保险公司设立经营规划可行性分析报告（可编辑）

保险公司设立经营规划可行性分析报告目录未来三年公司业务发展计划3拟经营保险险种计划5分支机构扩展计划5销售渠道发展计划5再保险计划5盈利水平和偿付能力预测5中长期资产配置计划5某财产保险股份有限公司未来三年公司业务发展计划某财产保险股份有限公司将坚持以投资者实现投资价值和公司实现经营价值的发展目标遵循保险行业的内在规律深刻理解行业及变化趋势准确制定公司战略继承和创新相结合挖掘行业价值提升赢利能力将公司打造成为具有核心竞争力的创新型财险公司某财产保险股份有限公司将坚持聚焦战略以精细高效的标准做到扬长避短把有效资源进行整合配置在特定区域与特定行业形成集约优势并形成自身核心竞争力某财产保险股份有限公司将按照精心耕耘云南抢先走出国门逐步服务全国的发展思路成为云南省建设区域性国际城市中心及桥头堡建设功能要素的重要组成部分为国内外客户提供各种风险保障和资产管理等综合性金融服务以切实保障和改善民生为己任满足人民财富增值和生活和谐稳定的需求第一章公司战略规划第一节某保险面临的内外部环境概况国内保险业呈现以下现状保险市场规模以高于GDP增速一倍左右的速度保持快速增长但服务经济社会发展全局的结构不尽合理如财险中车险占比70以上非车险产品占比偏低保险深度与保险密度依然与国际平均水平差距巨大整个行业运行相对粗放产品客户运行方式严重同质化市场集中度高人保平安太平洋三家占市场份额的70以上并且自09年后有进一步增高的趋势监管加强在改善行业环境减轻无序价格竞争的同时弱化了中小公司竞争力竞争转入品牌渠道网络资本技术人才中小保险公司必须正视在新的竞争环境下处于弱势被动地位的现实但行业的高速增长及粗放经营的现状对中小保险公司来讲既是挑战更是机遇中小保险公司必须依靠自己独特的经营方式去获得生存与发展空间第二节公司的使命与战略定位一国家对云南的战略定位2011年5月6日国务院批准并出台了国务院关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见其中明确指出云南省五个战略定位和七个工作重点五大战略定位是云南是我国向西南开放的重要门户云南是我国沿边开放的试验区和西部地区实施走出去战略的先行区是西部地区重要的外向型特色优势产业基地是我国重要的生物多样性宝库和西南生态安全屏障是我国民族团结进步边疆繁荣稳定的示范区七个方面的主要任务和工作重点是强化基础设施建设提高支撑保障能力依托重点城市和内外通道优化区域发展布局加强经贸交流合作全面提升开放水平立足资源和区位优势建设外向型特色产业基地加强生态建设和环境保护实现可持续发展大力发展社会事业切实保障和改善民生加快脱贫致富步伐建设稳定繁荣边疆从中央所指出的云南省五大战略定位和七大工作重点中可以理解并明确某保险的成立正是云南省巩固战略定位和落实工作重点的组成部分之一特别是在切实保障和改善民生方面某保险将起到有效补充的作用这也将是全体某人的使命和奋斗目标二中国保险业发展“十二五“规划纲要要求一指导思想以邓小平理论和三个代表重要思想为指导深入贯彻落实国务院关于保险业改革发展的若干意见以科学发展为主题以加快转变发展方式为主线以防范化解风险为保障深化改革开放积极推进创新加强改善监管更加注重拓宽服务领域更加注重保护被保险人利益大力提升保险业综合竞争能力服务能力和抵御风险能力努力满足经济社会发展和人民需求开创保险业发展的新局面二主要目标实现平稳较快发展综合竞争能力明显增强功能作用得以充分发挥风险防范能力显著提升社会公信力显著增强三公司的使命与战略定位一公司的使命某财产保险股份有限公司的使命是风险保障成就价值创造美好生活某财产保险股份有限公司的成立是国务院支持云南桥头堡建设的重要举措填补了云南省没有地方法人保险公司的空白对健全云南省金融体系有着深远的意义某财产保险股份有限公司要致力保险事业以社会需求为导向围绕国家宏观经济政策和产业政策调整围绕经济生活的重大变化围绕城乡居民的消费习惯和消费热点加强产品和服务创新及时推出贴近群众生活适应市场需求的新产品新服务切实解决保险产品有效供给不足的问题不断满足广大人民群众对保险的需求实现自身经济价值某财产保险股份有限公司要通过提供保险服务不断扩大保险的保障面完善社会经济补偿机制有效化解社会经济矛盾和纠纷推进公共服务创新推动经济增长稳定人民生活服务社会发展实现自身社会价值二公司的战略定位面对保险行业内人保平安太平洋这老三家以及处于强劲发展态势的如阳光安邦所在的第二集团军基于短期内在资本品牌网络等方面没