银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库含答案

0001商业银行的中间业务严重依赖于（）A第一产业B第二产业C第三产业D传统产业。答案C0002通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。A、经济增长B、就业水平C、物价稳定D、国际收支平衡。答案C0003下列关于银行外汇牌价的要领的解释正确的是（）。A、现汇买入价是指客户买入外汇的价格B、现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格C、中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇牌价的平均值D、现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格。答案B0004巴塞尔新资本协议是关于（）的国际协议A、银行资本金B、共同抵御银行风险C、银行间相互代理支付问题D、银行信用卡联网。答案A0005我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。A、0B、20C、50D、70。答案D0006经济结构直接影响商业银行的表现是（）。A、经济结构影响国民经济增长速度B、经济结构影响国民经济增长质量C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求D、经济结构影响国民经济增长可持续性。答案C0007金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C、为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险。答案B0008以下有关货币政策的说不正确的是（）A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现。答案B0009由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。A、市场风险B、声誉风险C、法律风险D、流动性风险。答案B0010除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A、结算业务B、代理业务C、存款业务D、资金业务。答案D0011银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A、全部资产B、已出现风险或即将出现风险的资产C、核心资产D、固定资产。答案B0012社会保险是一种（）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A、政府B、个人C、企业D、国际。答案A0013（）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。A、经济全球化B、金融全球化C、经济周期D、经济结构D。答案D0014风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）。A、流动资产B、固定资产C、资本D、声誉。答案C0015关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。A、可以收取手续费，收费项目和标准由中国人民银行制定B、可以收取手续费，收费项目和标准完全商业银行自行决定C、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会制定D、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。答案D0016金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能。答案A0017单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易。A、50B、100C、200D、300。答案C0018在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A、高级管理层B、董事会C、监事会D、股东大会。答案A0019风险管理的最基本要求是（）。A、风险计量B、风险监测C、风险识别D、风险控制。答案C0020银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。A、总额B、边际额C、变化D、可能性。答案D0021传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。答案D0022（）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。A、特别监管B、属地监管C、重点监管D、风险监管。答案A0023特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。A、审慎监管B、属地监管C、合规监管D、依法监管。答案B0024被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。A、省局负责人B、分局负责人C、银监会负责人D、重点金融机构监事会负责人。答案A0025特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。A、特别监管时认定的问题得到整改B、特别监管时认定的问题被处罚C、特别监管时认定的问题很少再发生D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职。答案A0026商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。A、5B、10C、50D、15。答案A0027商业银行并购贷款风险管理指引规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。A、50B、15C、25D、35。答案A0028并购贷款期限一般不超过（）。A、十年B、五年C、三年D、八年。答案B0029中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。答案C0030商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一。答案A0031商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。A、每月B、每季C、每年D、半年。答案C0032（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A、并购贷款B、搭桥贷款C、银团贷款D、重组贷款。答案A0033商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。A、汇率风险B、流动性风险C、安全性D、收益性。答案A0034商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。A、财务报表B、财务模型C、贷款评审报告D、贷审会决议。答案C0035中央银行的下列哪些举措可以增加货币供应是（）A、提高再贴现率B、提高存款准备率C、在公开市场买回证券D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放。答案C0036下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则（）A、诚实信用、守法合规B、信息保密、熟知业务C、专业胜任、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争。答案B0037违法发放贷款罪的主体是（）。A、银行信贷资金B、银行存款C、信贷人员自有资金D、银行工作人员。答案D0038（）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。A、特别监管B、属地监管C、重点监管D、风险监管。答案A0039银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B、对购买此产品的其他客户名单C、对本机构在本产品销售过程中的责任D、对被代理机构所承担的最终责任。答案B0040特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。A、审慎监管B、属地监管C、合规监管D、依法监管。答案B0041被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。A、省局负责人B、分局负责人C、银监会负责人D、重点金融机构监事会负责人。答案A0042按照我国商业银行法规定，银行的核心资本不得（）银行资本的的（）。A、高于100B、低于1/3C、低于50D、高于50。答案C0043特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。