城步支行2015年6月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2015 年 6 月份经营财务分析截止 2015 年 6 月，全县自营当月完成收入 131 万元，较上月上升 3 万元，本年累计实现收入 778 万元，分别欠市定和县定预算进度的 8.17%和 8.75%。全县累计实现利润 180 万，完成市行预算进度 25.68%，欠预算绝对值 170 万元。全县自营个人存款余额 38657 万元，本月净增-45 万，年累计净增 2332 万，完成市行全年计划 46.65%；全县对公存款时点余额为 21430 万元，本月 净增-554 万元，全年累计净增-4306 万元，完成市定全年净增计划的 83.27%；全县个人贷款 15412 万元，本月净增 1139 万，年累计净增 3279 万。本月除信贷业务有所上升外，其他两项重点业务仍持续下滑，业务发展遭遇瓶颈，不进反退，造成我行收入利润双欠产严重，形势严峻， 现就 6 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1.邮银收入完成情况本月储蓄利差收入 48.16 万元，环比增幅为-4.5%。公司收入 19.03 万元，环比增幅为-0.99% 。信贷收入 54.32 万元，环比增幅为 0.54%，其中小企 业收入 2.1 万元，环比增幅 为-3.67%。中间业务收入 9.49 万元，环比增幅为 119.68%。6 月我行自营网点实现收入 131 万元，全年累计完成 778 万元，累计完成市行预算41.83%，欠进度 8.17 个百分点，欠绝对值 152 万元；累计完成县行自定预算 41.25%，2欠进度 8.75 个百分点，欠绝对值 165 万元。同比增长 55 万元，同期增幅为 7.62%。各网点收入完成情况见下表：2015年6月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增 幅%单位 收入预算帐面 小企 业 合计中心路支行 771 50 50 6.51% -14 292 37.82% 4-12.18% -94 -23 -7.43%西岩镇支行 418 32 32 7.64% -3 192 46.01% 2 -3.99% -17 40 26.53%营业部 426 28 2 30 7.08% -5 168 39.35% 3 -10.65% -45 -11 -6.34%公司业务部 270 19 19 7.05% -3 126 46.68% 1 -3.32% -9 49 63.68%合计 1885 129 2 131 6.96% -26 778 41.25% -8.75% -165 55 7.62%2.分板块收入完成情况（单位：万元，%）项目 2015年累计 2014年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 290 256 34 13.31% 660 43.95% -6.05% -40 公司业务利息净收入 126 78 48 62.03% 270 46.81% -3.19% -9 信贷业务利息净收入 305 348 -43 -12.25% 840 36.35% -13.65% -115 其中:小企业收入 12 10 2 17.60% #DIV/0! 12 中间业务收入 56 41 15 36.59% 115 48.70% -1.30% -2 合计 778 723 55 7.62% 1885 41.25% -8.75% -165 2015 年全年共实现收入 778 万元，同比增长 55 万元，增幅 7.62%，高于全市平均增幅 4.87 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 290 元,比去年同期增长 34 万元,增幅 13.31%,高于全市平均增幅 1.13 个百分点。完成预算进度 43.95%,欠进度 6.05 个百分点，欠绝对值 40 万元。收入占比为 37.29%,比去年同期上升 1.88 个百分点。3公司业务收入累计完成 126 万元,比去年同期增长 48 万元,增幅 62.03%,高于全市平均增幅 65.27 个百分点。完成预算进度 46.81%,欠进度 3.19 个百分点,欠绝对值 9 万元。收入占比为 16.58%,比去年同期上升 5.46 个百分点。信贷业务收入累计完成 305 万元,比去年同期增长-43 万元,增幅-12.25%,低于全市平均增幅 10.27 个百分点。完成预算进度 36.35%,欠进度-13.65 个百分点,欠绝对值 115 万元。收入占比为 39.26%,比去年同期下降 8.87 个百分点。