有较大影响力的现实某保险选择聚焦发展战略即整合资源目标聚焦专业突破形成特定区域与行业的竞争优势明确定位专业特色经营模式通过资源聚焦特定区域与特定行业突破简单价格竞争的被动局面依托特定的产品与服务优势获取较高收益为落实和执行聚焦发展战略某保险将在以下两个层面上实现突破做好基础型产品的精耕细作在西部大开发的带动下云南经济保持持续快速增长云南产险市场一直保持良好的增长态势和盈利能力公司拟在商业车险交强险财产险工程险责任险意外险等传统产品领域深度经营确实履行好保险责任和有效提升保险服务水平在目标客户群和特定区域形成竞争优势第二产品创新专业突破服务于国家地区的发展战略结合地区社会经济特点和公司自身的内外部资源优势做好创新经营在旅游对外经贸社会保障医疗教育工程建设农业等行业和领域形成有专业支撑的差异化竞争优势三公司的核心竞争力在业已形成大公司高度集中经营格局的保险行业某保险作为以较小资本规模起步的行业后进者在实现成本控制的前提下将有效资源聚焦在特定区域与特定行业打造自身核心竞争力在产品创新渠道控制技术突破服务能力等方面建立起竞争优势某保险将通过聚焦发展战略抓住保险行业转型的契机贯彻以市场需求为导向规模经营为前提资源整合为基础专业研发为突破的经营思路坚持规范专业价值务实做到基础产品挖掘内在服务价值创新产品开发市场培育价值通过保险险种的专业性和保险服务的有效性来确立和凸显公司核心竞争力有效规避低层次的恶性竞争实现最佳经济规模基础上的可持续健康发展1努力实现区域集约优势形成竞争力在特定区域实现大众化产品的精细化运营与高效率服务形成区域集约优势准确定位目标客户提供准确的产品开发量身定制的产品组合和配套服务体系形成客户服务的最佳区域集约优势以打造一定服务半径内的快速优质服务能力以及增值服务为主布局直接面对客户的新兴渠道对公众责任险等类大众化产品也可在特定区域整合特色产品与专项服务投放市场如适应省域内旅游的意责险产品可扩大影响做大规模2努力实现行业集约优势形成竞争力突出风险管理产品开发贴身理赔服务等竞争优势实现控制系统行业或集团大客户打造与风险管控密切联系的技术能力以技术服务优势替代价格竞争以事后补偿为主向事前事中事后的全过程风险管理发展形成公司在某些行业定制产品优势和参与风险管理的能力某保险通过在这些行业的探索与实践逐步积累资源形成在这些行业产品溢价优势在形成行业竞争优势过程中保险服务人员要技术化专家化保险服务与参与目标对象风险管理服务融为一体主要关注的行业交通旅游农业基建港口冶金矿山及化工企业3充分发挥总部资源集约优势短期内在总部所在地形成区域与行业竞争能力积极科学多角度审视公司开业后两年内在云南省开展业务的规定不仅要看到短期内保费规模受区域限制无法迅速扩大更要看到在此期间内由于缩小管理半径将有利于新公司研究确定发展战略培养干部队伍积累管理经验为长远发展打下坚实基础因此要充分利用云南省内唯一一家保险总部的优势依靠决策反应快捷灵活和信息衰减损耗小的有利条件通过机制创新和专业优势取得突破形成核心竞争力某保险的总部优势还体现在全新的信息系统建设为业务发展提供有效支持公司要通过业财再一体化建设真正达到业务财务再保险数据的高度共享在一体化平台下的各个子系统通过有效而又明确的规则进行交互实现无缝连接确保了数据来源的单一性和统一性使得各子系统的查询分析数据高度保持一致为管理层的决策分析从各角度提供统一而又真实的指标第三节公司发展指导思想和经营理念为加快实现某财产保险股份有限公司成为具有自身特色的专业化财产保险公司目标充分发挥现代保险经济补偿资金融通和社会管理三项功能促进保障和改善民生早日实现公司发展战略目标特确定以下发展指导思想和基本原则一指导思想坚持以投资者实现投资价值和公司实现经营价值的发展目标坚持聚焦发展战略坚持精心耕耘云南抢先走出国门逐步服务全国的发展思路遵循保险行业的内在规律深刻理解行业及变化趋势继承和创新相结合挖掘行业价值提升赢利能力为国内外客户提供各种风险保障和资产管理等综合性金融服务将公司打造成为具有核心竞争力的创新型财险公司二经营理念一精简高效简洁是降低运营成本的要求高效是公司竞争力的体现公司将本着精简高效的经营理念搭建管理体系业务体系保障体系持续健康经营实现公司价值增长二专业精细建立基本的专业支撑将精细化操作体现于每一个工作细节三特色经营结合地区社会经济特点和公司自身的内外部资源优势做好特色经营在旅游对外经贸社会保障医疗教育工程建设农业等行业和领域形成有专业支撑的差异化竞争优势四稳健发展稳健发展是公司打造百年老店目标的重要保证是