关于探讨研究住房公积金贷款风险防范新举措调研报告（文档）

1、Word 关于探讨研究住房公积金贷款风险防范新举措调研报告（精选文档） 下面是我为大家整理的关于探讨讨论住房公积金贷款风险防范新举措调研报告（精选文档）,供大家参考。 关于探讨讨论住房公积金贷款风险防范新举措的调研报告 住房公积金贷款政策自正式实施以来，以其较低的利率、敏捷的贷款方式、简便的办理流程等受到广阔职工的青睐。特殊是近年来，住房公积金的使用规模逐年扩大，为我市住房建设的进展供应了保障，为职工住房供应了稳定的信贷资金，在经济社会中发挥着重要的作用。截止目前，我市发放住房公积金贷款亿元，贷款余额亿元，关心户职工解决了住房问题。但由于近年来我市房地产市场快速扩张，房地产开发企业猛增且良莠不

2、齐，房地产市场管理尚不到位，贷款期限长、额度大等等缘由，如何规避住房公积金贷款风险，提高住房公积金资产质量成为当前重点讨论课题。本文在充分调研的基础上，分析了住房公积金贷款存在的主要风险，对如何有效防范风险进行思索探讨。 一、住房公积金贷款存在的风险 （一）市场和开发单位风险。首先，房地产业是最典型的资金密集型行业，房地产市场的大起大落直接影响了住房公积金贷款的平安。当房地产市场因过度投机行为催生或扩大房地产泡沫时，必定带来信贷规模的持续膨胀。一旦泡沫受刺激破灭，资产价格急剧下降，极有可能消失资不抵债的状况，届时将无法正常回收贷款，即使通过处置抵押房产也可能无法完全收回贷款本金，从而导致逾期贷

3、款的集中爆发。其次，开发单位经营过程中消失资金链断裂导致楼盘烂尾或者房屋消失质量问题、延期交房、权证办理不准时等缘由，造成购房者损失，借款人的还款意愿降低，不情愿连续还款，将冲突转嫁给公积金中心。三是，开发单位存在恶意欺诈行为，勾结内部人员骗取公积金贷款，在取得公积金贷款后，挪作它用或卷款潜逃，造成资金损失。目前，我市房地产市场虽较为平稳，但潜在风险和隐患已偶有显现。比如，xx。相邻的xx市据头条报烂尾已成批量。 （二）借款人的风险。一是由于住房公积金贷款期限长，额度大，借款人、抵押人、担保人及抵押物在还款期间有可能发生变化，可能由于失业，伤残等丢失还款力量，或是借款期间借款人有死亡或其他突发

4、大事不能按期偿还贷款，导致贷款不能按期足额收回，形成逾期或呆账。二是借款人有意赖帐，套取贷款，假借款，恶意不还款等。有的借款人以各种理由拖欠或有意赖帐不还贷款，还有的由于不是公积金缴存人，借用正常缴存住房公积金的人做购房贷款申请人，日后消失纠纷，影响贷款的偿还。类似状况在我市严防死守、严密防范下虽极少发生，但随着时间的推移，发生几率会越来越大。 （三）内部管理风险。中心办理贷款各相关部门的工作人员在贷款调查、审核、审批等环节过程中责任心不强、工作疏忽等因素，对不符合规定的贷款赐予办理，最终导致了不良贷款的产生，给中心造成了无法追偿的损失。还有，是中心内部管理薄弱，借款人供应虚假证明材料，造成重

5、复贷款或夫妻双方贷款，加重了借款人的负担，从而形成了贷款风险。这两种状况，目前我中心尚未发觉，但据新闻媒体报道外地中心发生多起，个别人员还受到刑事惩罚，这是潜在的风险。 二、住房公积金贷款风险的防范措施 针对住房公积金贷款存在的风险，我中心坚固树立风险意识，严密筛查风险点，乐观实行有效的防范措施，千方百计降低公积金贷款风险，做了大量工作。在这次调研中，通过与一线工作人员座谈、探讨，我认为还应在以下几个方面实行有效措施，加强风险管控。 （一）针对房地产市场泡沫缘由。一是建立风险预警和风险发觉机制。尝试托付专业的分析机构，收集市场风险管理初始信息，对收集的信息进行筛选、提炼、分析、对比，并对房地产

6、项目的市场前景、管理力量、运营力量、财务力量和营销力量等进行全面评估，为管理中心做出风险评估和制定风险管理策略，供应科学依据。北京、广州、深圳已有先例，他们每年托付专业分析机构对风险做一次评估，效果很好。二是调整贷款政策。鉴于目前房地产市场已消失过热后萧条迹象，应依据市场状况相应调整公积金贷款政策，如提高公积金贷款购房首付比例，压缩贷款占比份额，挤出房地产泡沫，提高贷款资金平安。 （二）针对借款人缘由。首先应当重点完善个人信用体系的建设，通过对借款人的教育程度、职业职务、年龄信息、收入稳定性、进展前景、家庭经济环境、抵押房产风险状况、保证人的担保资质与担保力量等，加强个人资信评估，精确 的把握

7、借款人的各项详细状况，有效防范信用风险。其次落实公积金贷款全程担保，公积金管理中心与有资质、有实力的大型信贷担保机构合作，实施公积金贷款全程连带担保，有效化解公积金贷款信用风险。几乎全部大城市和发达地区的中等城市都是采纳这种方法来防范和掌握风险的。我市始终在探究这种方法，但始终在路上，没有落地。 （三）针对开发商缘由。首先要做好项目准入审查工作，对开发商的资产状况、信用状况、经营状况进行充分的了解，对准入项目的五证状况、施工状况、销售状况进行实质审查，严把项目准入风险关。其次要加大风险排查力度，对合作项目实施分类管理（正常类、关注类、风险类），每月一查并建立动态台账。同时通过信用查询、网络信息

8、等手段把握开发企业最新动向及财务状况，关注楼盘是否有烂尾迹象并准时实行追贷、停贷、缓贷等措施，切实防范期房楼盘可能消失的各类风险。 （四）针对住房公积金中心内部管理缘由。首先要提高放贷人员的素养，重点强化四个意识。强化规范意识，使贷款调查、审查、审批、催收、内部稽查等工作流程化，制度化，到处管理规范； 强化风险意识，严格贷款申请人的资格关，抵押担保关，审批发放关和还款催收关，把风险意识熬炼成为放贷人员的潜意识。强化责任意识，严格落实责任追究制，建立健全终身责任制，不论是失误还是有意违纪都要终身负责。其次要加强内部稽核掌握，实施全面监督反馈制度。内部稽核必需在形式上和实质上保持自立，确保内部工作的自立性和权威性，要加大内审力度，实行稽核惩罚制和稽核告戒制。第三进一步健全完善大督查制度，每年抽调肯定力气对贷款业务进行全面检查，准时发觉问题、修正问题、堵塞漏洞、清除风险。 总之，住房公积金贷款的风险防范工