城步支行2015年5月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2015 年 5 月份经营财务分析截止 2015 年 5 月，全县自营当月完成收入 128 万元，较上月上升 1 万元，本年累计实现收入 647 万元，分别欠市定和县定预算进度的 6.86%和 7.33%。全县累计实现利润 192 万，完成市行预算进度 27.41%，欠预算绝对值 100 万元。全县自营个人存款余额 38702 万元，本月净增-730 万，年累计净增 2378 万，完成市行全年计划 47.55%；全县对公存款时点余额为 21985 万元，本月 净增-675 万元，全年累计净增-3752 万元，完成市定全年净增计划的 85.42%；全县个人贷款 14292 万元，本月净增 231 万，年累计净增 2140 万。本月仅信贷业务有所上升外，其他两项重点业务均不同程度下滑，业务发展遭遇瓶颈，不进反退，造成我行收入利润双欠产严重，形势严 峻， 现就 5 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1.邮银收入完成情况本月储蓄利差收入 50.43 万元，环比增幅为-0.75%。公司收入 19.22 万元，环比增幅为 5.72%。信贷收入 54.03 万元，环比增幅 为 2.7%，其中小企业收入 2.16 万元，环比增幅 为-1.36%。中间业务收入 4.32 万元，环比增幅为-17.35%。5 月我行自营网点实现收入 128 万元，全年累计完成 647 万元，累计完成市行预算 34.8%，欠进度 6.86 个百分点，欠绝对值 128 万元；累计完成县行自定预算 34.33%，欠进2度 7.33 个百分点，欠绝对值 138 万元。同比增长 49 万元，同期增幅为 8.26%。各网点收入完成情况见下表：2015年5月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增 幅%单位 收入预算帐面 小企 业 合计中心路支行 771 49 49 6.30% -16 241 31.26% 4-10.41% -80 -19 -7.31%西岩镇支行 418 31 31 7.51% -3 161 38.47% 2 -3.20% -13 35 27.63%营业部 426 26 2 28 6.68% -7 138 32.38% 3 -9.28% -40 -11 -7.42%公司业务部 270 19 19 7.19% -3 107 39.79% 1 -1.88% -5 44 70.51%合计 771 126 2 128 6.78% -29 647 34.33% -7.33% -138 49 8.26%2.分板块收入完成情况（单位：万元，%）项目 2015年累计 2014年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 249 213 36 16.86% 660 37.71% -3.95% -26 公司业务利息净收入 107 63 44 70.40% 270 39.76% -1.91% -5 信贷业务利息净收入 251 288 -37 -12.84% 840 29.88% -11.78% -99 其中:小企业收入 10 9 1 7.11% #DIV/0! 10 中间业务收入 40 34 6 17.65% 115 34.78% -6.88% -8 合计 647 598 49 8.26% 1885 34.34% -7.33% -138 2015 年全年共实现收入 647 万元，同比增长 49 万元，增幅 8.26%，高于全市平均增幅 6.51 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 249 元,比去年同期增长 36 万元,增幅 16.86%,高于全市平均增幅 4.37 个百分点。完成预算进度 37.71%,欠进度 3.95 个百分点，欠绝对值 26 万元。收入占比为 38.45%,比去年同期上升 2.84 个百分点。3公司业务收入累计完成 107 万元,比去年同期增长 44 万元,增幅 70.4%,高于全市平均增幅 74.33 个百分点。完成预算进度 39.76%,欠进度 1.91 个百分点,欠绝对值 5 万元。收入占比为 16.58%,比去年同期上升 6.05 个百分点。信贷业务收入累计完成 251 万元,比去年同期增长-37 万元,增幅-12.84%,低于全市平均增幅 10.39 个百分点。完成预算进度 29.88%,欠进度-11.78 个百分点,欠绝对值 99 万元。