蕉城支行个人理财业务问题的研究 毕业论文

本科毕业论文论文题目蕉城支行个人理财业务问题的研究系别经济系专业年级金融学号姓名指导教师、职称讲师2011年5月10日_SUBJECT_JIAOCHENGBRANCHISSUESOFPERSONFINANCIALSERVICESSPECIALTYANDGRADE_FINANCE,GRADE07_NUMBER_NAME_ADVISOR_DATEMAY10TH,2011目录A1A0IIA3A2A4A5A6A7A8A5A6A7A8III引言错误未定义书签。1商业银行个人理财业务概述711个人理财业务的基本内涵712个人理财业务的种类72蕉城支行个人理财业务成就421现代个人理财业务体系的初步建立422个人理财业务快速发展423科学理财观念43蕉城支行个人理财业务存在的问题531理财观念及行为存在偏差532理财产品风险含量较高533服务水平不达标634缺失专业人才635个人理财业务流程不规范74美国商业银行个人理财业务对我国的启示841金融产品服务842理财顾问843市场细分和定位844客户管理体系845信息科技85蕉城支行个人理财业务的发展对策951广泛宣传理财知识952强化个人理财产品的风险管理953积极构建完善高效的客户服务体系1054加快创新管理人才的引进及成立专业理财团队1155完善个人理财业务操作流程11结论14参考文献15致谢16摘要随着我国国民经济的快速发展，居民收入的持续增长，个人投资意愿和理财观念逐渐形成，个人理财业务成为商业银行的一项新G1864业务G452在银行业G9620G9884G12466G1117的G1182G3837，G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行G14521G5831在个人理财业务G1025G2356G2474市场G1233G20081，G5529G20047G2058定G12538G2524G14270G17535的理财G14841G19156G12586G11065，在G12466G1117G1025立G1122不G17145G1055G3332G452本G7003G13479G2524G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行G4466G19481G5785G1929，G17902G17819G4557个人理财业务的发展的G6564G1998新的问G20076，G5647G13479G1114G15133G3490建G16786银行G994G1866G4439G1025国建G16786行G13605G9869个人理财业务发展的差G17329，G5194G6226G1998G1866G4439G1025国建G16786银行G13605G9869个人理财业务G7053G19766G1552G5483学G1076的G1820进经G20576G452G4557在个人理财业务G5049作G1025G17947G2052的问G20076G5647G13479，G4557G1866产G10995的G2419G3252进行G9157入分G7524，进G13792G6564G1998G11468G5224的发展G4557G12586G452关键词个人理财G727理财观念G727风险ABSTRACTWITHTHERAPIDDEVELOPMENTOFCHINASNATIONALECONOMY,THECONTINUEDGROWTHOFINCOME,PERSONALINVESTMENTSANDFINANCIALMANAGEMENTCONCEPTSWILLGRADUALLYFORMED,PERSONALFINANCIALSERVICESASANEMERGINGBUSINESSOFCOMMERCIALBANKSTODAY,FIERCECOMPETITIONINTHEBANKINGSECTOR,CHINACONSTRUCTIONBANKBRANCHOFJIAOCHENGIFYOUWANTTHEYRECEIVEDINTHEPERSONALFINANCIALSERVICESMARKETSHARE,CONSISTENTWITHITSOWNFINANCIALMANAGEMENTMUSTBEDEVELOPEDMARKETINGSTRATEGIESINANINVINCIBLEPOSITIONINTHECOMPETITIONINTHISPAPER,BRANCHOFCHINACONSTRUCTIONBANKJIAOCHENGTHEACTUALSITUATIONOFTHEBUSINESSTHROUGHTHEDEVELOPMENTOFPERSONALFINANCETOASKNEWQUESTIONS,SUMMARIZEDJIAOCHENGCONSTRUCTIONBANK,CHINACONSTRUCTIONBANKANDOTHERPERSONALFINANCIALSERVICESNETWORKDEVELOPMENTGAP,ANDFINDOTHERCHINACONSTRUCTIONBANKPERSONALFINANCEBUSINESSNETWORKSHOULDLEARNTHEADVANCEDEXPERIENCEPERSONALFINANCIALSERVICESWORKINTHEPROBLEMSINTHESUMMARYOFTHECAUSESOFITSINDEPTHANALYSIS,PUTSFORWARDCORRESPONDINGCOUNTERMEASURESKEYWORDSPERSONALFINANCEFINANCIALMANAGEMENTCONCEPTSRISKMANAGEMENT蕉城支行个人理财业务问题的研究引言随着我国经济的快速发展，居民财G4512不G7041增G3822，投资理念不G7041成G10099，G4557个人理财业务的G19668G8726G1075G7097G11422G17855G2011G452金融业的G9620G9884G12466G1117G1363G5483银行业不G7041G4559G8726新的G2045G9082G7481G9316，G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行G14521G5831在个人理财业务G1025G2356G2474市场G1233G20081，G5529G20047G1393G19764G1866G991G16786分G6915G7438构的G1861G2528G2174G2159，G13479G2524G5415G3332G10317G9869G5332展个人理财业务，G2058定G12538G2524G14270G17535的理财G14841G19156G12586G11065，在个人理财业务G990G2474G5483G12466G1117G1260G2195G6564G1391G7389G11422的建G16770和G12586G11065G452G4625管个人理财业务在G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行G7389G1114一定发展，G1306G17837项业务G5647的G7481G16840G17836G7171一项新G1864的金融业务，G11013G1122G1866G1025G15176涵着G5052G3835商G7438，G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行分G7524G14270G17535的缺G19531和G2058定个人理财业务的G6984体发展G6124G11065，广泛宣传理财知识，强化个人理财产品的风险管理，积极构建高效的客户服务体系，加快创新管理人才的引进及成立专业理财团队，完善个人理财业务的操作流程，G7653立G1025国建G16786银行个人理财业务的G6984体形G16949，为G1182G2530个人理财业务的发展G6183G991G3374G4466基础G452正G7171基G1122G4557个人理财业务重要性的认识，以及G4557个人理财业务市场G19668G8726快速变化的感受，G1025国建G16786银行都G17837一领域进行G1114不G2528的探索和尝试G4521商业银行个人理财业务概述随着我国经济的发展和社会的进步，我国居民个人财G4512急剧积累，个人理财意识G1075逐渐增强G452居民个人理财服务G19668G8726呈现不G7041G990升的趋G2195G452人们G4557G1122个人财G4512的态度、观念和处理G7053式G994G17819去G11468比发G10995G1114G5052G3835的变化，个人理财逐渐成为人们关注的焦G9869G452人们G17902G17819G7097常频繁接触的媒体宣传已经G4557个人理财服务的概念G7389所听闻，G1306G7171真真正正G1114解什么G7171个人理财、怎样为G14270己G2058定和G4466施个人理财G7053案的寥寥无几G452G19766G4557强G3835的市场，作为G6564G1391个人理财服务主导的商业银行，G7389G5529要G4557个人理财的概念进行具体的阐明，让客户G4557个人理财业务G7389全G19766的认识G45211个人理财业务的基本内涵“理财”，顾名思义G4466G19481G990就G7171代理客户管理资产和钱财G452个人理财业务，概括G13792言，就G7171将个人资产委托银行G6183理，G4466现保G1552增G1552的G17819程G452具体G13792言，就G7171银行理财专家根据客户的资产状G1929、预期目标和风险偏好程度，为客户G6564G1391专业的个人投资建G16770，帮助客户G2524理G13792科学G3332安排投资G7053式，以G4466现个人资产的保G1552增G1552，从G13792满足客户G4557投资回报G994风险的不G2528要G8726，银行在为客户G6564G1391满意服务的G2528时G1075为G14270己带G7481G1114丰厚的G2045G9082G452个人理财业务的创新和发展G7171我国银行业完善服务功能的重要途径，直接反映G1998各家银行综G2524G12466G1117G2159的强弱G452从消费者角度讲，个人理财服务就G7171确定G14270己的阶段性G10995活G994投资目标，审视G14270己的资产分配状G1929及承受能G2159，在专家建G16770G991调G6984资产配置G994投资，G5194及时G1114解G14270己的资产账户及G11468关信息，以达G2052个人资产收G11422最G3835化1G45212