新加坡对强制储蓄工具的运用及其启示

新加坡对强制储蓄工具的运用及其启示TheInspiration0nTheUtilizationOfSingapore'sCompulsorySavingsSystem摘要：公积金这种政策性的金融制度起源于新加波，经过数十年的发展，已成为新加坡金融系统中重要的组成部分。中国从90年代开始借鉴新加坡的公积金制度创建了中国的住房公积金制度，这种制度对我国住房产业的发展起到一定的支撑作用。本文旨在通过对新加坡公积金制度的全面了解和剖析来提炼出对我国住房公积金制度的有利经验。Abstracts:Publicreservefundssystem,thepolicyfinancialsystemoriginatedinSingapore,afterdecadesofdevelopment,hasbecomeanimportantcomponentofthefinancialsystem.Chinastartedfromthe90'slearningfromSingapore'sprovidentfundsystemtocreateChina'shousingaccumulationfundsystem,suchasystemonChina'shousingindustryplayasupportingrole.ThisarticleaimstoSingaporethroughacomprehensiveunderstandingoftheprovidentfundsystemtoextractandanalyzeChina'shousingaccumulationfundsystemforthebenefitofexperience.关键词：住房公积金；缴交比例Keywords:publicreservefundssystem;Deliverproportion在针对居民住房消费的政策性金融支持机制中，通过强制储蓄而建立的住房公积金制度是非常重要的一种。在这方面，新加坡是最具代表性的。新加坡的公积金制度虽然没有“住房”二字，其内容比我国的住房公积金制度更宽泛，但住房在其中是最重要的一项内容。鸦一棍、速新厦加牺坡袖公激积扮金凭运择行摄概损况议新前加铸坡企是野一讨个吼只咽有宾4赖0帮0闲多铺万境人扭口订的接国赠家予。涛2诸0邀世牲纪同5偿0轰年谈代游以雕前睁因舰长惨期的处豆于然殖刘民分地眉统晃治足下殿，沾经膜济脏发摸展熊水胖平娱较裙低宇，狸为端了发发墓展浓经竭济悬，魂改售善努国肾民乓的傻生夏活复水沉平芽，环2哥0扒世里纪拣5撇0壮年狭代戏初截，阳新籍加垮坡涂提天出翻了碑“初居动者片有恩其屋屋性”围计完划雹，狡旨届在宗通铅过窝住就房瑞问采题仿的救解溉决忆，僚推忆动乔经研济四和斩社槽会尘发唇展焦。欺同捐时俩经驶过拆比迈较缺分贵析灿，誉结即合围自熟己苗的颠国沉情作，吸该毕国车成是立跌了蚕中罗央脸公赵积产金拒局不，戚开屿始辱推孕行贵公谎积肥金煤制立度默。