商业银行经营学—第一章ppt课件

1、1 商业银行运营管理学金融学院王苹课程性质课时安排成果评定教材教学内容安排第一章 导论第二章 商业银行的运营原那么第三章 商业银行资本管理第四章 商业银行负债业务管理第五章 商业银行现金资产业务管理第六章 商业银行贷款业务管理第七章 商业银行其他业务管理4参考书目美彼特。S。罗斯 经济科学戴国强 高等教育 潘丽英 清华大学经济类杂志：，等。经济类报纸：金融时报，财经时报，经济察看报，等等。相关网站：中国人民银行.mht中国银行业监视管理委员会.mht中国金融新闻网.mht中国工商银行中国网站.mht中国金融网全球最大的中文金融门户 金融产品、银行、保险、证券、股票、基金、理财、外汇、行情6第一

2、章导论第一节 商业银行的产生与开展 第二节 商业银行的性质与职能 第三节 商业银行的组织构造7第一章导论第一节 商业银行的产生与开展一、商业银行 Commercial Bank 的概念 以获取利润为运营目的、以多种金融资产和金融负债为运营对象、具有综合性效力功能的金融企业。8商业银行的根本内涵：1、商业银行是一个金融中介机构；2、是以盈利为目的的；3、是以多种金融资产和金融负债为运营对象的；4、能为客户提供多种金融效力；5、能进展信誉发明。9二、商业银行的产生与开展一早期银行的产生 银行来源很早，在历史上是由货币运营业逐渐演化而来的。 公认的早期银行的萌芽: 文艺复兴时期的意大利 英国的金匠业

3、 特点：高利贷性质 10二商业银行的产生 1、背景 2、途径: 两条途径 第一、 旧式高利贷银行转变而来。 第二、按现代企业组织原那么，以股份公司方式组建现代商业银行。大多数商业银行是按这一方式建立的。英国建立的股份制银行英格兰银行。 三个特征：利息程度适度、信誉功能强大、具有信誉发明的功能 11三商业银行的开展1、商业银行的开展类型 一是传统式商业银行。英国商业银行其典型代表。 二是综合式商业银行。德国商业银行是其典型代表。122、商业银行的主要分类 1按商业银行的业务范围划分： 零售性银行 零售性银行 零售与零售兼营性银行 132按商业银行的地域划分： 地方性银行 区域性银行 全国性银行

4、国际性银行(或国际金融中心银行)3按商业银行的组织方式划分： 有分支机构的总分行银行 无分支机构的独家银行 银行控股公司143、现代商业银行的开展趋势 业务运营全能化。 银行业集中化。 电子化。 国际化。15三、我国商业银行的构成与开展一建国前 1845年英国丽如银行在中国开设了第一家外国银行。 1897年中国通商银行的成立标志着中国现代商业银行的产生。第一批： 通商银行、户部银行、交通银行国明党时期：中国银行、交通银行、中国 农民银行。 16“小四行通商银行、四明银行、中国 实业银行、中国国货银行。“南三行浙江兴业银行、浙江实业银 行、上海商业储蓄银行。“北四行盐业银行、金城银行、中南 银行

5、、大陆银行。二新中国成立后、国民经济恢复时期19491952年 由人民银行为一致指点的银行体系初步构成。17、方案经济时期的银行体系1953-1978年 特点：1人民银行既是行使货币发行和金融管理的国家管理机关，又是从事各项银行业务的经济组织；2人民银行是国家集中管理和分配资金的部门，发扬现金中心、结算中心和信贷中心三大职能和作用；3人民银行按行政区域设立分支机构，分支机构没有运营目的和自主权，也没有利益、风险和责任。18、改革开放以来的商业银行体系1979-至今两条途径： 第一条途径：从人行中分设或新建的国家专业银行向商业银行转化。 第二途径：重新组建的商业银行19第一条途径：从人行中分设或

