时代与理财课件

1、柳先涛 先生1971年出生理财规划师中国银行投资理财讲师招商证券投资理财讲师新华保险高级投资理财讲师金融、教育双学位为理财专栏撰稿，在全国多个城市举办理财演讲时代与理财经济危机下的企业投资与理财主讲：柳先涛历史的车轮在加速能否把握未来的命运？一个发人深省的统计报告大部分人年老时难逃贫穷的厄运。1人富有4人经济独立5人继续工作12人破产29人死亡49人靠外来接济美国劳工部2000年发布的一项针对25岁年轻人，跟踪40年后的生活景况的统计报告。 人一生的财务结构时代发展，消费升级买房 孩子教育 赡养老人 日常开支 结婚 买车 财富的时空观人生的必然， 今天的收入，相当大的部分要在明天花。 过普通的

2、现代生活，要付出多大代价？一个30岁的人，到60岁退休，退休前的成本：【住房支出】买房+装修+物业100万【家庭用车】20万+10001230年56万【子女教育】出生至大学毕业30万【家庭开支】250012月30年90万【孝敬父母】500212月30年36万合计：312万（未考虑通货膨胀因素）不知不觉中，我们进入一个长寿世纪长寿，将导致养老成本剧增退休后，仅吃饭一项，需要多少钱？一个盒饭8元食品价格每年上涨530年后一顿饭：8元(15)3035元退休后生活20年，夫妻二人的饭费35元3顿2人365天20年？1,533,000元一对夫妇以前的家庭现在的家庭我们即将迎来一个人口的冬天中国人口年龄结

3、构2004人口年鉴冬天的降临比我们想象的要快13110131 1980年 1990年 2006年 2007年9月12日，博鳌亚洲论坛秘书长龙永图发表演说称：仅靠政府购买社保养老，远远不足以提供足够的养老保障，政府再大包大揽，整个社会保障迟早会破产。我们是给父母养老的最后一代也是没人养我们老的第一代唯一的选择，建立一个终身理财计划实现一生财富的均衡和再生But，How?怎么办？10年：58171 20年：209053 30年：600403 40年：1615462 50年：4248264 60年：11077074 70年：28789246 80年：74730056 90年：193888670 10

4、0年：502955430 从每天的生活中节余出10元钱用于理财，年回报率10，持续滚动投资，多年以后一个模型的启发五条秘诀不图面子着眼未来节省小钱永不透支强制储蓄一个来自大洋彼岸神奇的复利世界上最强大的力量是复利。 爱因斯坦一张普通纸，对折50次，结果有多厚？1,125,000,000米地球到月球380,000,000米回报10203040单利与复利比较图示（10）05080单利复利本金10万，利率1020万25.9万30万67.2万40万174万50万452万60万1174万90万20484万时间复利与单利的比较换算复利率经过的年份10年20年30年40年50年60年70年80年3 3.44

5、4.034.765.666.778.159.8812.054 4.805.967.489.5012.2115.8720.8227.565 6.298.2711.0715.1020.9329.4742.0460.706 7.9111.0415.8123.2134.8453.3182.97130.997 9.6714.3522.0434.9456.9194.91161.41279.048 11.5918.3030.2151.8191.80167.10310.87588.699 13.6723.0240.8976.02146.72291.72593.901231.9410 15.9328.6454.

6、83110.65232.78505.801126.782559.2512 21.0643.2396.53230.13576.001494.333981.1410821.85家庭理财规划的几个关键理财规划第一步1、收入规划收 入开支节余 神奇的节余效应 30003500500 300030000 30002900100 30002800200 30002500500 300020001000 : 10倍23今天 明天 无节制消费是魔鬼超市购物在外就餐信用卡消费豪华装修和盲目购车子女教育乱投资通信费不加节制（座机、手机、上网）超出承受能力买房一步到位新潮电子产品（手机、数码产品）过度消费是透支幸福

7、富豪的启示给您的建议了解你的开支，并建立强制储蓄账户，是富有的开始！让你赚到的每一分钱变成你忠实的雇员，让钱为你打工，慢慢地，你不再为钱打工。 穷爸爸富爸爸通货膨胀理财先要保值，存钱的风险理财规划第二步2、投资规划投资的概念投机 VS 投资结果是否在你的掌控之中！如果你不能掌控，它们就是投机股票基金房地产外汇期货2007年8、9月间，A股进入高风险区过度投机贪婪 与 恐惧房地产投机者遭受重创什么是正确的投资？赢家的投资策略年份12345甲回报5020301010乙回报1010101010甲乙二人各用10万元，选用不同的方式投资，谁会成为最后的赢家？甲：154440元乙：161051元稳健第一不

8、输才能赢赢家的投资策略投资三要素：本金、收益率、时间，哪个影响最大？本金收益率时间结果倍数示 例1万1015年4.18万1倍本金的影响1万21015年8.36万2倍收益率影响1万10215年15.41万3.68倍时间的影响1万1015年217.45万4.18倍时间是宝藏， 坚持不懈 长线是金 理财规划第三步3、个人风险管理与保障规划人是资产，还是负债？ 好人付彪2005年8月3日因肝癌病逝享年42岁不同的观念，造就不同的命运 财富=收入+资产-负债B. 财富=收入+资产-负债+保障用保障优化家庭财富结构1,000,000元1,000,00020,000980,000 1,000,000 1,9

