《事故预防与分析》

1,第四章 事故预防与控制,第五节 保险与事故控制一、风险管理过程二、保险与风险三、保险的种类与作用,中国劳动社会保障出版社,2,第五节 保险与事故控制,一、风险管理 风险管理（Risk Management）的概念是美国宾夕法尼亚大学所罗门许布纳博士于1930年在美国管理协会的一次保险研讨会上首次提出的。1931年，美国管理协会保险部开始率先倡导风险管理，并通过举办学术会议和研讨班的形式集中研究风险管理和保险问题。风险管理是识别、度量项目风险，制定、选择和管理风险处理方案的过程。风险管理是一个动态的、循环的、系统的、完整的过程。建设工程项目风险管理具有同样的特性。,中国劳动社会保障出版社,3,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险1、保险（1）保险的定义 中华人民共和国保险法第二条规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,中国劳动社会保障出版社,4,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险1、保险（1）保险的定义 保险的经济学含义是一种经济补偿制度，是分摊意外事故损失的一种财务安排。保险集合了大量同质的风险，运用概率论和大数法则，正确估算损失概率和损失金额，并据此确定保险费率，通过向投保人收取保险费，建立保险基金，用以补偿被保险人所遭受的损失。,中国劳动社会保障出版社,5,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险1、保险（1）保险的定义 对被保险人而言，参加保险，受损补偿是以货币的形式进行的，所以是一种融资行为。人寿保险在这一点表现得更为明显，对被保险人而言，人寿保险更多地带有储蓄和投资的色彩，无疑是一种个人金融行为。 从被保险人之间的关系看，保险是一种分摊意外事故损害的财务安排，在被保险人之间起到了收入再分配的作用。,中国劳动社会保障出版社,6,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险1、保险（2）保险的基本原则 1）最大诚信原则 指当事人真诚地向保险公司充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。否则，保险公司可以宣布合同无效，或解除合同，甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。,中国劳动社会保障出版社,7,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险1、保险（2）保险的基本原则 2）保险利益原则 指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的具有保险利益，而且这种利益必须是合法的、确定的经济利益。通俗地说，就是投保人不能拿不属于自己的生命健康或财物来投保，以防止道德风险或是将保险变成赌博行为。,中国劳动社会保障出版社,8,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险1、保险（2）保险的基本原则 3）近因原则 近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。由于导致保险损失的原因可能会有多个，因此，近因原则对认定保险公司是否应承担保险责任具有十分重要的意义。如果造成保险标的损失的近因属于保险责任范围内的事故，则保险公司承担赔偿责任，反之则保险公司不负赔偿责任。,中国劳动社会保障出版社,9,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险1、保险（2）保险的基本原则 4）损失补偿原则 指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。通过补偿使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。这是因为保险的作用在于补偿损失，而不让一些人因投保而获利，否则就会带来严重的道德风险和骗保行为。,中国劳动社会保障出版社,10,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险1、保险（3）保险的特征 1）经济性。 保险是一种经济保障活动。保险经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分，其保障的对象是财产和人身，它们直接或间接属于社会生产中的生产资料和劳动力两大经济要素；其保障手段都以货币形式进行补偿或给付。