中国邮政储蓄银行xx年度总结工作报告

中国邮政储蓄银行 XX 年度总结工作报告中国邮政储蓄银行 XX 年度总结工作报告同志们：这次会议是在全面贯彻落实全省邮政金融工作会议精神，按照学习实践科学发展观的要求，积极应对国际金融危机挑战，加快邮储银行创业步伐的关键时刻召开的一次重要会议。这次会议的主要内容是：简要回顾改革开放以来，全市邮政金融十年发展历程，总结 XX 年基本情况，安排部署 XX 年工作任务，动员全市广大干部职工进一步解放思想，改革创新，求真务实，以思想的新解放、改革的新举措、工作的新成绩推动全市邮政金融又好又快发展。改革开放三十年来，邮政金融发生了翻天覆地的变化，特别是从邮电分营到邮政储蓄体制改革的这十年，在省公司、省行及市局党委的正确领导下，全市以科学发展观为指导，不断解放思想、紧抓机遇、立足当前、着眼长远，遵循经济规律，勇担历史责任，逐步走出了一条思想观念大转变、金融事业大发展、各项工作大突破、企业效益大提升的科学发展之路。十年来，我们发展的路子越走越宽越走越活。储蓄规模从 1998 年的 7.02 亿元，XX 年突破 10 亿元，XX 年突破 20 亿元，XX 年突破30 亿元，XX 年突破 50 亿元，XX 年突破 70 亿元，XX 年一举跨越 100 亿元大关，跃居全市银行同业首位；资产业务从无到有，从小到大，到现在的小额质押贷款累计发放过 2.5 亿元，小额贷款累计发放过 5000 万元；代理保险规模 3 亿元；公司业务自开办到现在的 2.5 亿元，位居全省第 4 位；这十年可以说是一年一个新台阶，一年一个新气象，实现了又好又快发展。十年来，邮政金融整体经营效益越来越好。分营前邮储收入仅为 1320 万元，占邮政总收入的 22.86%，10 年来收入不断攀升，特别是从 XX 年开始，面临市场的激烈竞争，收入仍然以年平均 20%以上的速度增长，到 XX 年末已经达到 1.5 亿元，占邮政收入比例达到 70%以上，规模总量是 10 年前的 11 倍多。十年来，信息科技推动发展的力量越来越大。邮政金融信息化建设是一个从低级向高级、从简单向复杂、从分散到整合的发展过程；是一个思想认识不断提高，由浅入深、由表及里的过程；是一个金融服务手段由手工向电子化服务的发展过程；是一个由单一化柜台服务向全方位电子化服务的发展过程。目前金融信息化体系已经基本建成，各类系统软件应用取得了重大突破，依靠信息技术推进银行发展的效果正在逐步显现出来。过去的十年是全市邮政金融经受考验、艰苦奋斗的十年，也是勇于实践、锐意进取的十年。能取得这样的成绩，能有这样的局面，难能可贵，来之不易。十年的发展成绩，凝聚着全市广大干部职工的心血和汗水，是全市上下同心同德、真抓实干、无私奉献的结果，与省公司、省行及市局党委的正确领导和大力支持密不可分。在此，我代表市分行，向奋战在邮政金融工作一线的广大干部职工，致以崇高的敬意和衷心的感谢！XX 年是中国邮政储蓄银行市分行运行的开局之年，也是极不平凡的一年。一年来，在省行的正确领导下，市分行以科学发展观为指导，全面贯彻落实省行各种会议精神，坚持一手抓改革，一手抓发展，切实加强企业管理，注重员工素质的提高，构建企业合规文化和执行力文化，促进企业和谐进步，推动全市邮政金融又好又快发展，经过全行干部职工一年的努力拼搏，各项工作都呈现良好的发展局面，取得了良好的成效，迈出了改革发展坚实的第一步。一、XX 年邮政金融工作情况（一）主要发展目标完成情况1、全市邮政储蓄余额净增 22.44 亿元，完成计划的 112.19%，其中银行自营网点余额净增 5.13亿元。全市总资产净值增加 32.65 亿元，其中银行自营网点余额净增 10.55 亿元。