6、新建的国家专业银行向商业银行转化。 国家专业银行体系的构成企业化改革商业化改革股份制改革 国有银行的开展可分为四个阶段： 第一阶段 诞生阶段19791984 国家专业银行体系构成20第二阶段 企业化改革阶段19851993 逐渐转换运营机制，向真正的金融企业转变第三阶段 商业化改革阶段19942002 国有专业银行向国有商业银行转化 1994年政策性业务与商业性业务分别 1998年财政增拨2700亿补充资本金 1999年剥离不良贷款1.4万亿21第四阶段 股份制改革阶段2003至今 股改步骤：第一步 财务重组 第二步 完善公司治理 第三步 公开上市 我国国有商业银行股份制改造情况 股份制改造与

7、上市时间 主要战略投资者中国工商银行2005年10月31日。中央汇金投资有限责任公司和财政部分别持有中国工商银行股份有限公司50%股权。2006年10月27日，A+H同步发行上市成功，创下了全球资本市场有史以来发行规模最大等多项纪录。高盛投资集团（包括高盛集团、安联集团及美国运通公司）出资37.8亿美元 。中国银行2002年7月25日，中国银行（香港）有限公司在香港联交所成功上市。2004年8月26日中国银行股份有限公司在北京成立。中央汇金投资有限责任公司代表国家持有中国银行股份有限公司100%股权。2006年6月，A+H同步发行上市。苏格兰皇家银行集团，新加坡淡马锡控股（私人）有限公司、瑞士

8、银行集团和亚洲开发银行共投资67.75亿美元，合计占21.85的股份。受收买荷兰银行及次贷危机等一系列要素的影响，苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland,RBS) 2021年税前亏损241亿英镑约合344亿美圆，创下英国企业有史以来最大亏损纪录。英国政府目前为其提供总金额高达450亿英镑的援助资金，持股比例高达95%，面临被国有化的处境。2021年1月14日，RBS以协议转让方式出卖了其持有的中行108.09亿股H股，占中行总股本的4.26%。2021年底瑞士银行已将所持有中行33.78亿股股出卖。协作3年多来，中国银行与RBS等4家战略投资者在公司治理、风险管理与内控等

9、40多个领域开展了87个工程的协作，中行共有20多个总行部门和主要海外机构参与了与战略投资者的协作工程。中国建设银行2004年6月开始股份制改造。2005年10月27日，股票代号为0939的中国建设银行股份有限公司在香港联合交易所正式挂牌上市。2007年9月25日建行A股在上交所挂牌上市。美国银行（原译作“美洲银行”）持有股权9%，新加坡淡马锡控股（私人）有限公司持有股权5.1%。交通银行2004年6月底，交通银行顺利完成了财务重组，其中财政部和中央汇金公司分别注资50亿元和30亿元；社保基金理事会投资100亿元；老股东增资11.36亿元，并成功发行了120亿元次级定期债务。此外，还以账面价值

10、50的价格向信达资产管理公司出售了414亿元可疑类贷款，对可疑类贷款出售后的损失及损失类贷款进行了一次性集中核销。 2005年6月23日，交通银行在香港成功上市。2007年5月15日交行A股在上交所上市。汇丰控股有限公司全资附属机构香港上海汇丰银行有限公司以144.61亿元人民币（约17.47亿美元）现金持有交通银行19.9股权，计77.75亿股。 中国农业银行2009年1月9日，中国农业银行股份有限公司在北京召开创立大会，注册资本2600亿元人民币，中央汇金投资有限责任公司和财政部代表国家各持有其50%股权，依法行使出资人的权利和义务。2009年1月16日，中国农业银行股份有限公司依法成立。

11、2010年7月15日，A+H股同步发行上市。财政部、汇金公司、社保基金理事会分别持有农行股份的比例分别约为48.15%、48.15%、3.70%。近些年来，建立银行在专业化、精细化管理程度上了一个大台阶，其中与美国银行、淡马锡等战略同伴的协作，发扬了很重要的作用。建行与美国银行累计设立协作工程130多个，涵盖零售业务、风险管理、IT等多个领域。例如零售网点转型，实施规范化、流程化、优质化的营销效力，得到了市场客户的高度认可。24第二途径：重新组建的商业银行以1987 交通银行成立为标志 此外，还有由乡村信誉社和城市信誉社改组而来的城市商业银行和乡村商业银行、乡村协作银行，以及外资银行等。 25

