浅析我国中小企业融资担保体系中的问题与对策

浅析我国中小企业融资担保体系中的问题与对策经济研究浅析我国中小企业融资担保体系中的问题与对策王刚西南财经大学金融学院四川成都6L1130【摘要】虽然政府已陆续出台了一系列扶持中小企业发展的措施但目前我国中小企业资金短缺问题并未从根本上得到解决,其重要原因之一就是缺乏行之有效的中小企业融资担保体系本文主要分析了我国申小企业融资担保体系存在的问题,并提出完善我国中小企业融资担保体系的对策与建议【关键词】中小企业融资担保体系建立一,引言中小企业是支撑和推动我国经济增长的重要支柱然而,贷款难,融资难已经成为制约我国中小企业进一步发展的严重障碍发展壮大融资担保机构为企业融资提供资信保证,对于缓解当前我国中小企业融资压力,促进社会充分就业,推动商业银行提高资金运用效率,合理分解信贷风险等,都具有十分重要的意义二,我国中小企业融资担保的现状及特点改革开放以来,我国中小企业迅速发展威为国民经济的重要组成部分为了解决中小企业的融资难题1993年L1月,国务院批准设立了我国第一家全国性专业信用担保机构一中国经济技术投资担保公司此后全国各地成立了一系列专业担保机构然而,从总体来看,现有的担保机构在运作过程中呈现出以下主要特点一担保机构发展迅速,担保实力与能力显着增强我国中小企业融资担保机构从1999年开始试点经过十年的发展,从无到有,从小到大逐渐形成规模据国家发改委的调查统计,截至2009年底,全国中小企业融资担保机构已达5547户,同比增加3O6注册资本金合计3306亿元同比增长584鬈危机中各类担保机构为中小企业服务的意识和能力显着增强2009年当年共为37万户中小企业提供担保贷款10796”元,受保企业同比增长608茗,担保业务增长495茗二担保主体由政府主导向市场主导转变在构建融资担保体系时,我国坚持政府扶持与市场化相结合通过政策调控和资金注入等多种手段来推进融资担保体系的市场化建设截至2009年底,5547家担保机构资金总额为3389亿元其中政府出资8665亿元,占255茗非政府出资25231L元,占745,非政府出资占总额的比例逐年提升出资结构的变化使担保机构从初期政府出资为主到现在以企业,民间组织,自然人等非政府出资为主,担保业的发展也从政府主导型向市场主导型转变,三支持中小企业发展效果明显融资担保体系建设对缓解中小企业融资难确实发挥7TE重要的作用担保机构根据地方经济发展的需要积极创新担保服务理念,拓展担保服务领域为中小企业开展多种多样的担保服务2009年度受保企业37万户,涉及员工2152万人,销售收入5127Y亿元,利税4441亿元同比分别增长608名,333茗,468N232,使受保企业新增销售收入15万亿元新增利税1221IZ,元,新增就业人数568万人另一方面也增加了中小企业的信用记录由于担保机构的介入使原来很多没有信用记录的中小企业有了信用记录,提升了中小企业的资信等级三,我国中小企业融资担保体系存在的主要问题及才盾由于我国融资担保业处于发展初期,思想认识不到位,各融资担保机构成立的时间不长,地区差异较大,存在的问题很多,以下几方面的问题较为突出一融资担保体系的发育欠完善作为中小企业融资担保体系主要形式的信用担保,大多未严格按照现代企业制度进行管理和操作,产权不清政企不分,没有实现真正意义上的法人独立资格成为了政府的附属物,造成担保机构受政府主管部门的影响较大尤其不少担保机构的主管由政府工作人员担任,运作不规范,担保执行过程中的指令性担保,人情担保和拍脑袋担保的现象依然存在F二担保资金规模和中小企业实际贷款需求差距较大当前,企业贷款难和商业银行难贷款这一对矛盾越来越突出,各家商业银行为了维护信贷资产的效益性,流动性和安全性,相继建立健全了严格的贷前调查,贷时审查,贷后跟踪检查的内控制度并且实行严格的贷款责任终身追究制度从而使得担保机构提供的资金规模与中小企业实际贷款需求差距较大三法律环境不够完善,中小企业信用担保机构的法律地位尚未确立从调查中了解到,担保机构反映最多的问题是担保机构的法律地位没有确立资金来源少,银行认可难,工作开展难,他们认为只有担保机构的法律地位得以确立,这些问题才能得到根本解决四,完善我国中小企业融资担保体系的设想与对策建立一套符合我们国情的担保体系,根据前述中小企业融资担保的现状和中小企业融资担保体系试点中存在的问题,提出以下设想和建议一快速提升中小企业融资担保机构的经营规模不断壮大自身实力首先通过优化整合扩展规模担保行业的特殊陛决定了其规模越小,抗风险能力就越弱,规模越大抗风险能力就越强并目规模越大就越可以扩大被担保企业的数量和范围从而可以更有效地发挥大数定律的作用,从客观上降低担保风险其况政府及有关部门要鼓励和扶持担保机构的发展大,当前我国融资担保机构的发展属于初级阶段必须给予定的优惠政策进行扶拖使其在为中小企业服务的同时J不断发展壮大二以创新发展融资担保方式为手段,有效满足中小企业多元化的融资担保需求融资担保机构除了提供贷款,承兑等非常有限的担保服务外还可以在更广阔的空间内发挥作用,例如,其可在”商业可持续”的前提下,积极开展下列几种担保形式是对企业融资租赁提供担保二是对企业利用存货和原材料做抵押进行融资提供担保,通过帮助企业拓展销售渠道创造担保效益三是对企业发行融资债券提供担保,提升企业融资券的信用等级,加快融资进度三构建完善的法律保障体系,加强针对担保业的立法与监管相对于其他行业健全的法律法规而言,担保行业现有的只是部门规章,立法层次相对较低效力有限,属于指导I生艾件,缺乏法律,法规的刚性,使得实际执行中的效力和作用受到影响因此,在完善担保法等法律法规的同时制定出台更全面,更实用的法律法规,对融资担保业务规范及运作方式,融资担保资金的构成与运作,融资担保机构的准入制度,融资担保风险防范与控制机制等问题进行明确规定同时政府应从市场准