增资变更申请说明报告

四川宝通融资担保相关注册资本增加等变更（立案）申请成城市武侯区人民政府金融办公室：四川宝通融资担保拟引进法人股东完成企业注册资本从伍仟万元增至壹亿元材料准备工作。企业依据省政府“川府发[]30号文件第二章第十条”精神，特向贵办提出下列变更申请：（一）、审核确定企业注册资本从伍仟万元增至壹亿元；（二）、审核确定成全部丰盛企业管理开发为企业股东，拥有企业50%股份；（三）、审核确定企业股东张林转让出企业25%股份，XX为企业股东，拥有企业25%股份；（四）、审核确定股东张林退出企业股东会，成全部丰盛企业管理开发、XX进入企业股东会；（五）、审核确定企业修改章程（草案）；企业上述变更完成后，其注册资本由伍仟万元增至壹亿元。企业注册资本、出资和股权前后改变见下表：企业注册资本、出资和股权改变表单位：万元、%变更前变更后股东出资额股权百分比股东出资额股权百分比张林250050成全部丰盛企业管理开发500050汪衍荣40250025冯宇50010汪衍荣20冯宇5005累计5000100累计10000100一、企业经营基础情况企业自3月成立以来，经营业务关键以个人汽车银行按揭贷款担保为主。，企业累计为1087户提供贷款担保，担保发生额8003万元，当年解除担保1340户，解除担保额12277万元，当年解除用户中，有428户为提前结清用户，提前结清额4028万元，占解除担保额32.81%。年末留存担保717户，担保余额8406万元。当年，企业累计实现担保业务收入658万元，其中融资性担保费收入469万元，占企业总收入71.28%（其中上年担保费收入计入当年65万元），实现营业利润172万元。末企业总资产6809万元，其中：流动性资产5267万元，占总资产77.35%。全部负债1163万元，其中应付外债为229万元，占全部负债19.69%。当年企业关键经营指标保持稳定。业务收入利润率26.14%、资本利润率3.44%、资产利润率2.53%、成本收入率77.66%和负债率17.08%等关键指标看，企业经营情况良好，企业稳步向前发展。实施国家政策方面，省政府（）第30号文件在保责任余额8406万元，企业净资产1.84倍。现在，最大单一用户提供担保额为59.3万元，目前责任余额为53.14万元，仅为企业净资产1%。企业拥有从事个人融资担保业务有益经验、成熟模式和专业人员素质体系加上几年市场基础，对企业增资后针对中小企业业务开展发明基础。二、增资目标担保行业伴随市场化快速发展，饰演着不可或缺角色。行业竞争状态日趋显著,业内领先企业逐步形成规模化发展能力。业务拓展，规模壮大是在市场竞争中生存基础。因为银行对中小企业贷款、三农贷款、高新技术产业贷款控制严格，对融资担保门栏设置较高，企业现在还未开展对上述产业在银行融资担保支持。但企业为此尤其把对小企业贷款担保纳入企业发展计划日程，首先，企业着手增加注册资本至一亿元准备并根据政府监管要求做好重大事项汇报和审批工作；其次也在不停地研究融资担保市场发展方向，企业已着手调查特色市场（物流市场、生资市场、建材市场等）经营性贷款担保产品，开展和创建“细分市场、精选用户、组合产品、特色风控”调查思绪，以利设计出愈加好担保产品，为中小企业、三农经济、高新技术等符合国家产业政策用户服务。鉴于企业拥有从事个人融资担保业务有益经验、成熟模式和专业人员素质体系，当年计划开发商用汽车、载重车按揭贷款、经营性贷款担保和小企业融资担保品种。并已制订担保方案、担保步骤、申请人条件、收费标准、风险等级、反担保方法、合作银行条件，职员培训计划。业务考评和激励标准等，计划引进ABC管理方法，以发掘一批资信条件好优质用户做全方位担保配套服务。不停推出和完善业务品种，培育和打造企业品牌。企业计划业务或因银行未开展此项贷款业务或企业注册资本未满足银行条件而占缓。在经过十二个月计划和筹备，各项条件均已成熟，现企业进行增资扩股，不仅壮大本身实力，达成和银行合作门槛条件，也能愈加好为企业、个人进行融资担保服务，助推地方经济健康发展。三、增资必需性和可行性分析1、

增资必需性分析1）有利于企业快速扩大规模经过科尔尼咨询企业对全球10,500

家上市企业案例研究证实,规模已经成为企业关键成功原因。

①、企业规模扩大能够取得更多资源。行业龙头在取得资本市场支持、政府政策。保护、人才聚集和用户合作等方面全部能取得更多裨益。②、企业规模扩大抵御更大风险。规模效应最大好处之一就是当出现行业波动时,大企业因为更大区域范围、更多业务类型和更紧密上下游关系,能够取得更多风险对冲,从而渡过行业波动。

③、因为银行对企业贷款针对融资担保门栏设置较高，达成准入合作条件，依靠其市场取得资源集中优势,拓展业务规模。逐步担保行业规范化，行业内部间竞争，促进本身不停发展。

所以,项目实施有利于企业快速扩大规模,符合轻资产企业规模化发展通常规律。

2)

