莆田农商银行第七次股东大会会议议程

1、PAGE - 14 -PAGE 48莆田农商银行第七次股东大会会议议程地点时 间人员会议内容报告人主持人本行七楼大会议室2015年4月28日上午9:00-11:00本行全体董事参加。监事、高级管理层列席会议；邀请银监部门领导参加。1审议莆田农商银行董事会2014年度工作报告（草案）施云飞施云飞2审议莆田农商银行监事会2014年度工作报告（草案）陈国清3审议莆田农商银行2014年度财务决算报告（草案）王惠山4审议莆田农商银行2015年度财务预算方案（草案）5审议莆田农商银行2014年度利润分配方案及及股金分红方案（草案）6审议莆田农商银行2014年度已剥离不良贷款收回分配方案（草案）7审议莆田农

2、商银行董事履职评价实施细则（草案）8审议莆田农商银行独立董事履职评价实施细则（草案）9审议莆田农商银行监事履职评价实施细则（草案）陈国清10审议关于修改福建莆田农村商业银行股份有限公司章程的议案（草案）王惠山11审议关于补选林秀娟为本行董事的议案（草案）12审议关于补选林维群为本行董事的议案（草案）13审议关于补选游文锦为本行董事的议案（草案）14通报莆田农商银行2014年度董事、监事长及高级管理层成员履职评价结果陈国清15通报2014年度莆田农商银行董事、监事及高管人员关联交易情况16通报银监部门对莆田农商银行2014年度的监管意见及执行整改情况福建莆田农村商业银行股份有限公司第七次股东大会

3、 议案一莆田农商银行董事会2014年度工作报告（草 案）2014年，面对经济及信用环境双下行的严峻形势，本行董事会在全体股东的大力支持下，严格遵照公司法、莆田农商银行章程及各项规章制度，规范行使职权，科学谨慎决策，进一步完善公司法人治理，优化经营管理体制，加强风险管理和内部控制，经过全体员工的不懈努力，实现各项工作平稳有序开展。现将董事会2014年的主要工作情况报告如下：一、2014年度主要经营情况截至2014年12月末，全行各项存款147.10亿元，比年初增加11.35 亿元，增幅8.36 %；各项贷款91.88亿元，比年初增长19.04亿元，增幅26.13 %；不良贷款余额2.63亿元，比

4、年初上升1.76亿元；不良贷款占比 2.86 %，比年初上升1.68 个百分点。全年实现财务收入12.76亿元，同比增收2.69亿元，增幅 DOCVARIABLE Column:财务总收入基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 26.73%。在计提贷款损失准备3.85亿元的情况下，实现账面利润2.55亿元，净利润1.1亿元；资本充足率16.02%，比年初上升2.9个百分点；核心资本充足率14.93%，比年初上升2.9个百分点；拨备覆盖率174.86%，比年初下降133.2个百分点。二、2014年度董事会主要工作情况2014年，董事会全体成员勤勉尽职，科学决策，较好地完成年度的各

5、项工作。（一）强化决策机制建设，确保董事会高效运作2014年，本行董事会对重大事项决策均严格按照本行章程规定，依法合规，保障决策公开透明。一是认真组织召开董事会，2014年，董事会共召开例会4次，审议通过了32项决议；共召开股东大会1次，审议通过财务预决算报告、利润分配等重大决策工作，董事会能认真贯彻落实股东大会的决议，充分发挥公司治理的效能。二是完善了董事会议事制度。董事会召开前，将会议材料提前发送给全体董事，使董事对各项议案有充分的审议思考时间，参加会议时积极发言献计献策，对本行发展提出意见和建议，切实发挥董事会集体决策的优势。三是完善专业委员会工作机制。2014年，董事会新设立了三农委员

6、会和合规委员会，各专业委员会均能按规定召开会议，并发挥积极的作用。（二）坚持支农扶小方向，信贷工作取得新成效2014年，董事会坚持支农扶小的决策方向不动摇，在增户扩面、“三大工程”建设等方面狠下功夫，取得明显的成效。1.加大涉农贷款投放。一是在贷款投向安排上，优先保证涉农贷款，重点向涉农主体和行业倾斜。二是与政府“农”字头部门沟通协调，主动承接由政府部门牵头主导的各类基金、行业协会、民生类贴息贷款。三是扶持优势产业发展。围绕海洋牧场成长贷款规划，制定南日鲍产业链授信方案，为南日鲍及“三菜”养殖户、加工企业等鲍鱼产业链的生产主体提供5000万元的信贷资金支持；与市海洋与渔业局签订战略合作协议，支

7、持渔船“小改大、木改钢”升级改造，已为首批8户渔民10艘渔船升级改造发放贷款2000万元；与湄洲岛管委会协商合作，为岛上18户从事家庭旅馆经营的农户提供410万元资金支持。2.优化客户群体。逐步淘汰无资金往来、无现金流水的客户，指导和督促支行将贷款重点投向与我行有良好业务关系或发展前景的实体经济。在贷款担保方式上，重点做好抵押类贷款的营销工作，扩大抵押物范围，盘活农户各项资产，发展渔船抵押贷款、海域使用权抵押贷款、林权抵押贷款、农户宅基地抵押贷款等业务。截至上年末，我行抵押类贷款占个人贷款总额的47.29 %，贷款结构进一步优化。3.持续推进增户扩面。我行将农户小额贷款的发放作为履行社会责任的