2、年末定活比例达到 27.44%，同比提高 1.31个百分点，其中银行自营网点定活比例为26.73，同比提高 2.13 个百分点。3、实现汇兑业务收入 269.37 万元，其中银行自营网点 72.24 万元。4、实现代理保费 2.94 亿元，完成计划的91.92%，其中银行自营网点代理保费 4742 万元；基金保有量达到 7.47 亿元，完成计划的 74.73%。5、小额质押贷款新增发放 1.46 亿元，完成计划的 146.14%；小额贷款业务新增发放 5114 万元，完成计划的 63.92%。6、对公存款年末结存 212 户，结存余额达到2.52 亿元；完成计划的 193.52%。7、全年实现银行自营收入 3922 万元，完成计划的 95.66%，其中非利差收入占比达到 19.05%；实现净利润 1041 万元，完成计划的 100.34%。8、全员劳动生产率达到了 18 万元/人，用户满意度达到了 90 分。（二）主要工作特点：围绕转变邮政金融发展方式和盈利模式，着力优化资产结构和提高业务发展的质量，加快在存款规模有质量增长基础上的多元化发展步伐。1、业务发展上“以余额为基础、中间业务为重点、资产业务为新的增长点”始终坚持多元化发展思路。一是继续保持邮政储蓄存款规模快速稳定增长。继续强化政策引导激励，紧抓旺季精心组织做好业务竞赛，营造发展氛围，利用一切有利条件发展邮政储蓄业务，并不断推进负债业务增长方式的转变，积极顺应市场的新变化、新要求。全市邮政储蓄市场占有率为 29.28，新增市场占有率为31.43，均列金融机构首位。二是大力发展中间业务。通过大力发展保险、基金和理财业务建立邮政储蓄的中、高端客户群体，竞赛推动代理保险业务，主推风险较低、投资收益稳健的保本型和债券型基金，通过电话、上门、窗口等多元化营销方式挖掘内外源客户群体，累计销售理财类业务 5.73 亿元。三是高度重视开拓和发展对公存款和对公业务。公司业务开办以后，全行主要从挖掘已经建立业务来往关系的客户、加强财政类资金的公关营销、与信贷业务相结合培养中小企业客户群体等方面入手，按照低成本、高效益原则积极开拓对公存款和对公业务市场。四是继续做好个人支付结算业务发展。突出账户汇款、网上汇款等新功能市场拓展，以淘宝绿卡、epos 转账电话为载体创造绿卡消费环境。全市年发放绿卡 33.83 万张，绿卡用户达到 106.78 万户，卡户余额 19.36 亿元。其中华商联盟业务全市累计布放转帐电话 2249 台，完成计划的 112.45；淘宝绿卡全市累计发放 10.37 万张，成功激活 6972张，完成计划的 103.74。五是进一步拓展资产类业务。在继续做好小额质押贷款的基础上通过有针对性的宣传策划和广告投放大力拓展小额信贷市场规模，实现贷款利息收入 258 万元。2、加大渠道能力建设，提升科技应用水平一是加强旗舰网点建设提升网点综合服务能力，加大自助设备投入，10 年全市共装修改造储蓄网点 13 处，并加大了自助设备的投入，通过与东信公司联合运营的方式，投入 atm 自助终端 61 台，总量达到了 91 台。二是全市共安装 e-pos 转账电话 2249 台，拓宽了支付渠道。三是全力做好小额信贷、公司业务系统的组建任务和上线工作，并全力保障了财务系统、人力资源系统、个人征信系统、网上银行等系统的上线工作。四是继续开展安全运行年活动。3、加强邮政金融会计核算管理会计核算部门积极转变思维模式，不断加强财务基础管理和收入统计核算、强化成本费用预算和内部风险控制、规范内外资金账户和银企分账管理、提升资金运作效益和财务管理水平，初步实现了会计核算管理的独立规范运行。