金融的培训课件——金融的法规

1、?金融(jnrng)法规?课件第一页，共五十三页。第一章 绪 论 第一节 金融 第二节 金融法 第三节 金融法的根本(gnbn)原如此 第二页，共五十三页。 第一节 金融(jnrng) 一、金融与信用二、金融与国民经济(gumnjngj)开展三、金融体系1、金融工具 2、金融机构3、金融市场 4、金融制度 第三页，共五十三页。第二节 金融法一、金融法的定义金融法是调整金融关系的各种( zhn)法律标准的集合。1、金融交易关系 2、金融监管关系 3、金融调控关系 第四页，共五十三页。 二、金融法的渊源(yunyun)1、宪法2、法律、3、行政法规 4、地方法规 5、国际(guj)条约 第五页，共

2、五十三页。三、我国的金融体制改革及新时期(shq)的我国金融立法 第一阶段 ：1978-1983 第二阶段 ：1984-1991 第三阶段： 1992-至今(zhjn)第六页，共五十三页。第三节 金融法的根本(gnbn)原如此 一、以稳定货币为前提促进经济开展的原如此二、维护金融业稳健(wn jin)的原如此三、保护投资者利益的原如此四、与国际贯例接轨的原如此第七页，共五十三页。第二章 中央银行(zhn yn yn xn)法 第一节 中央银行法概述(i sh) 第二节 中央银行的法律地位 第三节 中央银行的货币发行与信用调控 第四节 中央银行的金融监管 第五节 中国人民银行法 第八页，共五十三

3、页。第一节 中央银行(zhn yn yn xn)概述 一、中央银行的概念(ginin) 二、中央银行形成的原因三、中央银行的演化开展 四、中央银行的职能五、中央银行的体制和资本结构 六、中央银行的组织体系 第九页，共五十三页。第二节 中央银行(zhn yn yn xn)的法律地位 第一、是国家机关法人第二、是特殊的金融机构第三(d sn)，相对独立于政府。第十页，共五十三页。 第三节 中央银行的货币(hub)发行与信用调控 一、货币的内涵与外延二、中央银行(zhn yn yn xn)的货币发行制度一货币发行原如此 二货币发行制度 三我国的货币发行制度 三、中央银行的信用调控制度 第十一页，共五

4、十三页。第四节 中央银行(zhn yn yn xn)的金融监管 一、世界各国的金融监管体制二、中央银行金融监管的目的、原如此和权限 三、中央银行的金融监管的主要(zhyo)内容一预防性监管。包括设立审批管理；业务范围管理；资本充足管理；风险管理和外汇管理等。二保护性监管。包括紧急援助制度和存款保险制度等。 第十二页，共五十三页。第五节 中国人民银行法 一、中国人民银行的性质 二、中国人民银行的职责 三 、中国人民银行的组织(zzh)机构 中国人民银行实行行长负责制，设行长一人，副行长假设干人协助行长工作。中国人民银行下设货币政策委员会，其职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常

5、务委员会备案。中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构。 第十三页，共五十三页。四、人民币的发行与流通(litng)管理 中华人民共和国的法定货币是人民币；人民币的单位为元，人民币辅币为角、分。人民币无论主币、辅币，均具有无限法偿能力；人民币由中国人民银行统一印制、发行；禁止伪造、变造人民币；禁止出售、购置伪造、变造的人民币；禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币；禁止成心毁损人民币；禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样；禁止任何单位和个人印制、出售代币票券，以代替人民币在市场(shchng)上流通。 第十四页，共五十三页。五、中国人民银行的业务(yw) 1、人民币发行。 2

6、、持有、管理和经营国家外汇储藏、黄金储藏。 3、收受金融机构按照规定比例交存的存款准备金。 4、为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。 5、向商业银行提供贷款。 6、在公开市场上买卖国债和其它政府债券及外汇。 7、依照法律、行政(xngzhng)法规的规定经理国库。 8、代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其它政府债券。 9、为金融机构提供清算效劳。第十五页，共五十三页。六、中国人民银行的金融监管 审批金融机构的设立(shl)、变更、终止及其业务范围；对金融机构的存款、贷款、结算、呆帐等情况随时进展稽核、检查监视；对金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的行为进展