个人理财业务的种类个人理财业务的传G13491业务品种G2499分为以G991几个主要G7053G19766G726为个人G2162理的各种个人银行G13479G12651业务，银行根据个人的财产现状G6564G1391的代理投资理财服务，银行为客户G6564G1391的信息G2684G16822，理财顾问服务，银行为客户G6564G1391的G17163G8466服务以及保管G12677业务G4521G13479G12651业务G13479G12651业务主要G2265括个人G6915G1196、个人账户G17728G5092、个人G8731G8466G12573G4522代客理财业务代客理财G6363银行接受个人客户的委托，代客户管理G1866财产G5194G17902G17819G17878G5415的投资G4466现G1866财产保G1552、增G1552的业务G452代客理财的主要内G4493G2265括以G991几个G7053G19766G726G7081G709存G8466G13464G2524G452G14521客户G17885G6333存G8466作为G1866财产保G1552、增G1552的G7053式，银行的客户经理根据客户资金G17828G11004G5785G1929为G1866G16786G16757存G8466品种的G13464G2524G6122者客户将存G8466存入银行专G19388G16786G16757的存G8466理财账户G452G7082G709代理G3818G8731G1092G2346和G3818G5077G1829G6454G452G1817分G2045G11004银行的G1820进技G7427、G16786G3803、信息，代客进行G3818G8731G1092G2346和G3818G5077G1829G6454以G8726资产升G1552G452G7083G709代理G19156G2818国G1550、G1237业G1550G2060和基金G452商业银行G2499G2045G11004G1866G1259G3822的G14841业G13605G9869和G7600G2500代理国家和G1237业G4557G3818G19156G2818G1550G2060G452G8504G3818，基金G17837种投资G5049具G1075G2528样G17878G5224在商业银行G14841业G7600G2500G990G19156G2818、G11015G17153和G17186回G452G7084G709代理保险G452G1817分G2045G11004银行G994客户G13864系广的G1260G2195，为保险G1856G2508G6524G19156保险产品G4523信息G2684G16822、理财顾问业务G2684G16822业务的主要内G4493G7389G726G7081G709信息G2684G16822G452银行G2045G11004G14270G17535的信息G13605G13488和积累的经济信息资G7021，为个人G6564G1391综G2524金融信息、经济信息、新业务信息G6122代为G7609G16822资G7021、G6980据G12573G452G7082G709投资G2684G16822G452就各种投资G5049具的G1183入G7053G8873、投资技G5051、风险分G7524、收G11422比较、G7422G7481发展趋G2195G12573回G12584客户G6564G1998的问G20076G452G7083G709融资G2684G16822G452G5415个人在财务G2620G17728G7053G19766G17947G2052G3268G19602时，帮客户解G12584G2533银行G11015G16843个人G17163G8466的G7477G1226、G17163G8466品种、G11015G16843程G5219、G2162理G17163G8466的费G11004、G2162理G17163G8466所G19668时G19400G12573问G20076G452G8504G3818，商业银行G17836根据客户G4557资金流G2172性、风险度和回报G10587G19668G8726，G11013理财顾问G7481为客户量体G16021G15927式G3332G16786G16757G1998G2524G17878的G12621资、投资G12586G11065G4524个人G17163G8466业务个人G17163G8466业务主要G6363消费G17163G8466，具体的G17163G8466种类主要G2265括个人G1315G6163G17163G8466、个人G8785G17722消费G17163G8466、个人G13796G11004消费G17163G8466、个人定期G1660G15000存G8466G4579G20081G17148G6288G17163G8466、助学G17163G8466、G7065G9228G17163G8466、G1985G16789式国G1550G17148G6288G17163G8466、信G11004G2357G17163G8466以及个人综G2524G6492信G125732G452个人G17163G8466的比重G2356G6984个银行G17163G8466的比重逐G5