函业务。四、业务指引（HOW）开立质量/维修保函，贵公司需向工商银行提供以下资料1、加盖有效签章的开立保函申请书；2、贸易合同；3、与工商银行签订开立保函协议书；4、第一次在工商银行开立保函的企业还需提交营业执照副本。五、温馨提示1、贵公司需在工商银行评定信用等级并核定授信额度；2、贵公司需按照工商银行规定缴纳一定比例的保证金；3、为便于项目或合同的顺利执行，建议贵公司再将履约保函一并通过工商银行办理。（返回到投标保函）返回出口信用证项下寄单一、业务介绍（WHAT）贵公司在货物出运后，可将信用证正本连同信用证要求的所有单据提交工商银行，工商银行立即对单据进行审核。为了节省改换单据的时间，降低拒付率，保障您的权益，工商银行可提供预审单据和协助制单等免费服务。如单据与信用证要求不一致，工商银行将毫无延误地通知您进行修改或换单，并尽快将所有单据寄往开证行。如果您在单证业务处理过程中遇到问题，欢迎致电工商银行咨询，工商银行将热情为贵公司解答各种疑难，帮助贵公司避免或减少贸易纠纷。二、解决的问题WHY帮助贵公司解答相关信用证专业性问题，提高您的制单质量，让您在最快的时间内顺利回笼货款。三、办理时机（WHEN）贵公司出运货物后，并备齐信用证要求的单据。四、业务指引（HOW）贵公司向工商银行提交单据时，需随附客户交单委托书。五、温馨提示无论是贵公司从哪家银行获取通知的信用证，均可来工商银行办理业务。返回出口跟单托收业务一、业务介绍（WHAT）贵公司在货物出运后，可将进出口合同要求的所有单据提交工商银行，工商银行立即对单据进行审核，并将单据寄往您指定的进口地银行办理委托收款手续。如果您在单证业务处理过程中遇到问题，欢迎致电工商银行咨询，工商银行将热情为贵公司解答各种疑难，帮助您避免或减少贸易纠纷。二、解决的问题WHY帮助贵公司解答相关跟单托收方面的专业性问题，让您在最快的时间内顺利回笼货款。三、办理时机（WHEN）贵公司出运货物后，并备齐进出口合同要求的单据。四、业务指引（HOW）贵公司向工商银行提交单据时，需随附客户交单委托书。五、温馨提示如果贵公司对进口地银行不太知晓，工商银行可为您选定经营稳健、资信良好的银行为您提供优质服务。返回出口信用证押汇/贴现一、业务介绍（WHAT）出口信用证押汇贵公司在即期或远期信用证项下办理交单后，如需要资金融通，工商银行可以凭贵公司提供的信用证项下全套单据作质押，在收到开证行支付的货款之前，为您办理出口信用证押汇融资。出口信用证贴现贵公司在远期信用证项下交单后，收到开证行承诺到期付款的报文，如需要资金融通，工商银行可以在收到开证行支付的货款之前，为您办理出口信用证贴现融资。二、解决问题（WHY）1、突破评级授信的限制，提前收款，加速资金周转；即期信用证项下如果贵公司提交的单据相符且开证行/保兑行等级符合工商银行规定，即使贵公司未在工商银行评级授信，也可申请办理信用证项下出口押汇业务；远期信用证项下工商银行收到承兑电文且开证行/保兑行等级符合工商银行规定，即可为贵公司办理出口贴现业务。2、提前办理外汇结汇，锁定汇率风险；3、融资比例可达单据金额的100。三、办理时机（WHEN）1、出口押汇贵公司出运货物并提交单据后。2、出口贴现贵公司收到开证行确认到期付款的报文后。四、业务指引（HOW）1、初次办理时贵公司需提交出口押汇/贴现协议2、每笔押汇/贴现办理时只需提交下列资料（1）出口信用证项下押汇/贴现业务申请书；（2）信用证和全部修改（如有）正本；（3）信用证项下所要求的全套单据；（4）工商银行要求的其他资料。3、工商银行按照下列条件审核相符后为贵公司办理融资（1）即期/远期信用证办理押汇A、单据相符或虽存在不符点但收到开证行或保兑行同意接受不符点的电文；B、开证行或保兑行信用等级符合工商银行规定。（2）远期信用证办理贴现A、远期信用证项下已经收到开证行或保兑行的承兑电文；B、开证行或保兑行信用等级符合工商银行规定。不符合上述条件的，如要申请办理出口押汇/贴现，贵公司须在工商银行核有授信额度。五、温馨提示1、为使贵公司顺利申请办理出口押汇/贴现业务，请提示国外进口商选用信用评级较高的银行开证或保兑；2、贵公司可随时向工商银行查询开证行或保兑行的资信情况。返回出口托收押汇/贴现一、业务介绍（WHAT）出口托收押汇贵公司在出口跟单托收项下办理交单后，如需要资金融通，工商银行可以凭出口跟单托收项下出口单据（包括即期单据和远期未承兑票据）作质押，在收到进口商付款之前，为您办理出口托收押汇融资。出口托收贴现贵公司在远期出口跟单托收项下办理交单且进口商已经承兑远期汇票的前提下，如需要资金融通，工商银行可以在收到进口商付款之前，为您办理出口托收贴现融资。二、解决问题（WHY）1、提前收款，加速资金周转；2、提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。三、办理时机（WHEN）出口押汇贵公司出运货物并提交单据后。出口贴现贵公司收到进口商确认到期付款的通知后。四、业务指引（HOW）1、初次办理时贵公司需提交出口押汇/贴现协议；2、每笔押汇/贴现办理时需提交下列资料（1）出口跟单托收项下押汇/贴现业务申请书；（2）跟单托收项下的全套商业单据；（3）工商银行要求的其他资料。五、温馨提示贵公司须在工商银行评定信用等级,并核定授信额度。返回福费廷一、业务介绍（WHAT）贵公司在远期信用证项下交单后，收到开证行承诺到期付款的报文，如需要资金融通，工商银行可以在收到开证行支付的货款之前，为贵公司提供无追索权的福费廷融资。二、解决问题（WHY）办理福费廷业务可为您带来以下裨益1、剔除远期收汇所可能带来的政治、商业、利率及汇率风险；2、改善现金流转，提前结汇退税；3、可考虑原先认为高风险的贸易地区，从而增加贸易机会；4、无追索融资修饰资产负债表，以现金收入取代应收账款。三、办理时机（WHEN）贵公司在远期信用证项下收到开证行确认到期付款的报文后。四、业务指引（HOW）1、初次办理时贵公司需一次性与工商银行签订福费廷业务协议书。2、办理每笔福费廷业务时需提交下列资料（1）福费廷业务申请书；（2）信用证、修改（如有）及商业发票、提单、汇票等全套单据等；（3）信用证款项让渡函；（4）工商银行要求的其他资料。3、工商银行审查通过后，向贵公司报价，贵公司确认报价后即可办理融资。五、温馨提示1、福费廷业务的贴现利率视开证行或保兑行的资信情况而定；2、贵公司尚未交单时，也可就福费廷业务向工商银行询价，询价时须提供开证行英文名称全称、融资期限、单据币种、信用证的类型、开证行所在国及出运日期等信息；3、办理该项业务时，贵公司在工商银行无需评级授信。返回出口发票融资一、业务介绍（WHAT）贵公司和进口商约定以赊销的方式进行结算，备货出运后，如需融资，可将商业发票以及其他商业单据提交工商银行，工商银行据此为贵公司提供出口发票融资。二、解决问题（WHY