持续健康经营和实现公司价值增长的内涵第二章公司发展目标第一节公司发展目标一近期目标专业化创新阶段2012年2015年近期目标确定为在特定区域与行业专业化经营核心竞争力基本具备公司实现赢利争取2014年或2015年经营实现赢利内部资源通过科学管理实现整合外部资源通过资本或战略联盟方式实施价值链上下游整合使公司在特定区域与行业的专业化地位基本确定与资产管理公司合作开发产品实现保险资金进入基础设施建设领域二中期目标多元化发展阶段2016年2018年中期目标确定为混业经营拓展核心竞争力获得持续盈利能力在2015年前后实现赢利前提下启动定向募集或发行次级债或IPO实现资本规模进一步扩大此后进一步拓展核心竞争力在保持特定区域与行业专业领域竞争优势的同时搭建混业经营架构不断尝试和进入具有盈利潜力的其他金融服务领域筹建寿险公司及保险资产管理公司逐步形成产业链上多业态盈利的结构三远期目标国际化经营阶段2019年2021年远期目标确定为成为综合效益显著的现代金融企业集团走向东南亚金融业综合经营是金融开放和全球化背景下发展的必然趋势也是某财产保险公司的远期目标通过发起设立并购参股等多种手段逐步实现公司业务多元化发展开展以财产保险为主业包括财产保险人寿保险资产管理投资银行等业务在内的多元化混业经营并参与东南亚国际市场力争再用510年时间把某公司建设成为核心资本充足经营诚信规范综合竞争力较强内控体系严密服务品质优良综合效益显著的现代金融企业集团第二节战略实施路径基于相当长一段时间以来行业内部受特大公司高度集中经营格局影响中小保险公司竞争处于弱势地位从产业链角度来看受外部挤压保险公司在产业链上也处于弱势地位再加上公司内部管理粗放各环节的价值被上下游吞噬严重某保险既要在行业内部竞争中获得发展又要在外部竞争中获取利润某保险将用全新的经营管理理念运营公司真正回归到产业运作的道路上来一管理体系建设一建立健全公司治理结构和精简高效的部门构架某财产保险股份有限公司组织架构图二管理架构公司遵循扁平化原则全面实施集中管理在风险可控的前提下适度授权的经营管理模式建立公司全面KPI考核体系实施风险承担目标考核激励做到目标明确责任清晰鼓励争先创优用最佳机制激励人才创造最大价值二业务体系建设一提升资源全面整合能力与价值链延伸从注重自身发展整合产业资源打造价值链共赢机制目前有的保险公司已加快了整合车险上下游价值链这是保险业在整个车险产业链中抢回利益实现控制力的手段在我国目前财产保险经营中车险占比70左右中小保险公司达到了90左右车险经营结果直接影响公司和行业的经营状况注重车险价值链经营打造价值链共赢机制十分必要二建立承保质量管控有效的承保体系实行集中与适度授权结合的风险管理架构针对现阶段保险业存在的产品结构不合理产品创新与市场需求不匹配内控风险突出等问题致力于防风险调结构稳增长的稳健发展实现支持业务发展加强承保质量管控有效提升公司的业务承保能力为公司的效益指标内控建设核心技能专业队伍建设等方面发挥作用在严格执行风险控制有关政策尤其是费率政策前提下将严格管理与适度灵活操作有机结合实现以下两个目标第一在功能上首先完成承保风险绝对控制的架构设计在信息技术条件支撑满足及时监控及时风险预警的前提下建立适度向下授权机制第二建立总公司原则性承保指引进一步精细化一地一策动态监控实时调整建立责任追究制度三建立有竞争力和实现价值的营销体系营销体系建设的目标是由被动的买业务到建立多层次营销体系主动实现销售再到集约优势形成区域与行业竞争力吸引客户控制客户同时在业务质量可控前提下实现业务尽快上规模奠定生存基础打造发展竞争力四建立集中核赔与功能控制外延的理赔体系理赔体系的建设目标是理赔风险可控客户对服务满意实现品牌效应1管理要素齐备与特殊管理结合2加强专业理赔队伍建设3理赔服务贯穿全程4形成区域资源集约化优势五建立符合某发展需求的资产管理体系某保险的资产管理部门要做到合理配置资产重视安全性流动性和收益性建立完善资金运用平台以获得更大的资源整合能力获得更大发展1三性兼顾安全第一遵循保险资金运用的各项要求公司在资金运用上重视安全性收益性流动性的统一2创新资产管理平台进一步提高资金运用的能力完善相应组织体系构建和完善资产管理平台积极与保险资产管理公司合作探索保险资金进入基础设施领域着眼西部大开发战略和保险综合试验改革区加强与保险资产管理公司合作为云南引入保险资金进入基础设施领域并在此基础上打造自己的专业队伍为成立自己的资产公司做好全面准备三保障体系建设战略目标的实现需要不断完善的管理措施的推动为核心竞争