投资理财课件

2、给时尚白领的理财处方一个人理财经济风险偏高幸福理财不假手他人建一个个人账本适当投资，防止盲目投资理性消费，抵制各种优惠促销诱惑，避免相互攀比（三）白领理财的几个误区误区糊涂生活过度投资单一投资投资健康保险障碍第三节家庭理财有高招（一）家庭理财计划先行1、步骤估量机会确定目标确定实施计划的预期环境综合评价选定方案制定分计划量化计划2、遵循的原则木桶原理及时修订保持灵活性案例分析李先生27岁，老婆26岁，本科毕业，刚新婚，两人都在国企工作，月收入除社会保险后两人共计6500元，年终奖共2万。一个月两人消费2000元左右。现有活期存款10万。李先生在读在职研究生，每年大概要花费3万左右。其他都没有什么负担，也没有任何投资。打算后年要小孩。方案建议家庭日常生活开支24万健美消费4800元/年；旅游消费5000元/年紧急备用金2万/年；意外保障1120元/年知本投资3万/年证券投资17万/年（三）用银行的钱生活消费贷款“花明天的钱，圆今天的梦”，消费贷款只是实现必要目标的权益之计，也是鞭策自己的动力。对工薪族来说，平常日常生活，不会去考虑贷款，贷款主要用于购房与购车。1、住房贷款“货比三家”挑选银行自由选择还贷方式和还贷期限利用银行优惠政策2、“精打细算”贷款买房首付款并非越少越好还款期限多长为宜还款方法因人而异提前还贷值不值量入为出仍需提倡3、一手楼按揭贷款申请条件借款人须提供的资料贷款金额、期限及利率办理贷款的程序还款方式二手楼按揭贷款4、买房你适合哪种贷款方式公积金贷款利率最低住房总价高可申请组合贷款5、如何贷款买车贷款条件汽车消费贷款额度、期限、利率汽车消费贷款还款方式、年限向银行申请须提交的资料第三节把握理财好心态（一）财商测试1、虽然你对股市不是很熟悉，但是有可靠消息透露某只股票即将有主力介入炒作，你会考虑下列哪一项A相信消息的可靠性，投入全部存款购买B取少量的存款投入，看行情如何，再作投资C不投资，不相信股市2、你的新房正在装潢，你会在哪部分花钱最多的钱。A客厅的沙发、摆设B卧室的床C浴室、厨房3、岁末大扫除，你会先丢掉下列哪一样物品A体积过大的老电器B零零碎碎的小东西C过期的旧书杂志4、新年你第一次去庙进香，你许愿今年万事如意，结果抽了大吉签。如果你要把签挂在树枝上，你选以下哪个树枝A尽量高的树枝B一伸手就够得到的树枝C低矮的树枝上5、对你来讲钱的意义最大是以下哪一笔A孩子的抚养权B海外以及全球的旅游C权利、自由或安全感6、你是如何刷牙的A慢慢仔细刷至少2分钟B疾速刷两三下完毕C一边让水龙头开着一边刷7、你到古玩店，看到柜台上有3件令你怦然心动的东西，但是你只有买一件东西的钱，你会选择哪一个A闹钟B烛台C首饰盒8、如果送给你一棵树苗，种在你家花园，你想象一下，几年以后，它会长成什么样子A开满鲜花B枝繁叶茂，结满果实C枯死了9、你准备为自己买一台手提电脑，但是你手头的钱并不宽裕，那你选择下列哪项A挪用其他预算买最高配置B买一台性能比较不错而自己又能承受得起的C能满足自己最简单需要，能用就行10、好朋友急于向你借钱，他和你有深厚的感情，那么你会怎么办A你一定会竭尽所能来帮助他B你会在手头宽裕时帮助他，但让他写好借条及归还日期C即使友情深厚，也不借钱给他（二）什么是好的心态避免冲动自我控制过于自信心浮气躁请将你每月支出按伙食费、通讯费、交通费、服装费、日常用品费用、社交娱乐费用等归类记录，并算出各项占总支出的比例。作业1本讲大纲31人生春耕期理财正当时个人投资理财策略决定是富人还是穷人初涉职场如何精细理财改“三十而立”为“三十而富”32青春白领理财有捷径年轻单身白领理财思路给时尚白领的理财处方白领理财的几个误区33家庭理财有高招本讲大纲31家庭理财有高招家庭理财计划先行家庭理财一般方法家庭理财N个小窍门第一节人生春耕期理财正当时（一）个人投资理财策略1、“三阶段”理财法你尚不富有时，最好先强制储蓄积累。当你吃穿住行等基本生活有保障后尚有少量节余，可选择稳健型投资以扩大积累。当你比较富有时，可在保险的前提下，选择一些高风险又高收益的投资项目。2、你是富人还是穷人3、初涉职场如何精细理财案例分析在某银行做程序员的王小姐，24岁，走出大学校园不过一年有余。对未来抱有很多梦想，但积蓄不多，目前月收入4000元，另有银行存款21万。王小姐所学专业是理工科，理财知识比较缺乏，每月收入除日常开支之外余款全部存入银行。感觉到迫切需要理财。案例分析王小姐对未来生活的主要目标是教育经费6万购房首期10万左右保险方面加强人寿保险4、改“三十而立”为“三十而富”马太效应手表定理第二节青春白领理财有捷径（一）年轻单身白领理财思路案例分析1林小姐大学本科毕业之后从外地分配到广州政府机构工作刚满一年，属公务员编制，目前相对稳定的工薪收入约4500元/月，其他各项奖金收入约1000元/月，日常开支平均1900元/月。在工作单位享有医保和社保。工作时间不长，暂无多少存款，无家庭负担。案例分析2王小姐对未来生活的主要计划是两年内购入10万元以内的小车有必要时打算自己供楼（什么时候有余钱时考虑投资案例分析3财务状况分析家庭理财建议先将个人职业生涯定位，再谨慎选择消费项目注重基本资金积累，“理才”与“理财”并重2、月资3000元小白领理财秘笈首先，拿出每个月必须的生活费其次，收入的1/3用来储蓄最后，活动资金占收入1/3（二）给时尚白领的理财处方案例分析方芳29岁，毕业于北京名牌大学的硕士研究生，现为一家国际性咨询公关经理。月薪达10000元，除去吃饭、购物等基本