中级银行从业资格个人理财(习题卷11)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.套利定价理论(APT)是描述()但又有别于CAPM的均衡模型。A)利用价格的不均衡进行套利B)套利的成本C)在一定价格水平下如何套利D)资产的合理定价[单选题]2.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()A)具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B)信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C)信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少D)信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺[单选题]3.关于公积金个人住房贷款的说法，错误是（）。A)首付能低N--成B)受缴纳人群及地区限制C)属于政策性贷款D)贷款期限最长可达到25年[单选题]4.刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云()。A)无需再额外支付学费B)需要额外支付1200元C)需要额外支付200元D)会获得超过30万元的本息和[单选题]5.王先生将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资预期为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（）元。A)13000B)13310C)13400D)13500[单选题]6.下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是()。A)信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B)信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C)信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D)委托人的投资决策对资产收益有决定性影响[单选题]7.综合理财规划服务的特征不包括()。A)全面性B)风险性C)长期性D)专业性[单选题]8.王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。A)最后生存者年金保险B)共同生存年金保险C)最后死亡者年金保险D)共同死亡年金保险[单选题]9.作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。这说明的是债券市场的（）特征。A)融资功能B)价格发现功能C)资源配置功能D)宏观调控功能[单选题]10.下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。A)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C)具备本科以上学历水平和银行从业资格D)具备相关监管部门要求的行业资格[单选题]11.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。A)国债B)定期存款C)股票D)活期存款[单选题]12.假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本息和约为（）元。A)21436B)12184C)12100D)12000[单选题]13.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是()元。A)10000B)11000C)1000D)100[单选题]14.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括（）。A)近三年内银行的财务报告B)业务性质、目标客户群以及相关分析预测C)由商业银行负责人签署的申请书D)商业银行内部相关部门的审核意见[单选题]15.下列基金中，收益最低的是()。A)股票型基金B)混合型基金C)债券型基金D)货币市场型基金[单选题]16.心理分析是指依据（）的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。A)心理学B)行为学C)行为金融学D)金融学[单选题]17.蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是()。A)80％的股票，20％的债券型基金B)60％的股票，30％的股票型基金，10％的国债C)50％的货币型基金，50％的定期存款D)30％的股票型基金，40％的分红基金，30％的债券型基金[单选题]18.某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是()。A)10美元B)20美元C)60美元D)180美元[单选题]19.投资基金涉及的当事人中不包括()。A)管理人B)份额持有人C)托管人D)委托人[单选题]20.下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A)有效识别客户身份B)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D)散布虚假信息，扰乱市场秩序[单选题]21.以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。A)专业胜任B)勤勉尽责C)公平竞争D)信息保密[单选题]22.关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。A)遗嘱是一种单方法律行为B)遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C)遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D)遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为[单选题]23.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A)现货交易B)期权交易C)空头交易D)多头交易[单选题]24.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A)期初年金B)永续年金C)增长型年金D)期末年金[单选题]25.关于保险利益，下列说法错误的是（）。A)保险利益是保险合同成立的必备要件之一B)投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C)投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D)保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效[单选题]26.普通终身寿险是需要终身缴纳保费的终身寿险。下列关于普通终身寿险说法正确的是()。A)普通终身寿险提供的是一种永久性保障B)每年所支付的保费相对较高C)普通寿险的现金价值通常是稳定不变的D)保单初期的现金价值通常很高[单选题]27.收入项里不包括()的调整。A)退休年龄B)收入增长率C)固定收入D)不固定收入[单选题]28.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。A)股票B)基金C)债券D)银行理财计划[单选题]29.一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A)现金B)基金C)债券D)股票[单选题]30.王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取?定期定投?的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。A)54364B)45346C)45634D)45364[单选题]31.理财规划书在制作过程中，最容易犯的一个错误是()。A)忽视了专业性而过分迎合客户B)没有进行假设C)使用过于生硬的称谓D)显示专业性而忽略了对象[单选题]32.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是（）。?A)远期合约B)期货合约C)期权合约D)即期合约[单选题]33.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括()。A)交易场所不固定B)交易范围比较窄C)交易时间相对较长D)交易的种类多[单选题]34.大户报告制度与（）紧密相关。A)保证金制度B)强行平仓制度C)持仓限额制度D)每日结算制度[单选题]35.根据税法规定，下列说法错误的是()。A)取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B)扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C)代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D)年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报[单选题]36.