四川银行总行部门2022年招聘工作人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她四川银行总行部门2022年招聘工作人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过__________年，符合相关条件的可放宽到__________年。（）

A、25；30

B、30；35

C、15；20

D、20；25

答案：D2.下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.内部评级体系

D.违约概率模型

E.二维评级体系

答案：A,B,D

解析：商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。3.个人商用房贷款的贷款发放要遵循()的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。

A.审贷与放贷分离

B.诚信申贷

C.协议承诺

D.实贷实付

答案：A

解析：个人商用房贷款的贷款发放要遵循审．贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。4.下列关于保险市场的说法中，错误的是()。

A.保险市场是保险商品交换关系的总和

B.保险市场是保险商品供给与需求关系的总和

C.保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所

D.保险市场的交易对象是各类保险商品

答案：C

解析：保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。5.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则不包括（）。

A.担保发放

B.信用发放

C.微利贴息

D.专款专用

答案：B

解析：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。6.界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用（）个方法。

A.一

B.二

C.三

D.五

答案：C

解析：界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法。7.某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款。假设年利率为3.00%，一年后存款到期时，该客户从银行取回的全部金额是多少?()

A、51425元

B、51500元

C、51200元

D、51400元

答案：B

解析：B

一年后，客户提款时获得的本息和为50000+50000×3%=51500（元）。8.借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。（）

答案：对

解析：个人汽车贷款信用风险内容有：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险，借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。9.计算经营活动现金流量的直接法是从（）出发，将利润表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。

A.净收益

B.营业收入

C.销售成本

D.现金及现金等价物

答案：B

解析：经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法。即从营业收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应.逐项调整为以现金为基础的项目。10.从资产负债表看，可能导致流动资产增加的因素有（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少

C.长期销售增长

D.流动资产周转率下降

E.红利支付

答案：A,C,D

解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加。11.商业银行对同时符合下列哪些条件的微型和小型企业债权的风险权重为75％？（）

A.只适用于生产加工类型的企业

B.商业银行对单家企业的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5％

C.符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准

D.单笔贷款超过600万元

E.商业银行对单家企业的风险暴露不超过500万元

答案：B,C,E

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》第六十四条规定，商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75％：①企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准；②商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元；③商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5％。12.公司的应付账款周转天数下降时，（）。

A.公司经营的风险降低

B.公司的商业信用降低

C.公司可能进行短期融资

D.公司可能产生借款需求

E.公司需要额外的现金及时支付供货商

答案：B,D,E

解析：公司的应付账款周转天数下降时，对于发展迅速的公司来说，为了满足资产增长的现金需求，公司可能会延迟支付对供货商的应付账款。如果供货商仍然要求按原来的付款周期付款，公司就需要通过借款来达到供货商的还款周期要求。这意味着公司的运营周期将发生长期性变化，因此，采用长期融资方式更合适。A、C两项错误。故本题选BDE。

13.中国银行业监督管理委员会的监管措施包括(?)。

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话

E．要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE题中五个选项全是中国银行业监督管理委员会的监管措施。故选ABCDE。14.出现下列（）情况时，信托终止。

A.信托文件规定的终止事由发生

B.信托的存续违反信托目的

C.信托目的已经实现或不能实现

D.信托尚未撤销或被解除

E.信托当事人同意

答案：A,B,C,E

解析：出现下列情况时，信托终止：信托文件规定的终止事由发生，信托的存续违反信托目的，信托目的已经实现或不能实现，信托当事人同意，信托被撤销，信托被解除。15.企业租赁商用房所申请的贷款属于（）。

A.经营性个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.担保贷款

答案：C

解析：用于定向购买或租赁商用房、机械设备的贷款属于个人经营类贷款。16.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。

答案：对

解析：银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。17.当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。