收入占比为 38.78%,比去年同期下降 9.38 个百分点。其中：小企业收入完成 9.64 万元，比去年同期增长1 万元，增幅 7.11%，暂高于全市平均增幅 1.61 个百分点。中间业务收入完成 40 万，比去年同期增长 6 万元,增幅 17.65%,暂高于全市平均增幅 11.98 个百分点。完成预算进度 34.78%,欠进度 6.88 个百分点,欠绝对值8 万元。收入占比为 6.18%,比去年同期上升 0.49 个百分点。3.全市各县支行收入完成情况5月份当月及本年累计各单位均未完成进度。本年收入累计完成前三位的分别为新宁县（40.22% ）、隆回县（38.17%）和邵东县 （37.79%）。后三位的分别为邵阳县（29.69% ）、市分行营业部（31.99%）和城步县（34.80% ）。收入欠产主要原因为公司业务收入、信 贷业务收入同比均为负值，特别小额贷款收入同比负增长33.46% 。具体情况如下表：2015 年 5 月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算 帐面数小企业合计完成预算% 超预算绝对值 累计完成 完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%排名营业部 7050 439 24 463 6.57 -124 2255 31.99 9 -9.68 -682 -354 -13.56 9 4邵东 8300 582 66 648 7.81 -43 3136 37.79 3 -3.88 -322 135 4.51 6 新邵 4100 298 4 302 7.37 -40 1447 35.29 6 -6.37 -261 52 3.73 7 邵阳县 2400 134 15 149 6.19 -51 713 29.69 10 -11.97 -287 -160 -18.37 10 隆回 5900 441 14 455 7.71 -37 2252 38.17 2 -3.50 -206 188 9.11 4 洞口 4050 286 7 293 7.23 -44 1419 35.05 7 -6.62 -268 -55 -3.71 8 武冈 3040 210 11 221 7.28 -32 1133 37.28 5 -4.38 -133 141 14.26 2 绥宁 2050 149 13 162 7.92 -9 765 37.33 4 -4.33 -89 78 11.40 3 新宁 2250 173 10 183 8.13 -5 905 40.22 1 -1.45 -33 177 24.30 1 城步 1860 126 2 128 6.89 -27 647 34.80 8 -6.86 -128 49 8.26 5 合计 41000 2838 167 3005 7.33 -412 14674 35.79 - -5.88 -2409 253 1.75 -同比增幅排名前三位的分别为新宁县（24.30%）、武 冈市（14.26%）和绥宁县（11.40%）。同比增幅仍 为负增长的单位有洞口 县 （-4.71%）、市分行营业部（-14.22%）和邵阳 县（-19.31% ）。（二）利润实现情况 本月我行计提可疑类不良贷款等资产减值 63.32 万元，造成当月完成利润-9.67 万元（报表），累计完成利润 192 万元，仅完成市行预算 27.41%，欠产高达 100万元，欠进 度为 14.26%，暂列全市末位。人均 创利为 4.36 万元。全市各县支行利润预算完成情况见下表：单位：万元，%5单位 利润预 算 报表加：小企业收入减：小企业营业税金减：小企业拨备减：小企业绩效分摊实际完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值营业部 4200 1083 150 8 30 6 1189 28.31 8 -13.36 -561 邵东 4580 1518 324 18 517 1 1306 28.52 7 -13.15 -602 新邵 2100 574 18 1 -3 1 593 28.23 9 -13.44 -282 邵阳县 950 309 74 4 1 4 374 39.35 4 -2.31 -22 隆回 3510 1333 65 4 11 3 1381 39.35 3 -2.31 -81 洞口 2050 616 42 2 -4 2 657 32.07 5 -9.59 -197 武冈 1420 577 71 4 13 4 627 44.12 1 2.46 35 绥宁 890 242 64 4 37 5 261 29.28 6 -12.38 -110 新宁 900 325 45 2 0.10 2 366 40.61 2 -1.05 -9 城步 700 190 10 1 6 1 192 27.41 10 -14.26 -100 合计 17000 5692 863 47 609 43 5692 33.48 - -8.18 -1391 完成本年累计利润预算进度的仅有武冈市（44.12%），超 进度2.46%。