存款保险制度的国际比较分析与经验借鉴

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 存款保险制度的国际比较分析与经 验借鉴 （武汉东湖学院经济学院，湖北 武汉 430200） 中国论文网 /2/view-12913668.htm 【摘要】本文就我国在存钱问题 上用到的一些保障措施，与外国一些国 家进行一个良性的对比。剖析一下我们 国家在保障措施上有哪些需要改变。学 习外国相对优良的方法，归纳出适用于 我们国家的举措。把存款的危险降到最 小化。修订我们的存钱保障法律。 【关键词】存款保险；国际比较； 经验借鉴 存款就要交一定保费，这样才会 受到最大的保护。要想改变人们多年的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 习惯，实行保险保障体系。要对我国目 前的形势进行剖析，查找问题的根源。 于国外的国家进行一个对比。学习优秀 的做法改进我国的制度。强化民众的保 险保障意识。让新制度快速投入使用。 改变现状。 一、存钱保障体系的简述 （一）现有制度 存钱保险是为了确保钱安全的一 种方法，是存钱人拿出要求的钱数给相 应机构，当做保障存钱安全费用。我们 现在用的是一种看不到的保险形式。我 国还没有明确的设立一个部门，去管理 保险基金。对什么样的存款可以使用保 险，保险的费用怎么计算等细节方面， 暂时没有确切的规划。而是由国家完成 把存钱的人损失降低的角色。在接受存 款的机构破产时，政府对存款人实行全 部或适当赔付。国有银行拥有最高的信 用保护，不用害怕钱财受到损害。还成 立了公司，大量投资解决不法的贷款。 （二）政府举措的漏洞 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 在看不到的w 系下，当银行面 临倒闭的情况，就需要国家出面用政府 资金对损失人偿还。由于种种原因金融 圈子会出现不正常的发展，这样就是对 国家的一个大考验，增大了国家资金的 压力。在计划目标的基础上有大量增加， 会扰乱了整个金融行业良性发展。造成 稳定的市场之间的矛盾。国家的干预在 壮大了国有银行的同时，给一些小的银 行带去了打击。让银行之间有了不良的 竞争。致使存款人倾向于大的有保障的 银行。金融发展失去了公信力。 二、国际现状 （一）美国现状 上个世纪，美国为了把更多的快 要死亡的银行救活。避免民众不存钱， 国会建法成立专门保障存款安全的公司。 这样的做法把快要关门的银行救活。保 证了国家资金的流动，也让民众重新对 银行开始信任。同时，还应用了不同存 款保费不一样的有差别收费法，使这一 举措更合理。他们的制度有很多可学习 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 的优点。首先，大部分是必须要实施， 一些小型机构可选择开展。其次，对要 保险的存款有一个明确的额度，会根据 实际情况做出改变。最后，监理机构要 提前对银行进行调查，减小危险的发生 概率。至今一直在不断的完善。 （二）日本现状 最开始，日本的银行如遇到了要 关门的危险，会有政府投入大量的资金， 或是其他同行进行购买来挽救。后来， 由于危机的全面出现，政府开始制定保 险法。最开始，对入保金额和保费都进 行了多次的改变。后来，开始制定年限 投保制度。还设定了一般和特殊的不同 保费。现在又对赔偿进行了改革。从最 开始的全部赔偿到现在有一定限度的进 行索赔。加入赔付的银行在不断的扩大。 在保护存款人钱财安全的意义上地位越 来越重要。保险机构不是一家说的算， 而是由三方共同出钱维护运作，包括国 家方，银行代表，民众机构。每一方负 责一部分，分工很细致，清楚。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 （三）德国现状 最初信用社就开始拿出一部分钱 做为帮助其他有困难的同行的备用金。 一些非公立银行的协会开始做一些夸省 的帮助资金储备。在引发民众的不信任 情况下。一些存款保障形式开始出现。 与其他国家不同的是保险体系不是单一 的。而是由三种银行类型共同支持。政 府不是第一手进行管制。保险的形式也 是由必须和自愿参保两种方式共同构成。 参保的还可以享受一些必要的政府税务 优惠。 三、学习他国成功举措 （一）修订法规 中国在保证存款十分安全上做的 还不是完美，我们还不能保证钱存入银 行就是绝对的稳妥。所以我们还要学习 其他国的优秀做法。修改现在有的法律 条文。通过存钱要交保险费用来保护资 金。做到一切问题都可以用法律来保护。 一切规定都在法律文件中明确的体现出 来。让公众和银行有法律文件可以参照。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 把看不到的保险体系公开在大众面前。 把存款保险变成一项必须的程序。没有 自愿参加保险的做法，把可以变成必须。 保护存款人钱财的安全。也规范银行操 作过程。改革后形成一个规范的健康的 金融行业。 （二）优化过程 每件事都要有一个逐渐被接受的 过程。国家的情况有一定的不同。当我 们学习别人的成功案例的时候，也会出 现一些情况不符现象。在一个引入并使 用的过程中要有一个提精的过程。首先， 详细了解我们国家和国外法规有那些不 能重合的部分。我们需要做到哪些地方 的改变。其次，把一些规定写入法律， 为以后实行新规定做好铺垫。最后，严 格选择哪些机构可以有监管的权利。根 据我国情况制作应缴纳多少保险费用。 （三）强化意识 目前，居民存钱并不清楚存钱保 障的真正作用。只在乎利率是否能达到 自己的满意度。没能形成一种危险的意 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 识。市面上出现很多投资理财公司。打 着高出银行几倍的利息，吸引百姓存款。 投资人不了解公司的财务去向。只贪图 一时的高利息。最后所投资的本钱也被 骗跑。要强化老百姓头脑中的风险意识。 讲解正确的投资理念。培养健康的理财 习惯。也要让百姓打破存钱到银行就不 会有危险的思想。让他们接受这种情况。 为存钱要交保费的未来走向快速适应。 四、结论 通过建立相关的法律制度，让存 钱需要交保险才能有更高的安全保障。 这种保障机制不但让国家减轻