信贷内审附有答案

信贷内审[复制]您的姓名：[填空题]*_________________________________1、以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（）。[单选题]*A、自合同订立时生效B、自办理抵押登记时生效C、自土地管理部门批准后生效D、无效(正确答案)2、临时授信金额不得高于原授信金额的（），期限最高不超过（）。[单选题]*A、40%，6个月B、50%，12个月C、50%，8个月D、50%，6个月(正确答案)3、下列关于现金流量表的说法正确的是（）。[单选题]*A、现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表B、现金流量表反映的是会计利润C、现金流量表强调是权利与义务有没有转移D、一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映(正确答案)4、法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进（）树立洗钱风险管理意识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。[单选题]*A、反洗钱专职岗位人员B、反洗钱兼职岗位人员C、全体人员(正确答案)D、新入职员工5、根2023年投向文件，以下哪项个人信用贷款客户和保证贷款客户（担保公司担保除外）属于负面A类[单选题]*A、20周岁B、25周岁C、65周岁D、70周岁(正确答案)6、下列除了哪项，均是属于风险较小的（）。[单选题]*A、企业的可变成本在总成本中的比重大B、企业所在行业与经济周期变化的相关性低C、企业进入成熟期D、企业产品的替代性强(正确答案)7、个人征信系统的个人信用信息不包括（）。[单选题]*A、个人基本信息B、个人纳税信息(正确答案)C、个人信贷交易信息D、反映个人信用状况的其他信息8、以下不是反映企业营运能力的指标的是（）。[单选题]*A、总资产周转率B、应收账款周转率C、存货周转率D、营运资金(正确答案)9、小明办理有1笔个人住房贷款20万元，10年期，请问小明在进行LPR利率转换时，期限选择为（）。[单选题]*A、参考10年以上LPRB、参考1年期LPRC、参考5年以上LPR(正确答案)D、参考15年期LPR10、LPR发布的时间为（）。如遇节假日，则公布时间顺延。[单选题]*A、每月20日(正确答案)B、B.每季20日C、C.每月30日D、D.每季30日11、个人信用类融资客户，既有消费贷款（不含按揭）超过（）家机构，为我行负面A类客户。[单选题]*A、2B、3(正确答案)C、4D、512、个人信用类融资客户，最近24个月内按揭贷款和信用卡逾期记录累计达到（）次及以上，为我行负面A类客户。[单选题]*A、4B、5C、6(正确答案)D、713、企业信用类融资客户，既有债权机构超（）家（不含本行）的小微企业，既有债权机构超（）家（不含本行）的一般企业，为我行负面A类客户[单选题]*A、4,6B、3,5(正确答案)C、3,6D、4,514、贷款按五级分类标准，下列不属于不良贷款的是（）[单选题]*A、次级贷款B、损失贷款C、逾期贷款(正确答案)D、可疑贷款15、某甲欠银行10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与某丙，银行对某甲的行为可以行使（）。[单选题]*A、代偿权B、撤销权(正确答案)C、不安抗辩权D、留置权16、张三向银行申请个人抵押贷款，用张三与妻子共有的房产作抵押。办理抵押时应由（）签字[单选题]*A、张三B、张三的妻子C、张三和妻子(正确答案)D、张三或其妻子17、在2022年度内控评价中，下列不属于风险4类问题的是（）。[单选题]*A、向资金中介经营的企业发放贷款B、贷款由他人多次还息(正确答案)C、向资信不良客户发放贷款D、向公务员发放经营性贷款18、2022年内控评价中。内控问题扣分标准哪个不正确（）。[单选题]*A、风险1类问题每个扣1分B、风险2类问题每个扣2分C、风险3类问题每个扣3分D、风险4类问题每个扣4分(正确答案)19、在2022年度内控评价中，审计大队参与项目考评环节附加分共计（）分。[单选题]*A、5B、10(正确答案)C、15D、2020、在2022年度内控评价中，内控自查和疑点数据延伸排查附加分设定上限为（）分。[单选题]*A、5B、10C、15D、20(正确答案)21、对分支机构的内部控制评价的结果按照得分情况划分为（）个等级。[单选题]*A、4B、5(正确答案)C、6D、822、下列哪类问题在2023年内控评价中不会加倍扣分。[单选题]*A、对于审计发现的问题未能整改到位的(正确答案)B、首次授信准入即为不良的问题C、分支行疑点数据排查中应发现但未发现的问题D、分支行在内控自评中发现后隐瞒未上报的问题23、（）部室是内部控制评价工作的牵头实施部室。