省行下达费用支出计划 2641.22 万元；1-12 月份全市费用支出 2827.48万元。其中固定成本费用支出 337.99 万元；变动成本费用支出 2489.49 万元。4、狠抓内控机制建设，建立完善的风险控制体系一是继续开展案件专项治理工作和邮政金融内部控制评价工作。二是强化稽查力度，深入开展非现场稽查工作力度，加大对新开办业务的稽查和规章制度落实情况的检查力度。三是加大对发生储汇案件的责任人、相关责任人的处理力度。四是深入推动储汇岗位轮换工作，全面开展储汇从业人员日常行为排查，继续强化储汇从业人员的法律法规、金融安全知识的教育工作。5、加强员工培训，提高员工素质，以适应市场竞争需要采取自培、委培、岗位练兵等多种形式积极开展员工培训工作，按总行和省分行培训计划在人员非常紧张的情况下指派专人参加高管人员、信贷员、公司业务、劳资员等专项培训，组织开展反洗钱知识、反假币、商业银行法、职务犯罪等专题培训，认真组织开展新业务培训及大学生入职等专项培训，积极组织职工学历教育，开展同业交流实践培训工作，提高员工综合素质，继续实施柜员大专化、持证上岗工作，全面推行客户经理、大堂经理、柜台从业人员咨格认证和动态管理，以适应市场竞争需要。6、组建银行运营机制，推进体制改革工作。一是按时完成了全市分、支行的组建工作，77个分支行全面挂牌营业。市分行于 XX 年 2 月22 日正式挂牌成立。二是全力做好稳定工作，按要求划分接收了 211 名银行从业人员，并通过引导教育全力做好职工队伍的思想稳定工作，没有不良情绪产生传播。三是深入开展“共谋发展，同创未来”主题教育活动，在 9 月 26 日省公司召开“共谋发展，同创未来”主题教育活动电视电话会议之后，市局、市分行领导高度重视，认真组织实施，在全市迅速掀起了“共谋发展，同创未来”主题教育活动，银邮双方建立了定期联系会议制度和沟通协商机制。7、提升邮政金融服务水平一是加大了网点装修改造力度，投入 atm 等机具，努力改善网点服务形象，提升网点服服务质量和服务效率。二是以创建“精品网点”活动为切入点，以文明创建为载体，以精细化服务为基础，以星级服务为目标，以个性化服务为前提，以量身打造为宗旨继续深入开展“双创”活动，邮政被推荐为全省“创佳评差”活动最佳单位。三是奥运期间，全市全体动员从网点及自助设备形象标识规范、人力资源调配、窗口服务规范、服务流程执行、网点服务等方面开展自查入手，规范服务流程，美化服务环境，努力提升企业形象，加强节假日网点大堂客户经理轮值工作，提高对高端优质客户的差别化服务管理，在营业网点窗口及自助服务区提供特殊业务服务指引和自助设备操作指导，提高客户自我服务能力，同时加强通信设备的维护检查，确保用卡环境的安全和通畅，为奥运提供优质服务。四是 5 月 12 日汶川发生 8 级大地震，我市震感强烈，邮政金融服务工作受到严重影响，地震造成全行直接经济损失达到 1078.9 万元，其中企业损失 1012.9 万元，职工个人损失 66 万元。全市共有包括汉台区在内的 10 个县区行受灾，8 栋县支行生产楼、50 余处农村分支机构和部分生产设施设备等均不同程度受损。宁强、略阳、南郑支行损失严重。市分行立即召开紧急会议，启动重大突发事件应急预案，成立应急领导小组，指导全行迅速开展抗震救灾，及时派出工作组赶往宁强、略阳、南郑等县，现场察看灾情，慰问基层员工，指导抗震救灾工作，克服重重困难在灾区设置“临时办公室” 、 “帐篷银行” ，调整 atm、确保工作有序开展，特别是在略阳县人员撤离时，调拨资金，确保大灾期间客户的需求，并动员捐款 13000 余元。