8、重要指标，不断扩大贷款惠及面。一是积极推进增户扩面工作，年末农户贷款户数达37902户，比年初增加3123户，进一步扩大农户受益面。二是加大对小微企业的支持，特别是500万元以下的农村小企业贷款需求，重点支持农副产品加工的小微企业流动资金需要。三是优先保证妇女创业贴息贷款、生源地助学贷款、二女户计生贴息贷款、支持就业再就业小额担保贷款、青年创业贷款等民生贷款以及20万元以下的农户小额贷款。4.大力营造诚信氛围。加快推进信用村、镇评定步伐，已评定信用镇3个、信用村132个，占辖区全部村（居）的20.49%，实现了所有乡镇都有信用村，所有行政村均有信用户的目标。在信用镇、村、户的评定工作上，我行对

9、信用镇、信用村的全部农户以及信用户贷款利率一律少上浮10%，同时简化办贷流程，优先安排贷款规模，积极营造健康的信用环境。5.全力打造特色信贷产品。围绕客户需求，对信贷产品进行整合，细分客户群体，并加以创新，着力打造具有特色的信贷产品，相继推出“小微宝”中小企业贷款、“惠民通”政策贴息类系列贷款、“农居宝”农户住房贷款、“安居宝”个人安置房贷款、“幸福家园乡居贷”农村居民建房贷款等特色信贷产品。全年累计发放“幸福家园乡居贷”137户1998万元。同时，新开办个人安置户按揭贷款业务，已发放安置房按揭贷款36户553万元。（三）拓宽渠道灵活运作，提高资金运作效益。去年面对信贷规模调控及信用风险加大的

10、形势，我行积极寻找资金出路，强化资金运作。全年共实现资金营运收入3.62 亿元，比上年增加1.1 亿元，增幅43.81 %，高于同期贷款利息收入增幅，资金综合收益率达5.96%，接近贷款基准利率水平。一是提高资金运营收益率。在确保流动性的前提下，配置了近20亿的年化收益在7%左右一年期的同业存款，有效提高资金运营收益水平。二是扩大业务品种。增加了吸收系统内、外同业资金，资产业务投资渠道增加了理财、信托等产品，债券投资范围增加了中票、定向债务融资工具等品种。三是拓宽资金运作渠道。已与19家银行机构开展同业存放业务，与工行、农行、建行、国开行、农发行等6家金融机构开展债券回购业务；与3家券商、基金

11、、保险机构建立了合作关系，资金运作渠道进一步拓宽。（四）加快转型做活营销，多渠道推广金融产品。2014年，我行加大电子产品营销力度，进一步扩大普及面，提高动户率，金融产品推广取得了明显成效。全年新增理财卡4058张，卡均存款3.9万元；发行贷记卡3173张，其中普惠金融卡2846张；手机银行客户达9.32万户，比年初增加7.27万户；新增收单机具2801台；实现中间业务收入2382万元，同比增幅14.92%。（五）有效应对积极处置，全力做好风险防控1.加强信贷风险管理。受经济及信用环境下行的影响，从去年下半年起，我行的信用风险逐步呈现。为有效处置信用风险，总行成立了信用风险处置小组，抽调6名业

12、务骨干专职负责不良贷款清收处置，采取有效措施清收、化解和处置信贷风险。一是加大不良贷款清收处置。与市金融办、法院等部门的配合，对已立案的债务人资产进行查询、查封，涉及企业及控制人逃废债务的，已请求公安部门协助追讨，尽量减少经济损失。二是筑牢信贷风险底线。围绕国家宏观调控政策，加强对贷款投向的调研与分析，及时掌握相关行业的新情况、新趋势，在此基础上分析自身贷款风险情况，及时进行预警。严格防范大额贷款风险，严格限制新增异地授信业务，进一步加强对存量钢贸行业、高端餐饮业、红木家具等行业的信贷风险监控，制定切实可行的风险防控预案。三是持续压缩银承规模。针对银承票据出现的部分风险，我行及时压缩银承汇票规

13、模，暂停受理新增票据业务；对于票据到期后仍需签发的，结合客户经营情况、风险高低等指标，逐步压缩授信额度；部分开票后无法按期提供增值税发票的，提高压缩比例。截至上年末，我行银行承兑汇票票面金额12.15亿元，比年初减少12.11 亿元，风险敞口6.55 亿元，比年初减少7.11亿元。2.加强案件防控工作。一是开展警示教育。组织中层以上干部到莆田监狱参观，增强广大党员干部遵纪守法的自觉性，筑牢思想底线。二是严格落实“八项”规定。严控“三公”经费支出，三公经费同比下降了52%，水电费、低值易耗品、宣传费同比也下降了11%。三是开展重点风险排查。对高风险网点、高风险业务、高风险岗位和高风险人员的排查，

14、提高风险排查针对性。四是利用系统排查风险。利用电子验印系统、事后监督稽核系统、审计系统，逐笔进行风险筛选、排查、预警和防范，做到不留死角。五是落实违规责任处罚。坚持违规行为“硬约束”，对违规责任人员予以从严问责。2014年，全行共有9位员工受到行政处分，其中：解除劳动合同1人、留用察看1人、撤职1人、行政警告6人；共经济处罚 313人次，扣发绩效工资 25.69 万元，进一步树立员工合规意识。（六）认真测算精心筹划，顺利完成增资扩股为了增强本行的抗风险能力，董事会于2014年第一季度组织实施增资扩股工作，共有2493位股东认购股份，认购总股份数2.78亿股，完成比例72.14%，共募集资金6.

