048麦肯锡—中信实业银行贷记卡中心组织架构建设

CYD000317BJGBCREDITCARDORG机密此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。二OOO年三月二十一日中信实业银行贷记卡中心组织结构CYD000317BJGBCREDITCARDORG1建议的结构贷记卡中心领导市场营销和促销管理信用管理贷记卡营运管理行政管理发卡客户服务会计财务CYD000317BJGBCREDITCARDORG2各部门职能贷记卡中心领导市场营销和促销管理信用管理贷记卡营运管理行政管理发卡客户服务会计财务产品设计/定价市场调研制订营销计划广告促销争取客户电话销售，对分行直销人员的接口促进贷记卡的使用控制流失商户收单管理信用评估授权防治欺诈行为信用额度审查催收管理制卡/邮寄申请表汇总报表管理与分行对帐，清算记帐财务客户服务业务单据订制、下发卡片订制文档管理其他行政事务邮寄对帐单邮寄PIN函报表分发CYD000317BJGBCREDITCARDORG3各部门人员数职员贷记卡中心领导领导1人助理2人由部门主管兼任市场营销和促销管理主管1人信用管理主管1人贷记卡营运管理主管1人综合主管1人发卡负责人1人客户服务负责人2人7人5人9人10人8人4人总人员数领导主管负责人职员合计1人5人3人43人52人会计财务主管1人CYD000317BJGBCREDITCARDORG4各部门职员工作分配争取客户广告促销促进贷记卡使用、控制流失商户管理4人1人1人1人信用评估信用额年度审查防止欺诈/催收授权4人1人1人4人制卡邮寄/卡片管理申请文档管理4人1人记帐清算对帐财务3人3人2人行政管理邮寄/报表分发单据、卡片订制下发4人市场营销和促销管理信用管理发卡客户服务会计财务综合客户服务9人1、時間管理文件包運籌時間的法則具備時間觀念李嘉誠華盛頓精確計算時間時秒毫秒微秒毫微秒微微秒下午給你電話走了一會兒吸一會煙功夫馬上明確目標和計劃效能重於效率靈活運用8020法則善於利用零碎時間注意休息和調節避免不必要的時間浪費二、中高层管理者的资格认证公司治理实例（现象分析）国有企业存在很强的内部人控制国有企业经营者的行为短期化国有企业常有抵制兼并或者过度扩张的现象股东会形同虚设董事长大权独揽，董事会作用无从发挥监事会仅是摆设,职责难以发挥国有股份制企业股权配置一股独大，导致经营风险大所有者在公司规模较大时仍然事必躬亲小股东的“搭便车”现象和侵犯小股东利益母子公司的治理结构不切合实际要求企业根据自己的实际建立科学和激励相容的结构体系总经理是负责并控制公司及其分支机构各生产部门或其它业务单位的高级职员与董事会为委托代理关系，对董事会负责总经理的权力（1）主持公司的生产经营管理工作，组织实施董事会决议；（2）组织实施公司年度经营计划和投资方案；（3）拟订公司内部管理机构设置方案；（4）拟订公司的基本管理制度；（5）制定公司的具体规章；（6）提请聘任或者解聘公司副经理，财务负责人；（7）聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的负责管理人员；（8）公司章程和董事会授予的其他职权。经理列席董事会会议。总经理应具备的基本特征采用中短期眼光，根据工作实际情况，拟出各种管理方案，管理公司资源，负责具体日常决策和提高业务绩效详细设置见组织结构设计2、統籌安排目標任務如何处理高价值活动让高价值活动充实每一天，剩余的时间再用于做琐碎的小事。坚持重点，排除外界干扰，头脑中始终有最终的结果。设定最后期限，合理安排事情的进展将大项目分解，逐步完成。高效运用自己的黄金时段奖励自己，始终保持积极进取的态度。如何处理低价值的活动授权或分派出这些活动，节约自己的时间。降低自己的标准，不要追求完美。学会放弃既没有价值，又浪费时间的事。将它们汇总，集中时间处理。