面对突如其来的地震灾害，全行干部职工不畏艰险，沉着应战，全力保证人生安全、财产安全和恢复营业，全行无一人员伤亡、无账款损失，为抗震救灾、恢复重建提供优质服务，经受住了严峻的考验。受到当地党委和政府及人民群众的高度赞扬，宁强县支行、市分行行长分别被评为银行业“抗震救灾”先进集体和个人。二、目前工作中存在的问题（一）思想认识转变缓慢部分干部职工思想认识转变缓慢，缺乏创新意识，不能够地创造性地完成新形势、新局面下的新任务，对一些全新的任务目标缺乏必要的过程督导意识、方法和新领域新事物的开拓、应对能力。（二）经营方式转变滞缓目前的思想认识水平直接导致了经营方式的转变过程严重滞缓。人员配备不充足、设备投入不到位及考核方法缺乏指导方向性使得一些高收益、高回报的新业务不能够在相应的时期内迅速拓展并扎根，不仅影响当期盈利还会因为经验积累不足、有效资源流失造成今后的业务发展成本增大、同期效益低下。（三）从业人员数量、素质待提升目前全行从业人员 211 人，辖 20 个一类网点，单位管理支撑和窗口营业管控等部位环节普遍感觉人员紧缺，同时从业人员风险排查、安全防范、作业处理、业务操作、市场拓展、目标控制等各方面的综合能力离现代化商业银行的基本要求差距还比较大，急需增补人员和强化培训以加强人力资源储备。（四）高效业务规模、效益不突出基于以上原因及业务开展时间较短，目前全行资产类和中间代理类高效业务的收入比重远不及其他商业银行，没有形成影响较大的规模，更没有产生突出可观的效益，今后的发展空间非常巨大。三、目前所面临的内外部发展环境（一）外部环境分析1、13 年宏观经济分析金融危机爆发，作为世界经济动力的美国在信贷紧缩和房市调整的双重打击下深陷严重衰退，金融危机的影响将快速蔓延到实体经济。预计发达国家经济在 XX 年将非常低迷，且在信贷危机的背景下，货币政策难以通过金融中介传导至资金需求的终端，财政刺激将是各国提振经济的主要策略。本次全球性金融危机主接发生在中国的主要出口市场美国与欧洲，中长期来看出口作为中国经济增长支柱难以为继，经济加速下滑引发的产能过剩和失业压力，以及全球大宗商品价格泡沫的破裂，增加了通缩风险，中国经济很有可能在未来两年内陷入通缩，人民币升值波动趋缓。中央经济工作会议上提出必须把保持经济平稳较快发展作为 09 年经济工作的首要任务。要着力在保增长上下功夫，把扩大内需作为保增长的根本途径，把加快发展方式转变和结构调整作为保增长的主攻方向，把深化重点领域和关键环节改革、提高对外开放水平作为保增长的强大动力，把改善民生作为保增长的出发点和落脚点。继扩大内需保稳定的“国十条”出台之后，央行又首次提出适度宽松的货币政策以“保八” ，并于 11 月 27 日、12 月 23 日央行宣布下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各 1.08 个百分点和0.27 个百分点，同时 12 月 5 日和 12 月 25 日分别下调存款准备金率 1 个百分点和 0.5 个百分点（含中国邮政储蓄银行） ，继续对汶川地震灾区和农村金融机构执行优惠的存款准备金率。 “双率”的不断下调降低企业融资成本和释放流动性有利于刺激房地产市场的消费需求和促进资本市场的底部构筑。在中央政府出台的一系列“组合拳”之下，如果仍然无法遏止经济下滑趋势，更为积极的财政政策与更为宽松的货币政策将继续出台，并且将充分考虑就业压力和产业技术革新。、宏观经济对国内银行业的普遍影响（1）政策风险：宏观经济下行，政府为了为宏观经济大局的需要，有可能进一步推出让渡银行业利益的政策，使国内银行业净息差缩窄、信贷成本上升，从而对目前国内商业银行的盈利模式产生较大影响。