【村镇银行发展策略研究文献综述2800字】

村镇银行发展策略研究国内外文献综述一、国内研究现状国内学者对村镇银行的设立、覆盖面和可持续发展潜力进行了较为全面、深入的研究。关于村镇银行的作用，马晓青、徐信艳（2010）发现，村镇银行可以有效地调节农村地区的资金供求。王鹏飞、周立（2019）认为，“多县一行”有利于村镇银行更好地发挥商业作用，实现商业性与开放性的统一。在公司治理方面，虞飞飞（2015）认为，村镇银行的公司治理存在很多问题，如发行主体定位不明确、股权稳定性差、发展战略偏离支农和小额支出的定位要求等。他建议规范发行人持股比例，不断优化村镇银行股权结构，加强战略管理。王曙光、王彬（2019）认为，主发行银行制度严重影响了村镇银行的股权结构，导致村镇银行股权结构失衡，主发行银行的控股特征过于突出。村镇银行不仅难以获得自主发展的机会，而且民间资本的优势也将受到限制。关于村镇银行的可持续发展，任常青（2010）认为，市场的发展是影响其可持续发展的关键因素，村镇银行应成为农业再融资的重要发行渠道。王信（2014）从理论上分析了新型农村金融机构的生存和发展机制，认为主要发行银行的发展模式对农村银行有很大影响。如果村镇银行不结合三农金融需求的特点和村镇银行的特点，制定相应的发展战略，完全照搬主要发行银行，不仅会抑制公司治理的有效性，还会增加经营成本。葛永波等（2015）通过对山东省村镇银行各种数据的调查分析，得出了两个重要结论：一是人才是银行发展的关键；第二，县域经济发展水平与村镇银行绩效成反比。根据近年来村镇银行的发展情况，冯凯（2021）从顶层设计的角度进行了分析，指出由于顶层系统设计的缺陷，目前村镇银行的发展定位为帮助农业、农村和农民偏离原有市场的位置。目前，农业、农村和农田的经营风险远高于大中型企业，在缺乏风险补偿机制的情况下，地方银行追求低风险企业贷款和个人抵押贷款的发展方向很强。马志远（2021）对农村银行的主要银行进行了研究。一家大中型商业银行不会在当地建立大量的银行。然而，由于中国银行和保监会对城市商业银行和地方信贷机构跨境活动采取了限制措施，城市商业银行和地方信贷机构对打破设立地方银行的地域限制表现出了极大的热情。张竣（2021）通过调查发现，更多的农村银行位于中西部地区最短区域的更多农村省份。不能有效缓解中西部地区金融服务支持不足的问题。谢超男（2022）分析了村镇银行的盈利能力，发现村镇银行的发展道路充满了曲折。过去十年，村镇银行的发展势头强劲。总的来说，发展并不理想。另一方面，由于村镇银行的特点和盈利能力有限，许多村镇银行陷入困境。因此，银行设立地方银行的积极性大幅下降，网络机构的设立基本停滞。另一方面，近年来大中型银行和城市商业银行的服务思维也影响了村镇银行的经营管理。随着地方银行的发展，如何找到生存之道已成为一个不可避免的问题。吴作勇（2022）认为，“多县一行”试点政策将通过研究村镇银行发展中面临的诸多问题，帮助村镇银行更好地理解商业与宣传的统一。李江辉（2022）认为，当地银行高度依赖当地银行的长期营业时间、小存款规模、低运营效率和资金筹集，可以被选为同一城市或同一主要发行银行的地方银行之间重建和改革的目的。在原有或新增村镇银行的基础上，村镇银行投资管理部负责对其村镇银行进行平等管理，以承担本行主要开证行的职责，提供信息技术支持、业务产品研发，以培训新员工。周才云（2022）指出，成立农村管理银行将有助于农村地区在农村地区实施农村振兴战略，提高农村银行服务的质量和效率方面发挥积极作用。彭晓晴（2022）受到城市商业银行等跨区域管理能力强的商业银行的鼓励，必须支持其在农村金融发展水平上建立区域村镇银行。从村镇银行的发展路径来看，村镇银行有能力测试社区银行，坚持省级银行的位置，扩大网点和服务，专注于改善和完善区域金融服务；此外，推进信用村镇建设，继续改善农民创业融资环境；继续扩大小额贷款技术应用，探索传统农业贷款业务与小额贷款业务的异同，推进农业产业链金融服务试点工作。在竞争日益激烈的地方金融蓝海中，通过卓越的商业战略，走出独特而可持续的商业道路。