网贷资金非要本地管-

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 网贷资金非要本地管? 实行资金存管属地化能否真正管 住资金风险？ 中国论文网 /3/view-12956807.htm 资金存管“ 属地化”在网贷行业可 谓一石激起千层浪。 7 月 7 日，北京市金融工作局发 布网络借贷信息中介机构备案登记管 理办法（试行） （征求意见稿） ，未提 及网贷平台资金存管属地化要求，这无 疑让北京地区的网贷平台松了口气。 此前，上海、深圳先后提出了资 金存管属地化要求，深圳相对更为严格： 网贷平台申请备案登记，应与在深圳市 行政辖区内设有分行以上（含）级别机 构的商业银行达成资金存管安排。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 据网贷之家数据显示，截至 7 月 3 日，深圳共有 113 家网贷平台与银行 签订存管协议，其中 50 家平台（含已 完成系统对接并上线的平台）的存管银 行在深圳未设分行。 上海的情况亦不乐观。据不完全 统计，截至 5 月 31 日，共有 61 家上海 网贷平台与银行签订直接存管协议，其 中 42 家平台（含已完成系统对接并上 线的平台）的存管银行在上海未设网点。 这意味着，上海深圳半数网贷平 台的资金存管工作或将陷入“从头再来” 的尴尬境地：一只脚已经迈过了资金存 管门槛，另一只脚该以何种姿势踏入？ 是更换存管银行？还是等待政策松绑？ 仍徘徊于资金存管门槛之外的网贷平台 又将何去何从？ 业内人士对“ 属地化 ”的争论大致 分站两方：一方认为“ 属地化 ”为必要措 施，另一方则认为其并非保障资金安全 的充要条件。 “无论采用何种形式，保障 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 资金安全才是网贷平台进行资金存管的 实质所在。 ”中国政法大学互联网金融法 律研究院院长李爱君对财经国家周刊 记者说。 缘何属地化 深圳市金融办相关负责人此前表 示，资金存管属地化的出发点在于保障 投资者及老百姓的资金安全。 ”网贷平台既已纳入金融监管范 畴，意味着其本身已不是一般的商事主 体，网络借贷也不是一般的商事行为， 不能用一般商事主体的理念和法律制度 对其进行调整。 ”李爱君告诉记者，各地 根据关于促进互联网金融健康发展的 指导意见及网络借贷信息中介机构 业务活动管理暂行办法 （下称暂行 办法 ）制定相应的监管细则，本身并 无争议。 在银监会负责对网贷机构实施行 为监管、地方金融监管部门负责对本辖 区网贷机构实施机构监管的“双监管” 模 式下，实施资金存管成为地方金融监管 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 部门保障资金安全、防控风险的核心举 措之一。 就监管的实效性来说，深圳、上 海的这类属地化要求，更方便地方金融 监管部门在监管过程中每日的对账、结 算、报告，监管的效率更高、成本更低。 “监管目前仍缺少抓手。 ”一位监 管部门人士向财经国家周刊记者表 示， “属地化的确能够使监管部门从银行 的合规性、平台交易的资金流等方面进 行严格管控。 ” 然而，一些已经完成资金存管系 统对接的网贷平台对此却叫苦不迭。 “前 期已经投入了几百万，如果要重新对接， 就要重新走一次调整、上传、验证等手 续，会影响到存量客户和再投资客户的 情绪，成本太高了。 ”一名网贷平台负责 人对记者表示， “实在不行只能迁移备案 了。 ” 属地化=管住资金风险？ 属地化要求一出，业内争议四起。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 中国人民大学法学院副院长杨东 认为，网贷资金存管属地化一方面缺乏 上位法依据，另一方面则涉嫌行政垄断。 首先， 暂行办法与网络借 贷信息中介备案登记管理指引中均未 提及网贷资金银行存管属地化的相关规 定;其次，属地化限制了在本地未设经营 实体或分支机构的外地银行进入资金存 管市场，或违反反垄断法的相关规 定。 而另一方则道出疑问：反垄断 法是否适用于金融行业？ 有专家表示，作为特殊行业，为 避免风险积聚，金融业内不鼓励充分竞 争;因而反垄断法是否适用于金融业 本身即存争议。 另有专家称，对于分支机构基本 覆盖全国的国有大行和大型股份制商业 银行来说，资金存管并不是一K 非吃 不可的“香饽饽 ”。 “说属地化违反反垄 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 断法可能言重了。 ” 但是，回归核心问题：实行资金 存管属地化能否真正管住资金风险？ 首先，当前互联网金融和网贷业 务已完全跨区域，不再仅限于区域内个 体之间进行交易，因此区域化的监管已 无法完成对网贷行业的管控。 “资金存管 也应该是跨区域的概念。 ”前述监管部门 人士对记者表示。 资金存管是管控网 贷平台风险的关键一环，无论采取何种 形式实现，都不应忽略其保障资金安全 的实质。 其次， “开展资金存管业务的银行 需要具备一定的 IT 能力与系统运维能 力。 ”苏宁金融研究院互联网金融中心主 任薛洪言表示。但在网络借贷资金存 管业务指引明确存管银行不对网络借 贷资金本金及收益予以保证或承诺、不 承担资金运用风险之后，各家银行纷纷 入场， “整个行业开始鱼龙混杂，部分涉 足资金存管业务的银行实力或许并不及 格。 ” -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 据前述网贷平台负责人介绍，一 些平台庞大的业务量对银行资金存管系 统的运行质量要求非常高，在实际执行 的过程中会给银行带来很高的成本，有 些小型城商行不一定能承受。 “所以选择 存管银行时不仅要考虑银行的主观意愿， 更要考量其各方面的服务能力。 ” 因此，从防控资金风险的要求出 发，存管银行的软硬件设施及技术能力 颇为重要， “将区域性作为存管银行合规 的要求和标准其实并不合理。 ”前述监管 层人士对记者表示。 存管实质重于形式 一方面，属地化或变相地将地方 性城商行、互联网银行等机构“挤出” 资 金存管业务板块;另一方面， “适当地提高 了对存管银行的要求和门槛，让资金存 管这项业务本身更加安全、可持续。 ”薛 洪言表示。 针对因属地化要求将导致平台更 换存管银行的情况，多位受访专家均建 议，在符合当地政府的资金安全标准、 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 不引起风险的情况下，可采取“新老划 断”的方式处理。 “这是将摩擦最小化的 方式。 ”薛洪言表示。 此外，杨东认为，应当关注银行 的存管能力本身，建议对存管银行可实 行“名单制管理 ”。部分网贷从业人士同 时表示，希望监管部门制定统一、具体 的资金存管标准以供参考。 事实上，资金存管是管控网贷平 台风险的关键一环，无论采取何种形式 实现，都不应忽略其保障资金安全的实 质。前述监管人士称，