固定资产贷款管理统一规定

1、固定资产贷款新规：500万以上银行交付中国银监会昨天发布固定资产贷款管理暂行措施，保证 固定资产贷款资金真正用于实体经济的需要，避免贷款被挪作她 用，以及防备贷款迅速增长形势下的银行风险。该措施3个月后 施行。中国政府去年提出4万亿元的政府投资筹划，并实行适度宽 松的货币政策，受政策刺激及银行天量信贷的支持，中国今年上 半年经济浮现企稳回升的态势。然而银行上半年高达近7.4万亿 元的庞大新增贷款规模，也引起银行坏账风险大增的担忧。“信贷增长史无前例”匹1=1“就像大人跟小孩说，过马路不应当不走斑马线。”兴业银行 资金营运中心首席经济学家鲁政委昨晚接受早报记者采访时称: “目前信贷增长史无前例，

2、还也许继续增长，因此有必要重申和 提示潜在风险。”固定资产贷款是目前国内银行业金融机构最重要信贷品种之 一，目前有“重业务发展、轻风险控制”、“重贷前、轻贷中贷后”、 “贷款用途管理流于形式”等现象。措施共八章43条，重要从贷款业务流程规范的角度提出 监管规定，规定贷款人内部应将贷款过程管理中的各个环节进行 分解，并建立明确的问责机制。这些环节重要涉及：受理与调查、 风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理等。其中“合同签订”规定银行业金融机构将固定资产贷款风险管 理的各项规定和理念贯彻到与借款人的合同中去；“发放与支付” 规定贯彻贷款“实贷实付”的理念，采用贷款人受托支付的方式， 有效

3、监控贷款按商定用途使用，防备贷款挪用风险。银监会政策法规部副主任王科进说：“要变化过去那种老式的 操作模式贷款合同签订后来就提款，就放到借款人的账户 上，放到公司的账户上银行也有监控，不是没有监控，但是这时 候监控的难度就大一点。”防集团公司挪用信贷措施将贷款资金支付分为“贷款人受托支付”和“借款人自 主支付”两类。王科进特别提示，措施强化贷款“实贷实付”的理念，明 确规定单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的贷款 资金支付，应采用贷款人受托支付方式。她说：“规定贷款的合 同签订后来，大额贷款要在借款人实际交易的时候，通过委托银 行支付的方式，把资金直接交付到你的交易对象，例如你去买

4、钢、 买煤，那就直接支付到钢铁公司、煤炭公司，保证资金流入经济 实体。”鲁政委说，该规定将对避免集团公司挪用信贷有重要意义。“集团公司将贷款放进集团的资金池后，贷款人很难查清晰有关 资金流向”。采用“受托支付方式”，是由于银行紧张借款人将贷 款用于银监会严禁的领域，例如股市。“例如，借款人告诉银行， 贷款用于向上游公司购买原材料；银行在看到有关合同后，将直 接支付给这家上游公司，以避免借款人将贷款挪作她用。”个别条款面临操作难措施规定，贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的 担保能力建立贷后动态监测和重估制度。鲁政委称，“重估制度” 是一项保护债权人利益的重要手段，但重估制度需要一套市值评 估

5、的体系才干实行，以保证双方都可信的市场交易价格。“目前 在实际操作中，对非原则化的信贷产品的市值评估将面临困难”。释疑何为固定资产贷款？固定资产贷款，从贷款用途的角度，其定义为“贷款人向企 （事）业法人或国家规定可以作为借款人的其她组织机构发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款”。其中的“固定资产投资”涉及基本建设投资、更新改造投资、 房地产开发投资以及其她固定资产投资四大类。贷款如何按商定使用?第一，规定贷款人事先与借款人商定明确、合法的贷款用途， 商定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。第二，规定贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发 放和支付审核，保证借款人的支付

6、符合借款合同中商定用途。第三，贷款资金支付分为“贷款人受托支付”和“借款人自主支 付”两类，经多方调查、论证后，规定单笔金额超过项目总投资 5%或超过500万元的，应采用贷款人受托支付方式。第四，规定贷款人在借款人不按商定的方式、用途使用贷款 时，采用更严格的发放和支付条件，或停止贷款发放和支付。贷款申请与否受影响？固定资产贷款管理暂行措施没有抬高公司获得贷款的门 槛，也不变化授信条件，因此不会对公司获得银行授信产生影响。措施提出的贷款支付管理理念，在目前某些银行业金融 机构的固定资产贷款管理中已有诸多尝试，在某些领域甚至已成 为全行业的习惯做法。实践表白，对贷款资金支付的管理并没有 影响到借款人的资金使用。中国银行业监督管理委员会令第2号固定资产贷款管理暂行措施已经中国银行业监督管理委 员会第72次主席会议通过，现予发布。本措施自发布之日起三 个月后施行。主席刘明康二。九年七月二十三日固定资产贷款管理暂行措施第一章