中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书.doc

中国邮政代理保险业务系统中国邮政代理保险业务系统 业务处理部分业务处理部分 需求规格说明书需求规格说明书 文档标识：CPAI-SRS-Business当前版本： 1.0.0 草稿 当前状态： 发布 发布日期： 2003-12-18 修改历史修改历史 日期日期版本版本作者作者修改内容修改内容评审号评审号变更控制号变更控制号 2003/10/190.0.1彭泽飞新建 2003/11/10.5.0彭泽飞根据测试组意见，修订文档个别 错误，完成送审稿。 2003/11/60.9.0彭泽飞提交评审版，内容与 0.5.0 一致 2003/11/70.9.1彭泽飞修改 2.5、3.2.2.2 节 2003/11/150.9.2彭泽飞根据评审意见修改需求说明书， 新增：当日保单挂失（3.3.37） ， 撕单式保单录入（3.8.17） 2003/12/110.9.3彭泽飞删除 B-02-00005(原 3.8.5 节)营 销员业绩查询，将 B-02-00006 改成营销员明细业绩查询。 2003/12/181.0.0贺杰 1、根据业务组需求确认结果完 成需求基线化。 CPAI_R20 031109 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 1 页，共 529 页 目目 录录 1引言引言6 1.1范围6 1.2编写本需求规格说明书的目的6 1.3本文读者6 1.4待开发软件的名称6 1.5系统需求提供者6 1.6系统开发方7 1.7项目背景7 1.8术语定义7 1.9文档结构说明9 1.10参考资料10 2综合描述综合描述12 2.1目标范围12 2.2用户特性12 2.3约定假设13 2.3.1需求编号的约定13 2.3.2需求优先级约定14 2.3.3界面定义的约定14 2.3.4需求正确性假设15 2.4系统运行环境15 2.5业务说明16 2.6保险公司开展业务说明19 2.7各家保险公司业务流程说明21 2.7.1太平洋保险公司21 2.7.2中国人寿保险公司31 2.7.3泰康保险公司37 2.7.4中国平安保险公司48 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 2 页，共 529 页 2.8代理保险业务处理需求列表53 3保险业务需求说明保险业务需求说明56 3.1业务系统要求56 3.2系统说明57 3.2.1系统拓扑图57 3.2.2前端柜员系统58 3.2.3省代理保险中心业务处理流程模式64 3.2.4数据处理流图71 3.3保险业务说明73 3.3.1新保承保业务73 3.3.2实时续期缴费业务133 3.3.3续期预缴费业务161 3.3.4追加保费业务173 3.3.5续期缴费取消业务184 3.3.6首期缴费代收194 3.3.7预缴费退款业务207 3.3.8现金给付业务212 3.3.9保单质押贷款业务223 3.3.10保单质押查询业务236 3.3.11保单质押还款业务241 3.3.12保单质押展期业务252 3.3.13质押清算还款业务.256 3.3.14银行转账授权业务265 3.3.15按身份证查询业务271 3.3.16按保单号查询业务276 3.3.17查询账户现值业务286 3.3.18保单迁移业务293 3.3.19当日撤单业务299 3.3.20犹豫期撤单业务311 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 3 页，共 529 页 3.3.21非犹豫期撤单业务320 3.3.22保全业务业务328 3.3.23重打单证业务347 3.3.24补打发票业务364 3.3.25太保批代收业务378 3.3.26代收代付业务383 3.3.27遗失补发业务393 3.3.28当日冲正业务403 3.3.29保费试算业务418 3.3.30日终汇总432 3.3.31参数同步434 3.3.32取回批量新单439 3.3.33取回批量团单退保444 3.3.34取回批量巨额赎回保单447 3.3.35取回批量保单批改450 3.3.36日终对账454 3.3.37当日保单挂失467 2.