,中国劳动社会保障出版社,11,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险1、保险（3）保险的特征 2）商品性。在商品经济条件下，保险是一种特殊的服务性商品，体现了投保人和保险人之间的一种交换的商品经济关系。 3）互助性。保险是通过保险人向众多投保人收取保险费，建立保险基金，应对少数被保险人面临的风险损失，体现了“一人为众，众为一人”的互助特征。,中国劳动社会保障出版社,12,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险1、保险（3）保险的特征 4）法律性。从法律角度看，保险是一种合同行为。保险合同是保险双方建立保险关系的形式，也是保险双方当事人履行权利和义务的法律依据。 5）科学性。现代保险以大数法则和概率论等科学的数理理论为基础，保险费率的厘定和保险准备金的计提都是建立在科学精算基础上的。,中国劳动社会保障出版社,13,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险2、风险与保险的关系（1）风险是保险产生和存在的前提 无风险就无保险。风险是客观存在的，无处不在，无时不有，时时处处威胁着人类的生命和财产安全。而且不以人的意志为转移，风险的发生直接影响社会生产过程中的继续进行和家庭的正常生活，人们从而产生了对损失进行补偿的需要。保险是一种被社会普遍接受的风险管理和经济补偿方式，因此，风险是保险的产生和存在的前提，风险的存在是保险产生和存在的基础。,中国劳动社会保障出版社,14,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险2、风险与保险的关系（2）风险的发展是保险发展的客观依据 社会进步、生产发展与科学的进步和应用，在给人类社会克服原有风险的同时，也带来了新的风险，新风险对保险提出了新要求，从而必然促进保险业不断根据形势变化设计新险种、开发新业务，最终使保险获得持续发展。,中国劳动社会保障出版社,15,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险2、风险与保险的关系（3）保险是传统有效的风险处理措施 保险作为转移方法之一，是风险管理中传统有效的风险财务转移手段。通过保险，可以把不能自行承担的集中风险转嫁给保险人，以小额的固定保费支出来换取对未来不确定的巨额风险损失的经济保障，从而减轻或消化风险损失后果。保险长期以来被视为处理风险的有效措施之一。,中国劳动社会保障出版社,16,第五节 保险与事故控制,二、保险与风险2、风险与保险的关系（4）保险经营效益受风险管理技术的制约 保险经营属于商业交易行为，其经营效益好坏同样也受多种风险因素的制约，同样需要风险管理技术来控制保险经营过程中的风险。保险人对自己所面临风险的识别是否全面，对风险损失的频率和损失程度估测是否准确，哪些风险可以承保，哪些风险不可以承保，保险承保范围应有多大，程度应如何，保险的成本与效益的比较等，都直接制约着保险的经营效益。,中国劳动社会保障出版社,17,第五节 保险与事故控制,二、保险的种类与作用1社会保险 社会保险是指国家通过立法，对国民在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下给予物质帮助的一种制度，是每个国民的一项基本权利。世界各国由于政治制度、经济发展水平和文化传统的不同，社会保险所包含的内容也不尽相同，但基本点是一致的。它目前包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险及失业保险。,中国劳动社会保障出版社,18,第五节 保险与事故控制,二、保险的种类与作用2、政策保险 政策保险即政策性保险，是指政府为实现其政治、经济、社会、伦理等方面的政策目的，利用保险形式实施的措施。从保险目的上看，它表现为政府政策的贯彻实施；从保险范围上看，它具有全面性； 从保险形式上看，表现为强制性方式；在保险金的赔偿上，表现为固定金额的特点。它目前包括出口信用保险、机动车交通事故责任强制保险等。,中国劳动社会保障出版社,19,第五节 保险与事故控制,二、保险的种类与作用3、商业保险 商业保险是指按商业经营原则所进行的保险。具体地讲，它是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。人们平常所说的，能够自主选定的保险都是商业保险。,中国劳动社会保障出版社,20,第五节 保险与事故控制,二、保险的种类与作用3、商业保险（1）财产保险 财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的、因保险事故的发生导致财产的损失，以金钱或实物进行补偿的一种保险。