初级银行从业资格之初级风险管理全真模拟打印大全

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单选题（共50题）1、下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】D2、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】A3、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。A.资产财务状况分析法B.制作风险清单C.失误树分析法D.分解分析法【答案】B4、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。A.1000B.500C.﹣500D.﹣1000【答案】C5、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】C6、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】A7、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】B8、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】C9、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】D10、操作风险损失事件报告的要素不包括（）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】D11、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】A12、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益【答案】A13、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】C14、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】C15、下列各项中，（）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】A16、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】B17、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件／合同缺陷B.财务／会计错误C.结算／支付错误D.产品设计缺陷【答案】A18、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】D19、操作风险损失数据的收集步骤不包括（）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】A20、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】A21、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍——税收地籍——多用途地籍B.产权地籍——税收地籍——现代地籍C.法律地籍——产权地籍——现代地籍D.税收地籍——产权地籍——多用途地籍【答案】D22、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】B23、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】A24、银行风险管理的流程是()。A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测【答案】C25、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】C26、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】D27、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】C28、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】B29、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】C30、因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（）。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】C31、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】C32、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】A33、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】A34、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】B35、()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】C36、（）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】A37、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84％B.108％C.83％D.105％【答案】D38、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】C39、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C40、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】A41、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（）。A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】A42、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议ⅡB.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议ⅢD.巴塞尔协议Ⅰ【答案】A43、土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】D44、商业银行的资产主要是（）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】C45、内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】D46、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90％，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】C47、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】B48、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生()。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D49、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】D50、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】C多选题（共20题）1、某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（）。A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年D.将该笔贷款调整为信用贷款E.给予企业25％的利息减免【答案】AC2、下列关于信贷审批的说法，错误的是（）。A.信贷审批应当坚持审贷分离的原则B.信贷审贷要对信用风险暴露进行详细的评估C.在评估过程中，只要考虑客户的信用等级D.原有的贷款的任何展期可以不用重新进行申请E.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】CD3、利率风险按照来源不同，可以分为（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险E.国家风险【答案】ABCD4、在流动性比例中，流动性负债包括（)。A.—个月内到期的同业往来净额B.—个月到期的各种已发行的债券和票据C.一个月内到期的中央银行借款D.—个月内到期的应付款E.活期存款(不含财政性存款）【答案】ABCD5、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法有(?)。A.期限弹性分析B.持续期分析C.敏感分析D.外汇敞口分析E.风险价值分析【答案】AB6、下列关于地上建筑物的行为中，不会涉及建设用地使用权转移的是（）。A.买卖B.赠与C.坍塌D.交换【答案】C7、以下关于市场风险中利率风险各种类的表述正确的是（）。A.利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险B.重新定价风险也称期限错配风险，源于商业银行资产、负债和表外业务到期期限或重新定价期限之间所存在的差异C.收益率曲线风险是指因重新定价的不对称性，收益率曲线的斜率和形态可能发生变化，从而对商业银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.基准风险也称利率定价基础风险，是最主要和最常见的利率风险形式E.期权性风险源于商业银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款【答案】ABC8、以下情况说明商业银行流动性风险高的有(?)。A.大型商业银行的大额负债依赖度为50％B.现金头寸指标低C.贷款总额与核心存款的比率小D.贷款总额与总资产的比率高E.易变负债与总资产的比率大【答案】BD9、商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好下列()等工作。A.尽职调查B.外包服务承诺C.外包协议管理D.分包风险管理E.业务外包风险评估【答案】ABCD10、商业银行的风险管理模式有（）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债管理模式D.全面风险管理模式E.资产损失管理模式【答案】ABCD11、其他个人零售贷款的风险主要表现在（）。A.经销商风险B.借款人的真实收人状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者C.借款人的偿债能力有可能不稳定D.贷款购买的商品质量有问题，或价格下跌导致消费者不愿履约E.抵押权益实现困难【答案】BCD12、国际银行业开展风险评估，在建立风险评估体系时，一般要坚持的基本原则有()A.符合监管要求B.符合银行实际C.保证一定的前瞻性D.符合评价的要求E.保持方法的先进性【答案】ABC13、商业银行