力培育公司长远发展打下基础一观念转变学习大公司的同时以小公司心态做人及小公司方法做事杜绝官僚作风和等靠要思想公司是金融性质工作是服务性质保险不能只抓管理更要抓经营公司高管是客户资源的控制者而不能只靠团队机构公司高管也是重大事故案件的第一责任人到获取重大效益和控制重大损失的第一线去保险公司必须向成为价值链主导发展在新的监管形势下实现价值回归与产业回归目标新设保险总部克服两年限制发展必须做到最大限度总分功能共用建多层次营销体系二管控模式实施扁平化垂直管控缩短管理路径减少冗员人员向销售和理赔倾斜配置严格定岗定员定编定现金流定工资总额定销售费用公司组织架构进行流程再造和前瞻性的安排进一步明确各部门的职责三考核机制公司在目标绩效考核中要突出关键性指标的考核建立科学量化的考评体系通过绩效管理体系将某保险的战略目标年度经营目标逐级分解落实到总部各部门及各级销售直属部门及各分支机构实现各级联动上下联动以保证某保险经营目标的实现强化综合成本率考核指标加强赔付率和费用率管理提高激励性促使公司业绩持续上升动态运用考核结果目标考核结果应用四用人机制某保险坚持以专业价值为导向的用人机制以专业能力为引进人才聘用员工的考量标准以贡献价值为选拔任命考核奖励干部的考量标准在此基础上打造具有专业技术与奉献精神的战斗队伍五IT平台建设信息系统建设好坏优劣是公司竞争力的直接表现信息技术贯穿现代保险公司营运与技术操作全过程某公司本着高效原则建立公司信息系统平台实现信息系统建设的最终目标更准确更真实更丰富地为公司决策者提供决策支持数据及时反馈预警信息为业务管理者提供决策支持六品牌打造与企业文化建设一流的企业靠文化企业文化作为重要的无形资产与软实力的象征是公司长远发展的重要推动力保险公司承担涉及千家万户及社会经济安全运行的重大职责因此诚信是我们的根本履责是我们的义务某保险要创造价值奉献社会奉献股东奉献员工某员工要以诚信为本诚实信用地履行职责对上级安排的工作要高效执行要专业要精细要止于至善要本着对公司负责的态度为公司的发展献计献策身体力行以为公司创造价值为荣四企业风险管理在公司战略的制定和实施过程中可能遭遇大量系统性与非系统性风险必须加强偏差管理对风险的管理是保证战略实施目标达成的必要要求一战略风险战略就是取舍在战略规划制定过程中对未来发展趋势进行了分析和预测但是基于数据的有限性和信息不对称发展实际状况肯定会出现与预测的偏差这必将导致战略实施的偏离对于此种系统性风险在制定战略规划时以有所考虑整个战略规划均基于较保守的风险状况在战略实施过程中还将通过战略管理手段及时识别并在不同的风险应对策略包括规避降低分担与接受风险中做出选择二市场风险市场的总体趋势可以预测但各细分市场和区域的变化的预测是困难的特别是在一个欠规范的市场中与竞争者的竞争和与上下游的博弈直接影响市场地位与市场占有率市场风险是难以规避的要降低市场风险最佳途径是快速反应因此在战略规划中较多的保障措施的目的之一便是打造一个快速反应的流程通过市场信息的快速收集数据分析数据挖掘再到对策措施的制定和执行只有形成一个完善的基础管理平台才能有效降低市场风险三信用风险作为金融业一员的保险公司最具毁灭性的风险来自信用风险保险业的信用风险来源于偿付能力不足随着保监会偿付能力充足率监管的落实偿付能力不足引起的信用风险有所降低但是公司还需要谨慎制定承保政策争取把巨灾等风险有效降低四法律合规风险目前公司的法律风险主要来自于合规问题主要来自于三方面治理结构监管风险偿付能力监管风险和业务市场监管风险应对治理结构监管公司在人才引进制度建设方面进行了充分准备也会在过程中严格管理根据战略规划在未来几年里只要公司经营不出现大的偏差偿付能力充足率便不会低于100不会存在偿付能力监管风险业务市场监管风险是公司的重中之重公司将建立专门的部门及专门的合规负责人进行管理建立公司合规体系和制度要求每个部门必须深刻认识争对性的分类管理要点熟悉监管政策通过认真的贯彻落实各项监管政策业务市场的监管风险也同样可以避免五内部运营风险内部运营风险主要来自于重大经营决策和内部管理活动本次的战略规划基于相对稳健的原则没有对公司经营方向领域进行重大改变只是要求流程再造管控模式营销模式等优化创新因此重大经营决策引起的内部运营风险较小同时为防范内部管理活动带来的风险在各项战略实施路径和保障措施中均强调制度的严肃性与执行力并通过绩效管理和责任倒逼等机制防范内部管理风险的发生第三章三年发展规划第一节发展规划一市场与客户规划市场规划基于公司车险业务规模车险以中心城市和已实现城乡一