7、检查监视；要求金融机构按照规定报送资产负债表，损益表以及其它财务报表和资料；对违反有关法律、行政法规的单位和人员，责令其改正或者停止违法行为，并给予行政处分。第十六页，共五十三页。 第三章 商业银行(shn y yn xn)法 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的设立、变更和终止(zhngzh) 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行的监视管理第十七页，共五十三页。第一节 商业银行(shn y yn xn)概述一、商业银行的职能 信用中介(zhngji)职能；支付中介(zhngji)职能；信用创造职能；金融效劳职能。二、商业银行的体制 分支银行制；单元银行制；银行控股公司制；联锁银行制。

8、 第十八页，共五十三页。第二节 商业银行的设立、变更(bingng)和终止 一、商业银行的组织(zzh)形式和组织(zzh)结构 二、商业银行的设立三、商业银行的变更、分立、合并及终止第十九页，共五十三页。第三节 商业银行(shn y yn xn)的业务一、商业银行的经营原如此?商业银行法?规定(gudng)，商业银行从事经营活动必须遵循如下原如此：守法原如此；效益性、平安性和流动性原如此；自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的原如此；保护存款人合法权益的原如此；平等、自愿、公平和老实信用的原如此；公平竞争的原如此。 第二十页，共五十三页。二、商业银行(shn y yn xn)的法定业务范围

9、 1、吸收公众存款。2、发放短期、中期、长期贷款。3、办理国内外结算。4、办理票据贴现。5、发行(fhng)金融债券。6、代理发行、代理兑付、承销政府债券。7、买卖政府债券。8、从事同业拆借。9、买卖、代理买卖外汇。10、提供信用证效劳及担保。11、代理收付款项及代理保险业务。12、提供保管箱效劳。13、经中国人民银行批准的其他业务。第二十一页，共五十三页。三、禁止(jnzh)商业银行经营的业务 1、商业银行不得从事信托投资业务。2、商业银行不得从事股票业务。3、不得投资于非自用(zyng)不动产。4、商业银行不得向非银行金融机构投资。5、商业银行不得向企业投资。第二十二页，共五十三页。四、商

10、业银行(shn y yn xn)的根本业务规?商业银行法?中并未对商业银行的各项业务作出详尽规定，而是有针对性地提出(t ch)了商业银行经营有关业务应当遵循的根本规如此。如存款业务的根本规如此、贷款业务的根本规如此及同业拆措的根本规如此等。 第二十三页，共五十三页。第四节 商业银行的监视(jinsh)管理 一、商业银行的监视管理概述(i sh) 二、中国人民银行的稽核与检查 三、对商业银行内部控制制度的要求 四、商业银行的资产负债比例管理 第二十四页，共五十三页。第四章 信贷(xndi)法第一节 存款法律(fl)制度第二节 贷款法律制度 第三节 同业拆借法律制度 第二十五页，共五十三页。第一

11、节 存款(cn kun)法律制度 一、存款 二、单位存款的法律规定种类 、管理及关于(guny)查询、冻结、扣划单位存款的规定 三、储蓄存款的法律规定原如此 、管理 、提前支取和挂失 及关于查询、停止支付和没收个人储蓄存款的规定 第二十六页，共五十三页。第二节 贷款(di kun)法律制度 一、贷款的概念(ginin)和种类贷款是指金融机构处于债权人的地位，在定期或随时应归还本息的条件下，将货币资金现金或现金请求权贷给他人的一种资产业务。 二、金融机构的贷款经营原如此 守法原如此；自主经营原如此；效益性、平安性、流动性原如此；平等、自愿、公平、诚信原如此；公平竞争原如此；有担保原如此等。第二十

12、七页，共五十三页。三、贷款的一般(ybn)程序 1、贷款申请2、贷款调查(dio ch)和审批3、签订合同4、发放贷款5、贷后检查6、贷款归还 第二十八页，共五十三页。四、借款(ji kun)合同 借款合同是作为(zuwi)贷款人的金融机构与借款人约定，贷款人将一定数量的货币资金贷与借款人，借款人按约定用途使用并到期还本付息的协议 。一借款合同当事人的权利与义务 二借款合同当事人的违约责任第二十九页，共五十三页。五、贷款(di kun)管理制度 一贷款主办(zhbn)行制度 二贷款内部管理责任制 三贷款对象限制制度 四贷款证管理制度 五贷款期限管理制度六贷款利率管理制度 第三十页，共五十三页。