当日保单挂失结果信息返回界面468 3.4尾箱管理472 3.4.1尾箱管理操作472 3.4.2柜员尾箱（综合柜员尾箱及一般尾箱）领用473 3.4.3柜员尾箱上缴474 3.4.4柜员尾箱查询475 3.5网点支票管理477 3.5.1内部支票的购入登记477 3.5.2内部支票的作废、丢失477 3.5.3内部支票的查询477 3.5.4内部支票的向银行上缴477 3.5.5外部支票的登记477 3.5.6外部支票的上缴478 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 4 页，共 529 页 3.5.7外部支票的入账注销478 3.5.8外部支票的退票注销478 3.5.9外部支票的查询478 3.6网点代理重要凭证管理479 3.6.1网点代理重要凭证的请领479 3.6.2网点收到代理重要凭证479 3.6.3柜员领用代理重要凭证479 3.6.4柜员上缴代理重要凭证479 3.6.5代理重要凭证的丢失、作废479 3.7网点日常管理480 3.7.1机构签到480 3.7.2机构签退480 3.7.3操作员签到480 3.7.4柜员签退480 3.7.5柜员轧账480 3.7.6综合柜员轧账483 3.8公共处理交易487 3.8.1发布信息487 3.8.2重发信息489 3.8.3信息发布查询490 3.8.4营销员加办处理492 3.8.5营销员业绩查询错误！未定义书签。错误！未定义书签。 3.8.6查询营销员明细493 3.8.7网上投保领取保单495 3.8.8读入批投保文件497 3.8.9批投保499 3.8.10资金入账交易501 3.8.11交易流水查询网点502 3.8.12交易流水查询中心504 3.8.13柜员末笔查询506 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 5 页，共 529 页 3.8.14特殊交易登记簿查询507 3.8.15登记簿查询509 3.8.16中心或市县局报表512 3.8.17撕单式保单录入514 3.9业务系统及参数维护516 3.9.1系统公共参数维护516 3.9.2公共参数对照表维护517 3.9.3保险公司业务参数维护518 3.9.4交易界面定义维护520 3.9.5营业网点参数同步521 3.9.6营业网点参数同步重发522 3.9.7营业网点界面分发523 3.9.8营业网点界面分发重发524 4附录附录 A：报表：报表错误！未定义书签。 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 6 页，共 529 页 1引言引言 1.1 范围范围 本需求规格说明书是 中国邮政代理保险业务系统需求规格说明书之“网点 业务处理 ”部分。 1.2 编写本需求规格说明书的目的编写本需求规格说明书的目的 准确全面描述中国邮政代理保险系统中保险业务处理的业务需求，明确保险 业务处理的目标和功能，为业务人员和设计开发人员提供对保险业务处理的 统一理解，为设计和实现保险业务处理提供依据。 为核定开发成本、估算开发进度、组织人力资源和编制开发计划提供依据。 为系统验收提供依据。 1.3 本文读者本文读者 参与本项目需求分析和需求评审的技术专家。 参与本项目需求分析的业务专家。 参与本项目需求分析的管理人员。 参加本项目实现的系统设计人员。 参与本项目实现的软件开发人员、编码人员。 参与本项目系统测试得业务人员、软件测试人员。 1.4 待开发软件的名称待开发软件的名称 项目名称：中国邮政代理保险业务系统 项目代号： CPAI 1.5 系统需求提供者系统需求提供者 中国邮政代理保险业务系统保险业务组。 