二、国外研究现状Yaron（1992）认为信贷政策是否灵活、服务方式是否合理和可持续发展能力的强弱才是推动乡村银行健康发展的根本。RodrigoA（1996）选择了几家乡村银行进行研究，并深入对比几家乡村银行之间的异同点，发现乡村银行整体的组织结构、经营成本、激励机制等都决定着乡村银行的发展能力。Seibel（2000）认为，提高社会资本的配置效率，在一定程度上会让中小信贷机构获得比较高的还贷率和储蓄率，并且可以有效区分违约原因是故意还是意外。RobertH.Scott（2006）对孟加拉乡村银行进行了研究，认为乡村合理运营取决于两个因素，即贷款的发放条件和次序，指出美国社区银行平均收益水平与大型商业银行相当，其经营模式具有市场有效性。因此，美国社区银行的成功经验对我国区域金融机构扶持当地经济发展、开展小微信贷业务有一定的借鉴意义。小微金融机构在向中小微型企业提供关系型贷款方面存在优势。村镇银行经过十余年的发展，已初步成型，但是在探索和发展的过程中也产生了各类弊端。综合对村镇银行的研究来看，目前对其理论研究主要集中在制度设计和市场定位方面，但如何开辟一条村镇银行的独立发展之路，形成独特的业务体系和盈利模式，大部分研究还未深入。总之，不仅是国内学者，国外学者也对村镇银行有着较为深入的研究，这些研究为本文的写作提供了指导性意义。但由于我国村镇银行成立时间较晚，加之政策限制村镇银行不能跨区县经营，“多县一行”制村镇银行仍处于试点阶段，因此我国学者对村镇银行的跨区域经营研究极少。国外学者也未重点对社区银行和乡村银行跨县区设置分支机和网点进行分析。参考文献：徐信艳，马晓青.村镇银行发展的瓶颈及对策建议[J].上海农村经济，2010(12):30-32.王朋飞，周立.”“多县一行””助力村镇银行回归本源[J].银行家，2019,No.209(03):136-137.虞飞飞.L市村镇银行公司治理分析[D].浙江工业大学，2015王曙光，王彬.边疆民族贫困地区村镇银行公司治理的困境与出路[J].农村经济，2019(03):1一5.任常青.市场定位决定村镇银行的可持续性[J].中国金融，2011(02):57-59.王信.我国新型农村金融机构的发展特征及政策效果研究[D].西南财经大学，2014.葛永波，赵国庆，王鸿哲.村镇银行经营绩效影响因素研究一一基于山东省的调研数据[J].农业经济问题，2015,3609:79-88.冯凯.基于SWOT分析村镇银行发展路径研究--以山西省吕梁市为例[J].现代商业,2021(33):3.马志远.我国村镇银行发展困境与可持续发展建议[J].中国科技投资,2021(8):2.张竣.村镇银行可持续发展问题与对策研究[J].浙江金融,2021(4):8.谢超男.乡村振兴背景下村镇银行可持续发展研究[J].中国商论,2022(2):3.吴作勇,孙胜平.村镇银行信息化发展的SWOT分析与对策[J].银行家，2022(2).李江辉.试论我国村镇银行的发展现状及可持续发展对策[J].现代商业,2022(5).周才云,张毓卿.我国村镇银行可持续发展的瓶颈制约及解决思路[J].农村经济，2022(1).彭晓晴,陈宏,赵品华.村镇银行可持续性发展研究[J].中国金融，2022(2).JacobYaron.SuccessfulRuralFinanceInstitutions[J].TheWorldBankDiscussionPapers.1992RodrigoA.Chaves，ClaudioGonzalez-vega.Thedesignofsuccessfulruralfinancialintermediaries:EvidencefromIndonesia[J].WorldDevelopment,1996,24(1):65一78.SeibelH.HowvaluesCreateValue:SocialCapitalinMicrofinance-thecaseofPhilippines,RuralFinance[R].WorkingPaperNO.BB,InternationalFundforAgricultur