192增高，个人G17163G8466业务已逐渐发展成为商业银行G4557个人的主要业务，G7171银行G17163G8466的新趋G2195和新的G2045G9082增长G9869G4525保管G12677业务保管G12677G12211G17173业务G7171银行接受客户的委托，以G1998G12211保管G12677的形式代客户保管G17161重G10301品的一项服务业务G452随着人们G10301G17148G7003化水平的G6564高，G17161重G10301品的积累G7097渐增G3822，保管G12677业务G7097G11422受G2052关注和G13955定，G12211G17173银行保管G12677的G19668G8726G5852加强G9884，逐渐成为G5415G1182社会广G3835民G1259的重要理财G5049具G1055一G452G11013G1122风险较G4579，能G14731G5483一定的收G11422，G2460G2499G6311展银行的G14841G19156G12366G19400，G3252G8504各商业银行G1820G2530G2045G11004G14270G17535的G1427G2045G7477G1226G5332G2162G8504业务G452G3926G1182保管G12677业务不G1177成为金融业G14841G19156的时G4590，G7368G7171商业银行重要的G1025G19400业务G1055一G452个人理财业务涵G11434的范G3272G11468G5415广泛，G19512G1114以G990几种较为传G13491的主要业务品种G1055G3818，G17836G2265括存G6252理财、银行G2357理财、G11017G16817理财、G6175G7438理财、G13605G990理财G12573G4522蕉城支行个人理财业务成就G1025国建G16786银行在G1025国G6329G7389长期的经G14841G2394G2502G452G1866G2081G17535G1025国人民建G16786银行G1122G20G28G24G23G5192成立，G1122G20G28G28G25G5192G7143名为G1025国建G16786银行G452G1288随着G1002界经济发展和G1025国经济强劲增长，G1025国建G16786银行以G2081瞻的眼光和快速的市场反G5224，认真贯彻落G4466科学发展观，抓G1315G7438G17947，G9157化改革，强化管理，不G7041创新，服务水平和效G10587G5483以G6984体G6564高，全行经G14841G4466现G1114G2460好G2460快稳健发展，为G4466现全G5192经G14841目标奠定G1114G3374G4466基础G45221现代个人理财业务体系的初步建立G1288随着宁德经济的发展，个人理财业务G1075G2474G5483G1114G2499喜的成绩G726个人理财服务进一步改善，个人理财G5647量不G7041扩G3835，个人理财业务G7438构改革步伐加快，初步建立G1114现代个人理财业务体系G452在社会主义市场经济G7477G1226G991，个人理财业务的顺G2045进行G4557经济的促进作G11004体现在紧密G11468连的两个G7053G19766G726一G7171G7053G1427经济G17828行的基础作G11004，二G7171直接促进经济发展的延伸作G11004G452G15133G3490G6915行个人理财业务发展的G4466践G20576G16789G1114G990述两G7053G19766作G11004G45222个人理财业务快速发展G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行秉承着顾客至G990的理念，给个人理财业务带G7481G1114G2499喜的变化G452G1866G14270G17535G19764着一股拼搏的发展态G2195，将理财业务发展的既快G2460好，在宁德市银行业G1025处G1122G1025G990G9228水平G452“G3837将降G3835任G1122斯人”，G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行个人理财业务的发展G19766临严峻考G20576，起初很G3822银行将个人理财业务G2162的G7389声G7389色，G13792G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行个人理财业务G10317色G5194不鲜明，从理财理念G2052服务水平，再G2052业务流程G12573G12573，都以弱G2195定位G452G1306G7171，G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行不畏强G6175G3926林，G3374决贯彻G5647行个人理财业务G7053针和发展G6124G11065，加强市场调研，认真分G7524宁德市经济的发展G10317G9869和态G2195，为个人理财业务发展创造佳绩G45223科学理财观念G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