宾爱琪 商业银行信贷业务风险控制(8天完整版)

商业银行信贷业务法律风险控制主讲宾爱琪课程背景企业、个人发展所需要资金主要依靠银行贷款，而商业银行经营的主要利润的一半以上由授信业务创造，信贷业务在商业银行经营中占有举足轻重的地位。银行授信业务繁荣则银行发展昌盛，反之，授信业务风险频发，则银行经营难以为继甚至可能遭致灭顶之灾。因此，发展银行授信业务必须严控风险，尤其应当管理控制好法律风险。因为，法律风险不是孤立的一个风险形态，它存在于各种风险之中，任何一种经营风险都有可能演化为广义的法律风险，以承担法律责任的形式而告终。同时，巴塞尔银行监管委员会发布的统一资本计量和资本标准的国际协议修订框架（简称巴塞尔新资本协议），也将法律风险纳入了银行资本充足率监管框架，要求银行采用规定的方法计量法律风险，以此作为基础确定其资本标准。老师常驻地南宁市助理赵明电程目标全面了解法律、风险以及法律风险的基本概念、特点、分类，系统掌握借款主体、贷款担保、合同签订和贷款回收等银行授信业务重要环节的法律风险控制技术，从而提高风险的内控能力，降低贷款不良率，提升银行的经营效益。课程收益本课程通用理论讲解、授信业务风险控制技术介绍、典型案例分析、讨论、点评、答疑等方式，增强学员的风险意识，丰富学员的防控银行授信业务法律风险的知识与技能，提高学员分析问题和解决问题的能力，帮助银行有效提升风险内控能力，降低风险损失。培训对象银行授信业务分管行长、办事处主任等管理人员；信贷业务、贷款审批、风险管理、法律合规、稽核内控等部门负责人；客户经理、风险经理稽核内控业务骨干及法律合规人员等。课程时间8天授课特点擅长从法律视角观察银行业务过程，专注业务实践中的风险防控，追求培训需求与培训效果的完美统一。课程内容系统全面，具有很强的针对性、实用性与可操作性；授课风格深入浅出、生动亲切、感染力强，在典型案件分析中揭示风险与传导风险控制技术，让学员在理论讲解、案例分享、教练结合互动教学中，轻松掌握解决实际问题的方法与要领。课程大纲第一单元法律如影随我们同行第二单元风险与法律风险的基本概念第三单元法律风险管理的原则与方法第四单元借款人的基本概念第五单元银行审查自然人民事行为能力的要求第六单元银行审查法人、非法人组织民事行为能力的要求第七单元借款人应具备的基本条件第八单元借款人审请贷款应具备的基本条件第九单元对借款人的限制第十单元借款人的特殊主体（助学贷款、消费贷款、港澳居民）第十一单元未成年人贷款与财产抵押问题第十二单元夫妻财产认定与处分第十三单元夫妻债务与承担第十四单元借款人典型问题分析（深入剖析实务中常见问题，在解惑释疑的同时，提出处理应对建议）第十五单元抵押与抵押权的基本概念第十六单元优先于抵押受偿的权力与银行的应对措失第十七单元依法可抵押财产具备的法律特征第十八单元抵押权生效与抵押登记日的关系第十九单元银行审查抵押人主体资格要求第二十单元共有财产抵押的形式及其风险控制第二十一单元最高额抵押的特性及其风险控制第二十二单元抵押担保典型问题分析（深入剖析实务中常见问题，在解惑释疑的同时，提出处理应对建议）第二十三单元格式合同的基本概念第二十四单元格式合同人风险及其控制措施第二十五单元格式合同填写应注意的问题第二十六单元合同签订应注意的问题第二十七单元合同签订典型问题分析（深入剖析实务中常见问题，在解