15、11亿元，顺利完成增资扩股工作。三、2015年董事会工作计划2015年，本行董事会将以打造“零售银行”为目标，坚持深耕本土、稳健发展的总基调，坚持服务三农、服务小微企业的经营方向不动摇，着力深化内部改革，着力改进金融服务，着力防范金融风险，加快完善内部机制，加快机构转型升级，推动莆田农商银行稳健发展。（一）以推进“三大工程”为抓手，做好本土业务面对激烈的同业竞争，董事会将坚持特色化经营、差异化竞争、精细化管理的思路，积极推进经营理念的转变和发展战略的转型。一要明确市场定位。坚持“面向三农、面向社区、面向小微企业”的方向不动摇，积极深耕本土，保持传统优势，紧紧依托农村、拓展城镇，把“三农”和中小

16、客户作为拓展重点，与其他银行开展错位竞争，做到“一区一策、一行一品”，培育适合自身特点的客户群体。二要理顺四种关系。要正确处理好总量增长与结构优化的关系、业务发展与风险防控的关系、当前发展与长远发展的关系、股东回报和企业稳健发展的关系，由单纯的“做大做强”向“做精做优”转变，不断增强可持续发展能力。（二）以加强内部管理为抓手，实现稳健经营要坚决贯彻“从严治行”的方针，坚定不移地加大管理力度，通过严格的管理，规范经营行为，确保发展质量，把员工的思想和行动统一到农商行健康发展上来。1.狠抓合规管理。要树立“依法治行”的管理理念，通过严格的责任追究和严厉的惩治处罚，使“合规人人有责、合规创造价值”的

17、合规理念深入人心，提高全员的风险责任意识，调动全员执行制度和发挥监督作用的自觉性。2.狠抓执行力考核。要把执行力考核纳入绩效考核之中，落实总行班子挂片与部门挂钩制度，并与班子成员及各部门的绩效薪酬挂钩。对内控制度不落实、上级要求不执行、屡屡出现问题的支行、部门，要坚决查清事实，层层追究责任。对“有令不行、有禁不止、有章不循”的行为要坚决予以惩处，确保管理工作的全面推进。3.狠抓监督检查。要加强监督检查工作，真正做到“错必查、查必纠、纠必严”。以重点业务和案件易发部位为重点，做到“主要工作反复查，热点问题重点查，重要部署专项查”，发现问题，一查到底，严肃追究相关责任人的责任。4.狠抓案件防控。要

18、严格管理，从严治行，特别是对“九种人”更要多加关注，重点排查员工参与民间借贷、经商办企业等，关注员工八小时以外的生活。（三）以加强风险管理为抓手，确保安全运行。一要坚持分散经营。要按照转型、控险、增效、提质的要求，坚持小额、流动、分散的经营原则，围绕“特（特色）、快（快捷）、活（灵活）”，做大基础客户群，积极打造“零售银行”。二要落实贷款“三查”。客户经理、贷款审查人、贷款审批人等各个岗位都要切实履行职责，认真做好贷前调查、贷中审查、贷后检查，尤其是贷前调查，有效降低各类操作风险发生。三要坚持底线思维。面对2015年较严峻的经济形势，必须把信贷风险防控作为重中之重，坚持用理性的方法选择客户，严

19、格落实各项信贷管理制度，做到“熟悉你的业务，了解你的客户，分析你的客户，管理你的客户”。同时还要关注流动性风险、抵押品价值波动风险、操作风险等。四要积极化解不良贷款。针对不良贷款反弹的形势，要综合运用上门催收、外包清收、依法清收、资产重组等手段，“一户一策”逐户制定清收方案，加强与地方党政部门的沟通、协调力度，打击逃废债行为，加大不良资产的清收、盘活、处置力度。（四）以人力资源管理为抓手，带好员工队伍要牢牢把握“以人为本”的核心要求，将队伍建设作为激发经营活力、完成工作目标的根本保证。一是加强思想教育。要营造积极向上的企业氛围，大力培育员工的事业心和责任感，充分调动员工工作热情和创造活力，引导

20、全体员工自觉投入到农商行的发展热潮中来。二是加强业务培训。要根据我行的实际情况，针对不同部门、不同岗位和不同层次，采取多种手段分类施训，全面提升员工的业务技能和专业知识水平。三是优化用人机制。要合理调配人力资源，做到人尽其才，才尽其用。坚持“德才兼备、注重实效、群众公认”的干部选用原则，将有能力、有操守、群众认可的人才充实到重要岗位、领导岗位，全力打造“能上能下，能进能出”的用人机制，增强干部员工的危机感和紧迫感。（五）以转型创新为抓手，转变发展方式一要转变经营思路。必须调整过去“跑马圈地”、外延式扩张的传统业务老路，重新梳理发展战略、业务布局和发展节奏，切实转变业务经营模式和盈利模式，提高精

