城步支行2013年3月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2013 年 3 月份经营财务分析2013 年一季度，我行虽采取了多项措施，但结果仍不尽人意，除信贷业务、公司业务 完成市行计划进度外，其他业务均减产较高，中高端客户占比、非利息收入占比和电子银行客户渗透率严重偏低。现就一季度经营财务情况做以下分析，希大家认清形势，在二季度奋发向上，在取得业务规模发展的同时注重改善结构，提升质量，确保实现时间预算“ 双过半”。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况因本月个贷系统升级，对计息日进行了调整：即当月放款的计算由原来的次月对日计提更改为当月月末计提，以上因素导致我行当月个贷利息收入环比增加 32.81 万元，增幅达 58.58%。但根据全国个 贷实际增加收入来看，除以上因素外，还存在其他异常状况，目前总行正在查找原因。总行将要示这些异常增加的收入进行上缴，不允许开支。3 月我行自营网点实现收入 158 万元，累计完成市行预算 24.9%，欠进度 0.1 个百分点，欠绝对值 2 万元；累计完成县行自定预算 24.69%，欠进度0.31 个百分点，欠绝对值 5 万元。同比增长 106.04 万元，同期增幅为 36.69%。各网点收入完成情况见下表：22013年3月城步县支行收入情况表单位：万元，%单位 收入预算 当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增 幅%帐面 小企 业 合计中心路支行 723 65 2 67 9.33% 7 162 22.42% 4 -2.58%-18.62 28.6 21.42%西岩镇支行 240 23 23 9.62% 3 63 26.36% 2 1.36% 3.26 13.28 26.57%营业部 417 48 2 50 12.00% 15 112 26.92% 1 1.92% 8.02 49.18 77.95%公司业务部 220 18 18 7.95% -1 57 26.10% 3 1.10% 2.42 14.98 35.30%合计 1600 154 4 158 9.88% 25 395 24.69% -0.31% -4.92 106.04 36.69%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2013年累计 2012年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 107.11 89.35 17.76 19.88% 440 24.34% -0.66% -2.89 公司业务利息净收入 57.5 42.44 15.06 35.49% 220 26.14% 1.14% 2.50 信贷业务利息净收入 201.54 124.88 76.66 61.39% 820 24.58% -0.42% -3.46 其中:小企业收入 12.19 5.99 6.2 103.51%非利息净收入 28.93 32.37 -3.44 -10.63% 120 24.11% -0.89% -1.07 合计 395.08 289.04 106.04 36.69% 1600 24.69% -0.31% -4.92 2013 年 13 月共实现收入 395.08 万元，同比增长 106.04 万元，增幅36.69%，低于全市平均增幅 35.46 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 107.11 万元,比去年同期增长 17.76 万元,增幅19.88%,低于全市平均增幅 1.14 个百分点。完成 预算进度 24.34%,欠进度 0.66个百分点，欠绝对值 2.89 万元。收入占比为 27.11%,比去年下降 3.8 个百分点。3公司业务收入累计完成 57.5 万元,比去年同期增长 15.06 万元,增幅35.49%,低于全市平均增幅 19.46 个百分点。完成 预算进度 26.14%,超进度 1.14个百分点,超绝对值 2.5 万元。收入占比为 14.55%,比去年下降 0.13 个百分点。信贷业务收入累计完成 201.54 万元,比去年同期增长 76.66 万元,增幅61.39%,低于全市平均增幅 69.8 个百分点。完成 预算进度 24.58%,欠进度 0.42个百分点,欠绝对值 3.46 万元。收入占比为 51.01%,比去年上升 7.81 个百分点。其中：小企业收入完成 12.19 万元，比去年同期增长 6.2 万元，增幅达103.51%，低于全市平均增幅 75.12 个百分点。非利息净收入完成 28.93 万，比去年同期下降 3.44 万元,降幅 10.63%,完成预算进度 24.11%,欠进度 0.89 个百分点,欠 绝对值 1.07 万元。收入占比 为7.32%,比去年下降 3.88 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况因个贷收入增长原因，截止 3 月末，县支行除新宁、城步外，其他支行均完成预算进度。其中排名前三位分别是：隆回 29.65%、洞口 27.65%、新邵 27.54%。全市平均同比增幅为 72.15%，仅市区、邵东 、隆回高于全市平均水平，分别为114.39%、96.01%、82.95%；县支行增幅后三位分 别为绥宁 42.06%、新宁 40.39%、城步36.43%，最高与最低相差 77.96 个百分点。具体情况如下表：2013年3月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企 合计完成预算%超预对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增 幅% 排名4业邵东 5210 598 55 653 12.53 219 1435 27.54 4 2.54 132 703 96.01 2 新邵 2780 312 4 316 11.36 84 766 27.54 3 2.54 71 303 65.65 4 邵阳县 1980 190 8 198 10.01 33 503 25.38 8 0.38 8 155 44.41 7 隆回 3750 475 10 486 12.96 173 1112 29.65 1 4.65 175 504 82.95 3 洞口 3220 371 9 381 11.82 112 890 27.65 2 2.65 85 337 60.82 6 武冈 2450 266 7 274 11.17 69 656 26.78 6 1.78 44 250 61.51 5 绥宁 1500 172 5 177 11.79 52 396 26.40 7 1.40 21 117 42.06 8 新宁 1800 171 6 177 9.84 27 447 24.83 10 -0.17 -3 129 40.39 9 城步 1590 155 4 159 10.00 26 396 24.90 9 -0.10 -2 106 36.43 