A.外汇汇率上涨，本币对外贬值

B.外汇汇率下降，本币对外贬值

C.外汇汇率上涨，本币对外升值

D.外汇汇率下降，本币对外升值

答案：A

解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。反之，若一国国际收支顺差，本国出口增加，外汇收入增加，进口减少，外汇支付减少，外汇供给大于支出，造成本币对外升值，外汇汇率下跌。18.《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的（）内容的披露做了非常详细的规定。

A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款

B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款

C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款

D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款

答案：B

解析：在我国《商业银行财务报表附注特别规定》中，对上市银行中的长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款做了非常详细的规定。19.__________和__________的季节性增长可能成为公司向银行贷款的原因。（）

A.应收账款：存货周转率

B.固定资产使用效率：存货周转率

C.应收账款：固定资产使用效率

D.存货周转率：固定资产折旧率

答案：A

解析：存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要。以下是季节性资产增加的三个主要融资渠道:(1)季节性商业负债增加:应付账款和1应计费用;

(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券;

(3)银行贷款。20.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有()。

A.普遍性和营利性

B.普遍性和非营利性

C.易变性和营利性

D.流动性和营利性

答案：B

解析：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。21.某啤酒生产企业2013年销售收入净额为6000万元，年初应收账款余额为300万元，年末应收账款余额为500万元，每年按360天计算，则该公司的应收账款周转天数为()天。

A.17

B.24

C.15

D.22

答案：B

解析：应收账款周转次数=销售收入／平均应收账款余额，周转天数=360／周转次数。将题中数据代入，可得：平均应收账款余额=(500+300)／2=400(万元)，应收账款周转天数=360／(6000／400)=24(天)。22.以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有（）。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

答案：A,B,D,E

解析：一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商；二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。23.《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率

答案：D

解析：《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权、有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审查，并作出审慎决定。24.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A.市场标价法

B.直接标价法

C.一揽子标价法

D.直接标记法

答案：B

解析：中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。25.商用房贷款主要面临的是开发商带来的______和估值机构、地产经纪等带来的______。（）

A.项目风险；欺诈风险

B.欺诈风险；项目风险

C.信用风险；操作风险

D.法律风险；信用风险

答案：A

解析：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。26.以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。

A.创新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉组合法

答案：C

解析：银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可归纳为以下三种：①仿效法；②交叉组合法；③创新法。27.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.窗口咨询

答案：D

解析：个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

28.商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。

A.金融危机对行业发展产生影响

B.行业产能明显过剩

C.市场需求出现明显下降

D.行业个别企业出现亏损

答案：D

解析：行业经营风险预警指标包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。29.公司若想仅通过内部融资维持高速销售增长，需满足的条件为()。

A.股权结构合理

B.利润水平足够高

C.留存收益足以满足销售增长的资金需要

D.销售增长很大

E.留存收益保持稳定

答案：B,C

解析：如果一个公司能够通过内部融资维持高速的销售增长，就意味着公司的利润水平足够高，且留存收益足以满足销售增长的资金需要。30.个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为()的可支配收入。

A.主申请人或共同申请人

B.主申请人

C.共同申请人

D.主申请人和共同申请人

答案：D

解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，个人住房贷款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。31.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答案：C

解析：C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。32.下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。

A.机构准入

B.第三方准入

C.业务准入

D.高级管理人员准人

答案：B

解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入三个方面。?33.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成()元。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

答案：B

解析：目前的8万元的退休养老资金在退休后的价值为：80000X(1+7％)30=608980(元)。34.根据经验法则，资产负债率宜在()。

A、10%~20%

B、20%~30%

C、20%~40%

D、20%~50%

答案：D

解析：D

资产负债率表现的是负债和财务负担情况。根据经验法则，资产负债率宜在20%~50%。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。35.长期国债属于（）。

A.长期金融工具

B.短期金融工具

C.所有权凭证

D.衍生金融工具

答案：A

解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。36.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划（）

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

答案：B

解析：战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。37.老张3年前买入年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为()。

A.2．11%

B.1．05%

C.3．32%

D.6．65%

答案：A

解析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，假设老张持有的该债券到期收益率为Y，则：1000×6．22%÷2“(1+Y÷2)+(1+Y÷2)2+…+(1+Y÷2)34]+1000÷(1+Y÷2)34=1585，解得Y=2．11%。38.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由（）签字确认。

