2020年广东省《中级银行管理》模拟卷(第587套)

1、2020年广东省中级银行管理模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正 常情况。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷入一、单选题（共30题）1 .财务公司应建立（），培育“诚信、业绩、创新的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环 境。A.完善的法人治理结构B.科学、有效的绩效评价机制C.完整的授权体系D.内部控

2、制的评价制度2.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础 上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A. 1B. 2C. 3D. 43,按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.同业拆借管理办法D.中华人民共和国合同法4 .下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是（）。A.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在 流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以 便对银行流动性风险管

3、理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵 盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划 和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求5 .从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A. 50%B. 60%C. 70%D. 80%6 .（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票.向商业银行提供融资支持的行为。A.再贷款B.再贴现C.抵押补充贷款D.中期借贷便利7 .中国银行业监督管理委员会行

4、政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和 形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（ ）内进 行补正。A. 1个月B. 3个月C. 2个月D. 15个工作日8 .资本充足指标包括（）两个指标。A.资产充足率和核心资产充足率B.资本充足率和核心资产充足率C.资本充足率和核心资本充足率D.资产充足率和核心资本充足率9.组织实施现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A. 1人B.2人C.3人D.4人10.1987年5月7日，（）批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。A.国务院银行业监督

5、管理机构B.证监会C.中国银行D.中国人民银行11,下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法12 .下列最能体现“管内控”的监管理念的是（ 兀A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、 控制和处置风险13 .（）指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜

6、在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融 经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进 社会的可持续发展。A.绿色金融B.环境金融C.绿色信贷D.环境信贷14 .吸收成员单位存款的品种不包括（）»A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位基本存款D.单位通知存款15 .下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是（）。A.现金流集聚B.组合阶段C.现金流重整D.合并阶段16 .截至（）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281. 73亿元。A. 2012B. 2013C

7、. 2014D. 201517 .()不属于金融衍生品。A .远期B.期货C.期权D.即期18 .由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指 ( )。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D .信用风险19 .()是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资20 .中国银行业金融机构企业社会责任指引从( )三个方面对银行业金融机构应该 履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制 度提出了建议。A.经济责任、社会责任、环境责任B.法律责任、社会责任、环境责任C.经济责任、

8、社会责任、道德责任D.经济责任、环境责任、文化建设责任21 .金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A. ”形式重于实质”B.”实质重于形式”C. “法律优于政策”D. “政策优于法律”22 .通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的 问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。A.有效性B.针对性C.高效性D.准确性23 .下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）,>A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改

9、革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革24 .境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（）年内不转让所持有的信托公司股权（银保监会依法责令转让的除外）、不将所持有的信托公司股权进行 质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。A. 1B. 3C. 5D. 725 .监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题26 .下列关于银行业金融机构风险管理组织架构说法不正确的是（）°A.董事会承担全面风险管理的最终责任B.监事会承担全面风险管理的监督责任C.

10、高级管理层承担全面风险管理的实施责任D.风险管理委员会履行其全面风险管理的全部职责27 .下列属于巴塞尔协议m首次提出的流动性监管量化标准的是（）.A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率28.立案程序需经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任29.（）业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.同业拆入B.同业拆借C.发行金融债券D.资产证券化30 .流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A. 30天B. 60天C. 90天D. 180 天二、多选题

11、（共20题）31 .商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财 （）,不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。A.单独定价B.集合管理C.单独管理D.单独核算E.单独建账32 .商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为（兀A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作性风险E.合规风险33.绩效考评是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评 标准，对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A.职业道德B.经营成果C.投资收益D.风险状况E.内控管理34.依据行政复议法的

12、规定，行政复议参加人具体包括（）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.代理人E.申请人的近亲属35.商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的 条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的信贷业务人员E.商业银行的信贷业务人员的近亲属36 .在权重法下，根据商业银行的表外资产类别的不同，信用转换系数可以分为多个档次, 包括（）。A. 0%B. 20%C. 50%D. 80%E. 100%37 .商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）。A.各治理主

13、体独立运作B.有效制衡C.相互合作D.协调运转E.合理的激励38 .商业银行同业存放的主要风险点表现在(),.A.业务不合规B.内部控制薄弱C.风险管理欠缺D.核算不真实E.内部审计监督不到位39 .科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的 ( )。A.独立性B. 一致性C.有效性D.统一性E.全而性40 .银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括()。A.接管B.促成机构重组C.撤销银行业金融机构D.宣告破产E.终止银行业务41 .风险监管的完整链条由(?)构成。A.市场准入B.现场检查C.非现场检查D.市场退出E.信息披露42 .广义的金融创新是指金融机

14、构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满 足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新 过程、新组织、新制度，或者对既有（ ）的较大改进与新应用。A.产品B.市场C.技术D.营销模式E.组织43.目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化，资源环境的约束日益加大，人口 红利逐渐消失，国际需求有所下降，经济开始进入新常态。我国经济新常态具有的特征包括 （ ）等。A.消费需求B.投资需求C.出口和国际收支D.生产能力和产业组织方式E.生产要素相对优势44 .商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（）等的职权；A.股东会B.董事会C.监

15、事会D.高级管理层E.负责流动性风险管理的部门45 .有效银行监管的核心原则的主要变化有（）。A.加强对系统重要性银行的监管B.引入宏观审慎视角C.重视危机管理、恢复和处置D.完善公司治理和信息披露E.强化监管资本基础46 .我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。A.信息孤岛阶段B.信息集成阶段C.互联互通阶段D.银行信息化阶段E.信息化银行阶段47.巴塞尔资本协议H中的三大支柱是指（）。A.监督检查B.最低资本要求C.内部控制D.市场纪律E.股权分置48.在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑的要素包括（A.违约概率B.损失程度与违约风险暴露C.相关性D.时间范围E.置信水平49 .