体化的发达地区为主要市场非车险以地方政府股东单位资源或技术服务能力相关的行业为主要市场比如交通旅游基建公众场所冶金化工农林牧等行业客户规划1集团客户政府事业机关某些特大行业系统或集团2大众客户低频率专线路行驶的车辆或高素质车主公众场所自然人二产品与费率规划满足大数法则车险等大众化产品作为主要组成部分并通过管控业务向规模化发展车险费率上除了借鉴已有费率条款尽快开发及向保监会申请与电话车险费率相对应的费率条款或直接申请电销假设网销产品以应对优势客户的特殊价格策略在财产险工程险意责险等其他险种方面整合风险管理与理赔技术资源渠道参与风险管理及特色理赔服务提供特色保险产品在满足形成一定规模的前提下实现行业持续创新价值发展规模化的农林业险等险种在积极争取政策支持及风险控制条件设计基础上实现效益非车产品费率政策一定要具备竞争力三产品结构规划车险与非车险结构根据公司形成的核心竞争力合理进行安排由于车险同质化严重公司致力于通过聚焦特定区域客户逐步做大非车险规模开业两年省内发展车险与非车险比例由7030逐步发展到5050当省外机构设立后车与非车险力争控制在7030并根据发展逐步缩小比例遵循风险经营的规律合理进行高风险与低风险品种的安排并根据其盈利能力进行合理组合在遵循保险内在规律前提下不断优化险种结构四渠道建设发展规划一销售渠道发展的基本思路公司对销售渠道发展规划设计的依据如下遵循偿付能力监管原则初期形成与资本规模相适应的业务渠道与机构网络服务体系由于前两年只能在云南市场经营因此在昆明等主要发达地区集约优势集中力量把云南市场做精做深形成区域竞争力建立总公司分公司三级机构多层次以控制保险资源为目的的销售组织模式在以后的分公司数量规划上以形成总公司最佳规模经济为标准三级及以下机构数量以每个分公司形成最佳规模经济为准三级以下机构必须自身具备最佳经济规模不盲目发展机构数量在公司综合成本率控制在100以下以后在确保管控能力的前提下可加快机构发展并行成更大区域范围的核心竞争力和盈利能力由上述公司销售渠道建设将遵循两个基本原则一是高度市场化有利于市场竞争的原则二是能充分整合政府资源及股东资源有利于开展资源推动型业务实现公司价值最大化的原则二销售渠道建设的主要内容在遵循上述两个基本原则的基础上将公司销售渠道的类别共分为三大类直销业务渠道由公司自建销售团队直接对投保人被保险人拓展业务根据公司资源状况计划设立两类直销业务部门公司直属业务部主要负责开展股东业务和公司协调政府推动的业务主要由公司营业总部或分公司设立和管理直销业务部主要负责开展市场常规团体业务主要由中心支公司和支公司设立和管理中介业务渠道公司制定中介业务发展计划和管理办法与具备专业兼业中介资格的保险经纪公司专业保险代理公司各种兼业代理机构个人代理人等建立中介业务合作关系并组建专门的部门对各渠道进行管理和维护根据市场资源状况经纪公司渠道以拓展非车险团单业务为主其他中介渠道以拓展个人分散型标准型业务如车险家财险意外险为主计划设立三类中介业务部门1专业中介业务部负责与保险经纪公司和专业保险代理公司建立业务合作关系并维护管理业务运作由于目前省内保险专业机构较少主要由公司营业总部或分公司设立和统一集中管理2兼业代理业务部负责与银行邮政车行汽车修理厂等兼业代理机构建立业务合作关系并维护和管理业务运作由于兼业代理渠道点多面广由分公司设立银行业务管理部车行业务管理部以渠道条线的管理为主兼顾部分业务的维护中心支公司及以下机构设立对应的业务部负责辖区内各渠道业务的拓展和维护3个人营销业务部负责制定个人营销业务管理办法组建个人营销队伍拓展个人分散型业务一方面自建公司个人营销员队伍另一方面与其他寿险公司合作发展交叉销售业务在分类原则基础上分公司下设机构根据实际情况制定渠道设置方案一类渠道可以设置一个或多个业务部电销网销渠道尽快布局电销网销等新渠道业务市场快速推进公司基础管理平台建设及落地服务机构网点建设工作电话营销渠道通过使用HTTPBCOMVIEW3248HTM电话来实现有计划有组织并且高效率地扩大公司客户群提高客户满意度以公司集中管理的呼叫中心对目标客户群进行一对一营销电销坐席以清晰有力的契约描述在短的时间内了解客户需求意向推荐目标产品完成保险销售网络营销渠道通过互联网开展电子商务利用网络与客户交流信息在为客户提供有关保险服务的同时实现公司宣传和市场调研的电子化网络化网络营销渠道快捷方便不受时空限制公司可以直接与投保人接触缩短了投保承保和保险费支付等进程的时间也可以了解投保人需求为公司今后新产品的研发提供相关数据