欠产主要原因一是各项收入指标严重欠产，二是信贷资产质量迁徙拨备增长。1-5 月，全县累计计提拨备 101 万元，较去年同期增 长 59 万元，增幅141.65%；其中新增贷款计提 40 万元，新增贷 款迁徙计提拨备 61 万元，资产质量的日惭恶化， 严重影响我行利润完成进度，如何提高资产质量，控制逾期与不良率“双降”工作将成为我行下一步工作重点。（三）成本费用支出情况 1.总体情况2015 年 5 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增加 同比增幅 全市增幅营业支出 478.81 100.00% 105.14 28.14% 17.57%6（一）营业税金及附加 28.44 5.94% 0.37 1.32% 4.44%（二）业务及管理费 355.11 74.17% 63.56 21.80% 9.49%其中：折旧及摊销 23.38 0.25 1.08% -3%（三）资产减值损失 95.26 19.90% 41.21 76.24% 62.59%截止 5 月底全行营业支出共 478.81 万元，同比增幅 28.14%，高于全市平均水平 10.57 个百分点，高于收入增幅的 19.88 个百分点。其次营业税金及附加累计开支 28.44 万元，同比增幅 1.32%；业务及管理费累计开支 355.11 万元，同比增幅 21.8%，高于全市平均水平 12.31 个百分点；资产减值累计计提 95.26 万，同比增加 41.21 万，增幅-76.24%。2.重点费用开支情况（单位:万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（% ）业务及管理费 355.11 291.55 63.56 21.80%职工工资 118.41 88.9 29.51 33.19%职工福利费 6.69 9.82 -3.13 -31.87%其他工资性费用 54.23 36.08 18.15 50.30%劳务性支出 42.13 55.64 -13.51 -24.28%广告宣传费 5.63 0.27 5.36 19.85 业务招待费 1.17 0.48 0.69 143.75%租赁费 35.46 28.24 7.22 25.57%修理费 4.26 1.38 2.88 208.70%电子设备运转费 8.45 8.4 0.05 0.60%钞币运送费 8.47 8.03 0.44 5.48%安全防卫费 5.15 2.86 2.29 80.07%业务材料费 18.22 11.61 6.61 56.93%车辆使用费 4.04 1.9 2.14 112.63%水电取暖费 3.51 3.72 -0.21 -5.65%邮电费 4.14 4.98 -0.84 -16.87%印刷费 1.37 1.16 0.21 18.10%物业管理 1.28 0.53 0.75 141.51%会议费 0.71 0.46 0.25 54.35%7差旅费 4.54 1.62 2.92 180.25%公杂费 1.96 1.42 0.54 38.03%书报、绿化费 0.02 0.02 #DIV/0!劳动保护费 0 0.00 #DIV/0!折旧及无形资产摊销 23.38 23.13 0.25 1.08%税金及保险费 0.58 0.8 -0.22 -27.50%抵押评估费 0.29 0 0.29 #DIV/0!残疾人就业保障金 0.00 #DIV/0!诉讼费 0.00 #DIV/0!咨询费 0.00 #DIV/0!聘请中介机构费 1.02 1.02 #DIV/0!其他管理费 0.12 -0.12 -100.00%（五）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）本月我行各项业务拓展费已按进度列账，截止 5 月，累计开支业务拓展费54.66 万元，占收入比 8.45%，远远超过省市行 标准 1.45 个百分点，同比增幅为3.57%，具体如下表：截止 5 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 15.42 15.42 6.19% 6.76 1.85% 4.34%公司业务 16.64 16.64 15.50% 13.03 