河北省农业保险发展的对策研究

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 河北省农业保险发展的对策研究 【摘要】市场经济国家扶持农业 发展的通行做法就是发展农业保险，农 业保险是管理农业的有效手段。本文通 过分析河北省农业保险的发展现状，从 农业保险主体的供给方面、农户的需求 方面以及政府行为三个方面提出存在的 问题，并给出相应的对策建议，可以有 效促进河北省自身农业保险的可持续发 展。 中国论文网 /3/view-13034622.htm 【关键词】河北省 农业保险 市 场供给与需求 政府行为 河北省耕地面积较大，农业人口 所占比重也比较高。近几年，河北省逐 渐从传统农业大省向现代农业强省迈进， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 多种农产品产量在全国位居前列。但河 北省在农业发展方面也存在着一些问题， 农业生产的环境也较为薄弱，抵抗风险 的能力很低。政府针对河北省目前的农 业发展状况出台了相应的政策。农业保 险就是河北省发展农业的一个“助推器” ， 河北省需要迫切的发展农业保险来应对 恶劣的自然环境，需要用农业保险这样 的赔偿机制来对转让和解决风险。 一、农业保险的发展现状 （一）农业保险保费收入大幅度 增长 自 2007 年试点以来，河北省农 业保险的保费收入持续增长，保险规模 逐渐扩大。根据中国保险统计年鉴显示， 2007 年农业保险保费收入为 10351 万元， 同比增长 2430.81%，2015 年全年保费 收入达到 22.02 亿元，同比增长 23.01%，是 2007 年的 22 倍。2007 年 至 2015 年，河北省保费收入年均增长 率为 66.99%，居全国第六位。可以看 出，河北省农业保险的保费收入规模不 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 断扩大，农业保险在农业生产中发挥了 更大的作用，为农户提供了更高的保障。 （二）农业保险产品种类增多 河北省 2007 年开始作为农业保 险的试点，保险标的只有玉米和能繁母 猪。到 2008 年，标的物又增加了花生、 棉花、小麦和奶牛等品种。2010 年，河 北省的政策性农业保险险种增加到了 9 种，包括玉米、棉花、小麦、水稻、大 豆、花生、油菜、奶牛和能繁母猪。到 2017 年，河北省的政策性农业保险增加 到了 14 种，在原有品种的基础上，又 增加了马铃薯、糖料作物、森林保险、 设施农业和育肥猪等。农业保险种类的 丰富，提高了农户投保的积极性，对开 拓和发展农村保险市场具有重要意义。 （三）特色农业保险的政策扶持 力度增强 近几年，特色农业逐渐发展起来， 被各地政府作为新引擎拉动当地经济发 展。张家口市在几年前率先将马铃薯纳 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 入政策性农业保险，大部分保费由政府 财政补贴，农民减轻了负担，生产积极 性提高。河北省财政厅、省保监局印发 了关于开展特色农业保险保费财政奖 补试点实施办法的通知 。为了推动我 省早日脱贫，支持全省自治县农业产业 发展特点和农产品特色，省财政对 62 个全 、省级贫困县和全省民族自治 县财政拨款，以高于其他县（市，区） 10%的财政资金进行奖励，让农民享受 更多的保障。 二、河北省农业保险发展中存在 的问题 （一）农业保险供给相对短缺 1.农业保险供给主体较少。我国 的农业保险经营组织体系在不断完善， 但农业保险的供给主体还是相对缺乏。 专业的农业保险有限公司在我国不足十 家，河北省目前只有 7 家。在河北省内， 中国人民保险公司、中华联合财产保险 公司和中国大地保险公司都是实力雄厚， 资产规模较大的保险公司，经营风险可 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 以在各险种之间分散，但与专业的农业 保险公司相比，缺少专业化经营，经营 主体较为单一。直到 2015 年四月底， 河北省承包主体才打破由这三大保险公 司对市场多年的垄断。低于一定的赔付 率是保险公司长期存在的关键，因此， 承包的主体越多，风险可以在各个保险 公司之间分担，赔付率不高，保险公司 就能得以继续生存下去，达到共赢的效 果。 2.保险公司专业的农业保险业务 员较少。根据调查显示，河北省农业保 险公司的农险业务员一般在 23 人， 这对于广大的农村市场来说，人数相对 较少。这些从业人员缺乏专业的知识， 对保险业务和一些国家政策都不熟悉， 很难根据农户的需求合理的解决各种问 题，农业保险的发展受到影响。我省高 校每年培养的农业保险专业人才大约有 1200 人，但在这些人中，毕业后从事保 险工作的人却寥寥无几。农业保险的标 的物比较分散，工作也比较辛苦，这也 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 要求农业保险工作人员具有较高的素质， 所以很少有毕业生愿意接受这份工作。 专业农业保险业务员的培养是一个关键 的因素，有更多的专业人员，才能更好 地发展我省的农业保险。 （二）农业保险的需求不足 农户对农业保险的重视程度不够， 农业保险的需求严重不足。 目前农业 保险的投保人群大多数是一些以种植业 和养殖业为主的农户和企业。但是由于 传统思想的束缚，农户的文化素质普遍 较低，接受新鲜事物的能力较差，大多 数人还是被“ 靠天吃饭” 这样的想法制约 着。因此，多数农户的风险意识淡薄， 对于通过投保农业保险来规避风险这样 的方式在认识上存在很大偏差，没有正 确的理解农业保险的意义，意识不到投 保农业保险是保障自己的利益，是在受 到灾难时可以减少一些损失，对保险的 了解很浅，农业保险得不到重视，这也 就导致农户缺乏投保的积极性。