其中：小企业收入完成 11.76 万元，比去年同期增长 2 万元，增幅 17.6%，暂高于全市平均增幅 13.22 个百分点。中间业务收入完成 56 万，比去年同期增长 15 万元,增幅 36.59%,暂高于全市平均增幅 18.73 个百分点。完成预算进度 48.7%,欠进度 1.3 个百分点,欠绝对值 2万元。收入占比为 7.2%,比去年同期上升 1.53 个百分点。3.全市各县支行收入完成情况6 月份，全市仅有新宁支行完成当月进度，其他支行行均有不同程度的欠产。各单位均未完成本年累计预算进度，完成最好的新宁为 48.69%，欠进度 1.31个百分点，欠绝对值 30 万元，其次为隆回、邵东，分别欠绝对值 234 万元、342 万元。后三位依次为营业部、邵东、邵阳 县分别 欠绝对值 758 万元、342 万元、324 万元。收入欠产严重，主要原因公司业务收入、信贷业务收入同比为负增长，特别小贷收入同比负增长 33.44%。具体情况如下表：2015 年 6 月县支行收入情况表单位：万元，%4当月收入单位 收入预算 帐面数小企业合计完成预算% 超预算绝对值 累计完成 完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%排名营业部 7050 488 23 511 7.25 -77 2767 39.25 9 -10.75 -758 -348 -11.17 9 邵东 8300 606 66 672 8.10 -19 3808 45.88 3 -4.12 -342 201 5.58 6 新邵 4100 305 3 308 7.50 -34 1755 42.80 6 -7.20 -295 54 3.15 7 邵阳县 2400 150 13 163 6.78 -37 876 36.49 10 -13.51 -324 -166 -15.95 10 隆回 5900 450 14 464 7.87 -27 2716 46.04 2 -3.96 -234 238 9.61 4 洞口 4050 290 6 296 7.32 -41 1715 42.36 7 -7.64 -310 -51 -2.86 8 武冈 3040 223 10 233 7.67 -20 1366 44.94 5 -5.06 -154 168 14.03 2 绥宁 2050 155 14 169 8.26 -1 934 45.58 4 -4.42 -91 106 12.85 3 新宁 2250 181 9 190 8.46 3 1095 48.69 1 -1.31 -30 220 25.19 1 城步 1860 129 2 131 7.05 -24 778 41.83 8 -8.17 -152 55 7.62 5 合计 41000 2977 161 3138 7.65 -278 17811 43.44 - -6.56 -2689 477 2.75 -同比增幅前三位依次为新宁、武冈、绥宁，同比增幅分别为25.15%、14.03%、12.85%。负增长的单位有洞口 -2.86%、营业部-11.17% 、邵阳县-15.95%。（二）利润实现情况 本月我行计提可疑类不良贷款等资产减值 46.73 万元，造成当月完成利润-13.76 万元（报表），累计完成利润 180 万元，仅完成市行预算 25.68%，欠产高达170 万元，欠 进度为 24.32%，暂列全市末位。人均 创利为 4.09 万元。5全市各县支行利润预算完成情况见下表：单位：万元，%单位 利润预 算 报表加：小企业收入减：小企业营业税金减：小企业拨备减：小企业绩效分摊实际完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值营业部 4200 1110 173 10 396 7 870 20.72 10 -29.28 -1230 邵东 4580 1719 390 21 974 18 1095 23.92 9 -26.08 -1195 新邵 2100 654 21 1 -10 1 682 32.49 6 -17.51 -368 邵阳县 950 337 87 5 9 3 407 42.85 4 -7.15 -68 隆回 3510 1548 79 4 10 2 1611 45.88 2 -4.12 -144 洞口 2050 705 48 3 -13 1 762 37.16 5 -12.84 -263 武冈 1420 645 81 4 -24 2 743 52.33 1 2.33 33 绥宁 890 337 78 4 168 2 241 27.06 7 -22.94 -204 新宁 900 356 54 3 -2 1 409 45.41 3 -4.59 -41 城步 700 176 12 1 6 1 180 25.68 8 -24.32 -170 合计 17000 6252 1023 56 1515 39 5665 33.32 - -16.68 -2835 全市本年累计完成利润预算进度的仅有武冈 52.33%，超 进度 2.33%；其他单位均有不同程度的欠产。