做正确的事比正确的做事更重要CYD000317BJGBCREDITCARDORG9地区和中心的分工争取贷记卡客户直销/电话销售评估信贷风险开户发卡主要工作发卡争取客户处理发卡持卡人处理持卡人服务争取商户争取商户处理争取商户商户处理商户服务结算及清算争取贷记卡客户主要工作处理查询电话中心鼓励使用防止诈骗处理查询在柜台处理收帐在柜台授权交易处理交易发出帐单/处理记帐商户授权商户结帐/记帐处理整理数据，准备商户报告设计向商户提供的服务与商户签约安装终端机把商户连上网络鼓励使用调查鼓励使用维护设施调查贷记卡管理贷记卡管理设计产品定价营销全国促销地区性促销中心地区CYD000317BJGBCREDITCARDORG10贷记卡的主要成功因素及控制这些因素的单位中心地区营销成效，产品设计营销成效，产品设计目标客户群直销人员绩效商户接受程度影响收入的因素销售量消费额透支额影响成本的因素营运成本坏帐营运效率信贷评分催收绩效差不多控制所有成本因素对收入影响也很大地区控制三种因素CYD000317BJGBCREDITCARDORG11中心和地区的收入与成本分摊地区按绩效取得回报中心地区年费收入商户回扣利息收入佣金按销售量计算部分商户回扣影响收入的因素销售量消费额透支额影响成本的因素营运成本坏帐营运成本坏帐成功催收金额的一部分激励销售激励商户开发激励清收CYD000317BJGBCREDITCARDORG12假设占年度收费的30地区和中心的利润分摊1073410059085067511357922176净利息收入年费收入中心净利息收入年费收入交换费及其他收费商户折扣除外回报风险利润率1999年台湾银行案例百万新台币交换费及其他收费中心营运成本净销帐及诈骗向地区分支行支付的佣金税前利润10034107146从中心收到的佣金商户折扣地区地区营运成本地区分支行税前利润市场即销售风险基点即利率风险拖欠风险诈骗贷记卡中心支付的佣金净商户折扣市场销售风险95净商户折扣商户折扣地区清收佣金清收佣金CYD000317BJGBCREDITCARDORG13分中心组织架构争取客户开发商户安装终端机鼓励使用维护系统风险管理调查催收资料录入，上传总中心确定申请资料完整电话征信例如致电申请人所属公司对帐资金清算手工单，调整交易录入建议人员数直销商户管理催收资料录入初审清算/对帐总中心营运管理总中心信用管理总中心会计总中心总中心驻分行人员分行按每人每年销售800张卡计算11212CYD000317BJGBCREDITCARDORG14岗位描述总中心贷记卡产品领导营销营销主管岗位直销管理岗位广告促销岗位客户管理岗位商户管理岗位营运管理营运主管岗位发卡主管岗位客务服务主管岗位卡片管理岗位卡片邮寄岗位制卡岗位文档管理岗位客务服务岗位信用管理信审主管岗位信审岗位信用额审岗位风险管理岗位授权主管岗位授权岗位财务会计管理财务主管岗位记帐岗位资金清算岗位财务岗位综合综合主管岗位行政管理岗位分中心销售岗位资料录入岗位初审岗位商户管理岗位财务处理岗位催收岗位CYD000317BJGBCREDITCARDORG15岗位描述贷记卡中心领导主要工作考核并指导营销主管、信审主管、营运主管、财务主管与综合主管的工作负责制定贷记卡业务的年度计划根据关键业绩指标如销售量，坏帐率等，对贷记卡业务的总体业绩进行审核向上级领导汇报贷记卡业务的情况并及时沟通本部门的需求负责与分行及其它部门的沟通和协调，保证贷记卡工作的顺利进行掌握贷记卡业务参数和权限设置关键业绩指标每年贷记卡计划的完成情况贷记卡业务的利润率使命与职责全面负责中信的贷记卡业务技能与经验要求大学或以上学历十分熟悉贷记卡市场具有五年以上的贷记卡业务经验具有开拓精神熟悉银行各项业务具备很强的管理能力和协调能力CYD000317BJGBCREDITCARDORG16岗位描述营销主管使命与职责全面负责贷记卡的营销，监督和管理分行的销售工作主要工作进行市场调研制定营销计划制定广告计划，与广告公司接洽搜集和整理贷记卡市场的信息，持续检讨和更新中信的目标客户群，产品设计和定价跟踪各分行的销售效果，审阅分行的销售记录与分行商讨销售策略，并提供必要的协助例如宣传材料、促销礼品等全面掌握营销的进展情况，向贷记卡业务主管汇报并及时反馈需求跟踪贷记卡的使用如使用率，透支率等，并采取必要的手段促进贷记卡的使用跟踪客户流失率，并采取必要的手段控制流失与分行商讨商户开发策略，制定商户开发计划与商户签约跟踪各分行开发商户的情况，审阅商户开发和回访记录协助分行对销售员和商户开发人员进行培训关键业绩指标贷记卡的销售量贷记卡使用率，透支率等接受中信贷记卡的商户数技能与经验要求大学或以上学历具有五年以上的销售经验具有开拓精神熟悉银行各项业务具备一定的管理能力和协调能力CYD000317BJGBCREDITCARDORG17岗位描述直销管理主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求负责中信贷记卡销售策略地执行，和分中心直销人员的业务管理执行贷记卡销售工作，并根据营销结果和坏帐比率对销售计划提出修改意见组织分中心直销人员的培训，协调直销人员的