21、细化管理水平和专业化经营能力，走资本节约、创新驱动、内涵增长的可持续发展道路。二要推动业务转型。要从依赖存贷息差向收入多元化转变，积极拓展“代收、代付、代理”业务；要扩大代售贵金属、代理保险等，尝试开办外汇、代售基金、股票及代销债券等理财产品，注重服务由“柜台型”向“离柜型”转变，积极打造掌上银行，充分发挥手机银行、网上银行、微信银行等电子银行功能，提高客户的广度、深度和粘合度，拓宽中间业务收入来源。三要调整业务结构。重点做好小微和个人信贷等风险权重较低的业务，尽可能减少业务发展对资本的占用，提高资本使用效率；着力发展低资本、低资产占用的新兴业务和产品。以上报告，请各位股东予以审议。福建莆田农

22、村商业银行股份有限公司第七次股东大会 议案二莆田农商银行监事会2014年度工作报告（草 案）各位股东：2014年，本行监事会在省联社、银监部门以及人行等有关部门的正确指导下，以科学发展为主题，以转变发展方式为主线，紧紧围绕全行工作思路，依法合规，认真履职，各项工作开展卓有成效。现将本年度工作情况报告如下：规范运作，完善法人治理1召开监事会会议监督2014年度，本行共组织召开监事会会议4次，会议审议通过了莆田农商银行监事会2013年度工作报告、莆田农商银行贯彻商业银行内部控制指引的实施意见、莆田农商银行风险管理政策执行情况的报告等6项议案。各次会议的召开均符合有关法律和本行章程的规定，各位监事本

23、着对股东高度负责的态度，按照商业银行的管理标准，提出了多项具有建设性的意见与建议，较好地履行了职责。2发挥审计委员会监督作用2014年度，共组织召开审计委员会会议4次，审议通过了莆田农商银行监事会审计委员会2014年度工作计划等2项议案，听取了案件防控工作情况报告、信用风险处置情况报告等8份报告，布置开展了风险管理政策执行情况检查等方面相关工作，充分发挥监事会审计委员会的职能作用，确保监事会有效监督。二、主动作为，科学监督（一）积极参会，监督运营过程。2014年，监事会成员出席股东大会1次，列席董事会会议4次、行务会6次以及其他工作会议5次。及时了解本行的经营决策、风险管理和内部控制等，并从监

24、事会角度提出合理建议，并做到参与不干预。（二）向董事会和高级管理层建言献策2014年，监事会向董事会、高级管理层发出监事会意见书4份，主要内容包括信用风险防控、增户扩面、风险管理政策评估、内部控制指引贯彻实施等。所发出的意见书均被董事会、高级管理层采信，并能够得到较好的落实。监事会牵头组织了本行风险管理政策执行情况专项检查，促进风险管理工作再上新台阶。（三）注重学习培训，提高履职水平2014年度，监事会利用召开会议的时机，组织监事学习商业银行公司治理指引、商业银行流动性风险管理办法、商业银行内部控制指引、商业银行监事会工作指引等多项法规。通过学习，监事会成员对本行风险管理、内控建设、运营等情况

25、有了进一步的熟悉和了解，从而提升监事的履职能力，更好地履行监事工作职责。三、突出重点监督，促进稳健发展（一）履职评价。2014年度，监事会对本行董事、独立董事、董事长、监事长及正副行长等2013年度履职情况进行客观、公正履职评价。在评议过程中，注意充分发挥审计委员会的作用，由监事会审计委员会实施具体考评工作，向监事会提出初步评价报告，提交监事会审议通过，并将评价报告反馈给董事会和高管层。通过履职评价，努力督促本行决策层、执行层，以股东大会的各项决议和全体股东的利益为出发点，确保各项决策及工作符合本行章程的规定，促进本行的持续健康发展。 （二）经济责任审计。为客观、公允地监督高管人员在任期内正确

26、行使职权，严格履行工作职责，2014年2月份，监事会聘请天健会计师事务所厦门分所对本行董事长、行长、监事长、副行长等5位高管2013年度任职期间经济责任履行情况进行审计，并出具专项审计报告。针对审计发现的问题及不足，及时向相关部门和支行下发督办通知书和整改通知书，督促问题得到有效整改。（三）财务监督。一是2014年2月份监事会依托天健会计师事务所厦门分所对本行2013年度财务报表进行审计，检查、监督本行的财务活动；二是2014年召开监事会第二次会议，审核了本行莆田农商银行2013年度财务决算报告、莆田农商银行2013年度利润分配方案及股金分红方案、莆田农商银行2014年度财务预算方案等财务资料

27、；三是召开监事长办公会议，听取财务核算部有关我行财务内控制度执行及履行职责情况汇报，并对相关问题进行咨询的方式来实现对本行财务活动的监督。四、以稽审部门为抓手，加强经营风险监督（一）围绕上级监管部门要求，指导制定2014年度稽核监察工作思路和工作计划，提议起草并审议通过莆田农商银行贯彻商业银行内部控制指引的实施意见等相关内部监管措施，运用制度规范，提升审计工作质效。（二）开展突击替岗工作。全年共实施突击替岗32人次。通过开展突击替岗工作，及时发现基层网点内控制度建设、执行过程中的薄弱环节、不足之处和存在的漏洞,全年共对全辖支行中的69个营业网点的柜员尾箱进行了突击检查，检查覆盖率达72%。（三