由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的()原则。A)提前规划B)从宽预计C)专款专用D)稳健投资[单选题]37.林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。A)林某的弟弟B)林某和林某的弟弟C)林某和张家D)林某[单选题]38.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A)可以在交易所挂牌买卖B)投资者可以现金申购赎回C)基本上是指数型基金D)本质上是开放式基金[单选题]39.根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A)自用房产投资B)寻求多元投资组合C)固定收益投资D)进行股票、基金的投资[单选题]40.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（）。A)大额可转让存单>国库券>定期存款B)国库券>大额可转让存单>定期存款C)定期存款>国库券>大额可转让存单D)国库券>定期存款>大额可转让存单[单选题]41.如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率()无风险利率。A)低于B)高于C)等于D)无法比较[单选题]42.如果客户双臂紧抱，说明他们（）。A)是放松的B)紧张C)不信任规划师D)愿意继续交谈[单选题]43.按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A)因重大过失造成对方财产损失的B)因重大误解订立的C)在订立合同时显失公平的D)因明显失误造成双方财产损失的[单选题]44.理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（）。A)产品风险B)市场风险C)客户承受能力风险D)产品与客户错配风险[单选题]45.建立以（）为导向，具备差异化产品和服务为核心竞争力的新一代零售银行，成为市场和银行自身的共同要求。A)盈利B)客户C)服务D)产品[单选题]46.下列属于股权类资产的远期合约的是()。A)单个股票的远期合约B)定期存款单的远期合约C)短期债券的远期合约D)商业票据的远期合约[单选题]47.关系营销的概念是()提出的。A)巴巴拉·本德·杰克逊B)罗伯特·韦兰C)保罗·科尔D)GartnerGroup[单选题]48.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A)最可能发生的B)最常见C)不发生不可抗力因素的情况下D)最不利[单选题]49.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A)第一个月前20日B)第一周C)第一个月D)第一个月前10日[单选题]50.商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A)职业素养B)销售业绩C)道德水平D)专业能力[单选题]51.广义的财产保险不包括（）。A)责任保险B)信用保险C)健康保险D)财产损失保险[单选题]52.李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品年收益率为7％，则李老师需投入()万元。(答案取近似数值)A)22．O8B)21．O7C)19．55D)22．50[单选题]53.下列有关被保险人的说法中，错误的是()。A)被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B)在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人C)被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D)在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女[单选题]54.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。?A)投资顾问服务????????B)财务顾问服务C)综合理财服务????????D)理财顾问服务[单选题]55.理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A)开户B)调查问卷C)面谈沟通D)电话沟通[单选题]56.家庭收支管理以()作为管理对象。A)资产负债B)流动负债C)现金流D)自有结余[单选题]57.下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分()A)人寿保险B)责任保险C)健康保险D)意外伤害保险[单选题]58.根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类?（）A)投资管理业务B)理财业务C)财富管理业务D)私人银行业务[单选题]59.理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。A)汇率风险B)基础资产的市场风险C)支付条款中的支付结构条款D)理财机制的投资管理风险[单选题]60.净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于（）的25%为宜。A)净资产B)总资产C)自由性资产D)税后收入[单选题]61.技术分析的假设不包括()。A)反映性B)客观性C)趋向性D)重演性[单选题]62.客户对保险?禁止反言?的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。A)投保人B)被保险人C)保险人D)受益人[单选题]63.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。A)行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B)由第三人和行为人负连带责任C)由被代理人和行为人负连带责任D)由被代理人和第三人负连带责任[单选题]64.以下关于城市维护建设税及教育费附加税率的说法错误的是（）A)纳税人所在地区为市区的：7%B)纳税人所在地为县城、镇的：5%C)纳税人所在地为县城、镇的：7%D)纳税人所在在不在市区。县城或者镇的：1%[单选题]65.下列属于退休规划的工具的是（）。①社会养老保险；②投资股票；③商业养老保险；④企业年金A)①③④B)①②③C)①②④D)②③④[单选题]66.一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）阶段A)跟风B)摸索C)成熟D)回归创新[单选题]67.以下关于遗产分配的原则，错误的是（）A)分割遗产是，应当将夫妻共有财产的一半分出为配偶所有，其余的作为被继承人的遗产B)同一顺序的继承人继承遗产的份额应当相等C)遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额D)遗产分割时，有抚养能力的继承人，未尽抚养义务的，也应当均等继承遗产[单选题]68.反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是()。A)证券市场线方程B)证券特征线方程C)资本市场线方程D)套利定价方程[单选题]69.某投资者对风险毫不在意，只关心期望收益率，那么该投资者无差异曲线为()。A)一根竖线B)一根横线C)一根向右上倾斜的曲线D)一根向左上倾斜的曲线[单选题]70.理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A)监督性B)综合性C)规范性D)严格性[单选题]71.全部流动资产对流动负债的比率是（）。A)流动比率B)速动比率C)负债比率D)现金比率[单选题]72.（）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A)自留风险B)转移风险C)转嫁风险D)消除风险[单选题]73.商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A)二级(含)B)三级(含)C)一级(含)D)四级(含)[单选题]74.客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A)结婚、离婚B)迁居移民C)丧偶D)离职或临近退休[单选题]75.理财规划书的内容与客户息息相关，规划书可读性的要求不包括（）。A)按专业论文的格式来要求理财规划书B)行文架构上有一定的逻辑C)文字上能通俗易懂D)称谓上能体现一定的亲和力[单选题]76.下列说法正确的是()。A)β系数大于零且小于1B)β系数是资本市场线的斜率C)β系数是衡量资产非系统风险的标准D)β系数是利用回归风险模型推导出来的[单选题]77.