A、特别监管时认定的问题得到整改B、特别监管时认定的问题被处罚C、特别监管时认定的问题很少再发生D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职。答案A0044商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。A、5B、10C、50D、15。答案A0045商业银行并购贷款风险管理指引规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。A、50B、15C、25D、35。答案A0046并购贷款期限一般不超过（）。A、十年B、五年C、三年D、八年。答案B0047商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一。答案A0048商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。A、每月B、每季C、每年D、半年。答案C0049（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A、并购贷款B、搭桥贷款C、银团贷款D、重组贷款。答案A0050商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。A、汇率风险B、流动性风险C、安全性D、收益性。答案A0051商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。A、财务报表B、财务模型C、贷款评审报告D、贷审会决议。答案C0052商业银行的关联交易应当符合（）原则。A、诚实信用及公允B、实质重于形式C、重要性D、市场价值。答案A0053商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称主要自然人股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。A、10B、5C、15D、25。答案B0054商业银行与内部人和股东关联交易管理办法称近亲属不包括（）。A、父母B、配偶C、兄弟姐妹及其配偶D、父母的父母及其配偶。答案D0055商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。A、10B、5C、15D、25。答案B0056商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。A、十B、十五C、二十D、五。答案A0057一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5以下的交易。A、1B、2C、3D、4。答案A0058重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。A、5B、10C、8D、12。答案A0059商业银行不得向关联方发放（）。A、无担保贷款B、担保贷款C、质押贷款D、搭桥贷款。答案A0060商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。A、半年B、一年C、二年D、三年。答案C0061商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）内不得就同一内容的关联交易进行审议。A、三个月B、六个月C、十二个月D、一个月。答案B0062商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、10B、50C、5D、15。答案A0063商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。A、10B、50C、5D、15。答案D0064商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、10B、50C、5D、15。答案B0065商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。A、每年B、每月C、每季D、每半年。答案A0066商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。A、按季B、按月C、按年D、按半年。答案A0067（）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。A、审计署B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、财政部。答案C0068商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。A、不优于对非关联方同类交易B、不劣于对非关联方同类交易C、市场价值D、账面价值。答案A0069（）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。A、仲裁机关B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、注册会计师协会。答案C0070下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。A、中国银行B、光大银行C、宁波银行D、招商局。答案D0071关联交易中的提供服务不包括（）。A、信用评估B、资产评估C、审计D、授信。答案D0072银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。A、经营情况和风险状况B、资本充足情况C、监管资本和经济资本D、经济资本和会计资本。答案A0073银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、（）、科学严谨、实事求是。A、准确及时B、重要性C、实质大于形式D、客观全面。答案A0074银行业监管统计实行统一领导、分级负责的管理体制。（）是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工作。（）。A、中国统计局B、银监会C、工商总局D、人民银行。答案B0075银监会负责制定银行业监管统计制度。（）是对银行业监管统计对象、内容、表式、方法以及监管统计管理工作等方面的制度性规定。A、银行业监管统计制度B、1104C、非现场信息监管系统D、中华人民共和国统计制度。答案A0076银行业监督管理机构和银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管统计资料实行（）制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。A、逐级报备，分级负责B、逐级审批，集中负责C、逐级审批，分级负责D、统一审批，集中负责。答案C0077（）对本机构监管统计数据的真实性负责。A、银行业金融机构法定代表人或主要负责人B、银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人C、银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人D、银行业金融机构统计部门主要负责人。答案A0078统计检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A、二B、三C、一D、五。答案A0079（）依法对银行业金融机构的统计工作进行监督检查。A、银行业监督管理机构监管部门B、银行业监督管理机构办公室部门C、银行业监督管理机构统计部门D、银行业监督管理机构监察部门。答案C0080商业银行资本充足率管理办法中的资本充足率是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率。A、风险加权资产B、算数加权资产C、一般总资产D、信用风险加权资产。答案A0081商业银行资本充足率管理办法规定商业银行资本包括核心资本和（）。A、附属资本B、经济资本C、会计资本D、风险调整资本。答案A0082商业银行资本充足率管理办法第十一条“商业银行资本充足率的计算公式资本充足率（资本扣除项）/（风险加权资产（）。A、125倍的操作风险资本B、125倍的市场风险资本C、125倍的信用风险资本D、125倍的风险加权资本。答案B0083商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。A、50B、100C、30D、25。答案A0084商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A、50B、0C、100D、20。答案C0085商业银行资本充足率管理办法根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为（）。A、三类B、一类C、五类D、二类。答案A0086商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。