9、80,000拿出一小部分，换个地方存 别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是我为自己和家人购买了充足的人寿保险。 亚洲首富 李嘉诚理财规划第四步4、合理避税 所得税 消费税 物业税 遗产税 最新统计：内地千万富翁44万人，亿万富豪超过万人，百万富翁占人群总数的3.3，财富越来越向少数人集中！与此同时资产实名化物权法出台遗产税法草案形成遗产税挥金如土投资失利被征重税高通胀 有钱会理财借用什么样的渠道理财能够帮助我们开源节流，规划一生持久分享投资收益有效规避投资风险抵御通货膨胀保障人身安全实现合理避税？十七大的政策导向认识保险理财金融三大领域：银行 证券 保险金融时报：保险

10、资金运用迎来花样年华国十条开启保险理财新时代国十条引领保险投资多元化2006年以前，保险投资渠道狭窄，收益较低。协议存款国债金融债券中央企业债券（AA级以上）证券投资基金（1999年，上限10）股票（2004年，上限5）2006年国十条出台，保险投资渠道拓宽，收益率显著提高国家基础设施股票（比例上调为10）证券投资基金（比例上调为15）参股商业银行参股医疗机构境外投资（QDII）投资实业和不动产人寿保险公司 = 保障 + 投资投资渠道多元化，集合理财，分散风险精于长期投资资金实力雄厚持续稳定的现金流专业的理财团队是金融市场上最强大的机构投资者 2007年行业发展报告2007年是近年来保险业发展

11、形势最好的一年，保险市场保持了增长较快、结构优化、效益提高、协调发展的良好态势。 截至去年底，保险资金运用余额2.7万亿元，资金运用收益2791.7亿元，超过前五年的总和，投资年收益率12.17，为历史最好水平。摘自2008年全国保险工作会议吴定富主席的工作报告保险投资拥有坚实的法律后盾保险法第105条保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。闻名业界的新华资产管理公司旗下管理资产从数十亿迅猛增长为1500亿创造连续12年盈利的记录，成功吸引外资参股旗下分红、投连两大理财系列产品收益遥遥领先 新华历年分红保险投资盈余（单位：亿元）分红储备高达100亿元投连账户获2007

12、年度最佳收益奖 面对2007年新的理财形势汲取现有保险理财产品的经验和不足借用新的会计准则针对沿海发达地区特别设计 率先在上海、广东首销青岛是全国第三家开通至尊双利终身寿险（万能理财账户）万能寿险诞生于70年代末的美国，集理财、保障、灵活多种功能于一身。收益保底利率浮动保额可调缴费灵活领取方便傻瓜理财计划至尊双利的投资策略终了结算权益类投资证券投资基金、股票（一、二级）以股权方式间接投资交通、通讯等国家级重点基础设施项目商业银行股权不动产投资经审批的境外投资国务院规定的其他形式月度结算固定类投资银行大额协议存款国债、金融债同业拆借AA级以上的企业债券、短期融资券以债权方式投资交通、通讯等国家级

13、重点基础设施项目当前年度保证利率2.5%10%+2%+2%+至尊双利账户运作原理扣除初始费用特色 & 优势国内首创，双重结算，双重领取唯一针对追加投资设置终身奖励保障自动3递增，会长大的保险前五年半封闭，实现账户充分积累投资案例一王女士，30周岁理财目标：继续养老和孩子教育金投资计划如下：年存2万，约定续存5年；第610年，每年追加2万；身价保障30万起步，每年3递增60岁开始领养老，约定年领取2万元每年30岁开始，总共投20万，会换来什么？年龄领取中等收益高等收益账户价值终了结算账户价值终了结算4550000248961284662831443257559484511137344641071

14、181409602000048652614356465693919350961200004886151499076736742063136220000490780156375691320219871692000050807720551984444534085580816039449534151439783208090123053185764225239891754118双结算，领取多以60周岁的领取为例：填单领取20000实际领取中档收益：20000 + 5668（终了结算）投资案例二王一丁先生，30周岁理财目标：养老、资产保全投资计划如下：年存10万，约定续存5年；首年追加50万身价保障10

15、0万起步，每年3递增61岁开始领养老，约定年领取15万30岁开始，投入100万会换来什么？年龄领取中等收益高等收益账户价值终了结算账户价值终了结算40142844513513815635841481115022344714676942702165565646603490853112685646639141505083611500003499431117133547746141597653621500003508184121645648912091695426631500003517104126223050139921798762701500003582696160130960732652712

16、992805487246319785810276978598472390819036959900911694774012383757双结算，领取多以61周岁的领取为例：填单领取150000实际领取中档收益：150000 + 48145（终了结算）高档收益：150000 + 50192（终了结算）利益说明书投资案例三王 薇女士，35周岁理财目标：养老投资计划如下：年存5万，约定续存10年；身价保障88万起步，每年3递增35岁开始，投入50万会换来什么？年龄中等收益高等收益账户价值终了结算账户价值终了结算559447521649431109695 19421156987899182942117200721752260118089326985814579913337366112346902958311539692 3694837018399306327822509927 8638918028367111333623427548020106149042851432606147