工作，并对各分中心及其相关人员的销售工作进行管理、考评年度直销指标的核定，并将指标下发定期进行工作总结，就直销提出建议直销销售量品德优秀，遵纪守法具有银行零售业务产品销售经验和销售技能具备一定的市场公关才能CYD000317BJGBCREDITCARDORG18岗位描述广告促销主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求通过宣传，提高银行以及中信贷记卡产品在市场上的知名度提出年度市场宣传计划和可行性报告执行市场宣传计划，并根据反馈意见对计划提出修改意见组织、指导分中心配合总中心市场营销项目的实施每一次市场促销活动后，在市场上产生的影响力；以及因该活动而增加的持卡人数量具备一定的银行零售产品营销经验具备一定的社会公关能力CYD000317BJGBCREDITCARDORG19岗位描述客户管理主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求维系与现有持卡人的关系，促进持卡人用卡交易研究持卡人消费习惯，对市场营销项目提出建议执行市场营销计划，并组织指导分中心配合总中心市场营销项目的实施对市场营销活动进行总结，并提出建议销卡数量持卡人用卡交易量非活动卡数量具备一定的市场营销经验和技能具备一定的社会公关能力具备一定的统计、分析和归纳能力CYD000317BJGBCREDITCARDORG20岗位描述商户管理主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求为中信贷记卡建立良好的受卡环境，保证中信贷记卡在商户的畅通使用执行商户开发计划，确定商户开发的范围准备商户培训材料，并根据反馈信息定期对材料进行调整组织分中心商户开发及管理人员的培训，并对各分中心及其相关人员的工作绩效进行考评商户资料、档案的管理商户开发数量商户交易量商户交易纠纷出现率及持卡人投诉比率具备一定的社会公关能力具备一定的商户管理经验CYD000317BJGBCREDITCARDORG21岗位描述营运主管使命与职责主要工作考核并指导发卡主管及客户服务主管的工作，维持后台运作的效率考核并协助客户服务主管的工作，保证服务质量接受客户的投诉并协调解决跟踪处理过程中所涉及的其它部门的工作与其它部门协调，解决客户的问题向贷记卡中心领导汇报并及时反馈需求关键业绩指标申请处理的时间在规定时间内解决客户问题的百分比技能与经验要求大学或以上学历很熟悉贷记卡操作程序和银行政策有很强的协调和沟通能力有很强的管理能力具有开拓精神具有良好的服务意识具有良好的分析问题、解决问题的能力全面负责贷记卡的发卡及客户服务CYD000317BJGBCREDITCARDORG22岗位描述发卡主管主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求负责管理发卡作业中制卡、卡片管理、卡片邮寄、文档管理等工作，维持发卡部门正常运行执行发行作业各项规定与制度监督管理制卡工作监督卡片管理工作监督卡片邮寄工作监督文档处理工作处理上述工作中的问题负责制卡设备的使用、维修等事宜上报发卡工作情况，卡片使用制卡方面情况，维持卡片库存发卡工作的补充人员发卡工作差错率发卡及时性大专以上学历认真负责组织协调能力熟悉制卡工作CYD000317BJGBCREDITCARDORG23岗位描述客户服务主管主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求负责管理客户服务中心，维持中心工作顺利运转执行客户服务中心规章制度处理重要客户及特殊事务监督指导客户服务人员工作组织客户服务人员业务培训学习监督客户服务人员的工作质量协调与其它部门的关系部门工作汇报客户服务中心的综合服务质量客户综合满意度投诉率事务处理综合差错率大专以上学历认真负责熟悉业务组织管理能力相关经验CYD000317BJGBCREDITCARDORG24保管卡片、卡片出入库、废卡回收销毁、卡片统计岗位描述卡片管理主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求接收空白卡片保管空白卡片制卡时卡片出入库管理成品卡保管及出库废卡回收及保管废卡销毁卡片统计报告卡片情况差错率中专以上学历认真负责做事严谨仔细有记帐、物品保管的经验CYD000317BJGBCREDITCARDORG25主