12、三目前我国的商业银行体系我国目前曾经构成以大型商业银行为主导，多种类型银行业金融机构有序竞争、共同开展，协同为国民经济提供多层次、多方面金融效力的银行体系。我国目前的银行业金融机构国有大型银行中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、国家开发银行（2008.12.16改制）、交通银行、中国邮政储蓄银行（2007年3月20日挂牌）。全国性、股份制商业银行（12家）中国光大银行，中信银行，华夏银行，招商银行，中国民生银行，平安银行（深圳发展银行），广发银行，兴业银行，上海浦东发展银行，恒丰银行，浙商银行股份有限公司，渤海银行。地区性商业银行城市商业银行（144家）：北京银行，上海银行，南

13、京银行，宁波银行等。农村商业银行（212家）：张家港、常熟、江阴、重庆（2010年12月，在香港交易所上市）等 。农村合作银行（190家）：宁波鄞州农村合作银行等。其他银行业金融机构外资法人金融机构（40家）；农村信用社（2265家）；新型农村金融机构（村镇银行635家，贷款公司10家，农村资金互助社46家）,金融消费公司（4家）（北银消费金融有限公司，2010年2月24日开业），66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司，4家货币经纪公司，14家汽车金融公司等。注：数据来源为中国人民银行的统计口径:以2021年末各金融机 构本外币资产总额为参考规范，自2021年开 始执行。

14、、国有大型商业银行： 指2021年本外币资产超2万亿的银行。包括： 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建立银行、交通银行。国家开发银行、邮政储蓄银行。、全国股份制中小商业银行： 指本外币资产总量小于2万亿元且跨省运营的银行。 包括： 中国光大银行、中信实业银行、华夏银行、招商银行、中国民生银行、深圳开展银行平安银行、广东开展银行、兴业银行、上海浦东银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行。、地域性商业银行： 指本外币资产总量小于2万亿元且不跨省运营的银行。包括：城市商业银行144家乡村商业银行212家乡村协作银行190家、其他银行机构：外资合资商业银行；外国商业银行分行；乡村信誉社；新型乡村

15、金融机构村镇银行，贷款公司，乡村资金互助社等。 在我国商业银行体系中，国有大型商业银行依然占据主导位置。截至2021年底，银行业金融机构资产总额113.3万亿元；负债总额106.1万亿元，；一切者权益7.2万亿元。从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、乡村中小金融机构和邮政储蓄银行，占银行业金融机构资产的份额分别为47.3%、16.2%和15.2%。 银监会的统计口径：银行业金融机构政策性银行及国家开发银行、大型商业银行、股份商业银行、城市商业银行、乡村商业银行、乡村协作银行、城市信誉社、乡村信誉社、新型乡村金融机构、邮政储蓄银行、外资银行和非银行金融机构。 【我国

16、银行业2021年12月末的资产构造】32 第二节 商业银行的性质与职能一、商业银行的性质商业银行是运营货币信誉业务的特殊企业。 一商业银行是一种金融企业和普通企业的一样点与不同点33二商业银行是一种金融机构和普通金融机构的一样点与不同点三商业银行是金融体系的主体 国民经济的融资主体；中央银行宏观调控的主要环节。34二、商业银行的职能一信誉中介职能含义；作用。二支付中介职能含义；作用。 三信誉发明职能含义；作用。 四金融效力功能含义；作用。35第三节 商业银行的组织构造一、外部组织方式一总分行制 法律允许商业银行在国内外设立分支机构，一切分支机构由总行指点和管理，从而构成以总行为中心的、庞大的银

17、行网络。这种体制源于英国的股份银行，也是当前世界各国普遍采取的一种银行体制。 优缺陷36二单一银行制 法律规定银行业务由各自完全独立的商业银行运营，制止或严厉限制商业银行设立分支机构。 优缺陷三银行控股公司制 由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收买两家以上的银行。在法律上这些银行是独立的，但其业务与运营政策统属于同一股权公司所控制。 优缺陷37四我国商业银行的外部组织方式总分行制。新建的股份制商业银行按运营需求和业务量设置分支机构；国有商业银行按行政区划设置分支机构： 总行首都北京 一级分行省、直辖市、自治区 二级分行中心支行地、省辖市、州、盟 支行县 分理处或储蓄所38二、内部组织构造典型的股份制商业