物流金融业务模式.doc

1、物流金融业务模式物流金融业务模式目前常用的有：代客结算业务模式(包括代收货款、垫付货款两种模式 )、融通仓业务模式 (包括仓单质押、保兑仓、动产质押逐笔控制 (静态 )、动产质押总量控制 (核定库存)4 种模式)、物流保理业务模式 3 种。一、代客结算业务模式1、代收货款模式概念：代收货款是指第三方物流企业在将货物送至收货方后，代发货方收取货款，并在一定的时间内将贷款返还发货方。出于方便或电子结算的要求，供货方与收货方可能委托第三方物流代为收取货物款项，以加快资金回笼速度特点：业务的附加值高；运营成本低；有区域性集中的特点，利于规模作业；直接投资小，见效快；需要追加的投资很少；业务前景广阔。代

2、收货款模式适合的条件和范围 ：发货方和第三方物流企业具有较强的合作关系货物质量较稳定，货差损失较小。货物利于计量。收货方信誉较高，能够做到货到付款。代收款业务对第三方物流的作用：提高顾客满意度。改善第三方物流企业的现金流状况。代收款业务的基本流程：发货交货发货方第三方物流收货方返还贷款代收货款2、垫付货款模式 概念：垫付货款是指发货人将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资，当提货人向银行偿还贷款后，银行向第三方物流企业发出放贷指示，将货权还给提货人。 代付货款模式适用的条件和范围：物流企业应具备完善的信息系统。货物质量和市场价格稳定。第三方物流企业能向银行提供相关货物情况。物流企

3、业与银行能形成战略合作关系。垫付贷款业务对物流企业的作用：物流企业因为提供了物流信息、物流监管服务而活的了利润。垫付贷款业务的基本流程：发货人第三方物流提货人银行二、 融通仓库模式1.仓库质押业务模式概念：仓库质押是仓库接受货主的委托，将货物货接受存入库以后向货主开具的说明存货情况的存单。所谓仓库质押是指货主把货物存在仓库中，然后可以凭仓库开具的仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款。特点(具有的功能)：有利于生产企业的产品销售。有利于中小生产和商贸企业获得融资。有利于回购方（交易所或会员单位）扩展自身业务。以标准仓单作为质押获得融资。使得贷款人与回购人紧密合作，达

4、到双赢。代付货款模式适用的条件：客户应具有经营仓库下货物的资格，并且是主营业务并于银行有较好的合作。物流供应商应具有符合质押货物要求的仓储、运输条件和资质。物流供应商具有丰富的仓库管理经验、专业人员和操作规范适用于物流供应商和客户的资质较高企业。 物流供应商应具有健全的网络和信息系统。代付货款模式适用的范围：适用于质押物不流动，整进整出的业务，如铁矿砂、煤、农产品；适用于质押物价格稳定，货损货差小、易于长期存放的业务；适用于经营性流动资金量大的客户业务范围。仓单质押业务的基本流程：客户银行物流服务商2.保兑仓业务概念：保兑仓业务是指在供应商承诺回购的前提下，购买商向银行申请以供应商在银行指定仓

5、库的既定仓库为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融资业务。特点：这一业务中，第三方物流实际控制业务并为银行提供监管。保兑仓业务模式适用的条件：质物市场价格稳定，波动小，不易过时。质物用途广，适应性强，易变现。质物规格明确，便于计量，产品合格，符合国家标准。物流供应商保持中立立场。保证金一般至少应为物质价值的 30%。保兑仓模式下银行风险较小。保兑仓业务模式适用的范围：该模式适用于国内贸易：适用于出质人的上游企业资质好的业务；适用于黑色、有色、化工产品、汽车、纸品、药品、烟酒、电子产品等领域。保兑仓业务模式：银行卖方买方物流公司3.动产质押逐笔控制（静态）概念：动产质押逐笔控制是指，出

6、质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，并且在授信期内通过银行审批更换所质押的动产的授信业务，监管人的控货方式为逐笔控制。动产质押逐笔控制模式适用的条件：按照质权人指令进货和放货。监管企业应具有较高的资质。动产质押逐笔控制模式适用的范围：其应用范围适用于动产质押：适用于质物流动性不强、大笔货物进出库的业务；适用于黑色、有色、煤炭、汽车、农产品、化工等产品；适用于货物价值变动较小的物资。动产质押逐笔控制模式：发货人向银行转移发货凭证监管企业融资企业银行4.动产质押总量控制（核定库存）概念：动产质押总量控制是指，出质人以银行认可的合法动产作为担保，银行给予融资，并且在授信期内满足银行

7、核定的最低库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。特点：质押的标的为监管人仓库保存的货物，银行委托监管人不间断地占有物质，但监管的物质是不断更换的。动产质押总量控制模式适用的条件：监管企业按照质权人通知的价格来控制质物的价值。质押物应具有稳定性、合法性和变现性、标准型等。动产质押总量控制模式适用的范围：其使用范围为动产质押：适用于流动性较强、货物进出库频繁的业务，适用于黑色、有色、煤炭、汽车、农产品、化工等。动产质押总量控制模式：融资企业监管企业银行三、 物流保理模式概念：保理业务又称应收账款承购，是指销售商以挂账、承兑交单等方式销售货物时，保利上购买销售商的应收账款，并向其提供资金通融、买卖资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。特点：风险降低。融资快速方便。货物易于变现。物流保理模式适用的条件和范围：付款方式是托收或汇付。其范围适用