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。?A)商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B)商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C)商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D)经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录?[单选题]78.以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A)保险费的数额同保险金额的大小成正比B)保险费率的高低和保险期限的长短成反比C)缴纳保险费是被保险人的义务D)保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成[单选题]79.在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（）。?A)收益额B)期望收益率C)方差D)协方差[单选题]80.我国税法规定，个人所得税工资、薪金税目的扣除标准为()元。A)800B)1600C)2000D)3500[单选题]81.假定1年期零息债券面值100元，现价94．34元，而2年期零息债券现价84．99元。张先生考虑购买2年期每年付息的债券，面值为100元，年息票利率12％。2年期有息债券的到期收益率是________，2年期零息债券的到期收益率是________。()A)6．824％；8．353％B)8．333％;8．472％C)8．472％；8．857％D)6．854％：8;877％[单选题]82.小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为2.75%，9月19日的7日年化收益率为2.5%，9月20日的7日年化收益率为2.55%，则小李在此期问理财收益为()。A)143.84元B)213.7元C)14.38元D)2137元[单选题]83.我国的货币政策目标是保持币值稳定和()。A)稳定物价B)充分就业C)促进经济增长D)平衡国际收支[单选题]84.在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。A)3～5B)5～7C)6～8D)5～10[单选题]85.（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。A)经常项目账户B)资本项目账户C)外汇储蓄账户D)外汇结算账户[单选题]86.（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A)财务信息B)个人储蓄C)理财目标D)股票投资[单选题]87.放式基金的交易价格主要取决于()。A)基金总资产B)供求关系C)基金净资产D)基金负债[单选题]88.普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）?A)建议性B)个性化C)风险性D)收益性[单选题]89.按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分类，下列不属于该分类的是()。A)业余投资爱好者B)精明生意人C)自我中心型企业主D)企业主导型企业主[单选题]90.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。?A)在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B)商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C)理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D)商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益[单选题]91.某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险()。A)相同B)较大C)较小D)条件不足，无法确定[单选题]92.金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择：调入财经杂志社，获得工资、薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。如果金女士选择作为普通投稿人，获得稿酬，那么她每月所得应纳所得税()元。A)3360B)4800C)5200D)5625[单选题]93.超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A)三年B)半年C)两年D)一年[单选题]94.2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。A)陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B)保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C)陈甲投保时无须陈乙的书面同意D)如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人[单选题]95.下列关于β系数说法错误的是（）。A)β系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量B)β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大C)如果β值为负，那么大盘涨的时候它跌D)全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1[单选题]96.按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A)国家股B)法人股C)社会公众股D)普通股[单选题]97.客户家庭基本信息不包括()。A)家庭主要成员的姓名、出生年月日B)居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C)理财重点以及中、长期理财目标D)资产负债结构[单选题]98.银行承兑汇票的特点不包括（）。A)安全性高B)流动性差C)灵活性好D)信用度高[单选题]99.商业银行是个人理财业务的()。A)需求方B)供给方C)中介方D)监管方[单选题]100.根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（）岁，比10年前提高了3.43岁。A)69.56B)70.23C)72.12D)74.83[单选题]101.（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A)预期收益率B)投资收益率C)必要收益率D)标准差[单选题]102.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的说法中，错误的是()。A)理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B)与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C)综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D)与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些[单选题]103.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。A)家庭衰老期B)家庭成长期C)家庭形成期D)家庭成熟期[单选题]104.与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A)不兼顾基本保障功能和资金增值功能B)给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C)保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D)保费中含有投资保费[单选题]105.收人负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以___为标准，尽量不超过___。（）A)20％；40％B)30％；40％C)30％；60％D)40％：40％[单选题]106.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A)限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B)十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C)其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意D)不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人[单选题]107.关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是（）。