财产保险有广义与狭义之分。广义的财产保险包括财产损失保险、责任保险、保证保险等。狭义的财产保险是以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险。,中国劳动社会保障出版社,21,第五节 保险与事故控制,二、保险的种类与作用3、商业保险（2）人身保险 人身保险是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。,中国劳动社会保障出版社,22,第五节 保险与事故控制,二、保险的种类与作用3、商业保险（3）责任保险 责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。责任保险的种类包括：公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险、雇主责任保险。 除上述险种外，还有其他保险，如原子能保险、核电站保险、地震保险、航天保险等。,中国劳动社会保障出版社,23,第五节 保险与事故控制,二、保险的种类与作用4、各类保险的区别（1）社会保险与商业保险的区别 社会保险具有社会立法和保障公民最基本生活的特点，一方面它是每个公民享有的权利，另一方面它的具体实施对象又是特定的，即由于各种原因使基本生活难以为继的公民；商业保险采取商业经营方式，实行自愿参加、多投多保、少投少保的保险原则。 社会保险是社会保障体系的主要内容；商业保险只是社会后备基金体系中的一个重要组成部分，是以商业化、社会化的形式表现出来的社会后备基金。,中国劳动社会保障出版社,24,第五节 保险与事故控制,二、保险的种类与作用4、各类保险的区别（2）政策保险与商业保险的区别 政策保险一般都具有全面性。而且政策保险往往要由政府颁布命令条例来保证实施，有的还采取法定保险方式强制实行，商业保险则是建立在平等、自愿基础之上的。 政策保险体现了公共利益性和公共政策性。这两个特征决定了政策保险一般是没有赢利的，甚至是亏损的，如农业保险等。所以，政策保险一般由政府补贴或直接创办。商业保险经营的目的是获取利润。,中国劳动社会保障出版社,25,第五节 保险与事故控制,二、保险的种类与作用4、各类保险的区别（3）政策保险与社会保险的区别 政策保险一般以财产损失，或与财产活动有关的人身损失为保险标的；而社会保险在某种程度上说是人身保险的政策化。 政策保险的保费一般由投保人自己缴纳，或政府对保险人采取补贴；社会保险的保费一般由个人、企业和政府三者共同负担，在某些情况下，个人完全不负担保险费。,中国劳动社会保障出版社,26,第五节 保险与事故控制,复习思考题1 2010年某日，云南红河州建水县某厂在生产过程中产生有毒有害硫化氢气体并富集在腌制池底部，1人在不知情的情况下进入池子开展清洗作业中毒晕倒，其他5名作业人员先后下到池子中救人相继晕倒在池子中，经现场组织抢救送医院救治，有3人抢救无效死亡。试从作业场所环境保护角度分析说明防止此类事故措施。,中国劳动社会保障出版社,27,第五节 保险与事故控制,复习思考题2 某电化厂液氯工段发生液氯钢瓶爆炸。使该工段414 m2厂房全部摧毁，相邻的冷冻厂厂房部分倒塌，两个厂房内设备、管线全部损毁，并造成附近办公楼及厂区周围280余间民房不同程度损坏。液氯工段当班的8名工人当场死亡。更为严重的是爆炸后氯气扩散7 km，由于电化厂设在市区，与周围居民区距离较近，事故共导致千余人氯气中毒，数十人死亡。直接经济损失达63万元。,中国劳动社会保障出版社,28,第五节 保险与事故控制,复习思考题 最初爆炸的1支液氯钢瓶是由用户送到电化厂来充装液氯的。由于该用户在生产设备与液氯钢瓶连接管路上没有安装逆止阀、缓冲罐或其他防倒罐装置，致使氯化石蜡倒灌入液氯钢瓶中，这属于违章行为。而且在送来此钢瓶时也未向充装单位说明情况，留下重大事故隐患。 负责充装钢瓶的电化厂液氯工段工人违章操作，在充装液氯前没有按照操作规程对准备充装的钢瓶进行检查和清理，就进行液氯充装。,中国劳动社会保障出版社,29,第五节 保险与事故控制,复习思考题 充装时，钢瓶内的氯化石蜡和液氯发生化学反应，温度、压力升高，致使钢瓶发生爆炸，并导致周围相继钢瓶爆炸，造成严重后果，影响恶劣。 经调查：双方工人均未经特种作业人员培训和考核。当地政府和化工厂均没有事故应急救援预案或措施。 试根据上述材料，分析该起事故发生的原因，并从安全技术、安全教育、安全管理的角度，分别提出预防此类事故的措施。,中国劳动社会保障出版社,30,实训四,一、实训目标 学生自主学习某种类型企业的生产特点，对该企业的事故类型，提出相应的事故预防措施。二、任务描述 某施工现场，根据工程特点，安全防范重点主要有以下几个方面：高处作业安全；起重与运输；杆