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 7 页，共 529 页 1.6 系统开发方系统开发方 新宇集团 “中国邮政代理保险业务系统项目组 ” 。 1.7 项目背景项目背景 随着邮政代理保险业务规模的日益扩大，繁杂的前台处理和后台的单证交接通过手工 处理已不能满足业务发展的需要。建设代理保险业务计算机应用系统不仅能够显著提高邮 政部门办理代理保险业务的工作效率和服务水平，防范金融风险，而且可以满足各家保险 公司提出的兼业代理机构提供实时出单服务的要求。因此，建设全国统一版本的邮政代理 保险业务计算机应用系统是十分必要和迫切的。 基于此，国家邮政局经过反复研究讨论，做出了建设“代理保险业务计算机应用系统” 的决策。 1.8 术语定义术语定义 邮政代理保险总中心：在国家局中心新设置邮政代理保险总中心主机，与省代理 保险中心进行批处理交易，接收和下传代理保险业务交易数据和业务信息。 省代理保险中心：在省设立代理保险处理中心，负责代理保险交易信息的交换和 清算。转发网点和保险公司省级中心之间的保险业务实时交易信息；根据有关交 易要求向储蓄应用系统发送存/取款交易；存储有关信息；日终向保险公司省中心 发送日终对账文件，接收绿卡省处理中心发送的日终对账文件进行对账，向邮政 代理保险总中心发送有关信息。 市县代理保险业务管理终端：在市县局处设立代理保险业务管理终端，主要负责 投保客户的客户资料管理、本局代理保险业务各类报表的调阅和统计资料的分析 汇总。 网点代理保险业务终端：为营业终端，主要受理客户投保、退保、缴纳续期保险 费等邮政代理保险业务各种交易的操作。 原投保网点：客户填写投保单、缴纳保费、为客户打印保险单的网点。 交易局：客户缴纳保费的局所所在的市县局。 新保承保即时出单：邮政网点的柜员代理保险公司接收客户填写的投保单，通 过代理保险业务系统录入投保单相关信息，并实时传至保险公司或在保险公司授 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 8 页，共 529 页 权下进行有效性检查和业务系统核保，审核通过后代理保险公司现场打印保单和 保险费发票，并交给客户。 当日撤单：投保人在邮政网点购买保险并出单后，当日内可到原邮政投保网点提 出解除保险合同申请，邮政柜员接收投保人申请，通过代理保险业务系统进行业 务处理，收回投保人的保单和保险费发票，退还已收保险费给投保人。 犹豫期撤单：投保人在邮政网点购买保险并出单后，在犹豫期内（参数化设置） 可到原邮政投保网点提出解除保险合同申请，邮政柜员接收投保人申请，收回投 保人的保单和保险费发票，通过代理保险业务系统将信息提交保险公司系统处理， 处理后将退保款项退还投保人。 保全业务：保全业务是指保险合同的变更。在保险公司委托下，邮政网点可接收 投保人对被保险人信息、投保人信息、满期保险金支付形式、红利领取方式等保 单信息的更改。 续期缴费：是指选择分期缴付保险费方式的客户根据合同约定在缴纳首期保险费 以后缴纳的其它各期保费。 追加保费：对于投资型的险种，保户可以随时到营业柜台上来往原保单中追加投 资金额。 代付保险款项：是指保险公司委托邮政向客户代付保险款项。 保单信息查询：根据投保人提供的有效身份证件及保单号，为客户提供保单信息 查询。 重打单据：对于打印失败的保单、发票等单证，可以当日在邮政柜台重新打印。 补打发票：是指通过代理保险业务系统实施批量代扣保险费后，客户可在一个月 内（参数化设置）到邮政联网网点补打续期缴费保险费发票。 保险合同号/保单号/保单号码：保险公司核保通过后，保险公司系统自动生成、 须打印在保险单上的唯一号码。 单证印刷号：保险单证上印刷的号码，是唯一的并要求系统自动核销。 批量新单提交：保险公司传送给保险代理机构的需要将保单与保折相关联的保单 信息，交易由保险公司发起。 团单退保：在代理机构投保的客户到保险公司退保以后，保险公司将退保的保单 资料传给代理机构，交易由保险公司发起。 