资料五分支机构发展规划分支机构建设规划如下图所示年份机构分布省内机构云南省分公司省外机构优先选择在西部临近省份或沿海发达地区昆明地区四级机构其他地州二级机构三级机构四级机构三级机构四级机构000201XXXXXXXXXX1XXXXXXXXXX201XXXXXXXXXX六分支机构设立区域一是严格按效益优先和功能完备原则完善云南省内机构配置二是省外机构发展以行业整体承保有效益的国内区域为目标兼顾优秀职业经理人区域资源控制能力七行业地位与可持续发展到2016年前后初步建立起专业化品牌进入赢利型公司行列公司突破可持续发展的瓶颈在行业内成为特色经营有持续赢利能力的公司八财务规划争取2014年实现经营持平力争2016年前后实现亏损弥补每股净资产高于1元第二节三年经营规划一三年计划开设机构数量年份云南省分昆明市区昆明周县云南省内中支云南省内县支省外分公司省外中支合计20121547203772013159135078201XXXXXXXXXX98二三年计划人员编制年份总公司云南省分昆明市区昆明周县云南省内中支云南省内县支省外分公司省外中支理赔后援人员理赔查勘人员合计201XXXXXXXXXX051004040485201XXXXXXXXXX803207070920201XXXXXXXXXX0034060601001401235三三年计划固定费用投入万元年份开办费信息技术人力成本房租其他固定费用理赔人力成本理赔工具成本新型渠道平台建设合计2012292011003852916206968090815001394520139351300623914552790116016815001554720147609009476195741652249176019683注其中IT投入含电销理赔工具投入含136台查勘车四三年计划再保前保费收入万元2012年2013年2014年1820055500120000五三年计划承保利润万元2012年2013年2014年14203118636114六三年计划投资收益万元2012年2013年2014年457449726242七三年计划净利润万元2012年2013年2014年9630689196八三年核心经营指标关键指标2012年2013年2014年第1年第2年第3年保守估计合理估计乐观估计保守估计合理估计乐观估计保守估计合理估计乐观估计保费收入万元14560182002366044400555007215096000120000156000承保利润万元140121420314490126561186310674902661141747投资收益万元452345744649474249725317562562427167净利润万元9489963098407914689153563401964065预计偿付能力充足率259820681580737587448296243189ROE净资产回报率949963984791689536340010406机构数分公司个113中心支公司个121826县支公司个245969员工数人4859201235某财产保险股份有限公司拟经营保险险种计划一指导思想公司在保险险种经营及研发中将以公司的整体发展战略市场定位和具体的业务规划为指导严格遵守保监会财产保险公司保险条款和保险费率管理办法2010年第3号令及中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案2008年70号文的要求通过聚焦战略抓住保险行业转型的契机贯彻以市场需求为导向规模经营为前提资源整合为基础专业研发为突破的保险险种开发和经营思路坚持规范专业价值务实的产品策略做到基础产品挖掘内在服务价值创新产品开发市场培育价值通过保险险种的专业性和保险服务的有效性来确立和凸显公司核心竞争力有效规避低层次的恶性竞争实现最佳经济规模基础上的可持续健康发展二发展策略公司将严格按照中国保监会的产品管理规定结合当地保险市场的实际情况按照简洁高效专业精细特色经营稳健发展的经营理念的要求选择企业财产险机动车辆险工程险责任险保证保险货运险人身意外险短期健康险家财险农险等产品在不同渠道和领域进行差异化产品开发和营销一产品开发找准需求专业突破根据前期对保险市场中保险险种供需矛盾的调研和市场发展趋势的分析将公司拟经营保险产品分为三类1基础型保险市场中现行和通用的险种2改良型对现行险种进行整合改进的险种3创新型根据市场需求和相关管理规定开发的新险种在以客户为中心科学细分目标市场和有效整合公司内外部资源的