中国存款保险制度,挑战

中国存款保险制度,挑战篇一：中国存款保险制度解读中国存款保险制度解析 XX 年 12 月，中国人民银行公开向社会征求对存款保险条例的意见，意味着经过 20 年的酝酿，我国显性存款保险制度即将建立，此项制度涉及广大商业银行、存款人等的利益，人民银行分支机构也是此项制度的重要实施者，已经引起社会各方面的广泛关注，但也存在对存款保险条例的一些误解和不正确宣传。如何正确理解存款保险条例 ，以便各相关主体积极做好应对工作，本讲座从七个方面对此项制度进行了深入解读，并从此项制度的新作用、新挑战、新策略三个方面对此项制度产生的影响和应对策略进行了分析。 课程大纲： 一、 主要功能 （一）建立的重要性 1、保护存款安全 2、银行的脆弱性 3、挤兑的传染性 4、挤兑的危害性 （二）主要功能 1、解决挤兑的基础性制度安排 2、明确首要目标是保护存款人利益 3、金融安全网的重要组成部分 二、 主要内容解析 （一）投保机构 1、投保机构（吸收存款的银行业金融机构） 2、强制性投保 3、投保时间 （二）存款保险范围 1、被保险主体 2、保险币种 （三）存款赔付 1、赔付范围 2、赔付标准 3、赔付时间 （四）保费认缴 1、认缴基数 2、保险费率 3、投保机构保费 （五）存款保险基金 1、资金来源 2、基金运用 3、 基金使用 （六）存款保险基金管理机构 1、机构独立性 2、机构职责3、信息披露 4、处罚措施 （七）早期纠正措施和风险处置措施 1、核查 2、信息共享机制 3、风险警示 4、风险处置措施 5、市场退出措施 三、 发挥的新作用 （一） 保护存款人利益的成本 分摊机制 1、隐性存款保险机制 2、显性存款保险机制 （二）建立 更加公平的市场竞争环境 1、竞争环境更加公平 2、遏制存款类金融机构力争成为“大而不倒”机构 3、小微型吸收存款类金融机构大发展 （三）确立了以人为本的激励机制 （四）支持重大金融改革顺利开展 1、支持利率市场化改革 2、推动民间资本进入银行业金融机构 3、为建立银行破产制度奠定坚实基础 4、促进加快发展多层次金融市场 四、 面临的新挑战 （一）市场竞争加剧 （二）存款风险溢价上升 1、从隐性存款保险制度的“存款全额赔付” 转 向显性存款保险制度的“存款限额赔付” 2、从隐性存款保险制度的“赔付国家信用” 转向显性存款保险制度的“赔付机构信用” 3、从金融监管为主转向市场激励约束为主，机构自主权增大，创新性增强，创新风险加大 （三）存款搬家与流动性管理难度加大 1、差别保险费率向存款人显示了机构风险 的高低差异 2、存款从高风险机构流向低风险机构 ，特别是“大而不倒” 的机构 3、存款搬家加大了高风险机构的流动性管理难度。 （四）单户存款趋于小额化 1、显性的存款保险制度实行“最高限额赔付” ，存款人会尽可能将单户存款金额维持在 “最高赔付限额”以内 2、 “公款私存问题”：对公存款转向多个自然人存款账户。 （五）经营业绩有所下滑 1、经营成本有所上升 2、经营收入有所下降 五、采取的新策略 （一）增强竞争实力1、提高服务质量 2、加快产品创新 3、开展错位经营 （二）加强经营业绩管理 1、加强成本管理 2、提高资金运用能力 3、丰富筹资渠道 4、发展中间业务 （三）提高资本管理水平 1、完善资本补充机制 2、加快引进民营资本 3、完善法人治理，对股东实施风险激励与约束 （四）加强风险管理 1、加大监测分析力度，防范流动性风险 2、加强内控管理制度建设，防范经营风险 （五）加强市场信息披露 1、建立第三方专业机构审计的信息披露制度 2、加强对存款人进行信息披露， 提高 信任程度。 3、加强对存款保险基金管理机构进行 信息披露，提高知情程度。 篇二：XX 年 5 月,我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定,成员银一、整体解读 试卷紧扣教材和考试说明，从考生熟悉的基础知识入手，多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力，立足基础，先易后难，难易适中，强调应用，不偏不怪，达到了“考基础、考能力、考素质”的目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内，几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容，体现了“重点知识重点考查”的原则。 1回归教材，注重基础 试卷遵循了考查基础知识为主体的原则，尤其是考试说明中的大部分知识点均有涉及，其中应用题与抗战胜利70 周年为背景，把爱国主义教育渗透到试题当中，使学生感受到了数学的育才价值，所有这些题目的设计都回归教材和中学教学实际，操作性强。 