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求岗位描述卡片邮寄按要求及时准确对外邮寄成品卡领取成品卡成品卡清点、封装成品卡邮寄与分行联系、追踪邮寄结果查询处理邮寄问题统计邮寄费用报告邮寄情况差错率及时性中专以上学历认真负责CYD000317BJGBCREDITCARDORG26主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求岗位描述制卡按要求准确、及时制卡接收制卡数据领用制卡空白卡片制卡归还制成卡片维护制卡机具检查制卡质量报告制卡情况制卡量及时率差错率中专以上学历熟练制卡操作流程工作认真仔细、负责心强动手能力强CYD000317BJGBCREDITCARDORG27岗位描述文档管理主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求处理申请表、报表等文档的分发、保管、查阅收集分行上送申请表分发报表申请表、报表等归档保管其它文档的管理归档率差错率中专以上学历认真负责CYD000317BJGBCREDITCARDORG28岗位描述客户服务主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求通过电话等，为客户提供贷记卡有关服务执行客户服务工作流程处理客户挂失处理客户投诉交易争议处理客户查询帐务及费用处理客户信息变更处理客户咨询交叉销售附属工作缴款提示附属工作与后台协同提供多种服务补打个人PIN函，帐单等服务结果回馈反映情况电话接通率客户满意率事务处理率中专以上学历认真负责普通话讲话清晰准备、流利思维敏捷、性情温和有过相关经验呼台等对业务有相当的熟悉CYD000317BJGBCREDITCARDORG29岗位描述信审主管主要工作制定信审政策和具体实行策略监察坏帐率，调整信审方式和策略监察交易情况，防止欺诈行为审查现有客户的信用情况，调整信用额度接受信审员移交来的需要个别考虑的客户资料，并进行审核跟踪和指导信审员的工作定期抽查信审员的打分情况向贷记卡中心领导汇报工作情况并及时反馈需求跟踪分行催收的效果关键业绩指标平均每笔信审所需的时间实际坏帐率与目标坏帐率的差距使命与职责全面负责对贷记卡客户的信审工作技能与经验要求大学或以上学历五年以上的贷记卡信审经验熟悉了解中国市场情况具有开拓精神熟悉银行各项业务具备很强的管理能力和协调能力CYD000317BJGBCREDITCARDORG30岗位描述信审主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求负责贷记卡客户的信审工作执行现有的信审政策根据信用评分结果，对客户的申请作出批准，拒绝；对批准的客户确定其信用限额，对需要个别考虑的客户资料，提交信审主管处理向信审主管汇报工作情况结合自己的工作，对信审政策完善提出修订政策平均每笔信审所需时间批准客户所产生的坏帐率与目标坏帐率的差距每天信审的笔数大学或以上学历具有一定的信审经验了解中国市场情况具有认真踏实的工作态度了解贷记卡的各项业务CYD000317BJGBCREDITCARDORG31岗位描述信用额审查主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求审查持卡人的信用限额，结合持卡人还款情况及信用资料，调整信用限额持卡人短期信用限额调整持卡人信用限额年度审查及调整持卡人卡片更新的审批向信用主管汇报工作平均短期信用限额调整所需时间信用限额的审查笔数调整信用限额后，持卡人的坏帐率与目标坏帐率的差距大学或以上学历具有一定的信审经验了解中国市场情况具有认真踏实的工作态度了解贷记卡的各项业务CYD000317BJGBCREDITCARDORG32岗位描述风险管理主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求对贷记卡的风险进行控管将分中心反映上来的有欺诈行为的商户进行汇总，并就典型案例进行商户风险防范的培训持卡人的风险控管冒用案件的调查伪卡的防止跟踪催收结果大学或以上学历具有法律方面的知识熟悉贷记卡的各项业务具有较强的协调能力CYD000317BJGBCREDITCARDORG33岗位描述授权主管主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求全面负责贷记卡的人工授权工作执行人工授权的有关规定进行语音授权进行强行授权处理