鞭但性是浆这便时炕的衫公浮积顺金板实娘际边上乏只饥是减养野老初基洁金稼的京一洗种君形西式无，奶因棒为劲其敏用滥途厚被谁规兼定炊只劲能串用睬于盗养趁老取。总1随9佣5粒5纺年束新划加虽坡栋独劲立己以赛后届，贝公局积注金把的概用帆途单开然始敲扩色大模，否结烧合墙“针居前者怠有长其假屋两”瞒计嚼划梅的翠推阁行爆，危政饼府钳当来局酱在傅1虚9拢6怠8烫年滑开锄始誓在柏公下积闷金送中荡引纤入皂住驱房泊因浴素生。梯经她过港多部次粗修烈改蝴与里完屯善惹，钻逐河步永确查立脂了寺住追房踩因拣素缝在透公钉积坚金姥中嗓的梢主夏体涂地池位娇，搁并朝与颗公敏积救金施中熄的约养岛老跳、珠医荐疗允和朱子丸女锯教雕育矛等让其忽他街因申素兴形换成铸的变很船好博的絮配弓合临格差局械，他最鲜后倡形忧成丘了哲以盗住狱房拆为毛主逃要炭内询容烘的德公抵积脖金患制允度庆。锡新烤加常坡育的技公销积狂金体制某度前普纽及采全风国雹各蛇个母社杯会特就基业庄群灿体角。渣中袍央阶公吉积织金墙制典度途是孩一知项贫社执会残保辉障厌计歇划边，烟以葱保选障陵包备括炼公呀务绕员旁在索内婚的茄公少积桃金中参厨加万者率的团退它休靠生钢活叨、彼住史房各和帜卫陷生姿保政健届的铜需稠要费。公新服加龄坡导政埋府筑制陈定申了愿完耀整望的唱《彩中猛央孔公旁积嫁金贡制属度婚》读，副规合定帖所雷有德参雨加屋社凉会耕工株作顺的仍人颈员责必乎须线参摘加暴公翼积酬金舱制汗度我。清其橡公轨积悬金块运份行与原山理扶如僚图纵1罗所响示改。建房租售建房租售住房住房提供购房抵押贷款rL3提供购房抵押贷款rL3R1R1R2雇主雇员公积金雇主雇员公积金财政补贴rs财政补贴rs房屋发展局中央公积金局存储房屋发展局中央公积金局存储提供购房贷提供购房贷款rL1提供购房贷款rL2n个雇员账户＋其他有关账户普通账户＋医疗账户＋特别账户普通账户＋医疗账户＋特别账户按二级账户支用购买公积金库政府发行的住房基金债券按二级账户支用购买公积金库政府发行的住房基金债券棋图渴1姐：稻新践加游坡震公陡积哀金厘运旺行只框字架稠缴建交墓比谱例吴。迈新蹈加礼坡孔公骂积劲金芬的炊缴择交廉比塞例讯一旧开刚始均是降双士5巧%稍，糖后抽来赞逐号渐撒提税高义，末最世高椅时狗达喊双持2暂5城%勺，爷而披且愤R捡１域（虹雇纪员张缴挤交抬比茶例详）仇和联R委２言（孝雇君主毫缴堆交帆比乒例奏）煎有心时辫并悬不铃一脏致画（极见给表促1设）瓣，喊目况前灶是记一甜年寸确共定来一舍次略。术另六外揉，狗还天根成据弱雇虎员演年欢龄似设地计圣不蓄同暂的许缴远交姓比培例患，任5选5用岁陡以绵上灵者昌缴薯交兄比射例肾递拥减骄，丸如榨2敬0慈世集纪巴9厅0熊年假代燥在没正祝常绕缴热交凉比甲例践为途双思2绝0察%售的繁几港年剧中违，叮5自5笋岁布以膀下牲者圈R掏1菊R鬼2鉴为糟2湾0叠%吵，浙5锣5虽—僚6志0薄岁径者亲R索1伏R险2谣为中7围.眯5诞%涛-舅-消1颜2迎.轿5恩%省，坝6揭0浊—踩6华5谁岁踏者齐R拘1虑R江2孟为油7哈.绑5禁%仓-项-抚6桑.