A、四B、三C、一D、五。答案A0087商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。A、证监会B、国资委C、银监会D、人民银行。答案C0088金融机构应根据本机构的（），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。A、经营目标B、资本实力C、管理能力D、衍生产品的风险特征。答案ABCD0089外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，除总行另有明确规定外，该分行的全部衍生产品交易统一通过给其授权的总行（地区总部）系统进行实时交易，并由其总行（地区总部）统一进行（）。A、平盘B、内部控制C、敞口管理D、风险控制。答案ACD0090根据项目融资业务指引，项目建设、经营或融资的既有企事业法人不能进行项目融资。（）。答案N0091根据项目融资业务指引，项目融资贷款的借款人通常是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（）。答案Y0092根据项目融资业务指引，可以对已建项目进行再融资。（）。答案Y0093根据项目融资业务指引，可以对在建项目进行再融资。（）。答案Y0094根据项目融资业务指引，不可以对在建项目进行再融资。（）。答案N0095根据项目融资业务指引，项目融资贷款只能用于拟建项目。（）。答案N0096担保法规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。（）。答案Y0097担保法规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）。答案Y0098担保法规定，债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于六个月的期限内履行债务。（）。答案N0099担保法规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。（）。答案Y0100担保法规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。（）。答案Y0101担保法规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。（）。答案N0102担保法规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中可以约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。（）。答案N0103根据担保法规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。A、依法可以转让的股票B、以著作权中的财产权C、存款单D、依法可以转让的商标专用权中的财产权。答案ABD0104担保法所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。A、单独订立的书面合同B、当事人之间的具有担保性质的信函C、当事人之间的具有担保性质的传真D、主合同中的担保条款。答案ABCD0105根据担保法有关质物保管的规定，以下说法正确的是（）。A、质权人负有妥善保管质物的义务。B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。C、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求返还质物。D、质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。答案ABD0106根据担保法，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。A、按照抵押物登记的先后顺序清偿B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿。答案AB0107根据担保法有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。答案ABCD0108依照中华人民共和国公司法规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效。答案ABCD0109依照中华人民共和国公司法规定，关于公司利润说法正确的是（）。A、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金B、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可以不再提取C、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取D、公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会或者股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金。答案ACD0110依照中华人民共和国公司法规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（）。A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照D、情节严重的，处以刑事责任。答案ABC0111依照公司法设立的股份有限公司，必须在公司名称中标明股份有限公司或者股份公司字样。答案Y0112公司以其主要办事机构所在地为住所。答案Y0113公司可以设立子公司，子公司不具有法人资格，不能依法独立承担民事责任。答案N0114公司可以向其他企业投资，可以成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。答案N0115监事的任期每届为三年。监事任期届满，不可以连任。答案N0116监事不可以列席董事会会议，也不可以对董事会决议事项提出质询或者建议。答案N0117在中华人民共和国境内设立的（）适用商业银行操作风险管理指引。A外商独资银行B财务公司C货币经纪公司D保险公司。答案A0118商业银行操作风险管理指引定义的操作风险包含下列（）内容。A法律风险B策略风险C声誉风险D政策风险。答案A0119（）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C商业银行董事会D商业银行高级管理层。答案B0120一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币五万元。答案N0121中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。A可行性B有效性C真实性D安全性。答案B0122国有独资公司不设股东会，由国有资产监督管理机构行使股东会职权。答案Y0123商业银行（）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A高级管理层B经营管理层C董事会D监事会。答案C0124股东向股东以外的人转让股权，无须经其他股东过半数同意。答案N0125商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A监事会B高级管理层C理事会D董事长。答案B0126股份有限公司的设立，只能采取募集设立的方式。答案N0127在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。A高级管理层B董事长C监事会D职能部门。答案A0128有限责任公司变更为股份有限公司时，折合的实收股本总额可以高于公司净资产额。答案N0129商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。A董事会B监事会C高级管理层D相关部门。答案D0130股东出席股东大会会议，所持每一股份有一表决权。但是，公司持有的本公司股份没有表决权。答案Y0131商业银行的应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。A法律部门B内审部门C人力资源部门D合规部门。答案B0132股份有限公司设董事会，其成员为五人至十九人。答案Y0133商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A高级管理层B董事会C监事会D股东代表大会。答案B0134董事、高级管理人员可以兼任监事。答案N0135商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。A前台业务部门B资金业务部门C信贷业务部门D全行。答案D0136股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，还可以低于票面金额。答案N0137下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。