2适当设置题目难度与区分度 选择题第 12 题和填空题第 16 题以及解答题的第 21题，都是综合性问题，难度较大，学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力，以及扎实深厚的数学基本功，而且还要掌握必须的数学思想与方法，否则在有限的时间内，很难完成。 3布局合理，考查全面，着重数学方法和数学思想的考察 在选择题，填空题，解答题和三选一问题中，试卷均对高中数学中的重点内容进行了反复考查。包括函数，三角函数，数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版块问题。这些问题都是以知识为载体，立意于能力，让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。 篇三：我国的存款保险制度我国的存款保险制度 一、出台背景 存款保险制度是保护存款人利益、维护金融体系稳定的重要制度安排，与中央银行最后贷款人、微观审慎监管共同构成金融安全网的三大支柱。当前，我国宏观经济正进入中高速发展的新常态，银行业发展增速放缓，与此同时，利率市场化、民营银行试点等重大改革全面推进，正是推出存款保险制度的最佳时机。中国银行业是我国金融行业重要的组成部分。伴随着我国改革开放的进程，我国银行业也经历了一个飞速发展的过程。根据银监会数据，截至 XX 年 12 月末，中国银行业金融机构境内外本外币资产总额为万亿元人民币，同期的负债总额为万亿元。从二十世纪八十年代早期的数千亿元量级，到百万亿元量级，只用了不到三十年时间。为了使这么庞大的金融资产更加安全、稳定，依法保护存款人的合法权益，防范和化解金融风险。于是我国推出酝酿 22 年之久的存款保险制度。 二、我国的存款保险制度的主要内容有： 1、我国的存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。 2、被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。 3、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50 万元。 4、存款保险基金的来源包括： （一）投保机构交纳的保费； （二）在投保机构清算中分配的财产； （三）存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益； （四）其他合法收入。 5、存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。 6、存款保险基金管理机构参加金融监督管理协调机制，并与中国人民银行、银行业监督管理机构等金融管理部门、机构建立信息共享机制。 三、我国的存款保险制度的目的和意义： 1、进一步提升我国金融体系稳健性 存款保险作为市场化的风险防范和化解机制，在理顺政府和市场的关系、完善金融机构运行机制、提升银行体系的稳健性方面有着独特优势，可以在促进银行业健康发展方面发挥重要作用。建立存款保险制度是对现有金融安全网的完善和加强，通过加强存款保险与央行金融稳定、宏观审慎管理以及金融监管的协调配合，共同提高我国金融安全网整体效能。通过实行基于风险的差别费率，促使银行审慎稳健经营。即使个别银行经营出现问题，存款保险作为市场化的处置平台，也可以灵活运用收购、承接等市场化的方式，进行快速、高效的处置，在充分保护存款人、尽可能减少处置成本的同时，保持金融服务不中断，维护银行体系的稳健性。 2、有利于各类银行的公平竞争、促进均衡发展 存款保险制度通过维护存款人利益和金融体系的稳定，能够有效缓解限制资本进入银行领域的监管顾虑，有助于降低市场准入门槛，促进各类银行公平竞争、均衡发展，保障多层次金融体系的正常运行。存款保险将使小银行的信用得到增强，推动形成一个有序竞争、可持续发展的小金融机构体系，有利于缓解“三农”和小微企业融资难问题。 3、存款保险制度有利于促进民营银行的发展 存款保险制度的出台是民营银行的一次发展机遇，将对大型国有银行的国家隐性担保转变成一种面向市场的保险制度，参保银行的地位是平等的。如果没有存款保险，储户们会认为大银行的经营风险更小，出现偿付问题的概率也会更小，因而将钱存进资金雄厚的大银行更放心。而在存款保险制度下，有了存款保险基金管理机构的偿付作保障，将钱存进大银行还是小银行，对储户尤其是小储户来说几乎没有区别，这无形中增强了公众对民营银行的信心，提高了民营银行的竞争力。 4、存款保险制度有助于保护存款人利益 存款保险实行最高偿付限额为人民币 50 万元的限额偿付。存款保险制度会保障绝大多数公众存款人的利益，把最高偿付限额定为