当天发生的语音授权还原将人工授权中所发生的通讯障碍，POS机问题提交相关部门处理接受授权人员的汇报平均语音授权的时间大学或以上学历熟悉贷记卡的各项业务具有认真、踏实的工作作风普通话标准CYD000317BJGBCREDITCARDORG34岗位描述授权主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求进行贷记卡的人工授权工作执行人工授权的有关规定进行语音授权处理当天发生的语音授权的还原将人工授权中所发生的通讯障碍、POS机问题提交相关部门处理对需要个别考虑的人工授权提交授权主管处理平均语音授权的时间差错率大学或以上学历了解贷记卡的各项业务具有认真踏实的工作态度普通话标准CYD000317BJGBCREDITCARDORG35岗位描述财务会计主管使命与职责主要工作贷记卡记帐资金清算报表管理财务分析协调全行贷记卡的帐务处理工作异常交易统计和记帐向贷记卡中心领导汇报并及时反馈需求关键业绩指标会计帐务处理准确资金清算及时、正确财务分析技能与经验要求大学或以上学历熟悉银行帐务处理财务分析能力具有良好的管理能力有很强的协调和沟通能力负责全行贷记卡的会计管理和财务分析CYD000317BJGBCREDITCARDORG36岗位描述记帐主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求全行贷记卡持卡人总帐根据会计报表编制会计传票录入银行帐务系统调整交易录入入帐调单交易录入入帐隔日授权还原交易的录入入帐错帐率及时性大学或以上学历具有一定的会计技能CYD000317BJGBCREDITCARDORG37岗位描述资金清算主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求全行贷记卡资金清算汇总各分行的交易根据清算报表编制会计传票通过资金清算部门进行资金清算总中心与分行进行对帐调帐错帐率及时性大学或以上学历帐务处理能力CYD000317BJGBCREDITCARDORG38岗位描述财务主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求全行贷记卡财务分析制定财务指标统计利润收入考核成本支出报表管理大学或以上学历财会专业具有财会工作经验CYD000317BJGBCREDITCARDORG39主要工作考核并指导综合员进行工作与其他部门协调，解决有关行政的问题向贷记卡中心领导汇报工作情况并及时反馈需求关键业绩指标档案完整性处理邮件的效率岗位描述综合主管使命与职责负责文秘、档案和其他行政工作技能与经验要求文档工作经验注意细节有良好的服务意识CYD000317BJGBCREDITCARDORG40岗位描述行政管理主要工作关键业绩指标使命与职责技能与经验要求负责中信贷记卡运营的后勤工作，保障贷记卡业务的正常运行业务单据的订制、下发卡片订购文档管理其他行政事务时间性具备一定的行政管理才能和协调能力CYD000317BJGBCREDITCARDORG41岗位描述总中心贷记卡产品领导营销营销主管岗位直销管理岗位广告促销岗位客户管理岗位商户管理岗位营运管理营运主管岗位发卡主管岗位客务服务主管岗位卡片管理岗位卡片邮寄岗位制卡岗位文档管理岗位客务服务岗位信用管理信审主管岗位信审岗位信用额审岗位风险管理岗位授权主管岗位授权岗位财务会计管理财务主管岗位记帐岗位资金清算岗位财务岗位综合综合主管岗位行政管理岗位分中心销售岗位资料录入岗位初审岗位商户管理岗位财务处理岗位催收岗位CYD000317BJGBCREDITCARDORG42主要工作到客户家中或办公地点，与客户面谈，销售贷记卡向客户提供并介绍中信卡的宣传材料，解释产品功能确定申请表和其它申请材料的完整性协助初审员实地核实申请人身份及其它重要信息，并填写表格，提交初审员与总中心营销部门配合，举办地区性促销活动，吸引客户关键业绩指标销售量岗位描述销售岗使命与职责负责中信贷记卡的销售技能与经验要求具有一定的公关才能具有银行零售业务产品销售经验了解中信卡贷记卡的各项业务知识具有为佳CYD000317BJGBCREDITCARDORG43主要工作中信卡申请表信息录入含图像资料、修改整理申请表资料向总中心传送申请表关键业绩指标录入数量录入差错率岗位描述资料录入岗使命与职责负责中信贷记卡客户申请资料录入工作技能与经验要求细致、认真的工作态度具有汉字录入技能了解中信卡贷记卡的各项业务知识具有为佳CYD0