A评估操作风险和内部控制B损失事件的报告和数据收集C新产品和新业务的风险评估D在金融市场进行保值交易，防范风险。答案D0138根据商业银行操作风险管理指引，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据操作风险的特点有针对性地进行管理。A前台业务B资金业务C各业务线D信贷业务。答案C0139根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。A业务发展B重大损失C风险管理D内部控制。答案B0140企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照中华人民共和国企业破产法法规定向人民法院提出（）。A、重整申请B、和解申请C、破产清算申请D、重组申请。答案ABC0141根据商业银行操作风险管理指引，（）应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。A管理政策的调整B高级管理层的人事变动C重大操作风险事件D重大经营决策。答案C0142商业银行应当将（）作为操作风险管理的有效手段。A合规文化建设B风险评估C风险监测D加强内部控制。答案D0143根据商业银行操作风险管理指引,商业银行应当建立并逐步完善（）管理信息系统。A法律风险B道德风险C操作风险D声誉风险。答案C0144根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。A数据恢复和业务连续方案B灾难恢复和业务连续方案C数据备份和业务连续方案D应急和业务连续方案。答案D0145根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当制定与（）有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。A外汇业务B外包业务C国际业务D结算业务。答案B0146商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（）。A控制操作风险的一种方法B缓释操作风险的一种方法C缓释操作风险的必要手段D控制操作风险的有效手段。答案B0147商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。A银监会B人民银行C财政部D国家税务总局。答案A0148商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（）。A审批B核准C备案D知悉。答案C0149自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应承担的义务有（）。A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿等资料B、列席债权人会议并如实回答债权人的询问C、未经人民法院许可，不得离开住所地D、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。答案ABCD0150依照中华人民共和国企业破产法法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。A、因故意犯罪受过刑事处罚B、曾被吊销相关专业执业证书C、与本案有利害关系D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形。答案ABCD0151商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。A银监会或其派出机构B银监会C银监会派出机构D人民银行。答案A0152依照中华人民共和国企业破产法法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。A、无偿转让财产的B、以明显不合理的价格进行交易的C、对没有财产担保的债务提供财产担保的D、对未到期的债务提前清偿的。答案ABCD0153商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有（）。A抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件B其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2的操作风险事件C高管人员严重违规D发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害。答案C0154银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（）。A、质询B、检查C、检查评估D、评估。答案C0155对于发生而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。A操作风险事件B一般操作风险事件C特殊操作风险事件D重大操作风险事件。答案D0156根据商业银行操作风险管理指引，（）等其他银行业金融机构参照执行。A政策性银行B国有商业银行C股份制银行D城市商业银行。答案A0157未设董事会的银行业金融机构，应当由其（）履行董事会的有关操作风险管理职责。A监事会B股东大会C经营决策机构D领导班子。答案C0158在中华人民共和国境内设立的（），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。A外国银行一级分行B外国银行分行C外国银行二级分行D外国银行支行。答案B0159商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。A中国银行业监督管理委员会B内审部门C监事会D理事会。答案B0160金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。A、操作风险B、法律风险C、系统风险D、非系统风险。答案D0161商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告。A董事会B高级管理层C监事会D内审部门。答案B0162商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。A高级管理层B董事会C内审部门D各级操作风险管理人员。答案D0163商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。A数据采集B量化C评估D预警。答案D0164当涉及损失金额可能超过商业银行资本净额（）的操作风险事件发生时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A1B2C5D1。答案A0165下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是（）A操作风险的定义；B适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；C员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；D操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求。答案C0166下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是（）A董事会的监督控制；B高级管理层的职责；C操作风险管理政策、方法和程序；D制定适当的奖惩制度。答案D0167银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算C、按照到期日挂牌公告的利率计算D、按照调整日挂牌公告的利率计算。答案B0168根据商业银行操作风险管理指引，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A50，200B10，800C20，500D30，1000。答案D0169根据商业银行操作风险管理指引，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。A1，2B2，4C3，4D3，6。答案D0170根据商业银行操作风险管理指引，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A200B500C1000D2000。答案C0171银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。A应急和业务连续方案B操作风险损失数据C指定的风险限额或权限D保险或第三方协议。答案B0172为加强商业银行的操作风险管理，根据（），制定商业银行操作风险管理指引。A中华人民共和国银行业监督管理法B中华人民共和国商业银行法C中华人民共和国行政许可法D其他有关法律法规。答案ABD0173商业银行对当期受益但尚未发生的那部分费用，应在支付期才支付，之前不用考虑。答案N0174在中华人民共和国境内设立的（）适用商业银行操作风险管理指引。