批量巨额赎回保单：在代理机构投保的客户到保险公司发生巨额赎回操作以后， 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 9 页，共 529 页 保险公司将发生巨额赎回的保单信息传给代理机构，该交易由保险公司发起。 保单批改：在代理机构投保的客户到保险公司发生保单信息修改（保全）以后， 保险公司将这些保单信息传给代理机构，该交易由保险公司发起。 卡/折：在本文需求描述中，所有业务交易提到的“卡/折”特指邮政储蓄的绿卡卡 折。 1.9 文档结构说明文档结构说明 第一章第一章 引言引言 本章主要描述文档目的、项目背景，以及对项目和文档的总体说明。 第二章第二章 综合描述综合描述 本章主要描述系统的业务范围，对代理业务涉及到的保险公司的业务处理方式和业务 流程进行描述，定义代理保险业务的需求范围。 第三章第三章 保险业务需求说明保险业务需求说明 本章第一节描述业务系统的灵活性、可扩充性、应用一致性要求。 本章第二节 系统说明描述： 系统拓扑图：业务系统的拓扑结构，阐述省代理业务处理中心与保险公司、储蓄 系统、会计系统、信息管理系统、代理保险全国中心的拓扑关系； 前端柜员系统：前端柜员系统界面的组织方式；省代理保险中心的交易流图说明； 系统数据处理流图说明。 省代理保险中心业务处理流图：描述省代理保险中心对每个交易的通用处理方式， 包括前联机处理、接口调用、后联机处理、冲正处理。 数据处理流图：描述系统的数据处理的逻辑关系。 本章第三节：保险业务描述：描述邮政储蓄保险代理可能会开展的代理业务。 流程图：采用职能图的方式描述每个交易在柜员前端、省代理保险中心、保险公 司的业务处理流程，流程图中需要详细描述的步骤采用数字进行编号。 流程说明：针对流程图中有编号的每一个步骤进行详细说明，每一个步骤的说明 内容包括： a. 操作对象：由谁来处理该步骤； b. 操作方式：自动/手动； 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 10 页，共 529 页 c. 操作说明：详细解释该步骤内的具体处理内容； d. 输入数据； e. 输出数据； 会计分录：该交易涉及到的各种账务结算记录； 交易接口：该交易所对应的各保险公司的接口报文。 本章第四节 尾箱管理 描述尾箱管理的各项内容。 本章第五节 网点支票管理 描述网点支票管理的各项内容概述，具体的内容描述见会计核算清算系统业务需求 分析说明书 。 本章第六节 网点代理重要凭证管理 描述保单、发票、支票等重要凭证管理的各项内容，具体的内容描述见会计核算清 算系统业务需求分析说明书 。 本章第七节 网点日常管理 描述营业网点日常管理的各项内容，具体的内容描述见公共管理部分需求规格说明 书 。 本章第八节 公共处理交易 描述营业网点或省、市、县级中心操作原可能会使用的的公共处理交易。 本章第九节 业务系统及参数维护 描述系统维护、版本控制可能会用到的一些处理交易。 1.10参考资料参考资料 本节列举编写需求规格说明书时所参考的资料或其他资源。这可能包括用户合同、公 司规范、技术书籍等。在这里应该给出详细的信息，包括资料名称、版本号、作者、日期、 出版单位或资料来源，以方便读者查阅这些文献，可用以下格式表示： 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 11 页，共 529 页 资料名称资料名称版本号版本号作者作者日期日期出版单位出版单位/ /资料来源资料来源 泰康与银行连接程序介 绍 2003-9-24 泰康人寿保险公司 交易数据接口 V5.0 2003-9-24 泰康人寿保险公司 对接式银保通说明书 (0623) 2003-10-10 平安保险公司 实时收付系统平安与银行 交易接口说明书 3.4 2003-10-15 平安保险公司 银保通系统银行处理部 分（给银行方文档） 2003-9-14 太平洋保险公司 中国人寿保险公司银保 通接口定义 2003-9-26 中国人寿保险公司 中国人寿中介业务平台 软件需求规格说明书 2003-9-26 中国人寿保险公司 邮政代理保险业务系统需求国家邮政局 