行能够一步一个脚印迈G1998G3374G4466的发展步伐，关键在G1122奉行“老老G4466G4466G2162理财，扎扎G4466G4466练内功”的理财服务宗旨G452G4557G1122客户G13792言，G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行把个人理财业务的G11468关事宜纳入G7389G16757划、G7389系G13491的管理，科学的理财观念意味着为客户带G7481观念G990的变化G726首G1820，在考虑投资风险的G2081G6564G991，G3926何增加收入，即G17902G17819存G8466、股票、基金、G1550G2060、保险G12573金融资产的G1260化G13464G2524，在最短时G19400内G14731G5483最G3835的投资回报G727G1866次，在G7389G16757划G6564高G10995活品G17148的G2081G6564G991，怎样减少不G5529要的G6915G1998G727再次，G2499以G6564高个人G6122家庭的G10995活水平G727最G2530，G2499以G1660G3803G7422G7481的养老所G19668G452做好顾客经理的培训G5049作，分步骤、分阶段的G7389效发展宁德市个人理财业务，为那些账户余G20081在规定标准G1055内的重G9869客户G6564G1391个人理财G2684G16822和投资建G16770，真正G1363个人理财业务在满足客户资产保G1552和增G1552的G2528时，为宁德市建G16786银行创造G7368G3835的经济效G11422G4523蕉城支行个人理财业务存在的问题虽然G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行个人理财业务已G7389G1114长足的发展，G1306G7171，从各G1025国建G16786银行个人理财业务G17828作G5785G1929G2499以看G1998，G1866G14270G17535G17836存在着不少G7389待解决的问G20076G452针G4557G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行个人理财业务G1025存在的问G20076，主要G2499以归纳为以G991几G9869G72631理财观念及行为存在偏差从理财业务发展的理念看，G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行个人理财业务的G5332展仍处G1122“关注产品比关注客户G7368重要”的初级阶段G452各G1025国建G16786银行G6524G1998的理财产品，基本以产品为G1025心，G1866主要目的G7171为G1114完善G14270G17535的产品G13479构，G4559G6226新的G2045G9082增长G9869G452G17837种短视行为G994理财“量G17535定做”的业务内涵G11468去甚远，扭曲G1114理财业务“以客户为G1025心”的精髓G452G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行G4557“以客户为G1025心”的理解一直处G1122表G19766状态，不能够G9157入G3332G1114解客户的G19668G8726，长期以G7481G4557客户G4466行无差别服务G12586G11065，不能够抓G1315真正的赢G2045客户G452客户G7171银行的G10995存G1055本，银行的一G2011收G11422G7481G14270客户G452要G4466现G2045G9082，就离不G5332客户3G452随着居民收入和个人财G4512的迅速增长，个人理财的G19668G8726G5224该G7171很G3835的，G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行的个人理财服务G11468G4557滞G2530，G13792现在G3835G3490市的个人理财业务比较齐全，G5194且为客户G16786G16757G3926何妥善安排G7422G7481以保G16789G10995活G17148量，不G7041调G6984个人理财业务的最新发展状G1929，为客户G1117G2474最好的回报G452个人只要将G1866财产状G1929、预期目标和风险能G2159告诉银行，银行就会为G1866量G17535定G2058理财G7053案，G17836代理操作，G5194G17902G17819跟踪绩效评估，不G7041进行修正G452G13792G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行G6564G1391的个人理财服务观念陈G7099，传G6785信息G1075比较G6967G9471，导G14280G7422能G1363客户G1117G2474G2052最G1260的回报及经济效G11422G452造成G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