A)为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B)客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C)如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D)宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得[单选题]108.自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至()元。A)1600B)2700C)3500D)4200[单选题]109.（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A)生活结余B)理财结余C)专项结余D)自由结余[单选题]110.退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A)适当性原则B)尽早性原则C)合规性原则D)全面性原则[单选题]111.下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A)安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B)收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C)偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D)流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券[单选题]112.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A)正直守信B)客观公正C)勤勉尽职D)专业胜任[单选题]113.下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是()。A)与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制B)与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势C)与信托公司相比，基金子公司产品的参与人相对较多D)信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人[单选题]114.关于货币市场，以下说法有误的是（）。A)货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B)货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C)货币市场可以看作货币资金的批发市场D)同业拆借市场是货币市场的一个组成部分[单选题]115.境外人士在境内居住满1年而未超过5年的个人，不向其()征收个人所得税。A)境内所得境内支付或负担B)境内所得境外支付或负担C)境外所得境内支付或负担D)境外所得境外支付或负担[单选题]116.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。A)根据本银行需要，制定具体的管理办法B)基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C)按照金融衍生品业务管理D)根据客户需要，制定具体的管理办法[单选题]117.下列财产不得抵押的是()。A)建筑物B)建设用地使用权C)土地所有权D)生产设备[单选题]118.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A)客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B)银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C)客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D)银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理[单选题]119.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，每年计算一次，则下列表述正确的是（）。A)3年后领取更有利B)无法比较何时领取更有利C)目前领取并进行投资更有利D)目前领取并进行投资和3年后领取没有区别[单选题]120.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。A)保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B)保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C)保险公司不赔，因为小何已死亡D)保险公司赔付，保险金给小何的朋友[单选题]121.（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。A)QDII客户B)零售银行客户C)一般客户D)私人银行客户[单选题]122.下列关于责任保险的说法正确的是（）。A)属于狭义的财产保险范畴B)以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C)以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D)责任保险中的责任指侵权责任[单选题]123.商业票据的市场主体不包括（）。A)发行者B)投资者C)居民个人D)销售商[单选题]124.下列关于另类投资的说法中，错误的是()。A)对另类资产的投资称为另类投资B)另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的C)另类资产多属于新兴行业或领域D)另类资产与宏观经济周期的相关性较强[单选题]125.下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A)无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B)中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C)限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限，对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D)《法国民法典》规定：?遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受?[单选题]126.以下不属于中国社会保险产品的是（）。A)长期护理保险B)生育保险C)失业保险D)工伤保险[单选题]127.以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A)具有相应的风险管理体系和内部控制制度B)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D)信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件[单选题]128.关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A)基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B)基金的风险取决于基金资产的运作C)基金的非系统性风险为零D)基金的资产运作无法消灭风险[单选题]129.退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A)社会养老保险B)企业年金C)个人储蓄投资D)工资收入[单选题]130.当处于通货紧缩时，央行通常会()法定存款准备金率。A)降低B)提高C)不改变D)变动[单选题]131.刘先生从事个体餐饮业务，当地的增值税起征点为5000元。采取不同的措施，其利润和成本是不同的：甲方案：月营业额为4900元，成本费用为1000元；乙方案：月营业额为5000元，成本费用为1050元；丙方案：月营业额为5100元，成本费用为1100元。假设只考虑增值税、城市维护建设税和教育费附加。如果执行甲方案，刘先生每月净利润为()元。A)3675B)3620C)3900D)4000[单选题]132.某人进行一项投资，预计6年后会获得收益880元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）元。?A)4466.62B)656.66C)670.56D)4455.66[单选题]133.因重大误解订立的合同属于()。A)无效合同B)可撤销合同C)效力待定合同D)有效合同[单选题]134.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A)及时行乐、?月光族?B)大部分选择性支出用于当前消费C)大部分选择性支出存起来用于以后消费D)消费水平在一生内保持相对平稳的水平[单选题]135.个人所得税税务规划的前提是()。A)经济利益最大化B)合法合规C)收益与风险平衡D)非违法性[单选题]136.