16、商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）oA.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高C.商业银行公司治理应受到更严格的监管D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造E.商业银行具有完善的信息披露制度50 .机构终止分为的情形有()。A.解散B.合并C.被撤销D.破产E.变更三、判断题(共10题)51 .商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面。( )52 .财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方 法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种

17、动态 过程和机制。( )53 .商业银行应当每年一次对其自身衍生产品业务情况进行评估，并将上一年度评估报告一 式两份于每年一月底之前报送监管机构。()54 .对于流动性覆盖率已达到100%的银行，可以不再进行流动性覆盖率的计量。55 .操作风险加权资产为操作风险资本要求的10. 5倍，即操作风险加权资产;操作风险资本 要求 X10. 5。(?)56 .英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以中央银行监管为主，金融机构自律为 辅。()57 .狭义的资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择 和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。(

18、)58 .优化资产负债的期限结构的目的是完全消除期限错配风险。()59 .开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部 门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。60.信托法要求信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许 利用信托去实现非法的目的。()四、简答题(共2题)单选题答案:1： B2： D3： D4： B5： C6： 1B7： B8： C9： B10： D11： D12： C13：A14： C15： D16： D17： D18： C19： D20：A21： B22： B23： C24： C25：

19、 C26： D27：A28： A29： B30： A多选题答案：31： C,D.E32： A,B.C,D33：B,D,E34： A,B,C,D35： A,B,C,D.E36： AB.CJE37： A,B.C,D38：A,B,C,D,E39： AC40： A,B,C41： A,B.C42： A,B.C,E43：A,B,C,D,E44： B,D、E45： ABCD46： A,C.D、E47： ABD48：ABCD.E49： ABC50： ACD判断题答案：51：对52：对53：对54：错55：错56：错57：错58：错59：对60：对简答题答案:相关解析：1:财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制

20、，培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健 康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解 且能履行其职责的环境。2：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基 础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。3：按照中华人民共和国合同法的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。4：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则24围绕流动性风险 管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流 动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风 险考量等分别提出了

21、具体要求。原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、 技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管 理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要 求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银5：随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。从近20家汽 车金融公司的地域分布情况来看，近70%的汽车金融公司分布在北上广一线城市，较难对 三、四线城市全面进行网点覆盖。6：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行 提供融资支持的行为。7：申请人应按照行政许可事项申请材料目录

22、及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理 机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告 知申请人限期3个月内进行补正。8：资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风 险加权资产之比，应不小于10%：核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应 不小于5%。（注意资产和资本的区别）9：组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。10： 1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车 财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。11：国际银行业资产负债管理的工具方法大

23、致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和 结构调节方法。12：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基 础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。13：绿色金融指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环 境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在 金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引 导，促进社会的可持续发展。14：吸收成员单位存款的品种包括：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位 协定存款。15：信贷资产证券化主要包括两个

24、步骤：第一，现金流集聚和组合阶段，发起人将其所有 并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池：第二，现金流重整和分割阶段，即 按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入池资产的现金流进行梳理，根 据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为支持的具有不同信用等级、不同利 率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏 好的投资者。16：截至2015年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信 托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额28L73亿元。17：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约

25、的基本 种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。18：商业银行主债券投资业务要面临四种关联性风险：（1）市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险：（2）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动发生违约损失的风险：（3）流动性风险，无法顺利扎平现金流量缺口的风险；（4）操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的 风险。19：同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金 第15页融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产)或特定目的载体(包 括但不限于商业银行理财产品、信托投资冲划、

26、证券投资基金、证券公司资产管理计划、 基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等)的投资行为。 20：中国银行业金融机构企业社会责任指引从经济责任、社会责任、环境责任三个方面 对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社 会责任的管理机制和制度提出了建议。21：金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原 则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。22：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在 的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使

27、现场检查更有针对性。 23：供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深 化改革。24：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5 年内不转让所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公 司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。25：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：(1)着力解决薪酬机制的问题。(2)着力解决法人层面的问题。(3)着力解决薪酬与风险挂钩的问题。(4)着力解决市场纪律约束的问题。26：黄事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。故D项说 法错误。2

28、7：巴塞尔协议匚首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定 融资比率。28：立案程序须需行政处罚委员会主任委员批准方可生效。29：同业拆借业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要 工具。30：流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。相关解析：31：商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财 产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离 定价特征的资金池理财业务。32：商业银行债券投资业务主要而临四种关联性风险：(1)市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发

29、生不利变动产生交易损失的风险。(2)信用风险，由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险。(3)流动性风险，无法顺利轧平现金流量缺口的风险。(4)操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的 风险。33：绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求， 通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的经营成果、风险状况及内 控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。34：行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害 关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。35：商

30、业银行法明确规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。'这里所指的关系人包括商业银行的董 事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管 理职务的公司、企业和其他经济组织。36：在权重法下，银行表内外资产划分为不同类别，针对不同类别分别规定了 0、20%、 50%、100%等四个档次的信用转换系数。37：商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运 作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地 决策、执行和监督。38：商业银行同业存

31、放业务的风险点主要表现在以下五个方面：业务不合规：内部控制薄 弱：风险管理欠缺：核算不真实：内部审计监督不到位。39：科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独 立性和有效性。40：银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施还包括依法对银行业金融机构实行接管 或者促成机构重组、撤销银行业金融机构等。41：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查和非现场检查共同构成风险监管的完整链 条。42：广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、 满足市场需求、扩大巾场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技 术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大 改进与新应用。43：我国经济新常态具有的特征除了选项这几个方面以外，还包括：市场竞争特点、资源 环境约束、经济风险积累和化解、资源配置模式和宏观调控方式。44：商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高级管理层、