28、）开展离任、离岗稽核审计。全年共对33名一级支行行长、3名部门负责人进行离任审计，为考核使用干部、厘清经济责任等提供参考依据。（四）开展内退及自谋职业人员离岗审计工作。共对23名内退及自谋职业人员进行离岗审计，通过离岗审计，明确内部员工任职期间的经济责任，完善离岗退出机制。（五）认真组织实施专项检查。1新增不良贷款责任认定检查。对2014年度各支行新增的160多笔不良贷款（银承垫款）进行责任认定调查，厘清岗位责任。2组织开展保证金专项检查。对企业联保贷款保证金、50万元以上个人联保贷款保证金、担保公司担保贷款保证金、银行承兑汇票保证金进行检查。3开展票据业务专项检查。组织对2014年2月末存量

29、票据业务进行了抽查，并对检查中存在较典型的问题作晾晒台，对风险点进行透析，并提出有效的整改方案和防范措施。4组织开展2个周期存款风险滚动式检查。运用“事后稽核监督系统”及“审计系统”数据模型对全辖95个营业网点的存款业务进行点对点的非现场疑点排查；通过现场共抽查30个营业网点，现场检查单位结算账户大额存取款业务6123笔金额437亿元，通过下发稽核整改通知书等多种途径，督促辖内各支行对存在问题进行整改,促进业务操作的合规性。5开展大额贷款及关联贷款专项检查。重点围绕关联交易制度落实、指标控制及禁止方面、业务管理与操作的合规性、贷款档案等方面内容进行专项检查。6开展资金业务专项检查。以未到期、账

30、面有余额的存放同业款项15笔24.02亿元；存放省联社款项45.33亿元，其中约期存款12笔25.50亿元;银行金融债券分销2笔2.52亿元作为检查重点，规范我行资金业务行为，增强风险管控能力。7开展反洗钱、反假币专项检查。切实履行反洗钱、反假币义务，维护社会及金融秩序，确保市场经济有序竞争和金融体系的安全稳定。8开展柜面业务操作风险专项检查。利用我行已建成的事后监督稽核系统，共排查重点监督及风险处理业务约28.2万笔，下发并确认为差错的有536笔业务，共处罚242人次，处罚金额6.44万元。9开展信贷业务风险专项检查。依托审计系统，共排查模型跑批数据1.45万条，清收在非捆绑存款账户中余额较

31、大的逾期贷款共3笔本金8.1万,进一步规范我行信贷业务的健康发展。五、积极配合监管工作,贯彻落实监管意见1.与监管部门保持密切的沟通和联系。一是邀请监管部门领导列席2014年度监事会会议、监事长办公会议、监事会审计委员会会议；二是真实、完整、及时地向监管部门呈报监事会会议材料及监管所需的有关资料;三是定期不定期向监管部门汇报监事会的工作; 四是参加莆田银监分局审慎监管会谈，积极配合非现场监管工作。2.全力配合银监现场监管检查工作。2014年，监事会主动接受监管，全力配合、支持银监部门对本行开展的票据后续跟踪现场检查。六、2015年度工作计划2015年，监事会将按照股东大会要求，紧紧围绕全行的中

32、心工作，在学习借鉴先进银行经验的基础上，积极探索本行监事会履职尽职的新路子，促进本行进一步完善法人治理，加强风险管理和内部控制，推动本行持续、稳定、健康的发展。现就2015年监事会工作制定如下计划：（一）积极防控各类风险，增强持续发展能力。 1、继续加大各项业务审计频率。重点对“信贷合规性、财务真实性、内控有效性”进行监督检查，严查重处违规违纪行为。一是抓好新增不良贷款的专项审计；二是组织开展对2014年新增大额贷款的检查，全面掌握贷款质量，提高信贷管理水平；三是强化财务审计。组织开展财务专项审计，开展对财务制度执行情况的检查，严肃财经纪律；四是继续加强对各项重点业务的监督，扎实开展常规审计和

33、专项审计，重点抓好经济责任审计、离任（离岗）审计、网点序时性审计；五是开展对所有营业网点飞行检查，落实整改和追责；六是开展对贷记卡“掮客”的专项排查工作。2、继续加强安保工作。严格落实安全工作领导责任制。形成一级抓一级，一级对一级负责的安保责任防护网络；一是抓好安全隐患排查工作，对全行各网点水电线路、ATM机房、金库、凭证房、值班守库室、录像监控设备等进行全面排查，及时整改安全隐患，确保人财物大安全；二是充分发挥监控系统作用，实时监控各网点、各岗位及操作环节可能出现的安全隐患，督导整改；三是加强营业网点、金库、尾箱、ATM机等重点环节的检查监督，切实防范案件发生；四是定期组织基层各种防暴预案的

34、学习和演练，提高临柜人员对各种安防器的使用和掌握，增强处置暴力侵害的能力；五是广泛开展案例教育。通过对职工进行经常性的警示教育，努力消除麻痹思想、侥幸心里。（二）履行好监事会职能，努力营造良好经营环境 一是及时召开监事会、监事长办公会议，研究监事会2015年的工作思路和重点，保证监事会的各项工作顺利开展；二是加强与理事会和经营班子的沟通协调，建立有效的沟通渠道和方式，积极参与董事会、经营层的有关会议，对各项业务进行有效监督；三是定期对财务审批委员会、贷款审批委会员履责情况进行检查和履责再监督；四是加强对权力运行的约束和监督。严肃查处违规违法放贷、参与民间借贷、经商办企、插手招投标、基建及网点装