（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A)生活结余B)理财结余C)专项结余D)自由结余[单选题]137.金融市场常被看作国民经济的?晴雨表?和?气象台?，这体现了金融市场的()功能。A)反映经济运行B)财富投资和避险C)优化资源配置D)调节经济[单选题]138.如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A)美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B)美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C)美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D)美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500[单选题]139.下列项目中应征收增值税的是（）。A)农业生产者出售的初级农产品B)邮电局销售报纸、杂志C)企业转让商标取得的收入D)企业将自产钢材用于扩建建房[单选题]140.其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是（）。A)投保人B)保险人C)被保险人D)受益人[单选题]141.理财师在提供保险产品推荐的时候，注意自身是否拥有保险从业的资格等，这体现了理财规划书的（）。A)实用性B)专业性C)一致性D)逻辑性[单选题]142.某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具?国债收款凭证?，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是（）。A)该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B)该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C)该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D)该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通[单选题]143.如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A)20%B)10%C)30%D)25%[单选题]144.王先生预测来年的市场收益率为12％，国库券收益率为4％。天涯公司股票的贝塔值为0．50，在外流通股的市价总值为1亿美元。假定该股票被公正地定价，王先生估计其期望收益率为()。A)4％B)5％C)7％D)8％[单选题]145.我国商业银行个人理财业务的形成时期是()。A)20世纪80年代末到90年代B)21世纪初到2005年C)20世纪30年代到60年代D)20世纪60年代到80年代[单选题]146.一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A)公司债券→普通股票→国债B)公司债券→国债→普通股票C)普通股票→国债→公司债券D)普通股票→公司债券→国债[单选题]147.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。A)一般商业性助学贷款B)住房贷款C)汽车信贷D)出国留学贷款[单选题]148.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A)三个月B)一年C)二年D)半年[单选题]149.已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者王先生的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。A)40％B)50％C)55％D)60％[单选题]150.产权比率高，说明负债占比（），利息支出和财务风险（），长期偿债能力（）。A)大，大，强B)小，大，强C)大，小，差D)大，大，差[单选题]151.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。杨先生60岁退休时的退休基金缺口为()元。A)677544B)698756C)798446D)851564[单选题]152.小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于()。A)原保险B)再保险C)重复保险D)共同保险[单选题]153.以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是()。A)商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B)从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C)投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D)从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务[单选题]154.对中小企业的界定中，定性的指标不包括（）A)企业的组织形式B)企业的融资方式C)所处行业的地位D)雇员的人数[单选题]155.某投资者通过银行购买了10000元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法中正确的是（）。A)该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通B)该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通C)该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通D)该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通[单选题]156.下列关于客户信息整理的说法中，错误的是()。A)客户信息的整理通常是针对定性信息的B)客户信息的整理一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计[单选题]157.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A)保险代言人B)保险经纪人C)产品推广人D)保险代理人[单选题]158.税负转嫁筹划的特点不包括（）。A)以价格为主要手段B)不影响财政收入C)促进企业改善管理、改进技术D)非经济行为[单选题]159.商业银行应按照?（）?的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A)效率优先B)实质重于形式C)公平优先D)合理竞争[单选题]160.股票X和股票Y的标准差分别是()。A)15%和26%B)20%和4%C)24%和13%D)28%和8%[单选题]161.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。A)时间刚性B)时间弹性C)费用刚性D)费用弹性第2部分：多项选择题，共78题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.除了风险特征外，会对客户理财方式和产品产生很大影响的其他的理财特征包括（）。A)生活方式B)家庭结构C)知识结构D)投资渠道偏好E)个人性格[多选题]163.下列各项属于客户理财目标的具体内容的有（）。A)投资规划B)教育投资规划C)税务规划D)遗嘱、遗产规划E)退休养老规划[多选题]164.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。A)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B)具备相关监管部门要求的行业资格C)具备相应的学历水平和工作经验D)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解[多选题]165.与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。A)交易场所不固定，分散交易B)交易范围比较广C)有相应的市场经营管理组织D)交易的种类多E)交易时间相对较长，不是集中、固定的[多选题]166.下列关于有限合伙人转让合伙企业的出资的表述，正确的有（）。?A)对有限合伙人转让合伙企业的出资进行一定的约束，目的是保证有限合伙制私募股权基金的稳定性B)有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C)自行转让的手续费费率较高D)?自行转让?是指有限合伙人自行寻找受让方，由普通合伙人审核并协助办理过户的方式E)?委托转让?是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方，并由普通合伙人协助办理过户的方式[多选题]167.第105题下列符合《中华人民共和国外资银行管理条例》的有()。