商业银行经营管理研究2013-1

商业银行经营管理研究商业银行经营管理研究徐徐 加加浙江大学金融系浙江大学金融教学大纲教学大纲专题一、 商业银行服务功能与经营管理专题二、商业银行的服务利润链管理专题三、 CRM与商业银行客户管理专题四、商业银行的资产负债管理专题五、商业银行的风险管理专题六、商业银行的资本管理参考文献： 1、约翰 A 戈达 德、菲利普 莫利纽克斯、约翰 OS 威尔逊， 欧洲银行业：效率、技术与增长 ，中国人民大学出版社， 2006年 5月。2、格哈德 施罗克（ Gerhard Schroeck)， 金融机构风险管理与价值创造 ，中国人民大学出版社， 2006年 12月。3、 西 哈维尔 弗雷克斯、让 夏尔 罗歇， 微观银行学 ，西南财经大学出版社， 2000年 1月。 4、 美 兹维 博迪、罗伯特 C 莫顿 著 , 金融学 ，中国人民大学出版社， 2000年 10月。5、 德 于尔根 艾希贝格尔、（澳）伊恩 哈珀， 金融经济学 ，西南财经大学出版社， 2000年 11月。6、詹姆斯 A.菲茨西蒙斯，莫娜 J.菲茨西蒙斯著， 服务管理 运营、战略和信息技术 ，机械工业出版社， 2000年 3月第二版。7、 意 G 佩里切利著， 服务营销学 ，对外经济贸易大学出版社 ,，2000年 1月第一版。8、 美 詹姆斯 赫斯克特等著， 服务利润链 ，华夏出版社 2001年 1月第一版。9、 美 米什金 著， 货币金融学 ，中国人民大学出版社， 1998年 8月。10、 美 诺思 列文， “ 金融发展与经济增长 :观点与当务之急 ” ， 金融与保险 ,1999年 (4)。专题一、专题一、 商业银行服务功能与经营管理商业银行服务功能与经营管理一、现代金融的含义与功能一、现代金融的含义与功能二、二、 商业银行经营管理商业银行经营管理一、现代金融的含义与功能一、现代金融的含义与功能1、金融的现代定义和功能、金融的现代定义和功能2、现代金融服务、现代金融服务1、金融的现代定义、金融的现代定义 和功能和功能“金融体系的一个主要功能是：在不确定的环境中，它们便利了资源在时间和空间上的配置。 ”（诺思 列文， 1997）“所有金融活动都意味着放弃当前的资金以换取将来获得回报的愿望。金融体系是一个国家对付不确定性的核心。 ”（世界银行， 1999）“金融是在不确定的环境中进行资源的时间和空间配置。 ”（博迪、莫顿， 2000）诺思 列文的功能分类 交易便利 储蓄动员 资源配置 联合控制 风险管理（ 诺思 列文， 1997）货币的价值储藏功能货币的交易媒介功能博迪、莫顿的金融功能分类博迪、莫顿的金融功能分类 清算和支付结算的功能 聚集和分配资源的功能 在不同时间和不同空间之间转移资源的功能 管理风险的功能 提供信息的功能 解决公司激励问题的功能（博迪、莫顿， 2000）雷布钦斯基雷布钦斯基 (Rybczynski)的金融体系的金融体系发展四阶段理论发展四阶段理论银行主导阶段 :金融体系所有功能由银行承担弱市场主导阶段 :强市场主导阶段 :证券化阶段：金融体系基本功能由金融市场承担在金融体系从银行主导型向市场主导型和证券化的演变过程中，传统银行业面临着从 “融资中介 ”到 “服务中介 ”的战略转型。传统银行业如何实现从传统银行业如何实现从 “融资中介融资中介 ”向向“服务中介服务中介 ”的战略转型的战略转型经营方针从规模增长转变为收入和费用利润率的增长；通过投行业务、表外业务和资产证券化等金融创新提供新型的金融产品和服务；传统上捆绑在信贷融资功能上的信息、监控、风险管理等功能被分解，成为以专业化的方式提供支付、信息以及风险管理等金融服务；业务重心由表内业务向表外业务倾斜；收入构成由利差为主向以服务费收入为主的方向转变。2、现代金融服务、现代金融服务“金融服务 是指利用货币手段融通有价物品为金融活动参与者和顾客提供共同受益、互相满足的活动。（亚瑟 梅丹， 1996）金融服务的特点： 不可触知性 ： 贝特松将服务的不可触知性定义为：“ 触摸不到；不容易在头脑中成形 ” 。（无形性） 不可分性 ： 服务的不可分性是指服务的生产与销售、生产与消费同时发生，不可分离。（同时性） 使用权交易： 交易双方只转移使用权，不转移所有权。 （偿还性）服务的意义服务的意义消费者得到固定元素的所有权产品消费者得到劳务所提供的价值服务物体、装置、东西行为、努力、表现服务可视为一系列的行为、程序与表现。服务的特性服务的特性无形性(intangible)容易消失性(perishable)不易分割的(not-separated)品质变动的(heterogeneous)消费者参与(participated)地点弹性(site-selection)服务属性与管理意义简表服务属性与管理意义简表属性 管理意 义 管理提案顾 客参与 顾 客接触管理 自助式服 务产销 同 时 需求管理 等候 线 管理随 时间变动 服 务质 量 标 准作 业 程序容易消失需求管理产 出管理服 务 流程管理调节 服 务 能量与平滑需求服 务 地点 分布式服 务 地区性服 务 中心无形的 经验质 量 信用 质量 服 务 者 认证金融营销的特点金融营销的特点 以直接营销为主： “面对面营销 ” 以人员营销为主： “人员比广告重要 ” 以软性营销为主： “信息的双向交流 ” 以个性营销为主： “一对一营销 ” 以技术营销为主： “科技比微笑更重要 ”多布森、雅凯的多布森、雅凯的 金融服务分类金融服务分类 使资源得以流通的服务 使各种交易顺利进行的服务 改善风险管理的服务 投资决策和评估信息的服务 监督公司经济行为的服务（温 迪 多布森、皮埃尔 雅凯， 1999）二、二、 商业银行商业银行 经营管理经营管理1、商业银行的基本功能、商业银行的基本功能2、商业银行、商业银行 的理论基础的理论基础 3、商业银行经营目标、原则和管理、商业银行经营目标、原则和管理1、商业银行的基本功能、商业银行的基本功能1）什么是企业）什么是企业 ?2）商业银行）商业银行3）商业银行的基本功能）商业银行的基本功能1）什么是企业）什么是企业 ? 企业是一个组织，有特定的任务或使命(mission) 并兼负社会责任，有赖以生存竞争的技术 (technology)， 靠着技术将其从环境(environment)所获取的资源 (resources)，经过转化 (transforming)成环境所必须的产品(products)， 藉以换取维系生存所需之金钱或非金钱的报酬。 企业的任务与使命 (mission)是谋取社会或某些特定人士的利益，创造一种价值 (value)。 利益 (benefits)是抽象化的通称，它可以是廉价的商品 (commodity)、 适合需要的服务 (service)、也可以是就业的机会 (employment)、 或股东的红利或股息等。 技术 (technology)在此地应作较广泛的解释。它的意义是企业求生的技能，也就是从事转化 (transformation)的能力。对一个制造业而言，技术包含了制造产品的能力，也包含产品开发与销售的能力。对一个服务业而言，技术则指业者提供服务的方式，技巧与能力； 环境 (environment)系指企业外与企业或企业经营相关的事务，企业的竞争对手、供货商、顾客群、政府单位、社会情况、人力市场、资金市场等等，都涵盖在环境之内。资源 (resources)主要指企业在经营运作，从事转化工作等所需的一切，大致包括原料、资金、人力、能源、土地、信息等。 转化 (transformation)是企业利用其技术将资源予以增加价值的过程。 2）商业银行）商业银行企业 服务企业 金融服务 企业商业银行的运作过程市场环境自身实力金融企业竞争对手客户分析服务决策财务资金管理人力资源管理满足客户需求客户满意客户忠诚客户巩固客户贡献营业拓展长期利润服务设计服务传递服务沟通3）商业银行的基本功能）商业银行的基本功能信息优势：信息中心功能规模经济：规模交易功能专业技能：专业服务功能功能基础：一是商业银行的 “风险定价能力 ”二是商业银行的 “风险控制能力 ”银行服务功能交易便利服务： 交易通道服务 信用支持服务资产管理服务： 财务顾问服务 企业重组服务 风险管理服务商业银行金融服务发展趋势商业银行金融服务发展趋势1）金融工具的证券化趋势）金融工具的证券化趋势 2）金融技术的电子化趋势）金融技术的电子化趋势 3）金融服务的全能化趋势）金融服务的全能化趋势 4） 金融市场