惑释疑的同时，提出处理应对建议）第二十八单元预告登记（抵押登预记）的基本概念第二十九单元预告登记的效力与失效第三十单元预告登记实践中应注意的问题第三十一单元贷款发放与支付原则第三十二单元贷款人受托支付方式的要求第三十三单元贷款人受托支付方式的刚性条件第三十四单元贷款人受托支付的审核第三十五单元借款人自主支付的核查第三十六单元贷款发放与支付典型问题分析（深入剖析实务中常见问题，在解惑释疑的同时，提出处理应对建议）第三十七单元代为履行的基本概念第三十八单元代为履行后反悔风险及其控制措施第三十九单元贷权人行使撤销权风险及其控制措施第四十单元代为履行被撤销后的诉讼时效风险及其控制措施第四十一单元银行在第三人代为还款中应注意的问题第四十二单元诉讼时效与诉讼时效中断的基本概念第四十三单元银行常用中断诉讼时效的方式第四十四单元诉讼时效中断典型问题分析（深入剖析实务中常见问题，在解惑释疑的同时，提出处理应对建议）第四十五单元贷款回收典型问题分析（深入剖析实务中常见问题，在解惑释疑的同时，提出处理应对建议）文汉语汉字编辑词条文，WEN，从玄从爻。天地万物的信息产生出来的现象、纹路、轨迹，描绘出了阴阳二气在事物中的运行轨迹和原理。故文即为符。上古之时，符文一体。古者伏羲氏之王天下也，始画八卦，造书契，以代结绳爻之政，由是文籍生焉。尚书序依类象形，故谓之文。其后形声相益，即谓之字。说文序仓颉造书，形立谓之文，声具谓之字。古今通论1象形。甲骨文此字象纹理纵横交错形。“文“是汉字的一个部首。本义花纹纹理。2同本义FIGUREVEINS文，英语念为TEXT、ARTICLE等，从字面意思上就可以理解为文章、文字，与古今中外的各个文学著作中出现的各种文字字形密不可分。古有甲骨文、金文、小篆等，今有宋体、楷体等，都在这一方面突出了“文“的重要性。古今中外，人们对于“文“都有自己不同的认知，从大的方面来讲，它可以用于表示一个民族的文化历史，从小的方面来说它可用于用于表示单独的一个“文“字，可用于表示一段话，也可用于人物的姓氏。折叠编辑本段基本字义1事物错综所造成的纹理或形象灿若锦。2刺画花纹身。3记录语言的符号字。盲。以害辞。4用文字记下来以及与之有关的凭。艺。体。典。苑。献（指有历史价值和参考价值的图书资料）。采（A文辞、文艺方面的才华；B错杂艳丽的色彩）。5人类劳动成果的总结化。物。6自然界的某些现象天。水。7旧时指礼节仪式虚。繁缛节（过多的礼节仪式）。8文华辞采，与“质”、“情”相对质彬彬。9温和火。静。雅。10指非军事的职。治武功（指礼乐教化和军事功绩）。11指以古汉语为基础的书面语552言。白间杂。12专指社会科学科。13掩饰过饰非。14量词，指旧时小铜钱一不名。15姓。16皇帝谥号，经纬天地曰文；道德博闻曰文；慈惠爱民曰文；愍民惠礼曰文；赐民爵位曰文；勤学好问曰文；博闻多见曰文；忠信接礼曰文；能定典礼曰文；经邦定誉曰文；敏而好学曰文；施而中礼曰文；修德来远曰文；刚柔相济曰文；修治班制曰文；德美才秀曰文；万邦为宪、帝德运广曰文；坚强不暴曰文；徽柔懿恭曰文；圣谟丕显曰文；化成天下曰文；纯穆不已曰文；克嗣徽音曰文；敬直慈惠曰文；与贤同升曰文；绍修圣绪曰文；声教四讫曰文。如汉文帝。折叠编辑本段字源字形字源演变与字形比较折叠编辑本段详细字义名1右图是“文”字的甲骨文图片，资料来源徐无闻主编甲金篆隶大字典，四川辞书出版社。