A)外国银行分行经中国人民银行批准，可经营结汇、售汇业务B)外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其代表的外国银行承担C)外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以经营代理保险业务D)外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以从事银行卡业务E)外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于50万元人民币的定期存款[多选题]168.一份专业的理财规划方案至少在下列事项上保持一致（）。A)规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致B)规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致C)规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致D)规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致E)理财师和客户双方就承担的义务、责任，风险和费用分配保持一致[多选题]169.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有（）。A)本行过往产品业绩B)理财产品投资范围、投资资产和投资比例C)理财产品期限、成本、收益测算D)理财产品运营过程中存在的各类风险E)本行开发设计的同类理财产品过往业绩[多选题]170.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有（）。A)货币型理财产品B)债券类理财产品C)股票类理财产品D)结构性理财产品E)QDII基金挂钩类理财产品[多选题]171.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括()等。A)为商业银行B办理国际收支统计申报B)协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C)发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D)为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E)监督商业银行B的投资运作[多选题]172.工作收入包括（）。A)工资收入B)财产租赁所得C)稿酬D)年终奖E)个人经营所得[多选题]173.企业年金的资金来源比较少，一般是由（）组成。A)企业缴费B)员工个人缴费C)企业年金基金投资运营收入D)财政支出E)其他补贴[多选题]174.了解客户的风险属性有许多方法，以下选项中属于的是（）。A)与客户面对面沟通、观察B)风险测评问卷C)应用风险属性工具D)了解客户过往的投资历史E)了解客户过往的行为[多选题]175.邓先生将自己位于北京的，使用不满2年的非营业性普通住宅转让给胡先生，房屋原值为80万。转让价格为100万，转让过程中邓先生要缴()。A)增值税B)个人所得税C)印花税D)契税E)城市维护建设税[多选题]176.从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，它们分别是()。A)资源型衰退B)效率型衰退C)收入低弹性衰退D)聚集过度性衰退E)自然原因衰退[多选题]177.按照客户的人际风格，可以将客户分为（）。A)修道士B)老鹰型C)逃避者D)挥霍者E)鸽子型[多选题]178.销售保单利益不确定的保险产品，存在()情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A)趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍B)年期交保费超过投保人家庭年收入的20％C)月期交保费超过投保人家庭月收入的10％D)保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60E)保费额度大于或等于投保人保费预算的150％[多选题]179.下列关于税收制度的说法，正确的是()。A)是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和B)反映国家与纳税人之间的经济关系C)是国家货币制度的主要内容D)是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称E)包括税种的设计、各个税种的具体内容[多选题]180.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。A)房产中介B)投资顾问C)理财师D)律师E)会计师[多选题]181.宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策包括()。A)收入分配政策B)医疗保障政策C)税收政策D)财政政策E)货币政策[多选题]182.房地产作为一种理财工具，其特性表现在（）。A)位置固定性B)使用长期性C)变现能力强D)影响因素多样性E)保值增值性[多选题]183.我国发展家族信托的困境有（）。A)相关法律的缺失B)家族信托理念淡漠C)缺乏发展动机D)发展较晚E)需求不足[多选题]184.企业经营理念经过的阶段包括()。A)产值中心论B)销售中心论C)财务中心论D)利润中心论E)客户中心论[多选题]185.下列选项中属于普通型人寿保险的是()。A)定期寿险B)终身寿险C)两全寿险D)生存保险E)分红寿险[多选题]186.下列各项中，属于房产税征收范围的是()。A)位于县城的房屋B)位于建制镇的房屋C)位于工矿区的房屋D)位于农村的房屋E)位于城市的房屋[多选题]187.下列关于黄金的表述，正确的有（）。A)黄金具有一定的流动性风险B)黄金仍然作为货币活跃在流通领域C)黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D)美元走势会影响黄金价格E)一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用[多选题]188.商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚款。A)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C)挪用客户资产的D)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E)其他严重违反审慎经营规则的[多选题]189.合格理财师的综合素质要求包括()。A)坚持以客户为中心B)良好的沟通交流能力C)较好的协调能力D)较高的专业水平E)具备高尚的职业操守[多选题]190.一些发达国家对理财行业理财师的要求有()。A)KYC(了解你的客户)B)KYP(了解你的产品)C)提供相关信息披露D)将相关内容以书面的形式表现出来E)将相关内容以口头的形式表现出来[多选题]191.在对财务现状进行分析后，理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议，主要体现在哪些方面()A)通过收入结构的分析，为客户提供税务筹划B)通过流动性分析，要求客户关注家庭现金储备的问题C)通过信用和债务管理方面的分析，为客户提供债务管理和重组计划D)通过投资现状的分析，指出客户当前资产配置的问题及其风险E)通过家庭财务保障的分析，提醒客户关注潜在的财务风险[多选题]192.中小企业主要融资工具和渠道有（）。A)银行贷款B)发行债券C)产权交易D)杠杆收购E)引进风险投资[多选题]193.下列关于封闭式基金的说法，正确的有（）。A)在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B)投资者在存续期内可随时申购基金单位C)所募集到的资金可以用于长期投资D)基金的资金规模基本不变E)封闭式基金有固定期限[多选题]194.保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。A)以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C)泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D)挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E)以上选项均不正确[多选题]195.从（）渠道，理财客户可以获得产品信息。A)电视广告B)朋友推介C)柜台D)发售机构的网站E)第三方理财服务机构[多选题]196.金融市场的中介包括（）。A)交易中介B)价格中介C)经营中介D)服务中介E)产品中介[多选题]197.日常生活支出预算项目包括（）的支出预算。A)家政服务B)衣、食、住、行C)子女教育D)本息还贷E)旅游[多选题]198.下列属于信用保险业务种类的有()。A)投资保险B)忠诚保证保险C)合同保证保险D)农业保险E)出口信用保险[多选题]199.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。