21.93% -6.43%信贷业务 13.59 13.59 5.41% 8.54 2.32% 3.09%代理保险业务 3.95 3.95 37.13% 1.34 21.58% 15.55%基金 0.07 0.07 59% 0.48 442% -382.73%理财 0.25 0.25 15.41% 0.15 27.53% -12.12%代收付业务 0.48 0.48 533.33% 0 0.00% 533.33%银行卡业务（含信用卡、商易通） 3.46 3.46 31.49% 6.44 119.44% -87.95%汇兑 0.00 0 0% 0 0% 0.00%其他业务 0.82 0.82 5% 0.16 1% 4.19%8合计 54.66 0.00 54.66 8.45% 36.90 4.88% 3.57%注：2015 年拓展费标准省行市要求为占收入比重不得超过银行自营收入的 6%；信贷绩效为占收入比重不得超过银行自营信贷收入的 7%。2、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 4 月底，全县储蓄时点余额为 109973 万元，本月净增-1508 万元，环比增幅为-1.35% ，本年累计净增 7755 万元，其中银行自营个人存款余额 38702 万元，银行占比 35.19%，比年初 35.54%上升-0.35 个百分点;本月银行自营净增-730 万元，本年累计净增 2378 万元，自营新增存款占比为 30.66%，累计同比增幅为 52 万元；完成年度自定计划 5600 万的 42.46%，完成市定 计划 5000 万的 47.55%。完成市行二季度计划进度 52.84%。截止 4 月我行负债业务 市场占有率为 28.13%，比年初28.34%上升 -0.21 个百分点，全市市场占有率为 22.22%，我行暂高于全市市场占有率 5.91 个百分点，暂落后新邵（31.1%）、绥宁（ 29.12%）、新宁（28.21% ），居全市排名第四。其中自营个人活期存款余额 16112 万元，本月银行自营净增活期余额-562 万元，环比增幅 -3.37 个百分点，本年累计净增活期余 额 129 万元，活期比重为 41.63%，全市排名第五。（二）公司业务完成情况截止 5 月末全县对公存款时点余额为 21985 万，本月对公存款余额净增-675万，环比增幅 为-2.98%；全年累计净增-3752 万元（以 2014 年 12 月底余额 25740 万9元为基数），完成市定全年计划（2015 年末应达时点余额 25736）的 85.42%,比去年同期增幅-3617 万。年日均余额为 24676 万, 完成市定计划的 102.82%，完成二季度计划 100.72%。其中活期余额为 16405 万元，活期占比 75%，暂高于全市平均水平0 个百分点。（三）信贷业务完成情况截至 5 月底,全县贷款余额 14292 万元，环比增幅为-1.64%，本年净增 2140 万元；其中个人贷款 13724 万元，本年净增 1759 万元，同比增长 360 万元；小企业贷款 568 万元，本年净增 381 万元，同比增长 1122 万元。全县逾期贷款 268 万元，本年新增逾期 18 万元，逾期率为 1.88%；不良 贷款 248 万元，本年新增不良-2 万元，不良率为 1.74%，比年初不良率 2.06%下降了 0.32 个百分点。其中：小企业贷款（含个商和小企业）余额 6611 万元，当月净增-56 万元，累计年净增 789 万元，同比增幅 1013 万元，完成市行二季度计划的-21%；其中小企业贷款余额为 568 万元，当月净增-8 万元；商务贷款余 额为 6043 万元，当月净增-48 万元。本月商务贷款逾期 175 万元，当月新增逾期-29 万元，本年新增逾期 0 万元，逾期率 2.9%；本月商务贷款不良额 155 万元，当月不良新增 0 万元，本年不良新增-20万，不良率为 2.56%。消费类贷款余额 5075 万元，本月净增 71 万元，累计净增 548 万元，同比增幅76 万元，完成市行二季度计划进度的 3.16%。10小额贷款余额为 2606 万元，当月净增 215 万，累计年净增 803 万元，同比增幅 356 万元，完成市行二季度计划的 107.5%。本月逾期金额为 93 万元，本月新增逾期-4 万元， 本年累计新增逾期 18 万元，逾期率 3.58%；本月不良贷款 93 万元，本月新增不良-4 万元，本年累计新增不良 18 万元，不良率为 3.58%。（4）结算类业务发展情况1.绿卡通 IC 卡发卡 5 月自营网点发放绿卡通 IC 卡 318 张，本年累计发放 2245 张 。2.