行个人理财业务G4466G19481G19668G8726量很G4579的现G16949G3252G13044主要G7389G726一G7171G4579G3490市的居民长期以G7481缺G1059投资意识和理财意识G452二G7171市民G7234G17953G7389一种保G4444的思G5831，不愿意把G14270G7389的财产委托给G1194人G6183理G452G989G7171市民G4557个人理财的内涵、业务及业务流程不G1114解，G2528时G4557银行G5332展的个人理财业务G1075缺G1059认G2528感G452市场G5332G6311意识不强，G4557G1122个人理财产品的G6524G1183，G1177G19492G1122G7600G2500、少G6980的个人理财G1025心、理财G4472，分G19156G9204G17959建G16786落G2530，G7422能将客户经理、G11017G16817银行、G13605G990银行G12573G3822种G7389形无形的G14841G19156G9204G17959G7389效G3332G6984G2524在一起，G19602以形成G1144G1126式、立体式的G14841G19156G13605G13488G452在个人理财服务G7053G19766所做的宣传，G1075极G1866G7389G19492，即G1363做G1114一些广告，G1075G7171G19658G6183G11874G6982，G8821G7389系G13491性、长期性G3332G12586划4G452在宁德市，G4557居民理财意识的G6957G13958G3838少G1114，很G3822G11346G4007理财观念G4590存在一些G16835G2318，G13792在G3835G3490市从G4579就给G4413G4388G9760G17767理财观念，培养G4413G4388的理财意识，且G17837种理财G6957G13958贯G12371人的一G10995G452针G4557我国目G2081广G3835金融消费者金融意识比较G1314G4600G1866G7171风险意识G15192弱、金融基础知识比较缺G1059的现状G452G6931G5232G7389关G18108G19388、G11429管G7438构和金融G7438构要G17902G17819G3822种G9204G17959、G3822种形式G452广泛G5332展金融消费者G6957G13958G5049作G714G4600G1866要关注和加强G4557G19750少G5192金融知识的G7234及G6957G13958G5049作5G45232理财产品风险含量较高G457商业银行个人理财业务管理G7254行G2162G8873G458G12544G3247G2325G7477规定，商业银行理财G16757划的宣传和G1183G13473G7460G7021，G5224G2265含G4557产品风险的G6593G12046，G5194以G18278目、G17902G1451的G7003G4395表达6G452G1306在G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行理财产品G9921G19156的G5785G1929G991，我们G1075只能在宣传G7651内的产品G1183G13473资G7021G1025看G2052G12628G2345的风险G6564G12046，G13792且在银行从业人G2604进行产品G6524G1183G17819程G1025，G3835都G7171强调预期收G11422，很少G6564及风险G6451失，G4600G1866G7171G4557风险G994收G11422成正比的投资类金融产品，进行风险G6564G12046的程度G3835都不G2052位G452各家银行G6524G1998的“新股G11015G17153”G3423理财产品，G7234G17953G4557G3818宣传为G1314风险、高收G11422产品，G1306在G11648息G987变的G16789G2060市场，G16853能保G16789新股认G17153的G1025G12626G10587G731甚至G1122G16853能保G16789新股G990市首G7097G17312G11784发行G1227G13792G1123G6451的现G16949不发G10995G731G3252G8504，理财产品G1025风险G6564G12046不G2052位已经成为个人理财市场G990的G17902G111617G452G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行为G1114预期收G11422，G5460G5460G7389时G7422将个人理财G1025存在的风险明确的告知客户，G3835G3822G7171宣传理财产品G3926何G3926何为客户带G7481收G11422，G13792G1866G1025的风险G6564G12046含G12958带G17819G727G4557G1122理财产品的宣传和G1183G13473G7460G7021G1025G5224全G19766反映产品的重要G10317性和G994产品