（2）信用风险：随着全球金融危机开始入侵实体经济，在全球经济下行这一背景下进行的宏观经济调整，在现阶段已对中国银行业的信用风险产生重要影响，信贷规模成为一把“双刃剑” ，中小企业的放款风险偏高，若银行主要着眼于中小企业的融资需求，将有风险过于集中的问题。这对国内银行业信用风险控制能力和风险定价能力提出了更高的要求，其中制造业、房地产业、商业贸易业的信贷质量尤为重要。为了防止不良资产的反弹，基础设施领域的信贷资产投放成为各家银行的聚焦点和竞争点。（3）中间业务：随着经济下行和资本市场的低迷境况，银行卡、支付结算、投资银行、基金托管等等各项中间业务都将遭受较大考验，但国内银行业中间业务盈利占比仍然比较低，财政扩张和降息预期对国债、保险、理财、资本市场相关的中间业务的市场拓展有一定的促进作用。金融租赁或成为国内银行业中间业务发展的新亮点。、邮政金融的特殊外部环境（1）面对农业银行、工商银行、建设银行、中国银行等支付结算能力强、产品结构化程度高、综合实力雄厚的四家国家大型股份制商业银行和中国农业发展银行一家政策性银行及城市信用社、农村信用社、农村合作银行等区域性金融机构的激烈竞争，邮政金融经过二十多年的努力，打拼了一定市场空间，培育了一批忠诚客户，并确立了居民存款的市场主导地位，但信贷业务、公司类支付结算业务的市场拓展将面临更多的困难。（2）邮政金融以农村市场为主体客户资源的存款结构在央行不断降息的情况下仍然能够在较长时间内提供稳定的资本来源，为信贷业务的快速拓展奠定坚实的基础。（3）邮政储蓄银行作为国内银行业的新生力量，存量资产优质，在 09 年信贷资产规模的成倍扩张过程中，区域内“三农”服务、扶贫开发、灾后重建及大规模基础建设等项目将带来历史性机遇，同时也为以支付结算业务为主体的公司业务提供一个良好的发展空间。中国邮政储蓄银行 XX 年度总结工作报告同志们：这次会议是在全面贯彻落实全省邮政金融工作会议精神，按照学习实践科学发展观的要求，积极应对国际金融危机挑战，加快邮储银行创业步伐的关键时刻召开的一次重要会议。这次会议的主要内容是：简要回顾改革开放以来，全市邮政金融十年发展历程，总结 XX 年基本情况，安排部署 XX 年工作任务，动员全市广大干部职工进一步解放思想，改革创新，求真务实，以思想的新解放、改革的新举措、工作的新成绩推动全市邮政金融又好又快发展。改革开放三十年来，邮政金融发生了翻天覆地的变化，特别是从邮电分营到邮政储蓄体制改革的这十年，在省公司、省行及市局党委的正确领导下，全市以科学发展观为指导，不断解放思想、紧抓机遇、立足当前、着眼长远，遵循经济规律，勇担历史责任，逐步走出了一条思想观念大转变、金融事业大发展、各项工作大突破、企业效益大提升的科学发展之路。十年来，我们发展的路子越走越宽越走越活。储蓄规模从 1998 年的 7.02 亿元，XX 年突破 10 亿元，XX 年突破 20 亿元，XX 年突破30 亿元，XX 年突破 50 亿元，XX 年突破 70 亿元，XX 年一举跨越 100 亿元大关，跃居全市银行同业首位；资产业务从无到有，从小到大，到现在的小额质押贷款累计发放过 2.5 亿元，小额贷款累计发放过 5000 万元；代理保险规模 3 亿元；公司业务自开办到现在的 2.5 亿元，位居全省第 4 位；这十年可以说是一年一个新台阶，一年一个新气象，实现了又好又快发展。十年来，邮政金融整体经营效益越来越好。分营前邮储收入仅为 1320 万元，占邮政总收入的 22.86%，10 年来收入不断攀升，特别是从 XX 年开始，面临市场的激烈竞争，收入仍然以年平均 20%以上的速度增长，到 XX 年末已经达到 1.5 亿元，占邮政收入比例达到 70%以上，规模总量是 10 年前的 11 倍多。