A.合同复核人员

B.其他合同复核人员

C.合同填写人员

D.其他合同填写人员

答案：C

解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通。并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。39.境外人士在境内居住满1年而未超过5年的个人，不向其()征收个人所得税。

A.境内所得境内支付或负担

B.境内所得境外支付或负担

C.境外所得境内支付或负担

D.境外所得境外支付或负担

答案：D

解析：境外人士获取中国境内所得是否征收个人所得税如表6-1所示。

表6-1境外人士获取中国境内所得是否征收个人所得税一览表?

40.企业外购一项固定资产，购买价格l00万元，支付的运输费5万元，保险费3万元，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则该固定资产的入账原值为()。

A.115万元

B.110万元

C.108万元

D.100万元

答案：A

解析：购人的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的入账原值=100+5+3+2+5=115(万元)。41.监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个层面。（）

答案：对

解析：监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个层面。42.无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。()

答案：对

解析：无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行

从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。43.个人贷款催收流程的步骤不包括（）。

A.诉前催收

B.不良贷款催收

C.早期催收

D.中期催收

答案：A

解析：根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般设置为早期催收、中期催收和不良贷款催收三大步骤。44.只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强。（）

答案：错

解析：有时借款人流动比率虽然较高，但是流动资产中易于变现、具有即时支付能力的资产却很少，如应收账款项下金额较大，导致借款人的短期偿债能力不强。45.评价项目经营管理能力，重点分析（）层面。

A.目标市场

B.市场需求

C.社会购买力

D.营销策略

E.治理机制

答案：A,D,E

解析：项目经营管理能力，是指对项目整个生产经营活动进行决策、计划、组织、控制、协调，对人员进行激励，以实现其任务和目标一系列工作的综合能力总称。评价项目经营管理能力，重点分析目标市场、营销策略和治理机制等层面。46.下列关于个人征信系统的表述错误的是（）。

A.个人信用征信也就是个人信用联合征信

B.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施

C.个人征信系统的影响力尚未涉及税务、教育等部门

D.个人征信系统是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台

答案：C

解析：本题考查个人征信系统的相关内容。个人征信系统的影响力已涉及税务、教育、电信等部门。47.下列属于资本项目的是（）。

A.劳务收支

B.单方面转移

C.企业信贷

D.捐赠

答案：C

解析：资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。ABD三项均属于经常项目。48.按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是()。

表5—2资产组合表

A.只有资产组合W不会落在有效边界上

B.只有资产组合X不会落在有效边界上

C.只有资产组合Y不会落在有效边界上

D.只有资产组合Z不会落在有效边界上

答案：A

解析：Z组合相对于w组合来讲，其期望收益增加，而风险降低，从而使得w组合不会落在有效边界上，而其他选项无法改进。49.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向()的客户推介或销售该产品。

A.私人银行业务

B.无相关交易经验

C.可购买中小企业私募债

D.贷款

答案：B

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。50.商业银行的收入主要包括（）。

A.利息收入

B.主营业务收入

C.非利息收入

D.租金收入

E.其他业务收入

答案：A,C

解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。51.在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。

A.资产负债比率

B.供应商和分销渠道

C.流动资金数额和周转速度

D.存货净值和周转速度

答案：B

解析：在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况主要包括：根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的最近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；流动资金数额和周转速度；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况；相互拖欠款项及处理情况；对外投资情况；在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。B项属于借款人生产经营及经济效益情况。故本题选B。?52.联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

根据国家规定，我国企业年金的领取时间为()。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

答案：C

解析：根据《企业年金试行办法》，职工领取企业年金的条件是：职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金；职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。53.某企业以其拥有的生产设备为抵押物向银行申请贷款，银行经分析确定该设备的价值为500万元，抵押率为60％，则企业可取得的抵押贷款额为（）万元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企业可取得的抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率=500×60％=300(万元)。54.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A、绝大多数采取分期付款的方式