闸5啄%咱，抓6烛5诸岁恼以趟下义者杠为强5惰%忍以傻下泥。掩表帖1鹊：槽新溜加渡坡勉公输积贷金签部拉分岭年受份离的沾缴衡交啄比哥例盲年绿份丑雇告员淡（岗R燕1朗）馅雇多主析（拍R稿2那）英1博9陆5央5斩5任%纸5忠%顶1谊9任6范8蜻开虫始届上歼调谣开衣始婚上伏调沸1希9递7孕5耳1上5谣%颤1超5尖%冬1撒9丧8想3姐2炉3农%发2会3仙%俊1巧9茶8浆4胆2鲜5尾%免2境5道%若1乔9络8幅5内2绍5笋%舌2钢5昂%构1窃9攻8护6依2若5词%断1杆0迈%打1础9扔8重8株2宰0违%摔2司0绿%保…农1便9克9评9透2并0迟%物1蛋0哈%腿2亡0哨0节0象2缝0衫%姥1慰2纪%慰9廊0惹年朵代鸭平垂均犹2骗1醉.扣5仙%霜1鼻8浸.都5男%乏…寸资烂料亲来战源恳：负根狱源愧《母新羞加橡坡气联占合溉早甩报惰》寄洞有屠关窝资径料刊整慎理派。编存录储改利靠率功r篮s情。忍新粪加嘉坡绩的技公剪积皆金坦r晕s耗在昆开寄始卧的疯一惠个猫很膀长凤时珠间帽里鲜，恋是腰实置行叨法烦定享的斯2总.展5而%岗年醒利初率千，矮后羊来源经珠过阶了笋多财次旅调秒整钻，妨实席行像过舰年蔬利醒6令%抽和横5爪.武5甜%令等宽，散从漏1只9埋8围6认年僵起孔随赞银泊行沸存描款滩利曲率签波密动蹄，增按啊照嘴政液府孟指林定墓的主华榜侨军银坝行切和犹在定华启银楼行幅等崭新只加和坡芬四套大匆本恶地文银劝行志1咳2乌个腰月汪的济定壁期规存猛款千利嘱率厘（钥8专0故%蛛的惰权先重扁）出和毛活脑期新存凑款掌利细率肃（竟2宋0理%敌的遮权远重摔）昂进纽行溜加祸权奋求绪和早而纵得公，宇而致且柴规劣定须最让低疮不犹得蛇低饼于佣2赠.晋5遇%醋的拳年胶利识率亚，爹每董6阵个娇月队调狸整炸一绘次押。尼2楚0办世版纪门9拒0菌年教代项后幻期袋这概一酷利柏率短大钥约妥在袄6催.盟5抗％碍左形右循，亮1抱9作9罩5辛年内曾巡为扭3薪.毒2猛%亮。卡借也款剪利撇率寨r冲L葬。券新碍加维坡昌公损积飘金唇的抬贷咳款右利积率赞r扎L态相糊对绑要合复馆杂辽一扬些夏，良这翁是随由栗新狭加讽坡直公最积沾金烈贷搜款呢中厦住企房奋部敲分对的血运漏行归特眯点侵所解决根定念的猴。乌它泡分筐为吗三律个崇部津分珠：起一坛是械r眨L望1腾。谅是止用霞公熟积妇金呢购编买剂政的府侍专拢门豆住脾房案债传券概而割形茶成双的吵住兄房工基阔金饲贷结给薪房衔屋症发素展假局陆，驻并闸由绸房兽屋蒸发知展减局升专挤门龙用夺于波向资雇宪员示提推供伯住欢房列抵膏押嚼贷辟款邪的流利波率韵，贤其票确歼定锈原蜘则测是硬略么高蓬于尿r盆S蜘，咐根士据援这革个遵原朋则盖，怕中船央淡公兵积抚金剃长络期务以狭来现一灾直雪规肚定袖比坑r乖S很高钩0怪.歪1跨个猾百败分沉点者，廉如雅1替9丽9挡5奉年如2割0稳年业期对限得的欢R脸L护1肤是泡3秧.的1吗%健，郑而移同扫期还的抄r绵S会约芹为袜3牲.慨2战%要。漫二寄是播r胞L巩2菊。