A)货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B)一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C)货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D)一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E)通货膨胀不影响货币的时间价值[多选题]200.在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的是()。A)风险覆盖评估B)资产收益评估C)可行性评估D)部分性评估E)整体性评估[多选题]201.个人所得税税务规划的原则包括（）。A)合法合规B)独立性C)公开性D)经济利益最大化E)收益与风险平衡[多选题]202.子女教育规划的极大的不确定性主要体现在（）。A)子女的资质与学习能力无法预测B)子女素质教育方面的支出无法提前预知C)子女对学习的爱好程度无法预测D)学校的收费水平不可预知E)将来的物价水平无法预测[多选题]203.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有（）。A)建议商业银行调整负责相关业务的高管B)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C)暂停商业银行销售新的理财计划或产品D)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E)暂停商业银行理财业务办理资格[多选题]204.财务型风险管理技术主要包括哪些方法()A)自留风险B)分散风险C)保险转移D)非保险转移E)消除风险[多选题]205.车辆购置税的应税行为包括（）。A)购买使用B)自产自用C)受赠使用D)进口使用E)获奖使用[多选题]206.下列关于城市维护建设税的税率，说法正确的有()。A)纳税人所在地为市区的：7％B)纳税人所在地为县城、镇的：5％C)纳税人所在地为县城、镇的：4％D)纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1％E)纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：2％[多选题]207.债券市场的功能包括（）。A)是资源有效配置的重要渠道B)实现了价格发现功能C)能够反映企业经营实力和财务状况D)是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E)是进行套期保值、规避风险的重要场所[多选题]208.理财师在进行保险业务销售时，需遵守（）的原则。A)销售前需要了解你的客户B)销售中要透明公开C)销售后要建立归档制度D)积极处理客户投诉E)尽最大能力提高销售业绩[多选题]209.债券的投资风险主要包括（）。A)利率风险B)信用风险C)汇率风险D)流动性风险E)政策风险[多选题]210.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务。A)财务分析、财务规划B)外汇理财、人民币理财C)投资顾问、资产管理D)保险规划、财产信托E)储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐[多选题]211.下列关于税与费的说法，不正确的有（）。A)税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等B)税收和费通常都具有补偿性C)税收和费通常都具有灵活性D)税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出E)费一般具有专款专用的性质[多选题]212.商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。A)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的B)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的C)商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体D)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E)客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认[多选题]213.我国的货币政策目标包括()。A)保持货币币值稳定B)充分就业C)促进经济增长D)平衡国际收支E)有效促进金融监督[多选题]214.保险陵照标的可划分为（）。?A)人身保险B)财产保险C)投资型保险产品D)社会保险E)商业保险?[多选题]215.致使我国的理财师队伍扩张迅速的因素有()。A)理财服务需求大B)理财师培养工作推动C)行业自理和规范管理D)收入稳定、受人尊敬E)合格理财师的职场选择多、提升空间大[多选题]216.下列哪些属于金融市场的功能?（）A)资金融通集聚功能B)财富转移功能C)交易功能D)调节经济功能E)反映经济运行功能[多选题]217.信托的特点包括（）。A)信托财产具有独立性B)受托人不承担无过失的损失风险C)信托经营方式灵活、适应性强D)信托财产权利主体与利益主体相分离E)信托管理具有连续性[多选题]218.下列关于保险利益的说法中，正确的是()。A)保险利益是保险合同有效成立的要件B)可保利益必须是合法的利益C)可保利益必须是具有经济价值的利益D)可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益E)保险利益不可以是预期利益和间接利益[多选题]219.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有（）。?A)允许国内投资者投资港股B)财政部发行特别国债C)医疗制度改革深入D)股指期货的推出E)人口老龄化[多选题]220.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A)客户资产规模B)客户在银行的等级C)客户风险承受能力D)客户信誉情况E)客户从事的职业[多选题]221.代位继承的条件有（）。A)被继承人的子女先于被继承人死亡B)继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡C)被代位人是被继承人子女及其直系卑亲属D)被代位人具有继承权E)代位人为被代位人的晚辈直系血亲[多选题]222.下列选项中，属于遗产的是()。A)公民的合法收入B)公民的房屋、储蓄、生活用品C)公民的树木、牲畜和家禽D)公民的文物、图书资料E)法律允许公民个人所有的生产资料[多选题]223.货币之所以具有时间价值，因为有下列因素()。A)货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本B)投资有风险，需要提供风险补偿C)货币用于投资即可产生正值回报D)通货膨胀可能造成货币贬值E)货币具有收藏价值[多选题]224.利用优惠政策筹划的方法主要包括()。A)直接利用筹划法B)地点流动筹划法C)创造条件筹划法D)税制可利用的优惠因素E)间接利用筹划法[多选题]225.下列属于银行代理类理财产品的有（）A)基金B)保险C)债券型理财产品D)货币型理财产品E)信托[多选题]226.理财师在做退休相关规划时应注意的原则是（）。A)尽早性B)谨慎性C)平衡性D)合规性E)适当性[多选题]227.下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（）。A)间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多B)直接融资安全性比间接融资高C)直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题D)间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注E)金融机构的出现降低了整个社会的融资成本[多选题]228.下列属于个人理财业务市场的有（）。A)货币市场B)房地产市场C)理财产品市场D)资本市场E)外汇市场[多选题]229.员工薪酬与退休规划有着紧密关系，主要表现在哪些方面()A)薪酬中的当期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源B)薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障C)薪酬中的当期收入会给退休规划提供更多收入保障D)薪酬中的延期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源E)退休规划会影响薪酬结构的选择，进而影响员工的职业选择[多选题]230.遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）。A)生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B)生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人C)生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力D)继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故E)继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故[多选题]231.