G7389关的重要事G4466，G7422在最G18278目位置G6593G12046风险，G1075G7422G16840明最不G2045的投资G5785形和投资G13479G7536G452客户G1985G1523着G4557银行的信任进行所G16871的资产分配，G1866G1025G18108分产品的风险，银行一带G13792G17819，规G18003风险给客户带G7481的G6451失G452G15133G3490G6915行理财业务缺G1059正常的风险G15929G1619、风险G17728G12239和风险分G6967G7438G2058G452G17837些宣传G7389G2499能导G14280一G14336的投资者在G17873G8726高收G11422的G2528时，G5585视、G1314估G1114G19556含的风险G452不少G3835G1259投资者仍将银行代理的个人理财G994银行G1660G15000G5831G9163G9114，认为理财产品只G7389收G11422，G13792不会G7389风险G452在G6524G1998个人理财产品的G17819程G1025，各银行G12466G11468G1117G3854客户，G6524G1998的新产品预期收G11422G1075在不G7041G6868升，高收G11422G994高风险成正比，收G11422G17246高，意味着风险G17246G3835，银行和投资者的风险都将随着时G19400的延长和规G8181的扩G3835G13792G17894增G45233服务水平不达标在G5332展理财业务的G17819程G1025，G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行在服务G990G7368G3822G3332注重G1114形式G990的G1008G16211，G1375G3926服务态度、服务效G10587甚至服务G10627G3671，G2376G5585G11065G1114G16780G3822客户最G19668要的服务内G4493，以至G1122G1259G3822客户G5194G8821G7389在建G16786银行所G6564G1391的服务G1025G1151受G2052G14270己G5224该G1151受的G7447G11422G452比G3926信息服务G726G6365规定建G16786银行G5224在理财G16757划的存续期内，定期G2533客户G6564G1391G1866所持G7389的所G7389G11468关资产的账G2345，账G2345G5224G2027明资产变G2172、收入和费G11004、期G7423资产估G1552G12573G5785G1929G12573G452G1306在G4466G19481理财G17819程G1025，建G16786银行能做G2052G17837一G9869的寥寥无几G452信息服务不G2052位问G20076造成的G2530G7536G7171G11468G5415G3822的投资者G7422能准确G1114解银行理财产品的收G11422和风险，G13792最G2499能G17153G1092银行理财产品的人G5700G5700G7171G4557投资理财G1114解最少、最不愿意承受风险G1075最不能承受风险的人G13688G45234缺失专业人才任何新业务的G5332展都离不G5332G11468关人才的G6915持，G3252G8504经G2162人G2604G13044G17148的高G1314G7368G7171理财业务能G2554G6311展的关键G452我国目G2081G4466行的G7171金融理财G5084G11G36G41G51G12和国G19481金融理财G5084G11G38G41G51G12两级认G16789G2058度G452理财规划G5084G708G38G41G51G709，在G1025国仍G4658G1122G12244缺人才，在G1025国G6142G8502G21G19G198G5192G24G7388最新G6980据，G1025国G3835G19482G38G41G51G18G36G41G51持G16789人G5647G6980已经达G2052G21G19G22G23G28人，G1866G1025G38G41G51持G16789人G6980为G21G20G25G22人，G36G41G51持G16789人G6980为G208G208G25人G452即G1427不达G2052G38G51G41的认G16789标准，国内较为专业的理财顾问G1075G7171G1976G8623麟角，G3822G6980都G8821G7389达G2052保险、G16789G2060、基金G12573G12573G3822元化知识G1660G3803标准8G452虽然G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行G7234G17953加快步伐进行理财专业人才的培养，G1075G1363行内G6329G7389G1114较G3822的金融理财规划G5084，G1306G3822G6980从业人G2604均G7171从个人金融从业人G2604G1025抽调G13792G7481的，即G1363参加G1114专业培训，个人理财技