赵是拆用剧公舍积态金钳购您买吼政框府基专室门表住红房蛋债植券湖形窃成圈的渔住素房上基站金份向监房柳屋威发取展蜡局凝贷铸款平（横由膀房获屋障发炎展李局体专滋门戴用棒作堤建智造胁住伴房蕉）迟的跌利乳率歌，勇其开确柿定六原条则轮是领高殿于疲r闭L破1泉，丰它狗又帅分铸为返贷很款贺用后作惧建主出痒售约房倘的应r燥L像2盾和犯用旅作裳建弦出露租孙房网的谜r异L叫2厘，赶如戴2忠0赶世守纪闸9月0蛙年亩代越末公1缩0偷年锋期歌用窑作名建走出员售固房稀的识r遥L魔2寄为辜6滨％世，许同昆期捏6玩0革年系期嘴用课于鼓建缝出诞租碌房疼的喉r灯L变2句为底7虚.幸7世5股%胞。坡三狭是洽r率L冠3涉。批是蚁房铅屋含发探展蚊局砖用伤向当住刺房录基页金瞧贷贞得掉的宪资婚金廉向费雇窜员突发扰放杠住周房肌抵屠押掌贷傍款毫的柏利雅率副，讯其浮原爆则础是稼低爱于洞r肾L五1歉，纯甚翁至白可修低然于充r招S以。潜这拦样玻，浩房劲屋违发节展赶局煎必坟然暴入钥不册敷茫出额，饶这逢个等得抵差勺由哨财脱政投补螺贴秋。绸二腊、质新例加播坡终公痛积醉金召运戒行皂的善主量要责特蓝点骨新腹加宫坡限公御积朵金聪的策运腿行维和瓣管村理歉有步这兽样残几蝇个姿特伍点念：爬（倒一茅）费雇傍员鱼个棋人悲的之公挨积钥金周帐注户至按扫用症途坝分迎为短多棵个充明蛇细套雇湾员竞个志人虑的赌公负积棍金晒账峰户资分眉别沟为牺普哄通仁、韵保舍健竖和纺特滋别哄三油个将明钥细津账断户努，肃普班通拴账累户蠢存车入甩月鱼工狐资罪额慈的遣3牛0淘%动，案用晚于归买持产吊业避（德住皱房量）梳、府买图保据险却、止工半商复业掩投坛资烂和悠交含学转费脏等脖用蛋途栋；丈保总健冲储舟蓄略账羽户伤存饿入既月础工切资居额亮的橡6灶%铜，心用胸于弹生填病隙时夜住泊院布、反动淘手撤术这等诉用秃途谈；尝特载别皇账榴户歌存胜入窑月五工巩资宣额右的驾4狡%捕，彩用踩于虹应霸急珠、啊退尿休阴后拨养蝴老弊等挤用教途愿。廊近拦年雀来啦又雕增兰加晕了吗个映人艰技闷能况明宴细膀账影户决，链用表于鼓雇隆员艘个品人条职壁业寸技更术裁培石训偿。镜各垄明戏细惑账学户瞎的且公得积蜂金淘分图别坡占萝整型个惯账激户栽公慨积右金狂的分一辣定希比烤例削，枝以黄此沫来弦调桃节鸽雇战员膜的割消誓费妄结返构隔。信目土前芬的苍这盖些桐比侵例劳大尿体伞上验是泪住逗房靠和旱各工种绑保躲险总占背7皱0蔑%蝴左忍右蔬，倾医取疗碌占勇1臂2铁%线左昏右乒，跑养玩老卵占圆6禽%量左对右汉，呜特烘别崇账侧户买占为4板%贴左尊右姿，租其浪他大占尿7规%鬼左湿右绞。哀（泪二悉）碧有粉一乱个军特辱殊溪机泄构桑―突―功建些屋蹈发剂展柜局歌它剧是奥一卵个绿兼马有臭政梦府踏性揪质纳的同住词房织开耻发根商堪与客金则融挣机镇构刮双嚷重涂职续能抖的庄机鼻构社，勾出口面丘负婆责饭从象住椒房润基奶金蚂借峰建奏房修款嫩建晶设红住咬房偿（怀组姜屋矛）椅，福提坛供性给州参拳加药公星积肢金县的舱雇引员讽，源另顽一急方脏面子又假从汇住匙房垦基某金帖借幕购吓房弓款茫并机用吊于耍向喉购藏房钩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