欠产主要原因一是受收入严重欠产，二是信贷资产质量迁徙拨备大幅增长。1-6 月，全县累计计提拨备 148 万元，较去年同期增幅 179.62%；其中新增贷款计提 51 万元，新增贷款迁徙计提拨备 97 万元，资产质量的日惭恶化，严重影响我行利润完成进度，如何提高资产质量，控制逾期与不良率“ 双降”工作将成为我行当前工作重点。（三）成本费用支出情况 61.总体情况2015 年 6 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增加 同比增幅 全市增幅营业支出 623.96 100.00% 166.03 36.26% 22.74%（一）营业税金及附加 34.01 5.45% -0.19 -0.56% 7.19%（二）业务及管理费 447.97 71.79% 77.44 20.90% -1.16%其中：折旧及摊销 28.19 0.23 0.82% -20.14%（三）资产减值损失 141.98 22.75% 88.78 166.88% 121.31%截止 6 月底全行营业支出共 623.96 万元，同比增幅 36.26%，高于全市平均水平 13.52 个百分点，高于收入增幅的 28.64 个百分点。其次营业税金及附加累计开支 34.01 万元，同比增幅-0.56%；业务及管理费累计开支 447.97 万元，同比增幅 20.9%，高于全市平均水平 22.06 个百分点；资产减值累计计提 141.98 万（报表），同比增加 88.78 万，增幅-166.88%。2.重点费用开支情况（单位:万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（% ）业务及管理费 447.97 370.53 77.44 20.90%职工工资 155.84 103.9 51.94 49.99%职工福利费 10.54 12.57 -2.03 -16.15%其他工资性费用 72.9 48.12 24.78 51.50%劳务性支出 51.11 77.62 -26.51 -34.15%广告宣传费 6.27 0.27 6.00 22.22 业务招待费 1.17 0.76 0.41 53.95%租赁费 41.8 34 7.80 22.94%修理费 4.26 3.14 1.12 35.67%电子设备运转费 7.33 11.02 -3.69 -33.48%钞币运送费 10.16 9.64 0.52 5.39%安全防卫费 5.56 5.65 -0.09 -1.59%业务材料费 20.21 12.96 7.25 55.94%车辆使用费 5.11 2.83 2.28 80.57%7水电取暖费 4.08 4.25 -0.17 -4.00%邮电费 4.89 6.41 -1.52 -23.71%印刷费 1.39 1.22 0.17 13.93%物业管理 1.28 0.64 0.64 100.00%会议费 0.71 0.46 0.25 54.35%差旅费 6.25 1.75 4.50 257.14%公杂费 2.67 1.93 0.74 38.34%书报、绿化费 0.02 0.21 -0.19 -91.43%劳动保护费 0 0.56 -0.56 -100.00%折旧及无形资产摊销 28.19 27.96 0.23 0.82%税金及保险费 0.58 0.8 -0.22 -27.50%抵押评估费 0.36 1.14 -0.78 -68.42%残疾人就业保障金 1.15 1.15 #DIV/0!诉讼费 0.12 0.6 -0.48 -80.00%咨询费 0.00 #DIV/0!聘请中介机构费 4.02 4.02 #DIV/0!其他管理费 0.12 -0.12 -100.00%（五）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）本月我行各项业务拓展费已按进度列账，截止 6 月，累计开支业务拓展费61.88 万元，占收入比 7.97%，远远超过省市行 标准 1.97 个百分点，同比增幅为1.51%，具体如下表：截止 6 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 15.15 15.15 5.22% 7.31 2.86% 2.36%公司业务 20.18 20.18 15.97% 18.48 23.79% -7.82%信贷业务 