到 2015 年 5 月，河北省参保人数增多了，但是 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 农村人口的文化水平有限，接受农业保 险这种新型的保障方式还需要很长的时 间，仍然有超过半数农户认为保额低， 农险不足以弥补损失的五成，对农业保 险持有怀疑甚至陌生的态度。农户对农 业保险的重视程度是制约农业保险发展 的重要因素，这个原因也使得农业保险 的市场需求量不足，受重视程度远不及 其他商业险。 （三）政府对农业保险的支持力 度较小 1.政府的扶持力度不够。政府的 扶持力度与农业保险的发展密切相关。 河北省财政补贴从上级逐一落实到下级， 到最后根本所剩无几，所以农民得到的 补贴很少。河北省的县级财政一般担负 着 5% 30%的农业保险保费补贴的配 套任务，因此在一定程度上农业保险覆 盖面与县级财政的补贴成正比，覆盖面 越大负担就越沉重。而河北省的种植大 县多是一些金融贫困县，地方财政拮据， 补助进行缓慢，经常造成补偿性拖延， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 不利于农户自身的利益，这也是一些地 方政府没有很高的积极性来发展农业保 险的原因。 2.农业信息方面的管 理不到位。政府相关部门在农业种植信 息的搜集、整理和发布等方面的工作做 得相对欠缺。政府搜集完整的农业信息 较难，对农业信息没有详细的调研，不 清楚每家每户的种植养殖规模，没有完 整的土地数据管理库，对于农业信息的 管理相对薄弱，因此保险公司没有办法 从政府获取相关的准确的种植信息。这 就导致在灾害发生后，保险公司在勘察 定损、估计农作物的受损价值和数量时， 难以做出准确的判断，保险公司如果对 投保农民的种植养殖信息进行调研的话， 不仅要耗费人力物力，增加了经营成本， 而且对农业保险的承保和理赔问题等也 会产生很大的制约，延迟对农户的赔偿， 农民投保的积极性也会降低。 三、河北省农业保险发展的对策 （一）增加农业保险主体的供给 1.增加农业保险的供给主体。目 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 前河北省农业保险的主体仅仅有 7 家， 要想更好地发展农业保险，河北省必须 要增加更多的主体，也需要有足够的网 点来为农民服务。河北省各保险公司在 政府的支持下，可以在一些乡镇试点， 多增加乡镇网点，建立“ 三农 ”保险服务 站，并按照一定的程序聘请当地一些熟 悉三农的骨干负责各镇的保险工作，建 立更全的保险体系，让农户可以更清楚 的了解保险产品，投保农业保险更方便。 河北省也可以多设立一些专门的再保险 机构，增强偿付能力，尽可能的多给农 户一些补偿。目前河北省的农业保险分 公司只能独自办理再保险业务，承担着 巨大风险，所以增加专门的再保险机构 也是有必要的。 2.培养专业的农业保险人员。农 业保险在河北省实施的时间较短，专业 的农业保险人员非常缺乏，这些专业人 才又必须对相关的保险知识和“三农” 问 题非常了解，所以农险专业人才的培养 是迫切的，必须足够重视。保险公司可 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 以与高校进行合作，定期在高校举行与 此有关的商业活动，宣传农业保险知识， 增强相关专业学生对农业保险的兴趣， 鼓励他们将来从事保险工作。公司也可 以从农村招聘一些对农业保险感兴趣的， 文化素质较高的，有从事农业生产经验 的人才，保险公司定期对这些人员进行 专业培训，提高他们对专业农业保险相 关知识的理解，扩充农业保险专业人才。 （二）提高农户的需求水平 加大宣传力度，增强农户的保险 意识，是提高农户需求水平的关键。对 于农民来说，文化水平远不及城镇居民， 所以必须得增强农户的保险意识。政府 和保险公司都要明_自身的宣传责任， 要定期向农村进行农业保险的宣传，宣 传内容一定要合理。政府要向农民宣传 惠农政策，保险公司要向农户宣传保险 利益和保险服务，让农民能真正的了解 保险，达到实际的效果。政府和保险公 司也可以采用多种形式进行宣传。政府 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 除了让村委会通过广播宣传和“农村大 喇叭”外，还可以通过电视、网络等媒 体进行宣传，尤其可以在一些与农民有 关的节目上做宣传，比如农民频道上的 各类节目等，向农户普及保险知识，宣 传保险政策。保险公司可以定期在农村 开展保险知识讲座，请专业的农业保险 专家回答农民提出的各种问题，与农户 进行深入交流。 （三）加强政府行为作用 1.加大对农业保险的扶持力度。 对农业保险进行财政补贴是政府支持农 业保险发展最直接的方式，河北省应该 充分认识到农业保险对农业生产的重要 性，农业保险在河北省发展的潜力巨大， 政府应逐步加大对农业保险的扶持力度。 河北省要结合自身的特点，根据财政实 力和财政目标，改变财政补贴农户保费 单一的支持方式，尝试与保险公司的合 作模式创新，优化农业保险财政的支持 方式，提高财政支出的利用效率。农业 保险对农村的经济发展具有重要作用， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 政府必须重视我省农业保险的发展。 2.加强农业信息的搜集管理。农 业保险与农户、保险公司和政府息息相 关，这三者要紧密的联系起来构成一个 完整的体系。保险公司在为农户服务时， 由于数据资料比较缺乏，不得不进行实 地调查搜集农业生产遭受到风险的数据，