1991年7月第一版。“文”字的甲骨文字绘画的像一个正面的“大人”，寓意“大象有形”、“象形”；特别放大了胸部，并在胸部画了“心”，含义是“外界客体在心里面的整体影像、整体写真、整体素描、整体速写”。许慎说文解字把“文”解释为“错画也”，意思是“对事物形象进行整体素描，笔画交错，相联相络，不可解构”，这与他说的独体为文、合体为字的话的意思是一致的。“说文解字”这个书名就表示了“文”只能“说”，而“字”则可“解”的意思。“文”是客观事物外在形象的速写，是人类进一步了解事物内在性质的基础，所以它是“字”的父母，“字”是“文”的孩子。“文”生“字”举例（以“哲”为例）先对人手摩画，其文为“手”；又对斧子摩画，其文为“斤”。以手、斤为父母，结合、生子，其子就是“折”（手和斤各代表父母的基因）。这个“折”就是许慎所谓的“字”。“字”从宀从子，“宀”表示“独立的房子”，子在其中，有“自立门户”的意思。故“字”还能与“文”或其他“字”结合，生出新“字”来。在本例，作为字的“折”与作为文的“口”结合，就生出了新的字“哲”。2同本义FIGUREVEINS文，错画也。象交文。今字作纹。东汉许慎说文五章以奉五色。春秋左丘明左传昭公二十五年。注“青与赤谓之文，赤与白谓之章，白与黑谓之黼，黑与青谓之黻。”美于黼黼文章。荀子非相茵席雕文。韩非子十过织文鸟章，白旆央央。诗小雅六月斑文小鱼。明刘基诚意伯刘文成公文集3又如文驾（彩车）；文斑（杂色的斑纹）；文旆（有文彩的旗帜）；文绣（绣有彩色花纹的丝织品；刺花图案）；文织（有彩色花纹的丝织品）；文鳞（鱼鳞形花纹）。4字，文字（“文”，在先秦时期就有文字的意思，“字”，到了秦朝才有此意。分别讲，“文”指独体字；“字”指合体字。笼统地说，都泛指文字。）CHARACTER饰以篆文。南朝宋范晔后汉书张衡传分文析字。东汉班固汉书刘歆传夫文，止戈为武。左传宣公十二年距洞数百步，有碑仆道，其文漫灭。王安石游褒禅山记文曰“天启壬戌秋日”。明魏学洢核舟记文曰“初平山尺”。5又如甲骨文；金文；汉文；英文；文迹（文字所记载的事迹）；文书爻（有关文字、文凭之类的卦象）；文异（文字相异）；文轨（文字和车轨）；文狱（文字狱）；文钱（钱。因钱有文字，故称）；文状（字据，军令状）；文引（通行证；路凭）；文定（定婚）。6文章（遣造的词句叫做“文”，结构段落叫做“章”。）LITERARYCOMPOSITION故说诗者不以文害辞。孟子万章上好古文。唐韩愈师说属予作文以记之。宋范仲淹岳阳楼记能述以文。宋欧阳修醉翁亭记摘其诗文。清纪昀阅微草堂笔记7又如文价（文章的声誉）；文魔（书呆子）；文会（旧时读书人为了准备应试，在一起写文章、互相观摩的集会）；文移（旧时官府文书的代称）；文雄（擅长写文章的大作家）；文意（文章的旨趣）；文义（文章的义理）；文情（文章的词句和情思）；本文（所指的这篇文章）；作文（写文章；学习练习所写的文章）；文魁（文章魁首）；文价（文章的声价）；文什（文章与诗篇）。8美德；文德VIRTUE圣云继之神，神乃用文治。杜牧感怀诗一首9又如文丈（对才高德韶的老者的敬称）；文母（文德之母）；文武（文德与武功）；文命（文德教命）；文惠（文德恩惠）；文德（写文章的道德）；文薄（谓文德浅薄）；文昭（文德昭著）。10文才；才华。