B、实质是一种融资关系而非商品买卖关系

C、贷款金额大、期限长

D、是以信用为前提建立的借贷关系

E、风险具有系统性特点

答案：A,C,E55.（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.客户服务

C.咨询服务

D.信息服务

答案：C

解析：咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。56.以下（）行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

答案：A,C

解析：这类问题要仔细阅读选项，根据选项自身的简单逻辑就能判出对错。A项会增加银行经营过程中的风险。给银行带来了信用风险，同时该从业人员的行为也违背了监管规避的职业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中，应依法树立合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。C项也违背了监管规避的职业操守，使银行可能蒙受损失。57.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。

A.身份

B.家庭环境

C.年龄、智力、精神状况

D.地位

答案：C

解析：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法通则》第十二条第一款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。《民法通则》第十三条第二款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。58.下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。

A.金融危机后要弱化中央交易对手

B.中央交易对手不存在信用风险

C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算

D.中央机构作为交易对手

答案：C

解析：中央交易对手指的是为交易双方提供清算的中间媒介，并作为每一笔交易双方的交易对手而存在的机构。中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。2008年国际金融危机后，各国监管机构都在大力推进中央交易对手体系的建设，加强对交易对手信用风险的监管力度。59.（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A.业余投资爱好者

B.精明生意人

C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主

答案：C

解析：业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。60.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国交通银行

E.中国银行

答案：A,B,C,E

解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。61.现有的国内结算方式有（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

答案：A,B,C,D,E

解析：现有的国内结算方式有汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。62.监管部门是市场约束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用

答案：D

解析：D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。63.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

答案：C

解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。64.在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.个人住房抵押贷款

D.对于一般企业的债权

答案：B

解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重。对我国公共部门实体的债权权重为20％；对一般企业的债权权重为100％；对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75％；对个人住房抵押贷款债权权重为50％；对个人其他债权权重为75％等。65.银行要按照规定的披露模板披露流动性覆盖率及其主要构成部分的数据，其披露的频率应可以和财务报告的频率不同。

答案：错

解析：银行要按照规定的披露模板披露流动性覆盖率及其主要构成部分的数据，其披露的频率应和财务报告的频率一致。66.货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。()

答案：对

解析：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。67.个人贷款的对象是（）。

A.法人

B.经济组织

C.自然人

D.社会团体

答案：C

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

68.公积金个人住房贷款实行（）的原则。

A.存贷结合

B.先存后贷

C.贷款担保

D.整借零还

E.先贷后存

答案：A,B,C,D

解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。69.要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。这指的是公司信贷管理中的（）

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.贷放分控原则

答案：C

解析：暂无系统解析70.目前商业银行代理销售的险种包括寿险和财险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括寿险中的分红险、投连险和财险中的房贷险。（）?

答案：错71.实务操作中，贷款抵押风险主要包括()。

A.将共有财产抵押而未经共有人同意

B.未办理抵押物登记手续

C.抵押物价值升值

D.抵押物虚假或严重不实

E.资产评估不真实，导致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：贷款抵押风险主要包括：①抵押物虚假或严重不实；②未办理有关登记手续；③将共有财产抵押而未经共有人同意；④以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；⑤资产评估不真实，导致抵押物不足值；⑥未抵押有效证件或抵押的证件不齐；⑦因主合同无效，导致抵押关系无效；⑧抵押物价值贬损或难以变现。72.商业银行需要计量交易对手信用风险的交易有（）。

A.债券买卖

B.即期外汇买卖

C.远期交易

D.期货交易

E.债券回购

答案：C,E

解析：AB两项都属于即期交易，可以立即完成交易，不需要计量交易对手的信用风险。D项，期货交易属于场内交易，不存在交易对手信用风险。73.美国州政府层面的金融监管机构是指州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整的体现在保险行业。（）

答案：对

解析：美国州政府层面的金融监管机构是指州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整的体现在保险行业。74.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.支付评分卡