[单选题]*A、风险合规部（消费者权益保护部）B、内审部(正确答案)C、办公室（保卫部）D、纪检办公室24、2022年内控办法规定，外部检查发现的问题，问题扣分按照相应问题风险类别计分标准的（）倍扣分。[单选题]*A、1B、2(正确答案)C、3D、425、授信审批权限为审贷会权限的，以下授信通知书内容变更由分支行审批[单选题]*A、授信额度的调减(正确答案)B、延长授信有效期C、担保方式保证转换为信用D、减少管理要求26、征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（）年；超过（）年的，应当予以删除。[单选题]*A、10B、7C、5(正确答案)D、327、“按揭房抵贷”的贷款额度确定方式为（）。[单选题]*A、贷款额度≤房产评估价值*抵押率-他行最高抵押债权B、贷款额度≤房产评估价值*抵押率-一抵银行按揭贷款余额(正确答案)C、贷款额度≤房产面积*装修单价D、贷款额度≤房产评估价值*抵押率28、“乐惠.房抵贷”分成“普通房抵贷”、“全额房抵贷”、“按揭房抵贷”、“大额消费房抵贷”四种产品，其贷款期限最长均为（）年。[单选题]*A、3B、5C、10(正确答案)D、2029、《最高额抵押合同》中约定的债权确定期间为2022年1月1日至2022年12月31日，以下哪一笔借款不能主张优先受偿。[单选题]*A、借款起始日为2021年6月1日，到期日为2022年5月31日。(正确答案)B、借款起始日为2022年6月1日，到期日为2023年5月31日。C、借款起始日为2022年12月31日，到期日为2023年12月31日。D、借款起始日为2022年1月1日，到期日为2022年12月31日。30、2023年度内部控制评价办法规定，分支机构在疑点数据排查和内控自评报告中反映的问题[单选题]*A、正常扣分B、加倍扣分C、减半扣分D、不扣分(正确答案)31、除（）外授信的用信期限到期日不能超过授信有效期届满后半年；对于授信通知书中明确了具体用信期限的，到期日必须在此期限内[单选题]*A、流动资金贷款B、票据业务授信C、固定资产贷款(正确答案)D、中长期流动资金贷款32、贷款逾期（）个月以上，原则上应提起诉讼。[单选题]*A、2B、3(正确答案)C、6D、1233、对于购买商用房，包括商铺、写字楼、酒店式公寓等的贷款，贷款期限最长为（）年；[单选题]*A、10(正确答案)B、20C、30D、4034、根据《民法典》规定，保证期间约定不明、无约定的，保证期间为（）[单选题]*A、3个月B、6个月(正确答案)C、9个月D、12个月35、授用信业务流程中调查人承担（）责任，审查人承担（）责任，审批人承担（）责任。[单选题]*A、40%，20%、40%B、50%，10%，40%(正确答案)C、60%，10%，30%D、70%，10%，20%36、同一财产上有多个抵押债权人的，由（）主持拍卖。[单选题]*A、首先采取查封措施的法院(正确答案)B、债权人所在地法院C、债务人所在地法院D、主要债权人所在地法院37、我行担保管理办法规定，采用内部评估的，支行有权审核人可以对初评价值进行（）的微调，但需在《抵押财产清单》审核人签署意见并签字，承担价值确认责任。[单选题]*A、0.15B、0.25C、0.2D、0.1(正确答案)38、下列关于授信流程表述有误的是（）[单选题]*A、经办人员收到授信客户提交的授信资料后，应及时进行齐备性及有关法律手续的审核。如审核不符合授信条件的客户，应将有关资料及时销毁。(正确答案)B、授信调查人要及时对授信客户进行尽职调查，完成授信文本的撰写工作，并将授信资料和授信调查报告按业务流程报送审查人审查。C、分支行在受理客户信贷业务时，须对该客户是否为我行信用债和投资业务授信客户进行核实。经确认为我行信用债或投资业务授信客户的，分支行须向金融市场部公司业务部（投行部）了解企业情况及风险情况，并在调查报告中披露。D、分支行权限内的授信，有权审批人应根据授信调查报告及审查意见进行综合分析后，及时完成审批工作，超分支行权限的授信按规定报总行审议审批。39、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为自主债务履行期届满之日起（）[单选题]*A、1年B、2年C、3年(正确答案)D、5年40、以公益为目的的非营利性学校、幼儿园、医疗机构、养老机构等提供担保的，人民法院应当认定担保合同（），登记为营利法人的学校、幼儿园、医疗机构、养老机构等提供担保，当事人以其不具有担保资格为由主张担保合同无效的，人民法院（）。[单选题]*A、无效；予以支持B、无效；不予支持(正确答案)C、有效；予以支持D、有效；不予支持41、以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（）。