15.87 1 16.87 5.52% 12 3.44% 2.08%代理保险业务 3.96 3.96 37.22% 1.34 20.16% 17.06%基金 0.09 0.09 61% 0.5 236% -175.14%8理财 0.25 0.25 14.09% 0.16 36.56% -22.47%代收付业务 0.59 0.59 655.56% 0 0.00% 655.56%银行卡业务（含信用卡、商易通） 3.90 3.90 30.17% 6.78 354.76% -324.59%汇兑 0.00 0 0% 0 0% 0.00%其他业务 0.82 0.82 3% 0.16 1% 1.86%合计 60.80 1.00 61.80 7.97% 46.73 6.46% 1.51%注：2015 年拓展费标准省行市要求为占收入比重不得超过银行自营收入的 6%；信贷绩效为占收入比重不得超过银行自营信贷收入的 7%。2、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 6 月底，全县储蓄时点余额为 110218 万元，本月净增 245 万元，环比增幅为 0.22%，本年累计净增 8000 万元，其中 银行自营个人存款余额 38657 万元，银行占比 35.07%，比年初 35.54%上升-0.47 个百分点;本月银行自营净增-45 万元，本年累计净增 2332 万元，自营新增存款占比为 29.16%，累计同比增幅为-3057 万元；完成年度自定计划 5600 万的 41.64%，完成市定 计划 5000 万的 46.65%。完成市行二季度计划进度 51.83%。截止 4 月我行 负债业务市场占有率为 28.13%，比年初 28.34%上升 -0.21 个百分点，全市市场占有率为 22.22%，我行暂高于全市市场占有率 5.91 个百分点，暂落后新邵（31.1%）、 绥宁（29.12%）、新宁（28.21% ），居全市排名第四。其中自营个人活期存款余额 16049 万元，本月银行自营净增活期余额-63 万元，环比增幅-0.39 个百分点，本年累计净增活期余 额 66 万元，活期比重为 41.52%，全市排名第五。9（二）公司业务完成情况截止 6 月末全县对公存款时点余额为 21430 万，本月对公存款余额净增-554万，环比增幅 为-2.98%；全年累计净增-4306 万元（以 2014 年 12 月底余额 25740 万元为基数），完成市定全年计划（2015 年末应达时点余额 25736）的 83.27%,比去年同期增幅-6415 万。年日均余额为 24169 万, 完成市定计划的 100.7%，完成二季度计划 98.65%。其中活期余额为 15821 万元，活期占比 74%，暂高于全市平均水平1 个百分点。（三）信贷业务完成情况截至 6 月底,全县贷款余额 15412 万元，环比增幅为 7.84%，本年净增 3279 万元；其中个人贷款 14853 万元，本年净增 2906 万元，同比增长 1506 万元；小企业贷款 559 万元，本年净增 373 万元，同比增长 1122 万元。全县逾期贷款 307 万元，本年新增逾期 57 万元，逾期率为 1.99%；不良 贷款 279 万元，本年新增不良 48 万元，不良率为 1.81%，比年初不良率 2.06%下降了 0.25 个百分点。其中：小企业贷款（含个商和小企业）余额 6968 万元，当月净增 357 万元，累计年净增 1145 万元，同比增幅 1013 万元；本季完成 147 万元，完成市行二季度计划的14.65%；其中 小企业贷款余额为 559 万元，当月 净增-8 万元；商务贷款余额为 6408万元，当月净增 365 万元。本月商务贷款逾期 203 万元，当月新增逾期 28 万元，本年新增逾期 28 万元，逾期率 3.16%；本月商 务贷款不良额 175 万元，当月不良新增 20 万元，本年不良新增 0 万，不良率为 2.73%。10消费类贷款余额 5407 万元，本月净增 333 万元，累计净增 880 万元，同比增幅 416 万元， 完成市行二季度计划进度的 36.42%。小额贷款余额为 3037 万元，当月净增 450 万，累计年净增 1254 万元，同比增幅 996 万元，完成市行二季度计划的 332%。本月逾期金 额为 104 万元，本月新增逾期 11 万元， 本年累计新增逾期 29 万元，逾期率 3.42%；本月不良贷款 104 万元，本月新增不良 11 万元，本年累计新增不良 48 万元，不良率为 3.42%。（4）结算类业务发展情况1.绿卡通 IC 卡 6 月自营网点发放绿卡通 IC 卡 415 张，本年累计发放2664 张 。2.信用卡业务 6