基础上遵循大数法则的要求本着市场有需求精算有支持内控有保障渠道有优势规模有基础的原则进行保险险种的开发和经营公司将通过培养自己的研发队伍深入市场提高保险产品自主研发和贴近市场的能力并充分运用外部的研发资源增强公司研发力量在公司内部建立起良好的研发机制践行专业务实创新持续的内涵式开发以保障公司产品研发能力具有市场竞争优势形成公司的产品特色实现同质产品与特色产品的有机结合下的产品效益二产品销售定向销售资源整合在公司整体发展战略和业务结构规划的原则下结合自身特点科学细分目标市场针对各类渠道资源优势的不同建立与公司价值取向业务布局吻合的分渠道的专项营销模式同时根据不同渠道的市场定位营销策略推进和实施专业化的销售队伍建设和培养逐步配套专属产品和专项营销方案并对渠道实施垂直管控建立渠道分类管理和销售团队专业考核机制结合产品分类和价值贡献细分市场占有率逐步实现分客户分渠道的专业化的产品销售管理模式三产品管理实时评估动态监控通过信息技术的运用在公司内建立所经营险种的监控分析平台支持各级机构业务管理的定时和专项承保业务经营分析和专业培训确保保险险种资源的有效管理和公司业务发展方向的正确指引通过有效地跟踪监控和评估分析对产品定价业务承保政策销售费用政策进行合理匹配和管理纠偏力求实现市场保险需求与公司经营要求相对应的适销对路的保险产品的有效益运营保证公司的产品既满足社会发展日益扩大和提升的保险保障和风险转移的需求创造保险的社会价值同时也给公司贡献现金流确保承保利润实现产品本身的价值从而创造股东价值公司价值四产品服务规范诚信做实做优公司将坚持以客户为中心的经营理念将客户满意度作为评价产品价值和服务质量的唯一标准为社会公众提供诚信专业优质和高附加值的保险服务通过对公司业务流程中与客户接触的各节点的梳理和标准化全方位打造专业规范高效优质的高素质专业化的服务队伍使队伍的服务技能与业务技能共同构成公司的服务能力并通过服务体系的完善和有效运行追求超越客户期望全面履行保险责任有效树立企业诚信形象实现服务营销的最终效果三拟经营产品的计划安排公司产品设计及险种安排主要立足于四个方面贴近市场发掘和满足客户现实和潜在的保险需求融入社会经济发展为地方特色经济稳健发展提供保险保障服务于面向东南亚桥头堡建设战略拓展新兴业务市场助推社会经济发展承担社会责任促进社会管理和社会和谐发展通过借鉴改良创新并在建立良好的分保渠道确保充足的偿付能力的基础上具体在两个层面实现突破第一做好基础型产品的精耕细作在西部大开发的带动下云南经济保持持续快速增长云南产险市场一直保持良好的增长态势和盈利能力公司拟在商业车险交强险财产险工程险意外险等传统产品领域深度经营确实履行好保险责任和有效提升保险服务水平在目标客户群和特定区域形成竞争优势第二服务于国家地区的发展战略结合地区社会经济特点和公司自身的内外部资源优势做好创新经营形成有专业支撑的差异化竞争优势主要包括以下几方面一云南省旅游具有丰富的资源基础旅游综合运输和服务体系不断完善形成了相对于西部其他省区较为完整的产业体系和基础设施比较优势云南省作为全国旅游产业改革发展首个试点省份这为云南由旅游大省向旅游强省转变提供了契机同时也为独具云南特色的旅游保险提供了广阔的发展空间和内在需求云南省旅游保险市场潜力巨大并具有辐射效应因而公司将旅游保险确定为未来发展的重要方向之一将针对旅行社游客景区宾馆饭店旅游车等推出一系列的配套责任险意外险财产险车险等保险产品二自国家西部大开发战略实施以来云南省的固定资产投资规模逐年递增基础设施建设和城市化改造不断推进在六年时间里跨跃了1000亿元2000亿元3000亿元4000亿元2009年4527亿元新台阶依托西部大开发战略公司将积极拓展工程建设相关保险业务三随着云南逐渐深入参与中国东盟自由贸易区和南亚区域的贸易中国企业的境外农业保险如中国企业在缅甸农业开发境外财产保险主要是缅甸越南境外工程保险主要是缅甸越南泰国出口信用保险主要是缅甸越南境外旅游险以及服务于桥头堡建设的责任险货运险工程保险的需求逐渐加大公司将发挥地缘优势根据政府的区域发展政策大力研发这些领域的保险产品支持和服务于中国东盟自由贸易区的发展最终形成一个多层次的涉外财险保障体系四将满足政府公共职能发挥的要求作为产品创新的主要方向积极与当地政府建立良好的沟通机制有效的推动地方相关立法的完善并充分发挥股东优势针对医疗卫生文化教育环保基础设施建设公共服务等行业大力开拓责任险工程险财产险货运险等联合消防部门大力推广火灾公众责任保险积极开展旅行社责任保险校方责任保险医