编写有效用例 ISBN 7-111- 11090-0 Alistair Cockburn 2002 月 09机械工业出版社 需求过程 NS-PROC- RM-101 V2.1 袁阗2003-5-13新宇集团 代理保险技术方案国家邮政局 中国邮政代理保险业务系统技 术规范书 国家邮政局 代理保险业务系统技术方案建 议书 新宇集团 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 12 页，共 529 页 2综合描述综合描述 2.1 目标范围目标范围 建成全国统一的邮政代理保险业务计算机应用系统。该系统将显著提高邮政部门办理代理 保险业务的工作效率和服务水平，防范金融风险，为各家保险公司提供实时出单服务。 总体目标的实现，将使邮政代理保险业务计算机应用系统具备： 与各保险公司计算机系统的实时对接，具备实时出单功能，满足代理保险业务发展的 需要。 有效运用储蓄系统网络资源，实现与储蓄统一版本系统的有效衔接和实时顺畅的信息 转换。 1.软件体系结构具有较强的可扩展性，能够支持多公司、多种产品的销售，同时为 各种全国性中间业务的开发和推广打下良好基础。 2.对保单和客户资料实行信息化管理，提高邮政的客户管理水平、资产运行水平和 风险防范能力。 为了保证本文档对邮政代理保险业务描述的全面性，本文档在详细描述代理保险业务 本身的基础上，还对网点为能正常办理保险业务所必须的网点日常管理、各种凭证管理和 现金的上缴及长短款等作了简单的描述，并且指明了相关详细描述文档的出处。 2.2 用户特性用户特性 本系统最终用户为中国邮政储蓄系统内各营业网点的储蓄柜员、省代理保险中心的系 统管理员、省代理保险中心的业务管理人员。 他们在本系统中的角色和使用权限为： 柜员：通过柜员前端系统发起代理保险的各种业务交易； 综合柜员：通过柜员前端系统来实现网点与市县局或银行之间各种凭证和现金的往来； 所主任（支局长）：对特殊交易或重要交易进行授权 省代理保险中心的系统管理员：维护代理保险业务中的各种业务参数； 省代理保险中心的业务管理人员：通过本系统查询和打印交易登记簿。 市县局业务管理人员：通过本系统查询相关业务数据。 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 13 页，共 529 页 2.3 约定假设约定假设 2.3.1 需求编号的约定需求编号的约定 每一项需求必须进行唯一标识，并给出该项需求的优先级。 优先级可以定义为高、中、低三级，优先级的确定一般需要根据用户意见结合商业价 值、交付成本、交付日期、复杂程度、风险等因素来进行考虑。 高优先级需求表示本系统产品中必须实现的需求，中优先级需求表示必须但是根据情 况时间情况有可能会被推迟到下一版本的产品中去实现的需求，低优先级需求表示如果没 有充足的时间或资源就可以被放弃的需求。 本系统高优先级需求、中级优先需求、低优先级需求分别用“1、2、3”表示。 需求编号采用“1 位子系统代号”“-”“2 位功能代号”“-”“5 位序号” 的统一形式。其中 “1 位子系统代号”可用下表表示， “2 位功能代号” 和“5 位序号” 的编排由各小组自行定义。 子系统代号英文名称中文名称 BBussiness保险业务子系统 AAccount会计核算子系统 MManage信息管理子系统 IInterface接口 VView监控 示例：A-05-00012表示会计核算子系统的缴款交易界面需求。 网点业务处理部分需求编号约定： 子系统代号代码说明 B01保险业务 02公共处理交易 03业务系统及参数维护 A09尾箱管理 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 14 页，共 529 页 2.3.2 需求优先级约定需求优先级约定 本系统对所有功能需求设定优先级别，优先级从高到低一共分为五级。分别用 1 级、 2 级、3 级、4 级、5 级来标示。其中，1、2 级为高级别需求，3 级为中级别需求，4、5 级 为低级别需求。