银行业专业人员职业资格中级银行管理银行业消费者权益保护模拟试卷1

1、银行业专业人员职业资格中级银行管理 （银行业消费者权益保护）模拟试卷1（总分：60.00 ,做题时间：90分钟）一、 单项选择题（总题数：20,分数：40.00）1.G20金融消费者保护十项基本原则中， （）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者 容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。（分数：2.00）A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及VD.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识解析：解析：G20金融消费者保护十项基本原则中的原则五为金融教育和金融知识普及。该原则表述为所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者

2、保护、消费者权利和义务相关的信息。 应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者 更加理智地作出决策，知悉如何寻找帮助，提高他们的金融消费水平。A、B、D三项分别属于原则三、四、六。2.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。（分数：2.00）A.信用卡、存贷款、理财 VB.信用卡、支付结算、理财C.存贷款、支付结算、代收代付D.存贷款、代收代付、理财解析：解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求.一方

3、面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。.（ ）14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和 央行行长一致通过.并由经合组织正式披露的关于金融消费者保护的共同原则终稿，不仅适用于银行、保 险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行为。（分数：2.00）A.2009 年 10 月B.2010 年 10 月C.2011 年 10 月 VD.2012 年 10 月解析：解析：2011年10月14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同 意，二十国集团财长和央行行长一致通过，并

4、由经合组织正式披露的关于金融消费者保护的共同原则终 稿.不仅适用于银行、保险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行业。.金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递.因此金融消费具有 （）。（分数：2.00）A.风险性B.无形性 VC.可行性D.有偿性解析：解析：与一般消费者相比，金融消费者有其特殊性。一方面，金融产品和服务主要体现为信息的组 合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有无形性：另一方面，金融消费者对金融 产品和服务的消费行为不仅引起当期损益，还会影响未来的收入或支出，并可能通过金融行业在国民经济 中的特殊地位和作用，传导至整个经济体系，

5、因此金融消费更具有风险性。5.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。（分数：2.00）A.单一性B.复杂性 VC.不确定性D.盈利性解析：解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速.金融消费者权益保护的难度也在增加.亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前.金融教育 已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充，许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优 先事项。.如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构

6、必须接受，如果消费者对解决结果不满意， 还可通过（）途径申请。（分数：2.00）A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法 VD.公开调解解析：解析：本题考查金融消费者投诉处理的内容。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金 融机构必须接受。如果消费者对解决结果不满意，还可通过申请司法途径。.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。（分数：2.00）A.自然人 VB.个人C.法人D.社会人解析：解析：本题考查银行业消费者的概念。银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务 的自然人。.银行业消费者权益保护工作应当 （）。（分数：2.00）A.坚持以人为本，坚持服务至上，

7、坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务V解析：解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行 业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任.遵从公平交易的原则，依法维护银行消费 者的合法权益。.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。（分数：2.00）A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务 V解析：解析：银行消费者权益保护的主要内容有：为消费者提供规范服务；履行信息披露要求；做好消费者信息管理；开展消费者金融知识教育：完善消费者

8、投诉管理。.银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。（分数：2.00）A.公平性原则B.公正性原则C.可持续性原则 TOC o 1-5 h z D.服务便利性原则V解析：解析：银行业金融机构应当坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间，不得无故拒 绝银行业消费者合理的服务需求。.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。（分数：2.00）A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定VC.银行业消费者权益保护工作监督考评制度D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案解析：解析

9、：银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，包括但不局限于如下内容：（1）银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制。（2）银行业消费者权益保护工作内部控制体系。（3）银行业产品和服务的信息披露规定。（4）银行业消费者投诉受理流程及处理程序（5）银行业消费者金融知识宣传教育框架安排。（6）银行业消费者权益保护工作报告体系。（7）银行业消费者权益保护工作监督考评制度。（8）银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。.以下关于银行业金融机构说法不正确的是（）。（分数：2.00）A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息VB.银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品C.公

10、平公正制定格式合同和协议文本D.不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息解析：解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金 融厂品。.银行对消费者的主要义务中，（）是指银行提供银行产品或服

11、务应当按照有关规定向消费者出具合法的 交易凭证或者服务单据。（分数：2.00）A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据 VD.妥善处理投诉解析：解析：银行对消费者的主要义务包括遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易有凭有据义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。.银行业金融机构在营销产品和服务过程中，不得做的内容不包括（）。（分数：2.00）A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险 V解析：解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服