下列属于家庭其他支出的有（）。A)罚款支出B)投资理财咨询支出C)礼金支出D)捐款E)信用卡还款[多选题]232.()支出预算属于专项支出预算。A)子女教育B)医疗C)保费D)家政服务E)普通娱乐休闲[多选题]233.下列属于黄金T+D产品特点的有（）。A)交易时间灵活B)交易多样化，有做空机制C)保证金模式D)无交割时间限制E)交易资金量限制[多选题]234.保险的基本当事人有()。A)保险人B)投保人C)被保险人D)受益人E)银行从业人员[多选题]235.机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括()。A)机动车辆损失险B)机动车交通事故责任强制保险C)机动车商业第三者责任保险D)全车盗抢险E)车上货物掉落责任险[多选题]236.下列选项中，符合《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定的是（）。A)境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资B)境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请核准后办理C)境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇D)个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致E)个人与其直系亲属账户之间的资金划转，凭双方有效身份证件办理[多选题]237.下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（）。A)家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B)家庭成长期的特征是家庭成员数固定C)家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰D)家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主E)家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加[多选题]238.关于遗嘱和遗赠，下列说法正确的有（）。A)遗嘱直接体现了被继承人的意愿B)遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权C)遗嘱是一种要式民事行为D)受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权E)遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产[多选题]239.在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括（）。A)固定收入B)非固定收入C)固定支出D)非固定支出E)净现金流第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]240.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）A)正确B)错误[判断题]241.小王为妻子小李购买一份人寿保险，在这项保险业务中保险人是小王，被保险人是小李。()A)正确B)错误[判断题]242.所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，有限合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的普通合伙人共同组建的一只私募基金。（）?A)正确B)错误[判断题]243.所谓?回拨机制?，是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。（）A)正确B)错误[判断题]244.风险事故是造成损失的直接的或外在的原因（）A)正确B)错误[判断题]245.预期收益率是指投资者要求较高的收益以抵消更大的风险。A)正确B)错误[判断题]246.理财规划服务更重要的意义在于帮助客户?在正确的时间、以正确的方式和心态做好人生不同阶段的家庭财务决定?。()A)正确B)错误[判断题]247.寿命长短是影响退休规划的重要因素，在实际制定退休规划时，必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。A)正确B)错误[判断题]248.代位继承既适用于法定继承，又适用于遗嘱继承。()A)正确B)错误[判断题]249.信托公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。()A)正确B)错误[判断题]250.继承开始后，继承人没有表示放弃继承，并于遗产分割前死亡的，其继承遗产的权利转移给他的法定继承人。()A)正确B)错误[判断题]251.在其他条件相同的条件下，债券期限越长，风险越高。（）A)正确B)错误[判断题]252.信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。（）A)正确B)错误[判断题]253.鸽子型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。()A)正确B)错误[判断题]254.无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。()A)正确B)错误[判断题]255.理财方案的具体执行人必须是客户本人。（）A)正确B)错误[判断题]256.理财顾问人员在收集客户初级信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户个人隐私而不能再继续询问。()A)正确B)错误[判断题]257.我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式，要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要明确列明，还要明确说明。()A)正确B)错误[判断题]258.普通年金终值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。（）A)正确B)错误[判断题]259.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（）A)正确B)错误[判断题]260.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。()A)正确B)错误1.答案:D解析:与从投资者有效投资组合的结构分析出发的资本资产定价理论不同，罗斯的套利定价理论(APT)完全另起炉灶。套利定价理论不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。2.答案:B解析:由于我国商业银行法明确规定，境内商业银行不得经营证券和信托业务，也不得将资金投向非自用的固定资产和股权类的投资，但是信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产，则信托公司在这方面占有优势。3.答案:D解析:公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到30年。4.答案:B解析:5年后刘云筹备的学费=5X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)5]=29．88(万元)，30-29．88=0．12(万元)，因此，刘云需要额外支付1200元以满足其子的学费所需。5.答案:B解析:用复利计算终值FV=PV(1+i)n=10000×(1+10％)3=13310元。6.答案:D解析:信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。7.答案:B解析:B综合理财规划服务的特征可以概括为：全面性、长期性、专业性。8.答案:A解析:最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。9.答案:A解析:债券市场的融资功能是指作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。10.答案:C解析:C项中应为具备相应的学历水平和工作经验。11.答案:C解析:如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。12.答案:B解析:因为每季度末收到现金回报一次，所以用周期性复利终值的计算公式：FV=PV(1+i)m·n=10000×(1+10％÷4)4×2≈12184元。13.答案:C解析:货币的时间价值=11000-10000=1000(元)。14.答案:A解析:商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施