探讨和发展日益增加市场企贷业务,符合宝通战略方向

3）延展产业链,实现良好业务协同效应

四川宝通融资担保主营业务关键集中在汽车按揭贷款担保领域。现阶段市场环境下，企业业务亟待挖掘和拓展，一系列企业在对外融资上需专业咨询企业和担保企业提供咨询服务。银行和企业之间银行也会依据情况选择,需担保企业提供企业、个人担保服务。

不停挖掘开拓市场,使更多用户了解宝通融资担保,提升宝通融资担保著名度,同时也能够增加银行等机构用户对宝通融资担保认可。而对本身规模发展也有主动促进作用，提升本身著名度。2、可行性分析1）企业经营特点和经营优势上依据《企业法》相关要求，宝通担保设股东会，共有3名股东；设监事1名，实施董事1名，总经理1名，企业评审委5名（含1名执业律师）。企业现有职员37名，经营层分工明确。内部组织机构健全、独立，岗位责任落实，激励机制科学、决议实施高效。截止到12月底，累计为本市个人提供银行消费贷款担保额5.2524亿元。月末担保用户1004家（户），担保余额1.27亿元。12月经中国诚信信用管理四川分企业审定授予企业资信等级为AA级《中诚信川评字（）第8号》。根据政策要求，企业已企业已于1月18日和渤海银行成全部分行签署1500万元资本金监管协议并专户存入1500万元，达成注册资本金30%托管百分比。另企业在交通银行开立由业务确保金专户，账户余额342万元。但因为部分客观原因，全部完成资本金托管估计在3月底。原因：2)市场前景及盈利能力6月，银监会等八部委公布了《相关促进融资性担保行业规范发展意见》，激励融资性担保机构从事行业性、专业性担保业务，提升风险识别和管理能力，形成本身专业优势和独特竞争力。上述政策出台实施，将促进中国担保业连续快速发展。1-9月，成城市139家融资性担保企业累计提供融资性担保566.2亿元，大力扶持中小企业，为地方经济建设注入活力。同时，各担保企业主动创新，处理了抵押物不足等老问题，在良性竞争中扩大了服务范围。业务规模在全国15个副省级城市中位居前列。经过两年来清理整理，本市融资性担保行业展现出良好运行态势。成城市各担保企业在发展过程中，伴随实力连续增强、行业地位不停提升，涌现出多家明星企业，提升了成城市融资担保行业在全国影响力。企业经营五年间，累计为本市个人提供银行消费贷款担保额6.0527亿元。末担保用户717家（户），担保余额8046万元。未来几年内,伴随四川宝通融资担保业务操作和管理能力提升,成全部地域当地业务量以个人业务向企业担保业务转化率将逐步提升,估计提升到60%左右。企业累计实现担保业务收入658万元，其中融资性担保费收入469万元，占企业总收入71.28%（其中上年担保费收入计入当年65万元），实现营业利润172万元。企业增资扩股后，资本结构改变，企业由单一个人汽车贷款主营业务向企业贷款、个人经营性贷款等业务拓展。人员结构改变，加之产品结构调整会加大占领市场份额，对企业盈利能力全部会得到显著提升。依据估计,未来5

年四川宝通融资担保净利润维持在15%~20%之间,伴随规模扩大及依据市场境况逐年稳步递增。成本费用关键估计依据以下:①、营业税金及附加:按营业收入5.2%估计。

②、固定工资:总体参考

年平均水平分业务单独估计。伴随规模效应产生,未来5

年固定人力占收入总体百分比有所下降;同时结合通货膨胀及消费水平上涨,人均收入逐步提升。③、业务分成:分业务单独估计。伴随业务规模化发展及市场成熟,分成占收入比重会逐步有所下降达成市场平均水平。

④、运行费:伴随业务规模化发展,企业营运效率会逐步提升,营业费用占收入比重将逐步下降,但办公室租金等营业性开支市场价格水平会逐步上升,另外,伴随规模化发展,1-2

年内企业需在系统平台建设方面投入增加,结合三者原因,运行费用占收入百分比逐年上升。

⑤、坏账准备:按各项业务一定百分比提取。提取担保赔偿准备金，未到期责任准备金，拨备分配提取通常风险准备金。3）发展计划①、战略方向定位和市场改变相符合。企业制订担保业务可连续发展架构时，除加强和完善个人汽车消费贷款担保业务竞争、发展和管理外。每十二个月对市内钢材、五金、机电、化工等专业市场和工业集中发展区，还对食品、服装、鞋帽、家电等品牌代理商和个体工商户、私营企业、商业网吧等专题调查。调整企业以后经营定位。②、经营策略制订，并设置研究部门,对市场适时进行动态跟踪,立即反馈市场改变并作出对应调整。各业务开展可能会和计划不符,或各月业务量起伏较大,对担保业务需求时多时少,造成业务波动不稳定。正确立即把握市场改变,依据季度业务需求制定短期计划，业务合理调配。对短期内业务收费率进行合适微调。

③、面临市场、经营和管理等风险,企业需要关键加强风险控制、财务管理等内部管理体制。④、企业计划签约2-3家银行和增加签约车商10-15家。计划在专业化交易市场或工业生产园区和大型商业活动场所建立2-4个业务营销机构。⑤、企业担保额目标计划为31000万元。年度担保额目标计划为45000万元，增加中小企业担保额比重。a、，企业估计完成个人汽车（小轿车）消费按揭贷款担保额13000万元。