十年来，信息科技推动发展的力量越来越大。邮政金融信息化建设是一个从低级向高级、从简单向复杂、从分散到整合的发展过程；是一个思想认识不断提高，由浅入深、由表及里的过程；是一个金融服务手段由手工向电子化服务的发展过程；是一个由单一化柜台服务向全方位电子化服务的发展过程。目前金融信息化体系已经基本建成，各类系统软件应用取得了重大突破，依靠信息技术推进银行发展的效果正在逐步显现出来。过去的十年是全市邮政金融经受考验、艰苦奋斗的十年，也是勇于实践、锐意进取的十年。能取得这样的成绩，能有这样的局面，难能可贵，来之不易。十年的发展成绩，凝聚着全市广大干部职工的心血和汗水，是全市上下同心同德、真抓实干、无私奉献的结果，与省公司、省行及市局党委的正确领导和大力支持密不可分。在此，我代表市分行，向奋战在邮政金融工作一线的广大干部职工，致以崇高的敬意和衷心的感谢！XX 年是中国邮政储蓄银行市分行运行的开局之年，也是极不平凡的一年。一年来，在省行的正确领导下，市分行以科学发展观为指导，全面贯彻落实省行各种会议精神，坚持一手抓改革，一手抓发展，切实加强企业管理，注重员工素质的提高，构建企业合规文化和执行力文化，促进企业和谐进步，推动全市邮政金融又好又快发展，经过全行干部职工一年的努力拼搏，各项工作都呈现良好的发展局面，取得了良好的成效，迈出了改革发展坚实的第一步。一、XX 年邮政金融工作情况（一）主要发展目标完成情况1、全市邮政储蓄余额净增 22.44 亿元，完成计划的 112.19%，其中银行自营网点余额净增 5.13亿元。全市总资产净值增加 32.65 亿元，其中银行自营网点余额净增 10.55 亿元。2、年末定活比例达到 27.44%，同比提高 1.31个百分点，其中银行自营网点定活比例为26.73，同比提高 2.13 个百分点。3、实现汇兑业务收入 269.37 万元，其中银行自营网点 72.24 万元。4、实现代理保费 2.94 亿元，完成计划的91.92%，其中银行自营网点代理保费 4742 万元；基金保有量达到 7.47 亿元，完成计划的 74.73%。5、小额质押贷款新增发放 1.46 亿元，完成计划的 146.14%；小额贷款业务新增发放 5114 万元，完成计划的 63.92%。6、对公存款年末结存 212 户，结存余额达到2.52 亿元；完成计划的 193.52%。7、全年实现银行自营收入 3922 万元，完成计划的 95.66%，其中非利差收入占比达到 19.05%；实现净利润 1041 万元，完成计划的 100.34%。8、全员劳动生产率达到了 18 万元/人，用户满意度达到了 90 分。（二）主要工作特点：围绕转变邮政金融发展方式和盈利模式，着力优化资产结构和提高业务发展的质量，加快在存款规模有质量增长基础上的多元化发展步伐。1、业务发展上“以余额为基础、中间业务为重点、资产业务为新的增长点”始终坚持多元化发展思路。一是继续保持邮政储蓄存款规模快速稳定增长。继续强化政策引导激励，紧抓旺季精心组织做好业务竞赛，营造发展氛围，利用一切有利条件发展邮政储蓄业务，并不断推进负债业务增长方式的转变，积极顺应市场的新变化、新要求。全市邮政储蓄市场占有率为 29.28，新增市场占有率为31.43，均列金融机构首位。二是大力发展中间业务。通过大力发展保险、基金和理财业务建立邮政储蓄的中、高端客户群体，竞赛推动代理保险业务，主推风险较低、投资收益稳健的保本型和债券型基金，通过电话、上门、窗口等多元化营销方式挖掘内外源客户群体，累计销售理财类业务 5.73 亿元。