[单选题]*A、自合同订立时生效B、自办理抵押登记时生效C、自土地管理部门批准后生效D、无效(正确答案)42、以下可以向我行申请融资的有：[单选题]*A、某建设项目部B、以公益为目的的非营利法人(正确答案)C、未经总公司授权的分公司D、某企业的市场营销部43、用信管理办法规定，在授信有效期内发放的授信业务，用信到期日不能超过授信有效期届满后（）个月。[单选题]*A、6(正确答案)B、10C、5D、344、原则上在承兑汇票承兑后（）月内，需收集发票原件及复印件[单选题]*A、1个月B、2个月(正确答案)C、3个月D、6个月45、在诉讼时效期间内，以下行为不构成诉讼时效中断的是（）。[单选题]*A、某银行依法向法院提起诉讼。B、借款人主动偿还部分利息。C、银行从借款人账户扣收利息0.1元。D、银行电话或上门催收，但未留存相关证据证明的。(正确答案)46、征信查询次数异常的借款人或保证人，近6个月内征信查询次数在（）次以上，近1个月内征信查询次数在（）次以上，为我行负面A类客户[单选题]*A、8，5B、10,4(正确答案)C、8,4D、10,547、组合担保方式下，担保方式有信用和保证的，两者叠加后总额不得超过（）授权额度[单选题]*A、信用B、保证(正确答案)C、抵押D、最高48、根据2023年信贷投向文件，以下不属于个人负面B类客户的是[单选题]*A、存在失信被执行记录当前已处置完毕的个人。(正确答案)B、他行贷款被分类为次级及以下的个人。C、涉及民间借贷等信用状况持续恶化的个人。D、有未结清逾期贷款或贷记卡的个人及其配偶49、以下哪项不属于短期偿债能力指标[单选题]*A、流动比率B、速动比率C、资产负债率(正确答案)D、现金流量比率50、以下哪项不属于主合同（）[单选题]*A、借款合同B、银行承兑汇票承兑协议C、保证合同(正确答案)D、出具保函协议书51、2023年信贷业务审批权限文件规定，下列哪些专项授信或特殊产品授信参照信用授信业务的审批权限（）*A、关联担保(正确答案)B、应收账款质押(正确答案)C、合格动产抵押(正确答案)D、股权质押、知识产权质押等(正确答案)52、本行大信贷平台黑名单和灰名单管理办法规定，征信记录中符合以下哪些条件的个人客户及其配偶为黑名单客户*A、“逾期及违约信息概要”中的“呆账信息汇总”笔数大于等于1且余额大于零元的(正确答案)B、“逾期及违约信息概要”中的“保证人代偿信息汇总”笔数大于等于1且余额大于零元的(正确答案)C、“逾期（透支）信息汇总”中“贷款逾期”的“笔数”大于等于5的(正确答案)D、“逾期及违约信息概要”中的“贷记卡逾期”的贷记卡逾期月份数大于等于10的，小于20的53、我行担保管理办法规定中，关于抵押率的说法以下哪些选项是正确的（）。*A、以写字楼和商铺等商业房地产抵押的，抵押率不超过60%。(正确答案)B、以土地使用权及厂房等地上建筑物抵押的，抵押率不超60%C、以普通商品房（含房改房）抵押的，抵押率不超过70%(正确答案)D、以别墅和排屋等高档住宅抵押的抵押率不超过60%(正确答案)54、视同增加分支行授信审批权限的情形*A、100%的保证金业务，银行承兑汇票、保函、信用证、备用信用证等表内外保证金部分(正确答案)B、以国债、金融债券、本行存单、本行发行的固定期限理财产品、本票、本行认可的银行承兑汇票作为质物的，不超过质物票面金额100%的质押类信贷业务(正确答案)C、我行认可的银行承兑汇票贴现、信用证福费廷(正确答案)D、整体项目授信方案项下符合用信条件的个人商品房、个人商业用房按揭贷款及10%留用地配套个人贷款(正确答案)55、以下对个人经营贷款用途表述正确的是（）。*A、可以用于房地产项目开发B、个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围(正确答案)C、不以任何形式流入证券市场(正确答案)D、不能用于期货市场和用于股本权益性投资(正确答案)56、以下属于从合同的有:（）*A、出具保函协议书B、保证合同(正确答案)C、抵押合同(正确答案)D、质押合同(正确答案)57、信用风险经济责任追究管理办法规定，违规行为按行为的性质和危害程度分为（）。*A、一般违规行为(正确答案)B、严重违规行为(正确答案)C、重大违规行为D、普通违规行为58、个人信用报告的查询和使用必须遵循（）原则。*A、授权查询(正确答案)B、合法使用(正确答案)C、信息保密(正确答案)D、信息公开59、非上市公司具有以下情形，可不出具权力机构同意担保决议的有*A、金融机构开立保函或者担保公司提供担保(正确答案)B、以自有财产为自身债务提供担保(正确答案)C、公司为其全资子公司开展经营活动提供担保。(正确答案)D、担保合同系由单独或者共同持有公司三分之二以上对担保事项有表决权的股东签字同意(正确答案)60、符合下列情况之一的，抵押物视同自有不动产抵押审批权限办理*A、借款人是抵押人的法定代表人或实际控制人或控股股东。