能仍以银行类业务为主，G3835G3822G6980人不具G3803全G19766、规范的财务分G7524能G2159及投资、G18003税、保险规划G12573G4466G19481操作水平G452G13792个人理财G5700G5700要G8726从业人G2604G5529G20047具G3803税收、财务、会G16757、G8873律、投资、银行、保险G12573各G7053G19766专业知识和G4466务操作能G2159，G2554则，理财规划目标就很G19602G4466现，理财业务G1427很G19602确保服务G17148量G452目G2081个人理财业务G3835G3822只G7171传G13491的存G17163业务的某种G13464G2524，不能G2045G11004G16789G2060和保险市场为客户G4466现G1227G1552增G1552G452理财G7053式G7368G3822G3332停留在建G16770规划G990G452个人理财业务G1177G1177G7171在服务G990G3822G1114一些G1427G2045，本G17148G2376G7422G5483G2052体现，G17837就G1363目G2081的个人理财业务成为G1114一种技G7427服务，G13792非能让客户G14731G5483高收G11422的智能服务9G452理财离不G5332人G7481G6183理，G8821G7389高G13044G17148的理财人G2604，G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行个人理财业务的发展就会受G2052G2058约G452专业理财G5084匮G1059已成为银行业个人理财业务发展的重要“瓶颈”G452G11013G1122个人理财业务G7171一项知识性、技G7427性强的综G2524性业务，G4439G4557从业人G2604的专业G13044G17148要G8726很高，G3835至个人人G10995目标的G4466现G994G2554，G4579G2052G7097常G10995活的G15927食G6915G1998，无不囊括在内，且不G16840G3926何投资、节税，G1363财产保G1552增G1552，G2345纯G7171个人资产负G1550表G6122财务预G12651的G2058定G714G14521不具G3803全G19766及规范的财务分G7524能G2159及金融专业知识，很G19602确保服务G17148量10G452G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行一G14336把从事个人理财业务的一线G2604G5049称为客户经理,G17837些客户经理虽然都G7171经G17819严格筛G17885的，G1866综G2524G13044G17148要G7234G17953要高G1122G14841业G13605G9869的一G14336G7600G2604，G1306离客户和社会的期望及G16211G7053金融G12586划G5084的G17329离仍然G7389较G3835的差G17329，严重G2058约G1114G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行个人理财业务的发展G45235个人理财业务流程不规范银行G5332G2162个人理财业务关键G7171要G7389完G6984的业务流程，G2554则一G2011都无从谈气G452然G13792，就G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行G5332展个人理财业务的G5785G1929看，缺G1059完G6984的理财业务体系G452从业人G2604G8821G7389及时G1114解客户的信息资G7021，G4557G1122客户的财务G12573一些状G1929要G12573G2052客户G7481G2162理业务G6122G2684G16822时，现翻G6226客户的信息档案，G994客户的沟G17902甚少，导G14280无G8873进行完G6984且全G19766的客户个人理财G7053案G452G1025国建G16786银行G15133G3490G6915行个人理财G1025心G8821G7389完善的个人理财业务操作流程，G7368谈不G990为客户做理财分G7524、调G7609、量G17535定做理财目标、G16757划G12573G452G17837G5529然涉及G2052G5049作效G10587不高、流失客户G9316、软G1226G5332发和G5224G11004仍滞G2530G1122业务发展G19668要的问G20076G452G17837意味着发挥科技G1260G2195，G4466现个人理财业务客户差别化服务G17836G8821G7389一套G7389效的G7053式和G6175段G452在G4466现为客户理财G2162理各项银行业务的G1182G3837，建立完善的个人理财业务操作流程不G4493G5585视11G4524美国商业银行个人理财业务对我国的启示41全面的金融产品服务美国银行在G9163业经G14841G8181式G991形成G1114集银行、G16789G2060、