10 支行小计 24280 2711 109 2820 11.61 797 6600 27.18 - 2.18 530 2603 65.12 -市区 5220 726 -109 617 11.82 182 1424 27.28 5 2.28 119 760 114.39 1 合计 29500 3437 0 3437 11.65 978 8024 27.20 - 2.20 649 3363 72.15 -（二）成本费用支出情况 1、总体情况2013 年 3 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增幅营业支出 184.9 100.00% 24.43%（一）营业税金及附加 12.85 6.95% 36.12%（二）业务及管理费 157.69 85.28% 32.97%其中：折旧及摊销 8.21 26.50%（三）资产减值损失 14.36 7.77% -30.19%2013 年 13 月全行营业支出累计 184.9 万元，环比上升 72.74%，同比增幅 24.43%，低于全市平均增幅 17.15 个百分点；其中 业务及管理费累计开支 157.69 万元，同比增幅 32.97%，低于收入增幅 3.72 个百分点；营业税金及附加累计开支 12.85 万元，同比增幅 36.12%；资产减值损失累计计提 14.36 万元，同比降幅 30.19%，低于全市 117.01 个百分点。我行信 贷资产质量控制较5好，资产保全通过不懈努力经多方与不良贷款担保人协商本月收回不良本息1.54 万元，本月降低资产减值损失计提 1.2 万元。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（%）业务及管理费 157.69 118.59 39.10 32.97%职工工资 55 39.2 15.80 40.31%职工福利费 5.43 3.03 2.40 79.21%其他工资性费用 14.91 11.02 3.89 35.30%劳务性支出 26.11 23.79 2.32 9.75%广告宣传费 0.3 1.78 -1.48 -0.83 业务招待费 2 1.29 0.71 55.04%租赁费 4.8 5.03 -0.23 -4.57%修理费 0.17 4.26 -4.09 -96.01%电子设备运转费 11.85 2.31 9.54 412.99%钞币运送费 4.82 2.76 2.06 74.64%安全防卫费 0.9 4.46 -3.56 -79.82%业务材料费 3.83 3.83 #DIV/0!车辆使用费 2.49 1.75 0.74 42.29%水电取暖费 1.67 1.55 0.12 7.74%邮电费 1.56 0.76 0.80 105.26%印刷费 5.7 2.88 2.82 97.92%物业管理 0.32 0 0.32 #DIV/0!会议费 0.48 0.65 -0.17 -26.15%差旅费 0.26 1.02 -0.76 -74.51%公杂费 5.71 3.15 2.56 81.27%书报资料费 0.02 0.8 -0.78 -97.50%劳动保护费 0.61 -0.61 -100.00%折旧及无形资产摊销 8.21 6.49 1.72 26.50%税金及保险费 1 0 1.00 #DIV/0!聘请中介机构费 0.15 0 0.15 #DIV/0!6（三）利润实现情况 13 月我县支行累计实现帐面利润 209 万元。完成市行预算进度 31.18%，超进度 6.18%，超绝对值 41 万元，全市排名第四。全市各县支行利润预算完成情况见下表：2013 年 3 月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预算 报表加：小企业收入加：资金归集减：小企业绩效分摊减：小企业拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值邵东 2600 611 144 3.24 83 669 25.71 7 0.71 19 新邵 1350 434 12 0.27 2 444 32.89 1 7.89 107 邵阳县 550 48 24 0.53 13 58 10.52 9 -14.48 -80 隆回 1980 630 29 0.65 15 643 32.49 3 7.49 148 洞口 1600 509 26 0.58 10 524 32.73 2 7.73 124 武冈 1220 328 20 0.46 12 336 27.52 6 2.52 31 绥宁 620 199 14 0.33 21 192 30.96 5 5.96 37 新宁 760 178 16 0.36 5 189 24.88 8 -0.12 -1 城步 670 199 12 0.27 2 209 31.18 4 6.18 41 县支行小计 11350 3136 297 6.69 163 3263 28.75 - 3.75 426 市区 -350 414 -297 15 -6.69 -163 302 - - - -合计 11000 3549 0 15 0.00 0 3564 32.40 - 7.40 814 二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 3 月底，全县储蓄时点余额为 80181 万元，本月净增 1578 万元，本年累计净增 7833 万元，其中银行自营个人存款余额 29718 万元，银行占比37.04%;本月 银行自营净增 323 万元，本年银行自营累计净增存款 2655 万元，7自营新增存款占比为 33.89%，比去年同期少 净增 427 万元；完成本季度市行计划进度的 63.82%， 全年完成 7000 万计划的 37.93%，完成市行定年计划的41.48%，全市进度排名第十。截止 2 月我行 负债业务市场占有率为 27.79%，比年初下降 0.24 个百分点，全市市场占有率为 21.63%，我行高于全市市场占有率 6.16 个百分点。其中自营个人活期存款余额 12917 万元，本月银行自营净增活期余额111 万元，本年累计净增活期余额 906 万元，活期比重为 43.47%，比上月下降 0.85 个百分点，全市排名第六。（二）公司业务完成情况截至 3 月底，全县对公存款时点余额为 14744 万，本月对公存款余额净增220 万，累 计净增 353 万元，完成季度计划的 193%,比去年同期多净增 70 万，年日均余额为 14745 万，完成季度计划进度的 101.17%。截止 2013 年 2 月，我县金融机构对公存款余额为 8.54 亿元，我行对公存款余额在我县对公业务市场占有率为 17.21%，较去年底上升 0.62 个百分点。全市对公业务市场占有率为 9.7%，我行高于全市 对公业务市场占有率 7.51 个百分点，居全市排名第一。（三）信贷业务完成情况8截至到3月底,全县个贷业务余额8488万元，本月上升73万元，本年累计净增1459万元，同比多净增38万元，同比增幅2.67%；其中小额贷款余额为3381万元，当月下降27万，累计净增79万元，同比负增长1080万元，完