35、修改造、利用婚丧嫁娶敛财等行为。（三）强化三项职权，提升履职水平1.强化行使检查权。2015年，监事会将进一步强化专门委员会工作职能，深化监督意识，加大监事会检查监督工作的广度和深度。2.适时动用质询权。2015年监事会将根据实际情况适时动用质询权,充分获取本行各类信息,依法履行职责,保护股东合法权益。3.积极履行建议权。2015年，监事会将继续加强与董事会及高管层的协作及配合，日常工作中，坚持做到重大风险事项及时提醒,事关发展和经营的重大问题尽量争取早介入、讨论。通过积极履行好建议权，推动本行各项经营业务发展跨上一个新台阶。（四）整合监督资源，形成监督合力1.充分发挥监事会审计委员会在整合本

36、行内部监督资源中的主导地位和作用。加强监事会审计委员会与本行风险合规部、个人业务部、公司业务部、运营管理部、计划财务部、稽核监察部等部门的协调与合作，抓好典型案例的研究分析，督促被检查单位落实整改措施，加大整改落实力度。2.重视整合内外部监督资源。包括监管部门监督、社会中介机构监督、独立董事监督、工会监督、内部审计监督等。将充分利用外部审计和内部稽核成果，具体包括监管部门的监管意见、外部审计机构的审计意见和内部审计工作建议,形成内外监督合力，增强监事会监督工作的全面性、准确性和可操作性，完善监事会的监督管理。（五）加强自身建设，提高监督能力 1.加强对监事会专门委员会工作的领导和支持。2015

37、年，监事会将充分听取监事会专门委员会的检查情况汇报，协调解决各专门委员会工作中遇到的困难和问题，为监事及专门委员会履行职责创造良好的工作、学习和生活条件，努力建立和谐、协调、统一的监事会队伍。2.加强学习和培训，努力提高队伍自身素质。2015年监事会将通过自学、参加监管及有关部门组织的培训班、开展专题调研、加强兄弟行社监事会的交流等方式，使监事具备基本的金融监督知识，更好地履行监事工作职责。以上报告，请各位股东予以审议。福建莆田农村商业银行股份有限公司第七次股东大会 议案三莆田农商银行2014年度财务决算报告（草 案）各位股东：2014年，本行按照股东大会审议通过的财务预算方案，认真贯彻党和国

38、家的金融方针、政策，全面落实科学发展观，以支农为重点，以效益为中心，大力组织资金，积极营销贷款，夯实财务基础，坚持做到 HYPERLINK /z/Search.e?sp=S%E7%BB%9F%E7%AD%B9%E5%AE%89%E6%8E%92&ch=w.search.yjjlink&cid=w.search.yjjlink t _blank 统筹安排，合理使用，量入为出，留有余地，保证全年财务工作正常、有序进行。现就本行2014年度的财务决算报告如下：一、综合评述：2014年，本行经营状况持续改善，业务规模进一步扩大，资产负债规模稳步增长，本期资产总额增长 DOCVARIABLE Colum

39、n:资产基础查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 15.43%，负债总额增长 DOCVARIABLE Column:负债基础查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 11.57%，所有者权益增长 DOCVARIABLE Column:所有者权益基础查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 61.80%。总体上预算执行情况良好，业务规模在全省农信系统67家行社中排名靠前，各项存款余额位居全省第5名、各项贷款余额位居全省第6名、净利润位居全省第20名、贷款收息率位居全省第16名、存款付息率位居全省第27名。二、主要经营指标完成情况（一）各项存款余额1470989万元，比

40、上年末增加了113477.89万元，增幅为 DOCVARIABLE Column:各项存款基础查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 8.36%，市场占有率10.34。（二）各项贷款余额918753.08万元, 比年初增加190357.60万元，增幅 DOCVARIABLE Column:各项贷款基础查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 26.13%，贷款市场占有率为6.90。（三）不良资产（五级分类，下同）余额29209.45万元，比年初上升17774.92万元。其中：不良贷款余额26309.27万元，比年初增加17626.86万元；不良贷款占比2.86，比年初上升1.

41、67个百分点。三、财务收支及预算执行情况（一）预算执行情况。【预算执行情况简表】：序号项目实际数预算数差额完成比例1贷款利息收入88798.24 83776 5022.24105.99%2金融机构往来收入35032.75 31112 3920.75112.60%3手续费收入2382.202800 -417.885.08%4其他业务收入61.1270 -8.8887.31%5营业收入126274.31117758 8516.31107.23%6投资收益1147.78887260.78129.40%7营业外收入218.26200 18.26109.13%8合 计127640.35118845 87

42、95.35107.40% 9利息支出27153.5929348-2194.4192.52%10金融机构往来支出622.19132 490.19471.36%11手续费支出989.12500 489.12197.82%12其他业务成本0.00- 0013业务及管理费32122.1239692 -7569.8880.93%14营业支出合计60887.0269672 -8784.9887.39%15营业税金及附加2362.402800-437.684.37%16资产减值损失38747.455600 33147.45691.92%17营业外支出139.55260 -120.4553.67%18合 计（

43、不含所得税）102136.427833223804.42130.39% 19利润总额25503.9340513-15009.0762.95%【分析】1、总体上财务预算执行情况良好，财务工作扎实有效。体现为资产负债业务增长较快，财务收入增长较好，财务支出较合理，利润保持稳步增长。2、利息收入增长变动的主要原因：一是信贷规模扩大，本期各项贷款日均余额增长168596万元，按百元贷款收息率 DOCVARIABLE Column:贷款收息率基础查询2.本期值 * MERGEFORMAT 10.63%计算，利息收入比上年增收17922万元；二是收回已剥离不良贷款本金1627万元, 同比减少564万元,