三是高度重视开拓和发展对公存款和对公业务。公司业务开办以后，全行主要从挖掘已经建立业务来往关系的客户、加强财政类资金的公关营销、与信贷业务相结合培养中小企业客户群体等方面入手，按照低成本、高效益原则积极开拓对公存款和对公业务市场。四是继续做好个人支付结算业务发展。突出账户汇款、网上汇款等新功能市场拓展，以淘宝绿卡、epos 转账电话为载体创造绿卡消费环境。全市年发放绿卡 33.83 万张，绿卡用户达到 106.78 万户，卡户余额 19.36 亿元。其中华商联盟业务全市累计布放转帐电话 2249 台，完成计划的 112.45；淘宝绿卡全市累计发放 10.37 万张，成功激活 6972张，完成计划的 103.74。五是进一步拓展资产类业务。在继续做好小额质押贷款的基础上通过有针对性的宣传策划和广告投放大力拓展小额信贷市场规模，实现贷款利息收入 258 万元。2、加大渠道能力建设，提升科技应用水平一是加强旗舰网点建设提升网点综合服务能力，加大自助设备投入，10 年全市共装修改造储蓄网点 13 处，并加大了自助设备的投入，通过与东信公司联合运营的方式，投入 atm 自助终端 61 台，总量达到了 91 台。二是全市共安装 e-pos 转账电话 2249 台，拓宽了支付渠道。三是全力做好小额信贷、公司业务系统的组建任务和上线工作，并全力保障了财务系统、人力资源系统、个人征信系统、网上银行等系统的上线工作。四是继续开展安全运行年活动。3、加强邮政金融会计核算管理会计核算部门积极转变思维模式，不断加强财务基础管理和收入统计核算、强化成本费用预算和内部风险控制、规范内外资金账户和银企分账管理、提升资金运作效益和财务管理水平，初步实现了会计核算管理的独立规范运行。省行下达费用支出计划 2641.22 万元；1-12 月份全市费用支出 2827.48万元。其中固定成本费用支出 337.99 万元；变动成本费用支出 2489.49 万元。4、狠抓内控机制建设，建立完善的风险控制体系一是继续开展案件专项治理工作和邮政金融内部控制评价工作。二是强化稽查力度，深入开展非现场稽查工作力度，加大对新开办业务的稽查和规章制度落实情况的检查力度。三是加大对发生储汇案件的责任人、相关责任人的处理力度。四是深入推动储汇岗位轮换工作，全面开展储汇从业人员日常行为排查，继续强化储汇从业人员的法律法规、金融安全知识的教育工作。5、加强员工培训，提高员工素质，以适应市场竞争需要采取自培、委培、岗位练兵等多种形式积极开展员工培训工作，按总行和省分行培训计划在人员非常紧张的情况下指派专人参加高管人员、信贷员、公司业务、劳资员等专项培训，组织开展反洗钱知识、反假币、商业银行法、职务犯罪等专题培训，认真组织开展新业务培训及大学生入职等专项培训，积极组织职工学历教育，开展同业交流实践培训工作，提高员工综合素质，继续实施柜员大专化、持证上岗工作，全面推行客户经理、大堂经理、柜台从业人员咨格认证和动态管理，以适应市场竞争需要。6、组建银行运营机制，推进体制改革工作。一是按时完成了全市分、支行的组建工作，77个分支行全面挂牌营业。市分行于 XX 年 2 月22 日正式挂牌成立。二是全力做好稳定工作，按要求划分接收了 211 名银行从业人员，并通过引导教育全力做好职工队伍的思想稳定工作，没有不良情绪产生传播。三是深入开展“共谋发展，同创未来”主题教育活动，在 9 月 26 日省公司召开“共谋发展，同创未来”主题教育活动电视电话会议之后，市局、市分行领导高度重视，认真组织实施，在全市迅速掀起了“共谋发展，同创未来”主题教育活动，银邮双方建立了定期联系会议制度和沟通协商机制。