本系统用户需求级别的划分以业务功能的使用频度来区分。具体描述如下： 1 级每天使用的业务功能 2 级每周使用的业务功能 3 级每月使用的业务功能 4 级每季使用的业务功能 5 级每年使用的业务功能。 2.3.3 界面定义的约定界面定义的约定 界面需求的定义采用较直观的方式来描述，示例如下： 客 户 号 _ 姓 名 性 别 男 出生日期 婚姻状况 未婚 证件类型 身份证 证件号码 联系电话 其中： _表示用于显示的域 表示用于输入的域 域控制采用以下规则： 表示为必输项 15表示域的长度 N表示为数字 S表示为字符 A表示为数字和字符 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 15 页，共 529 页 M表示为菜单 P表示为密码 表示为日期 2.3.4 需求正确性假设需求正确性假设 本节列举出在对软件需求规格说明中影响需求陈述的假设因素（与已知因素相对立） 。 这可能包括将要使用的组件、特殊的用户界面设计约定、产品预期使用频度等。如果这些 假设不正确、不一致或被更改，就会使项目受到影响。 约定假设： 1.参与本需求说明书内容讨论的保险公司包括：太平洋保险公司、中国人寿保险公 司、泰康保险公司、中国平安保险公司。本文所描述的所有代理保险业务的业务 描述、业务流程、交易接口都来自于这四家保险公司。 2.本文假定这四家保险公司提供的资料都是他们业务的真实描述，他们提供的接口 报文能够完成需要开展的所有业务交易。 2.4 系统运行环境系统运行环境 业务处理系统运行环境： 操作系统：liunx 数据库：Oracle 9i 中间件：Texudo for Linux 信息管理及运行维护系统运行环境： 操作系统：liunx 数据库：Oracle 9i J2EE 应用服务器：Bea Weblogic 网点前端、市县局会计终端： 操作系统：SCO Unix 南天 AutoBranch 省中心、地市局、市县局信息管理及运行维护前端： Windows 2000、Windows NT、Windows 9x 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 16 页，共 529 页 IE 浏览器 2.5 业务说明业务说明 邮政储蓄代理保险业务是利用邮政储蓄网点分布广的优势，通过邮政柜台销售保险产 品，替保险公司为保险客户提供各种服务。 1.新保承保业务 邮政网点的柜员代理保险公司接收客户填写的投保单，通过代理保险业务系统录 入投保单相关信息，并实时传至保险公司或在保险公司授权下进行有效性检查和业务 系统核保，审核通过后代理保险公司现场打印保单和保险费发票，并交给客户。 2.实时续期缴费业务 指选择分期缴付保险费方式的客户根据合同约定在缴纳首期保险费以后缴纳的其 它各期保费。 3.预缴保费 对于需要续缴保费的保单，保户可以提前交纳未来一段时间的续期保费。 4.追加保费 对于投资型的险种，保户可以随时往原保单中增加投资的金额。 5.首期缴费代收务 该业务是邮政储蓄帮助保险公司暂时收取客户的首期暂交费，该业务质相当于一 个储蓄操作。该业务由中国人寿保险公司提出，重点帮助保险销售人员存储大量现金， 与其它业务没有联系。 6.续期缴费取消 续期缴费交易可以在当日在原网点进行取消。 7.预缴费退款业务 客户可以到邮政柜台网点申请将预交的续期保费退还。 8.当日撤单 客户投保以后，在当天可以在原网点取消投保。 9.犹豫期撤单业务 投保人在邮政网点购买保险并出单后，在一定时间内可到原邮政投保网点提出解 除保险合同申请，邮政柜员接收投保人申请，通过代理保险业务系统进行业务处理， 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 17 页，共 529 页 收回投保人的保单和保险费发票，退还已收保险费给投保人。根据保险公司不同，犹 豫期撤单可能会收取客户一定的手续费。 10. 非犹豫期撤单 客户投保以后，超过犹豫期之后（通常为 10 天），客户到邮政储蓄的柜台上要求 撤单。 11. 