44、减少利息收入202万元；三是贷款利率调整，减少利息收入1348万元。3、金融机构往来收入增长较快，完成预算进度较快。主要原因：一是受宏观政策的影响，信贷规模受限，我行将剩余资金用于同业存放，积极拓展同业市场，取得较高的回报；二是2013年末同业资金市场价格走势较好，本行准确判断利率走势，及时集中资金办理了半年期以上同业存放业务，确保2014年金融机构往来收入快速增长。4、投资收益比预算增加。投资收益收入主要是入股省联社现金分红收入46.2万元,可供出售金融资产投资收益245万元，购买国债利息收入856.7万元。比财务预算增加主要是本行按照当前业务发展需要，加强流动性管理，适时调整资金配置策略，

45、增持国债，促使投资收益中国债利息收入同比增收752万元。5、营业外收入大幅减少。主要原因是2013年省联社对布置离行式自助设备进行补助，而2014年省联社取消了补助政策，单这一项就减少营业外收入822.04万元。6、利息支出比预算减少。主要原因是2014年末各项存款比年初计划数减少了18亿元，相应减少利息支出约3045万元。7、金融机构往来利息支出增幅较大。主要是受宏观政策影响，信贷规模受限，本行为提高资金收益，积极拓展存放同业业务，将大量资金用于同业存放，取得较高的回报。但因资金调配运用的时点差，临时性向省联社拆入资金引起的利息支出增加。8、业务及管理费支出比预算减少。主要原因：一是因考核利

46、润减少而相应减少列支职工薪酬2800万元；二是社保卡制卡费比原预算减少1200万元；三是网点装修因工程未完工减少修理费支出2800万元、安全防卫费580万元。9、资产减值损失准备增幅较大。主要原因是受宏观经济下行影响，从2014年下半年起我行出现部分信用风险，为了保持拔备覆盖率150%以上的最低监管要求，我行提取贷款损失准备38500万元。10、营业税金及附加比预算减少，主要原因我行税基营业收入减少，引起计提的税金减少。11、利润总额比预算减少，主要原因是上年度不良贷款上升，增提资产减值损失准备33147万元。（二）财务收支及损益完成情况1、主要收入情况： 2014年，全行财务总收入 DOCV

47、ARIABLE Column:财务总收入基础查询.本期值 * MERGEFORMAT 127,640.35万元，其中：贷款利息收入88798.24万元，同比增收16372.16万元，增幅 DOCVARIABLE Column:利息收入基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 22.61%；金融机构往来收入35032.75万元，同比增收10269.19万元，增幅 DOCVARIABLE Column:金融机构往来收入基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 41.47%；手续费收入2382.20万元，同比增收309.19万元，增幅 DOCVARIABLE Column

48、:手续费和佣金收入基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 14.92%；其他业务收入61.12万元，同比减少4.39万元，降幅 DOCVARIABLE Column:其它业务收入基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 6.70%；投资收益1147.78万元，同比增收752.36万元，增幅 DOCVARIABLE Column:投资收益基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 190.27%；营业外收入218.26万元，同比减少778.33万元，降幅 DOCVARIABLE Column:营业外收入基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMA

49、T 78.10%。2、主要支出情况： 2014年，全行财务总支出116604.87万元。主要如下：利息支出27153.59万元，同比增加4811.43万元，增幅 DOCVARIABLE Column:利息支出基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 21.54%；金融机构往来支出622.19万元，同比增加290.71万元，增幅 DOCVARIABLE Column:金融机构往来支出基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 87.70%；手续费及佣金支出989.12万元，同比增加561.79万元，增幅 DOCVARIABLE Column:手续费及佣金支出基础查询.比

50、上年同期增减率 * MERGEFORMAT 131.47%；业务及管理费在营业收入和经营效益增长范围内合理提高，全辖年末业务及管理费32122.12万元，同比减少661.30万元，降幅 DOCVARIABLE Column:业务及管理费基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 2.02%；全辖综合费用率为23.73%，同比下降7.81个百分点；资产减值损失38747.45万元，同比增加30747.45万元，增幅 DOCVARIABLE Column:资产减值损失基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 384.34%；营业税金及附加2362.40万元，同比增加161

51、.49万元，增幅 DOCVARIABLE Column:营业税金及附加基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 7.34%；营业外支出139.55万元，同比减少116.45万元，降幅 DOCVARIABLE Column:营业外支出基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 45.49%；所得税费用14468.45万元，同比增加4490.99万元，增幅 DOCVARIABLE Column:所得税费用基础查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 45.01%。2014年，本行共实现利润总额25503.93万元，同比减少8874.95万元，降幅25.82%;净

52、利润11035.47万元,同比减少13365.95万元,降幅54.78%。四、财务状况（一）2014年末，全行资产总额1743828.39万元，比年初增加233108.67万元、增幅 DOCVARIABLE Column:资产基础查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 15.43%，其中：1、生息资产余额1710613.46万元，占比 DOCVARIABLE Column:生息与非生息构成占比查询.生息资产 * MERGEFORMAT 98.10%，比上年末增加232605.68万元，增幅 DOCVARIABLE Column:生息资产基础查询.比上年末增减率 * MERGEFORM