亦谓有文才，有才华LITERARYTALENT而文采不表于后世也。汉司马迁报任安书11又如文业（才学）；文英（文才出众的人）；文采风流（横溢的才华与潇洒的风度）；文郎（有才华的青少年）；文彦（有文才德行的人）；文通残锦（比喻剩下不多的才华）。12文献，经典；韵文DOCUMENTCLASSICSVERSE儒以文乱法。韩非子五蠹言必遵修旧文而不穿凿。说文解字叙13辞词句。亦指文字记载WRITINGSRECORD。如文几（旧时书信中开头常用的套语。意为将书信呈献于几前）；文倒（文句颠倒）；文过其实（文辞浮夸，不切实际）；文义（文辞）；文辞（言词动听的辞令）；文绣（辞藻华丽）。14自然界的某些现象NATURALPHENOMENON经纬天地曰文。左传昭公二十八年15又如天文；地文；水文；文象（日月星辰变化的迹象）；文曜（指日月星辰；文星）；文昌（星座名）。16文治；文事；文职。与“武”相对。ACHIEVEMENTSINCULTUREANDEDUCATION；CIVILIANPOST文能取胜。史记平原君虞卿列传文不能取胜。文武并用。唐魏征谏太宗十思疏精神折冲于千里，文武为宪于万邦。明袁可立晋秩兵部右侍郎诰17又如文臣，文吏（文职官吏）；文席（教书先生的几席）；文品（文官的品阶）；文帅（文职官员出任或兼领统帅）；文烈（文治显赫）；文员（文职吏员）；文阶（文职官阶）；文道（文治之道）；文业（文事）；文僚（文职官吏）。18法令条文ARTICLESOFDECREE而刀笔吏专深文巧诋，陷人于罪。史记汲黯列传19又如文劾（根据律令弹劾）；文法吏（通晓法令、执法严峻的官吏）；文丈（规矩；制度）；文移（官府文书）；文牓（布告；文告）；文宪（礼法；法制）。20文言。古代散文文体之一；别于白话的古汉语书面语LITERARYLANGUAGE。如半文半白；文语；文白（文言文和白话文）。21文教；礼节仪式RITES则修文德。论语季氏22又如文丈崇尚礼文仪节；文俗拘守礼法而安于习俗；文致指礼乐；文貌礼文仪节；文绪（文教礼乐之事）；文仪礼节仪式23指表现形式；外表FORMAPPEARANCE。如文服表面服从；文榜告示、布告之类；文诰诰令24指鼓乐，泛指曲调MUSICTUNE。如文曲指乐曲；文始舞乐名25谥号，谥法勤学好问叫文STUDYDELIGENTLY何以谓之文。论语是以谓之文。26姓动1在肌肤上刺画花纹或图案TATTOTHESKIN被发文身。礼记王制。注“谓其肌，以丹青涅之。”文绣有恒。礼记月令2又如文笔匠在人身上刺花的艺人；文身断发古代荆楚、南越一带的习俗。身刺花纹，截短头发，以为可避水中蛟龙的伤害。后常以指落后地区的民俗；文木刻镂以文采之木3修饰；文饰COVERUP身将隐，焉用文之左传僖公二十三年饰邪说，文奸言，以枭乱天下。荀子非十二子4又如文过饰非；文致粉饰；掩饰；文冢埋葬文稿之处5装饰DECORATE舍其文轩。墨子公输此犹文奸。文车二驷。明归有光项脊轩志文马四百匹。史记宋世家若将比予文木邪。庄子人间世6又如文巧文饰巧辩；文竿以翠羽为饰之竿；文舫装饰华丽的游艇；文饰彩饰；文榭饰以彩画的台榭；文舟，文艘装饰华丽的船；文剑装饰华丽的剑；文舆饰以彩绘的车7撰写文章WRITE。如文匠写文章的大家；文祸因写文章而招来的灾祸；文雄，文杰指文豪形1有文采，华丽。与“质”或“野”相对MAGNIFI