(正确答案)B、抵押人是借款人的法定代表人或实际控制人、控股股东。上述如为个人的含其配偶及成年子女。(正确答案)C、借款人与抵押人的法定代表人或实际控制人或控股股东为同一人。(正确答案)D、抵押人是借款人的配偶、夫妻双方父母、成年子女、兄弟姐妹。61、关于第三方抵押，下列哪些选项是行里文件明文规定的*A、收集抵押人身份证(正确答案)B、取得抵押人授权并查询其信用记录(正确答案)C、披露抵押人与借款人之间的关系(正确答案)D、客户经理与抵押人合影62、关于支行信贷审批权限的说法下列哪些是正确的*A、企业授信，保证类权限是500万(正确答案)B、企业授信，第三方不动产抵押类权限是2000万(正确答案)C、个人授信，自有不动产抵押类权限是500万D、个人授信，第三方不动产抵押类权限是300万(正确答案)63、集团（关联）客户是指有以下特征的企事业法人授信对象（）。*A、共同被第三方企业事业法人所控制(正确答案)B、实际控制人为同一人(正确答案)C、主要投资人个人、关键管理人员或近亲属共同直接控制或间接控制(正确答案)D、股权或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的(正确答案)64、授信后管理根据内容不同，可分为贷款____、____两类。*A、资金流向检查(正确答案)B、贷款日常检查(正确答案)C、贷款用途检查D、贷款使用者检查65、授信时关于客户资信状况查询范围的说法哪些是正确的*A、个人经营性贷款的企业的人行征信是必查项(正确答案)B、个人经营性贷款的借款人夫妻的工商信息是必查项(正确答案)C、个人经营性贷款的借款人夫妻的诉讼信息是必查项(正确答案)D、个人经营性贷款的借款人夫妻的人行征信及惠民征信（单签只查询借款人）是必查项(正确答案)66、授用信时关于客户资信状况查询时效的说法哪些是正确的*A、授信时个人客户工商、诉讼、征信等查询的数据有效期是T+15(正确答案)B、授信时企业客户工商、诉讼、征信等查询的数据有效期是T+15(正确答案)C、用信时个人客户工商、诉讼、征信等查询的数据有效期是T+5(正确答案)D、用信时企业客户工商、诉讼、征信等查询的数据有效期是T+567、下列借款人哪些年纪符合我行个人信用贷款准入条件，但为负面A类？*A、18(正确答案)B、25C、50D、66(正确答案)68、下列哪些机关有权扣划存款人个人银行结算账户上的资金。（）*A、人民法院(正确答案)B、人民检察院C、税务机关(正确答案)D、海关(正确答案)69、信用风险经济责任追究管理办法仅涉及信用风险违规行为的经济赔偿措施，包括（）。*A、责任罚款(正确答案)B、风险赔偿(正确答案)C、风险押金D、全额赔偿70、以下可以对外提供担保的主体有：（）*A、某公益性质的幼儿园B、某集团公司财务部C、某舞蹈工作室(正确答案)D、某银行(正确答案)71、2023年度内部控制评价办法规定，分支机构主动上报内控自查中的各类问题且在评价年度内整改到位的，每上报并整改1个问题加2分（同类问题不重复加分）。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)72、2023年度信贷投向文件显示负面A类均属支行权限[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)73、2023年度信贷投向文件显示无合理逻辑的第三方抵押贷款的个人客户为负面A类[判断题]*A、正确(正确答案)B、错误74、当前乐盈房抵贷、乐惠房抵贷产品均已取消了“年审”规定。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)75、对于自主支付的贷款，应在贷款发放7天内开展贷款资金流向检查工作，并提交相关情况。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)76、房抵贷产品，对于客户还款能力的分析更加注重第二还款来源（即抵押标的），相对来说第一还款来源（经营主体的经营能力等）的分析不那么重要。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)77、集团（关联）客户中全部用信成员在两家分支行及以上的授信业务，根据不同审批层级的审批额度，提交总行相应层级有权审批人审批。[判断题]*A、正确(正确答案)B、错误78、乐惠.全额房抵贷，抵押率超规定折率部分的额度一律参照各分支行信用贷款审批权限[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)79、流动资金贷款一年以内（含）的展期期限累计不得超过原贷款期限.[判断题]*A、正确(正确答案)B、错误80、企业在本行系统内有贷款的，不得发放任意形式的个人经营性贷款用于该企业及其关联企业经营；存在任意形式的个人经营性贷款用于企业经营，该企业及其关联企业不得在本行