A中资商业银行B外商独资银行C中外合资银行D政策性银行。答案ABC0175下列金融工具中，不属于短期金融工具的是A商业票据B可转让大额定期存单C企业债券D回购协议。答案C0176以下财产可以用于抵偿债务的是（）A、法律规定的禁止流通物。B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。C、权属不明或有争议的资产。D、土地使用权。答案D0177下列金融工具中，不属于间接融资工具的是A银行承兑票据B可转让大额定期存单C人寿保险单D回购协议。答案D0178商业银行操作风险管理指引所称操作风险是指由下列（）所造成损失的风险。A不完善或有问题的内部程序B员工和信息科技系统C外部事件D高管人员违规。答案ABC0179目前，我国对活期存款实行按_结息。A月B年C季度D日。答案C0180银行每个（）应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并作好核对记录。A、星期B、月C、季度D、半年。答案C0181商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。A业务性质B规模C管理水平D复杂程度。答案ABD0182不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。A、半年B、1年C、2年D、3年。答案C0183同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是ASHIBORBLIBORCHIBORDTIBOR。答案A0184以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是（）A、抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。C、拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。答案B0185借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款。答案B0186操作风险管理体系至少应包括以下基本要素（）A董事会的监督控制B高级管理层的职责C适当的组织架构D操作风险管理政策、方法和程序E计提操作风险所需资本的规定。答案ABCDE0187以物抵债的主要方式有哪些（）A、协议抵债B、法院、仲裁机构裁决抵债C、债务重组D、以资抵债。答案AB0188商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括A制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；B通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性；C确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；D确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；E制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。答案ABCDE0189尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款。答案A0190借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款属于A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款。答案C0191以下说法正确的是（）。A、划拨的土地使用权原则上应单独用于抵偿债务。B、以动产作为抵债资产的，应自取得日起1年内予以处置。C、银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。D、采用拍卖方式以外的其他处置方式处置抵债资产时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。答案CD0192根据商业银行操作风险管理指引，商业银行高级管理层的主要职责包括A在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；B全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；C根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；D制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；E及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。答案ABCE0193债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债（）A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。答案ABCDE0194_是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A过桥贷款B银团贷款C集团贷款D共同贷款。答案B0195商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括（）A在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；B拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；C协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；D建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；E确保操作风险制度和措施得到遵守；。答案BCDE0196在银团贷款中，_是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。A银团代理行B银团牵头行C银团参加行D银团组织行。答案B0197商业银行的部门应该在管理好本部门操作风险的同时，在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。A法律、合规部门B信息科技部门C安全保卫部门D人力资源部门。答案ABCD0198根据商业银行操作风险管理指引，下列哪项是商业银行的内审部门的职责（）A直接负责或参与其他部门的操作风险管理；B定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况；C监督操作风险管理政策的执行情况；D对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估；E向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况；。答案BCDE0199银行抵债资产收取后应对外出租。答案N0200单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_A5B10C15D20。答案D0201银行不得擅自使用抵债资产，确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续。答案Y0202商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。A业务性质B规模C复杂程度D风险特征。答案ABCD0203单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于_A30B40C50D60。答案C0204税务部门应当加强对当地银行抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查。答案N0205商业银行制定的操作风险管理政策主要内容包括（）A操作风险的定义；B适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；C操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序；D操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求；E针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求。答案ABCDE0206在银团贷款中，_是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A银团组织行B银团牵头行C银团参加行D银团代理行。答案D0207根据商业银行操作风险管理指引，商业银行操作风险报告程序包括报告的。A责任B路径C频率D对各部门的其他具体要求。答案ABCD0208根据反不正当竞争法，下列各项不属于经营者的是（）。A商场B理发