7、提升邮政金融服务水平一是加大了网点装修改造力度，投入 atm 等机具，努力改善网点服务形象，提升网点服服务质量和服务效率。二是以创建“精品网点”活动为切入点，以文明创建为载体，以精细化服务为基础，以星级服务为目标，以个性化服务为前提，以量身打造为宗旨继续深入开展“双创”活动，邮政被推荐为全省“创佳评差”活动最佳单位。三是奥运期间，全市全体动员从网点及自助设备形象标识规范、人力资源调配、窗口服务规范、服务流程执行、网点服务等方面开展自查入手，规范服务流程，美化服务环境，努力提升企业形象，加强节假日网点大堂客户经理轮值工作，提高对高端优质客户的差别化服务管理，在营业网点窗口及自助服务区提供特殊业务服务指引和自助设备操作指导，提高客户自我服务能力，同时加强通信设备的维护检查，确保用卡环境的安全和通畅，为奥运提供优质服务。四是 5 月 12 日汶川发生 8 级大地震，我市震感强烈，邮政金融服务工作受到严重影响，地震造成全行直接经济损失达到 1078.9 万元，其中企业损失 1012.9 万元，职工个人损失 66 万元。全市共有包括汉台区在内的 10 个县区行受灾，8 栋县支行生产楼、50 余处农村分支机构和部分生产设施设备等均不同程度受损。宁强、略阳、南郑支行损失严重。市分行立即召开紧急会议，启动重大突发事件应急预案，成立应急领导小组，指导全行迅速开展抗震救灾，及时派出工作组赶往宁强、略阳、南郑等县，现场察看灾情，慰问基层员工，指导抗震救灾工作，克服重重困难在灾区设置“临时办公室” 、 “帐篷银行” ，调整 atm、确保工作有序开展，特别是在略阳县人员撤离时，调拨资金，确保大灾期间客户的需求，并动员捐款 13000 余元。面对突如其来的地震灾害，全行干部职工不畏艰险，沉着应战，全力保证人生安全、财产安全和恢复营业，全行无一人员伤亡、无账款损失，为抗震救灾、恢复重建提供优质服务，经受住了严峻的考验。受到当地党委和政府及人民群众的高度赞扬，宁强县支行、市分行行长分别被评为银行业“抗震救灾”先进集体和个人。二、目前工作中存在的问题（一）思想认识转变缓慢部分干部职工思想认识转变缓慢，缺乏创新意识，不能够地创造性地完成新形势、新局面下的新任务，对一些全新的任务目标缺乏必要的过程督导意识、方法和新领域新事物的开拓、应对能力。（二）经营方式转变滞缓目前的思想认识水平直接导致了经营方式的转变过程严重滞缓。人员配备不充足、设备投入不到位及考核方法缺乏指导方向性使得一些高收益、高回报的新业务不能够在相应的时期内迅速拓展并扎根，不仅影响当期盈利还会因为经验积累不足、有效资源流失造成今后的业务发展成本增大、同期效益低下。（三）从业人员数量、素质待提升目前全行从业人员 211 人，辖 20 个一类网点，单位管理支撑和窗口营业管控等部位环节普遍感觉人员紧缺，同时从业人员风险排查、安全防范、作业处理、业务操作、市场拓展、目标控制等各方面的综合能力离现代化商业银行的基本要求差距还比较大，急需增补人员和强化培训以加强人力资源储备。（四）高效业务规模、效益不突出基于以上原因及业务开展时间较短，目前全行资产类和中间代理类高效业务的收入比重远不及其他商业银行，没有形成影响较大的规模，更没有产生突出可观的效益，今后的发展空间非常巨大。三、目前所面临的内外部发展环境（一）外部环境分析1、13 年宏观经济分析金融危机爆发，作为世界经济动力的美国在信贷紧缩和房市调整的双重打击下深陷严重衰退，金融危机的影响将快速蔓延到实体经济。预计发达国家经济在 XX 年将非常低迷，且在信贷危机的背景下，货币政策难以通过金融中介传导至资金需求的终端，财政刺激将是各国提振经济的主要策略。本次全球性金融危机主