答案：A,B,C75.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（）。[2016年6月真题]

A.交易合同

B.付款文件

C.汇款申请书

D.共同签证单

E.货物单据

答案：A,B,D,E

解析：在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。此外，借款人还应提供受托支付所需的相关业务凭证，如汇款申请书等。

76.下列关于《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的是（）。

A.引入了差异化监管理念

B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准

C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础

D.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息

E.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率有关的定性信息。

答案：A,B,C,D,E

解析：《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》引入差异化监管理念，综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准，要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础、经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息，并披露与流动性覆盖率有关的定性信息。77.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

B.适度分散客户种类和资金到期日

C.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

D.保持合理的资金来源结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：①根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性；④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；⑤注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。78.根据《合同法》等相关法律规定，可能会导致贷款合同无效或效力待定，进而对银行保全债权产生不确定性的情况包括（）。

A.借款人损害国家利益的

B.以合法形式掩盖非法目的的

C.违反法律、行政法规等强制性规定的

D.借款人主体资格存在瑕疵的

E.恶意串通损害第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款合同受到《合同法》规制，《合同法》规定的合同无效的情况都造成贷款合同无效。79.保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。

A.保险公司

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

答案：B,C,D

解析：保险法，是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接80.总行的主要职责包括（）。

A.制定营销战略

B.上传下达

C.研究细化营销方案

D.客户开发与维护

E.建立海内外营销网络

答案：A,E

解析：总行的主要职责是制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和产品开发、推动全行营销；建立对外门户网站：建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。上传下达是分行的职责。客户开发与维护是支行的职责。81.根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于()。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款

答案：D

解析：

考点

风险监测对象?

82.房地产的特性包括不可移动、独一无二以及（）。

A.寿命长久

B.供给有限

C.流动性差

D.价值量大

E.用途单一

答案：A,B,C,D

解析：房地产的特性包括：①不可移动；②独一无二；③寿命长久；④供给有限；⑤价值量大；⑥流动性差；⑦用途多样；⑧相互影响。

83.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。

A.保单

B.国债

C.股票

D.存单

答案：C

解析：个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。84.对于商业银行违反个人理财业务投资管理相关规定的，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。（）

答案：对

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行因违反个人理财业务投资管理相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。85.小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50％，则由题中资料可判断，该还款方式为（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

答案：C

解析：根据题中资料可知，该笔贷款还款期划分为了两段，第二段还款额比前一段上浮了固定的比例，在两段还款期中，每月均以相同的偿还额归还贷款本息，显然此种还款方式属于等比累进还款法。

86.A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为（）

A.300万元

B.320万元

C.340万元

D.360万元

答案：D

解析：应纳房产税=3000X12%=360万元87.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。

A.集聚功能，反映功能

B.财富功能，反映功能

C.集聚功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能

答案：A

解析：金融市场的功能包括：①融资功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。②配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。③调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。④反映功能。反映国民经济情况的变化。88.根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（）。

A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施

B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当

C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品

D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物

答案：C

解析：C项，根据《中华人民共和国行政强制法》的规定，行政强制措施不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品。89.在项目评估中，贷款人为有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险，可以采取的措施包括()。

A.要求借款人或者通过借款人要求项目相关方投保商业保险

B.要求借款人使用金融衍生工具对冲相关风险

C.要求发起人提供资金缺口担保

D.要求借款人签订长期供销合同

E.贷款人要求项目相关方提供完工担保

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度地降低建设期风险。同时，可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。90.基本养老金支付水平的影响因素是()。

(1)本人指数化月平均缴费工资

(2)家庭需要赡养的人数

(3)当地上年度职工月平均工资

(4)个人账户积累

(5)企业年金的给付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％；个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。91.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.东方公司

B.长城公司

C.信达公司

D.华融公司

答案：C

解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务(简称非金业务)。92.个人教育贷款的特征包括（）。