53、AT 15.74%。主要是存放同业比上年末增加50743.67万元，贷款总额比上年末增加190357.60万元。2、不生息资产33214.93万元，占比 DOCVARIABLE Column:生息与非生息构成占比查询.非生息资产 * MERGEFORMAT 1.90%，比上年末增加503万元，增幅 DOCVARIABLE Column:非生息资产基础查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 1.54%。主要是固定资产及在建工程增加678万元。从2014年度的财务决算情况看，本行总资产规模较大，但结构还不尽合理，受国家宏观调节影响，信贷规模受到限制，存放人行及同业款项占总资产的比例达44

54、.22%，资产的营运效率和盈利水平偏低。（二）2014年末，负债总额1556003.98万元，比年初增加161370.39万元，增幅 DOCVARIABLE Column:负债基础查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 11.57%。其中：1、有息负债1511788.20万元，比上年末增加153277.09万元，比上年末增长 DOCVARIABLE Column:有息负债基础查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 11.28%，主要是辖内各项存款比上年末增加113477.89万元。2、无息负债44215.78万元，比上年末增加7875.93万元，增长 DOCVARIABLE

55、 Column:无息负债基础查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 21.67%。主要是存款应付利息比上年末增加3459.55万元，应交税费比上年末增加2688.39万元。（三）期末所有者权益总额187824.41万元，比上年增加71738.29万元，主要是当年度资增扩股61185.46万元；当年度未分配利润转入增加10552.83万元。五、职工薪酬及业务招待费提取和使用情况（一）工资与经济效益挂钩情况1、职工薪酬核定情况：根据省联社关于2010年度工资性支出有关事项的通知（闽农信201077号）的文件规定，我行2014年度可发放的结构工资4937.90万元，按规定可提取专项奖金73

56、94.56万元。2、职工薪酬列支情况：2014年，本行共列支职工基本工资2730.18万元、劳务费支出1829.14万元，专项奖金8560.16万元（其中：列支2014年度专项奖金7718.31万元，补提2013年度专项奖金713.49万元）。薪酬总额严格控制在省联社核定的范围之内。（二）福利费等三项基金使用情况2014年，本行共列支职工福利费、教育经费及计提工会经费等三项基金1509.85万元，当年度支出1509.85万元，期末无余额。（三）社会保险费提取和交纳情况2014年，本行共提取社会保险费4036.74万元，当年度共缴纳4813.14万元，相差776.4万元，主要为2013年社会保险

57、费清算补交776.4万元。（四）住房公积金提取和交纳情况2014年本行共提取住房公积金958.33万元，员工个人缴费部分963.02万元，当年度缴纳1926.05万元，期末无欠费。（五）业务招待费支出情况本年共列支业务招待费409.15万元，占各项营业收入的3.24，比上年减支40.86万元。以上决算报告，请各位股东予以审议。福建莆田农村商业银行股份有限公司第七次股东大会 议案四莆田农商银行2015年度财务预算方案（草 案）各位股东：本预算方案是在分析预测本行面临的资金市场和信贷环境、行业状况及经济发展前景的情况下，参考本行近年来的经营业绩及现时的经营能力，结合2015年信贷计划、经营计划以及

58、其他有关资料，遵循我国现行的法律、法规和金融企业会计制度，按照公认的会计准则，秉着稳健、谨慎的原则编制。一、预算编制的前提条件（一）预算期内，本行所遵循的法律、法规、政策和经济环境无重大变化； （二）按现行的国家主要税率、汇率、存贷款利率； （三）市场状况无重大变化； （四）无其他人力不可抗拒及不可预测因素造成的重大不利影响。二、编制财务预算的原则根据国家有关法规之规定，参照本行2014年度的贷款、成本、利润等指标，本着厉行节约、量入为出的原则。三、2015年财务预算主要指标（一）财务收入预算：全年财务收入预算总金额为145011万元。1、营业收入预算为141921万元，根据本行各项业务规模进

59、行分配。其中：贷款利息收入106852万元，同比增收18054万元，增长20.33%，主要是根据2015年贷款投放计划进行测算，至年末贷款日均余额预计为103亿元，贷款利息收入106852万元。金融机构往来收入31986万元，同比减少3047万元，降幅8.7%。主要是因受贷款规模调控政策影响，可用资金增加，本行积极有效运作，将今年筹集的富余资金存放同业，增加金融机构往来收入2500万元；其次是预计2015年同业资金市场利率将有所回落，将减少金融机构往来收入5500万元。手续费及佣金收入3020万元，同比增加638万元，增幅26.78%，主要是发行贷款专项卡的手续费收入。其他业务收入63万元，主

60、要是当年度房屋租赁收入。2、投资收益预算为3000万元，同比增加1852万元，增幅161.32%，主要是本行加强资产管理，优化资产结构，协调资产负债项目在利率、风险和流动性方面的合理搭配，增加国债、金融债投资等，增加投资收益1852万元。3、营业外收入预算为90万元，主要是本行内部检查中对员工扣款的清理收入60万元。（二）财务支出预算：全年各项财务预算总支出为98301万元。1、营业支出预算为74843万元，其中：一是利息支出30556万元，同比增支3402万元，增幅12.53%，主要是根据本行吸收存款计划进行测算。2015年预计存款日均余额为160亿元，百元存款付息率为1.9%，存款利息支出