职险环境污染责任保险等促进云南地方社会经济和谐发展五配合社会保障体系改革以改善民生为重点解决教育医疗卫生就业社会保障领域存在的突出矛盾为目的进行社保补充保险和特殊人群意外保险试点推出房屋及车辆按揭保险开发与个人家庭责任相关的意外险责任险家财险健康险新产品探索开发非寿险投资型保险产品创新产品设计方式为目标客户提供综合金融保险产品六针对西部农业覆盖面广农村人口众多大多数省份属于边疆和少数民族地区的特点在建立起有效的服务体系和取得相关授权后积极开发服务于西部三农和少数民族的特色保险产品按照先试点后推广先服务后拓展的原则和政府主导企业经营公平自愿自求平衡的思路积极稳妥推进农业保险试点工作扩大政策性农业保险覆盖区域和试点品种逐步开发和推进小额信贷保证保险的试点探索小额保险与扶贫机制的结合创新小额保险发展模式支持西部农村边疆和少数民族地区三农保险发展附件1开业三年内的产品规划表产品名称客户类型适应渠道推广区域交强险个人法人直销代理网销云南省机动车辆商业保险B款个人法人直销代理云南省摩托车拖拉机商业险个人法人直销代理云南省单程提车商业险个人法人直销代理云南省财产基本险法人直销代理云南省财产综合险法人直销代理云南省财产一切险法人直销代理云南省机器损坏险法人直销代理云南省家庭财产综合保险个人直销代理网销云南省家庭财产保险基本险房屋个人直销代理网销云南省建筑安装工程保险法人直销代理云南省国内货物运输保险通用版个人法人直销代理云南省公路货物运输保险个人法人直销代理云南省水路货物运输保险个人法人直销代理云南省铁路货物运输保险个人法人直销代理云南省国内航空货物运输保险个人法人直销代理云南省人身意外伤害综合保险个人直销代理网销全国团体人身意外伤害保险法人直销代理云南省建筑施工人员团体意外伤害保险法人直销代理云南省公众责任保险法人直销代理云南省雇主责任保险法人直销代理云南省火灾公众责任保险法人直销代理云南省旅行社责任保险法人直销代理云南省校园方责任保险法人直销代理云南省道路客运承运人责任保险个人法人直销代理云南省个人消费贷款保证保险个人直销代理云南省中小企业小额贷款保证保险法人直销代理云南省附件2第二年的产品发展规划表新增产品及销售区域产品名称客户类型适应渠道推广区域电厂财产险法人直销代理云南省商业楼宇财产险法人直销代理云南省营业中断保险法人直销代理云南省现金保险法人直销云南省计算机保险法人直销代理云南省个人贷款抵押房屋保险个人直销代理云南省个人贷款抵押房屋综合保险个人直销代理云南省家庭财产火灾爆炸保险个人直销代理云南省建筑工程一切险法人直销代理云南省安装工程一切险法人直销代理云南省道路工程建筑工程一切险法人直销代理云南省地铁工程建筑安装工程一切险法人直销代理云南省工程机械设备保险个人法人直销代理云南省公路货物运输定额保险个人法人直销代理网销全国国内航空旅客行李保险个人直销代理网销全国国内水路陆路货物运输保险个人法人直销代理云南省国内邮包件保险个人法人直销代理网销全国海洋运输货物保险法人直销代理云南省海洋运输冷藏货物保险法人直销代理云南省海洋运输散装桐油保险法人直销代理云南省航空运输货物保险法人直销代理云南省活牲畜家禽的海上陆上航空运输保险法人直销代理云南省集装箱保险法人直销代理云南省邮包险个人法人直销代理网销全国陆上运输货物保险火车汽车个人法人直销代理云南省陆上运输冷藏货物保险个人法人直销代理云南省物流货物保险个人法人直销代理云南省油气管道运输保险法人直销代理云南省人身意外伤害保险个人直销代理网销全国出境人员意外伤害保险个人直销代理网销全国个人旅游意外伤害保险个人直销代理网销全国机动车驾驶人员意外伤害保险个人直销代理网销全国交通工具意外伤害保险个人直销代理网销全国交通工具乘客意外伤害保险个人直销代理网销全国旅游观光景点娱乐场所人身意外伤害保险个人直销代理网销全国手术安全意外伤害保险个人直销代理云南省手术麻醉意外伤害保险个人直销代理云南省学生幼儿意外伤害保险个人直销代理云南省学生幼儿安康保险个人直销代理云南省执法人员团体意外伤害保险法人直销代理云南省家用燃气意外伤害保险个人直销代理云南省保安公司责任保险法人直销代理云南省保险代理人职业责任保险法人直销代理云南省保险经纪人职业责任保险法人直销代理云南省餐饮业经营者责任保险法人直销代理云南省产品质量保证保险法人直销代理云南省承运人旅客责任保险个人法人直销代理云南省单项建设工程设计责任保险法人直销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