13、第三节 同业(tngy)拆借法律制度 同业拆借是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为。我国目前对同业拆借的管理，主要有以下内容：市场主体限制、期限限制、资金来源限制、资金用途限制、利率(ll)限制、拆借规模限制、同业拆借合同管理、同业拆借市场形态、报告管理制度。第三十一页，共五十三页。第五章 票据法与结算(ji sun)制度 第一节 票据(pio j)与票据(pio j)法第二节 我国银行结算制度第三十二页，共五十三页。第一节 票据(pio j)与票据(pio j)法 一、票据票据是出票人依票据法签发、自己(zj)承诺或委托他人按指定日期无条件支付一定款项的书面凭证。我国票据法规定的

14、票据包括汇票、本票和支票。二、票据的特征 三、票据的作用第三十三页，共五十三页。四、票据法律(fl)关系 一票据法律关系。票据法律关系是指票据法确认和标准的、票据当事人基于票据行为而发生的票据上的权利义务关系。 二票据当事人 三票据行为 四关于(guny)票据丧失的补救 第三十四页，共五十三页。第二节 我国银行结算(ji sun)制度 一、银行结算的概念 银行结算又称非现金结算，是指不直接使用现金而采用支付工具通过银行将款项从付款人账户划拨到收款人账户的货币收付行为。 二、银行结算的原如此 1、遵守信用，履约(lyu)付款。2、谁的钱进谁的帐，由谁支配。3、银行不垫款 第三十五页，共五十三页。

15、三、银行账户(zhn h)的管理?商业银行法?第48条第1款规定：“企业事业单位可以自主的选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的根本账户，不得(bu de)开立两个以上根本账户。 第三十六页，共五十三页。四、银行(ynhng)结算方式 1、银行汇票2、商业汇票 3、银行(ynhng)本票4、支票5、汇兑6、委托收款7、托收承付8、信用卡第三十七页，共五十三页。第六章 证券法 第一节 证券(zhngqun) 第二节 证券监管机构 第三节 证券经营机构 第四节 证券的发行与交易 第三十八页，共五十三页。第一节 证券(zhngqun) 一、证券的概念证券是代表各类财产所有权或

16、债权的证书或凭证的总称。广义的证券包括证据证券和有价证券。狭义(xiy)的证券仅指资本证券。二、证券具有如下法律特征：证券是一种权益证书；证券是一种投资证书；证券是一种可流通转让的凭证。第三十九页，共五十三页。第二节 证券监管机构(jgu) 一、世界各国的证券监管体制 二、我国的证券监管体制 我国的证券监管体制是以国家管理为主、行业自律管理为辅的证券监管体制。三、我国的证券监管机构一政府监管机构证监会。二自律组织证券(zhngqun)交易所、证券(zhngqun)业协会和中介机构。 第四十页，共五十三页。第三节 证券(zhngqun)经营机构一、证券经营机构的概念、种类与功能 二、证券专营机构

17、 我国主要有证券公司(zhn qun n s)、基金管理公司、投资参谋公司等。三、证券兼营机构 我国主要有证券交易营业部 、证券交易代办点等。第四十一页，共五十三页。第四节 证券的发行(fhng)与交易一、证券的发行(fhng)一证券发行管理体制 二证券发行中的公示制度 三证券发行的条件和程序 四证券承销合同 第四十二页，共五十三页。二、证券(zhngqun)的交易 一证券交易与证券交易市场二证券交易方式三证券交易的程序 四证券(zhngqun)上市 第四十三页，共五十三页。三、对证券欺诈(qzh)行为的管制 一内幕交易 二操纵市场 三欺诈客户(k h) 四虚假陈述 第四十四页，共五十三页。第

18、七章 保险法第一节 保险(boxin)概述 第二节 保险合同法 第三节 保险业法 第四十五页，共五十三页。第一节 保险(boxin)概述 一、保险的概念我国?保险法?规定：保险是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残(shn cn)、疾病或者到达合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。二、保险的要素保险的要素包括危险、损失、补偿与分担。危险是保险的前提；损失是保险的根底；补偿是保险的目的；分担是保险的社会机制。 第四十六页，共五十三页。三、保险(boxin)的分类 一强制保险和自愿保险二财产保险(ci chn bo xin)和人身保险三原保险和再保险第四十七页，共五十三页。第二节 保险合同 一、保险合同的概念(ginin)、特征与分类 二、保险合同的根本原如此 三、保险合同的一般规定 四、财产保险合同 五、人身保险合同 六、海上保险合同 第四十八页，共五十三页。第三节 保险业法 一、保险业的组织管理 一保险业的组织形式 二保险公司的设立 三保险公司的变更四保险公司的解散(jisn)、撤销、破产及其清算 第四十九页，共五十三页。二、保险业的经营(jngyng)管理