A.具有社会公益性

B.高收益性

C.商业性

D.风险度相对较高

E.高投入

答案：A,D

解析：个人教育贷款的特征有：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。93.避税筹划的特征有（）。

A.非违法性

B.违法性

C.策划性

D.权利性

E.规范性

答案：A,C,D,E

解析：避税筹划”是指纳税人在充分了解现行税法的基础上，通过掌握相关会计知识，在不触犯税法的前提下，对经济活动的筹资、投资、经营等活动做出巧妙的安排，这种安排手段处在合法与非法之间的灰色地带，达到规避或减轻税负的目的。其特征有：①非违法性；②策划性；③权种陛；④规范性。94.按照五层次理论，银行各种软件和硬件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.期望产品

D.延伸产品

答案：B

解析：基础产品是公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式，即各种软件和硬件的集合，包括营业网点和各类业务。95.商业银行应根据自身业务的（）制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。

A.性质

B.规模

C.客户群体

D.复杂程度

E.交易量

答案：A,B,D

解析：商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。96.下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（）。

A.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B.借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C.贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，因风险因素而异

D.银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

答案：C

解析：在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款；借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实；贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异；银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效。因此选项C符合题意。97.融资性担保公司可以以自有资金进行（）。

A.国债投资

B.有价证券投资

C.金融债券投资

D.大型企业债务融资工具投资

E.不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资

答案：A,C,D,E

解析：融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。

98.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.政府债券

C.中央银行票据

D.可转换债券

答案：B

解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。99.对贷款环境的区域风险进行评估时，考虑的内容包括（）。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度和法制框架分析

E.银行自身风险内控管理水平

答案：A,B,C,D,E

解析：对贷款环境的区域风险进行评估时，考虑的内容主要包括外部因素和内部因素。其中外部因素有区域自然条件分析；区域产业结构分析；区域经济发展水平分析；区域市场化程度和法制框架分析；区域经济政策分析；区域政府行为和政府信用分析；此外，政府的信用状况也是影响信贷风险的重要因素。内部因素有银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。

100.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

答案：对101.下列选项中，不属于货币市场特点的是()。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资

答案：D

解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。货币市场是实现短期资金融通的场所。102.根据《合伙企业法》规定的普通合伙人对企业债务负（）。

A.有限责任

B.无限责任

C.无限连带责任

D.连带责任

答案：C

解析：普通合伙企业由普通合人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。103.()是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机：

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查

答案：A

解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。104.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C.认为这是不合理的邀请，一口回绝

D.让保安人员立即驱逐该客户

答案：B

解析：A项，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；C项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；D项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。

105.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。

A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

B.持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

答案：A,C,D,E

解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：不能适应市场变化或客户需求的变化；持有一笔大额订单却不能较好地履行合约；产品结构单一；对存货、生产和销售的控制力下降；对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。B项，企业持有一笔大订单，而且能较好地履行合约，因而不会为企业带来经营风险。故本题选ACDE。106.在中国境内连续居住l年的美国人也可申请个人汽车贷款。（）[2015年10月真题]

答案：对107.同一动产上已设立抵押权或者质权．该动产又被留置的．()优先受偿。

A.抵押权人

B.质权人

C.留置权人

D.债权人

答案：C

解析：《中华人民共和国物权法》第二百三十九条规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。108.（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009

答案：C

解析：2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。109.GDP统计的居民主要包括哪些人?()

A、16岁以上的公民

B、暂住在外国的本国公民

C、长期居住在本国但未加入本国国籍的居民

D、居住在本国的公民

E、暂住在本国的外国公民

答案：B,C,D

解析：B,C,D

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入，才汁算在本国的国内生产总值之内。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。@niutk110.商业银行的内部控制措施包括（）。[2014年6月真题]

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

答案：B,C,D,E

解析：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。111.下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

答案：A

解析：银行机构市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。112.国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化

答案：D

解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。113.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的()个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。

A、7

B、2

C、10

D、5

答案：C114.董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”。

答案：错

解析：董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”115.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

答案：C

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。116.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是()。