12、务过程 中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。 （分数：2.00）A.知情权 B.自主选择权 C.公平交易权 V D.个人金融信息安全权解析：解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文 本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、 语言，对其提供的产品或服务向消费者进行 充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。（分数：2.00） A.遵守相关法律 B.交易信息公开 V C.交易有凭有据D.妥善处理客

13、户交易请求解析：解析：银行对消费者的主要义务包括遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易 有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示.确保消费者在购买银行产品或者接 受银行服务前已知晓并理解相关风险。.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），履行告知义务。（分数：2.00） A.知情权 V B.安全保障权 C.公平交易权 D.个人金融信息安全权解析：解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销 产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险

14、、夸大收益，或者进行强制性交易。.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。（分数：2.00）A.依法合规经营 B.热情友好服务 C.公开透明信息 V D.开展消费者教育解析：解析：我国银行消费者权利益保护的基本要求有：（1）依法合规经营，诚信对待消费者。（2）热情友好服务，营造和谐服务环境。（3）客观披露信息，保障消费者知情选择权。（4）保护客户信息，依法保障消费者信息安全。（5）维护经营秩序，依法保障存款安全。.（6）忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。（7）完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。（8）开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。 19.未填明

15、 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明 字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）（分数：2.00） A.现金；现金 V B.汇兑；承兑 C.现金；汇兑 D.汇兑；汇兑解析：解析：以背书转让的票据，背书应当连续。持票人以背书的连续， 证明其票据权利。未填明“现金” 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。20.（）是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务.是在银行存款业务基础上产生的中间业 务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。（分数：2.00） A.储蓄存款B.支付结算 VC.个人贷款D.代收代付解析：解析：A项，储蓄存款指自然人在银行

16、开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限，利率并按期给付利息的存款。B项，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。C项，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。D项，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收 费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷

17、款还款等。二、 多项选择题（总题数：3,分数：6.00）21.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对（）等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。（分数：2.00）A.信用卡 VB.存贷款 VC.支付结算D.理财 VE.代收代付解析：解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求：一方面对信 用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管；另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。22.部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金

18、融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。（分数：2.00）A.高效 VB.便捷 VC.独立D.成本较高E.成本较低 V解析：解析：大部分国家和地区的监管机构对金融机构内部的投诉处理机制提出了较为严格的要求，在消 费者投诉处理中占据重要地位。部分发国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了 金融督察服务机构作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务。机构不代表政府或金 融机构任何一方的利益，中立、独立地解除金融纠纷。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则 金融机构必须接受.如果消费者对解决结果不满意.还可通过司法途径申诉。2

19、3.我国银行业消费者权益保护基本原则有（）。（分数：2.00）A.依法合规 VB.诚实守信 VC.公开透明 VD.公平公正 VE.文明规范 V解析：解析：我国银行业消费者权益保护基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规 范。三、 判断题（总题数：7,分数：14.00）.在新的监管框架下.各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。（）（分数：2.00）A.正确 VB.错误解析：解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求：一方面对信 用卡、

20、存贷款、理财等传统业务加强监管；另一方面加强对创新产品的提前干预，又要时发布产品禁令。 题中有关金融消费者监管体系的表述是正确的。.金融消费者面临着无处不在的风险.而且随着金融产品风险性的提高和金融市场演变的提速.金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。（）（分数：2.00）A.正确B.错误 V解析：解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速， 金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。题中的风险性 应该改为复杂性。故说法错误。.G20金融消费者保护十项基本原则中的竞争原则是指国内和国际市场应努力为消费者提供更多的金融服务，促进金融服务机构提供具有竞争力的产品，加强创新，确保高质量服务：应当使消费者能够以比较低的成本，获取金融产品和金融服务机构的相关信息，以进行比较和选择。（）（分数：2.00）A.正确 VB.错误解析：解析：国内和国际市场应努力为消费者提供更多的金融服务.促进金融服务机构提供具有竞争力的产品，加强创新，确保高质量的服务；应当使消费者能够以比较低的成本，获取金融产品和金融服务机构的相关信息，以进行比较和选择。题中有关G20金融消费者保护十项原则中的竞争原则的表述是正确的。.为了防止欺骗和误导消费者， 应建立适当的监控和保护机制，