A.个人缴费

B.企业缴费

C.投资收益

D.社会收益

答案：A,B,C

解析：根据《企业年金试行办法》第十一条的规定，企业缴费应当按照企业年金方案规定比例计算的数额计入职工企业年金个人账户；职工个人缴费额计人本人企业年金个人账户。企业年金基金投资运营收益，按净收益率计入企业年金个人账户。117.在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为（）。

A.挂钩

B.脱钩

C.直接还款

D.间接还款

答案：A

解析：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。故本题选A。118.衍生品交易业务主要风险点包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.系统性风险

D.操作风险

E.流动性风险

答案：A,B,D,E

解析：衍生品交易业务主要风险点有市场风险，信用风险，操作风险，流动性风险。119.遗嘱继承人的范围是（）。

A.与法定继承人的范围相同

B.与法定继承人的范围不同

C.公民或法人

D.公民、法人、国家或其他组织

答案：A

解析：遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥。在遗嘱继承中，被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中的一人或数人。120.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高刺转贷罪

答案：A

解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。121.今年5月，张先生与唐小姐结婚后，张先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，张先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（）。

A.唐小姐

B.张先生、唐小姐的父母

C.张先生的父母

D.唐小姐、张先生的父母

答案：B

解析：受益人具有以下法律地位和特征：①受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明；②受益人是享有保险金请求权的人；③受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人；④受益人无偿享受保险利益；⑤受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后；⑥如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺；⑦受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。本题中张先生为唐小姐购买的人身保险受益人未定，则被保险人死亡时受益人有张先生(配偶)和唐小姐的父母。122.个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留证明

C.具有偿还贷款本息的能力

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.能够提供银行认可的担保

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。此外，申请人还需满足贷款银行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件。123.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

答案：A,B,C

解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。124.下列选项中，属于“假个贷”行为的有()。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.借款人由于公司倒闭终止还款

D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

E.借款人集体中断还款

答案：A,B,D,E

解析：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款等。125.债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

答案：A

解析：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.“信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险”是银行业风险管理的重要对象。（）

答案：对

解析：“信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险”是银行业风险管理的重要对象。2.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

答案：D

解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。3.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。

答案：错

解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构相似。4.（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。

A.原告

B.被告

C.被申请人

D.第三人

答案：B

解析：被告，即作出被诉具体行政行为的行政机关。5.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

答案：B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。6.如果债券的票面利率固定，则当市场利率下降时，债券的市场价格（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：A

解析：债券市场价格与市场利率反方向变化。7.财务顾问是指资产公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。

A.财务管理

B.发展战略

C.系统资源

D.行业经验

E.专业知识

答案：C,D,E

解析：财务顾问是指资产公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。8.下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

答案：C

解析：C项属于银行卡审查和发卡中的风险。银行卡用户使用管理中主要包括如下风险点：①持卡人的资信能力变化风险；②持卡人的恶意透支风险；③信用卡失窃的风险；④信用卡的伪造及涂改风险；⑤真实持卡人的欺诈风险；⑥信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域；⑦刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；⑧银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；⑨银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。9.现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

答案：A

解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。10.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

答案：D

解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

11.了解合作机构的信用状况的途径包括（）。

A.合作银行部门

B.金融监管机构

C.工商管理部门

D.司法部门

E.银行监管部门

答案：A,B,C,D

解析：合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况。对合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录。另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录12.下列关于房产税的纳税人的叙述中，正确的是（）。

A.房产税由产权所有人缴纳

B.产权属于全民所有的．由经营管理的单位缴纳

C.产权出典的．由承典人缴纳

D.产权所有人、承典人不在房产所在地的，或者产权未确定及典租纠纷未解决的，由经营管理的单位缴纳

E.产权所有人、经营管理单位、承典人、房产代管人或者使用人，统称为纳税义务人

答案：A,B,C,E

解析：产权所有人、承典人不在房产所在地的，或者产权未确定及典租纠纷未解决的．由房产代管人或者使用人缴纳。选项D错误。13.下列对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