现金给付 保户到柜台上来领取保险公司给付的保险金。 12. 当日冲正业务 对于柜台当天处理的业务，柜员发现业务差错，可以在原柜台发起当日冲正业务， 实时发起一个冲正到保险公司，将该笔业务取消。 13. 保全业务 保全业务是指保险合同的变更。在保险公司委托下，邮政网点可接收投保人对被 保险人信息、投保人信息、满期保险金支付形式、红利领取方式等保单信息的更改。 14. 保单质押查询 查询保单是否被质押。 15. 质押贷款业务 保单作为有价证券，可以作为贷款抵押的凭证。质押贷款业务包括：到保险公司 查询该保单可以质押的金额；到保险公司申请质押冻结；还贷以后到保险公司申请质 押解冻。 16. 保单质押展期 保单质押以后，可以通过保单质押展期交易延长保单的质押时间。 17. 质押还款 保单质押的贷款还清以后，邮政向保险公司发出请求，将保户的保单从冻结状态 置为解冻状态。 18. 保单质押/清算抵偿 保单质押抵偿是保户将保单质押贷款以后，如果无力偿还贷款，则主动到营业网 点申请用保单来抵偿贷款。保险公司将保单退保，将保单的退保金额划到邮储的账号 上。 保单清算抵偿是保户将保单质押贷款以后，到期不能偿还贷款，则邮政储蓄主动 通知保险公司，将该保单清算抵偿贷款。保险公司将保单退保，将保单的现金价值划 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 18 页，共 529 页 到邮储的账号上。 19. 保单迁移 由于保险公司都是以分公司为单位为保户提供服务的，因此保户需要从一个省份 到另一个省份进行续期缴费等业务，需要将这份保单从原投保省份迁移到目的投保省 份。 20. 银行转账授权 保户到邮政储蓄柜台，将自己的邮政储蓄账号授权给保险公司作为批次代收代付 的授权账号。邮政储蓄验证证件合格后，和保险公司实时进行转账授权操作。 21. 遗失补发 该交易用于保单丢失以后，重新补打保单。 22. 重打单据业务 对于打印失败的保单、发票等单证，可以当日在邮政柜台重新打印。 23. 补打单据业务 通过代理保险业务系统实施批量代扣保险费后，客户可在一个月内（参数化设置） 到邮政联网网点补打续期缴费保险费发票。 24. 保费试算 客户在投保之前，可以先将年龄、投保时间、险种等信息发送到保险公司进行保 费试算，供客户在投保之前进行参考。 25. 按身份证查询 通过身份证查询该身份证下有的所有的保单。 26. 查询保单 根据投保单号/保单印刷号/保单合同号/证件种类及号码查阅投保信息，这些交易 实现根据不同保险公司系统实现情况而区分，如保险公司系统支持联网查询，则这些 交易和保险公司联网处理；如保险公司系统不能支持，则利用省代理保险中心侧的客 户投保信息进行查询。 27. 批代收业务 由省代理保险中心发出请求,省代理保险中心接收到保险公司中心发送的代收费批 量处理文件，省代理保险中心根据保险公司提供的授权账户进行扣款操作。 28. 批代付业务 由省代理保险中心发出请求,省代理保险中心接收到保险公司中心发送的代付费批 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 19 页，共 529 页 量处理文件，省代理保险中心根据保险公司提供的授权账户进行存款操作。 29. 实时代付保险金 保户到邮政柜台上领取保险金，邮政柜台与保险公司联机交易，保险公司提供给 保户可以给付的金额，邮政柜台支取保险金给保户。 30. 参数同步 和某些保险公司之间的业务参数可以采用参数同步的方式对系统中的相关参数进 行更新。 31. 取回批量新单 在保险公司投保的保单，如果该保单需要通过邮储的卡折进行缴费的，邮储定期 从保险公司批量取回这些新保单信息。 32. 取回批量团单退保 在邮政储蓄投保以后，保户又到保险公司退保的保单，邮储定期从保险公司批量 取回这些退保的保单信息。 33. 取回批量巨额赎回保单 在邮政储蓄投保的保单，保户在保险公司发生巨额赎回以后，邮储定期从保险公 司批量取回这些巨额回回的保单信息。 34. 取回批量保单批改 在邮政储蓄投保的保单，保户在保险公司发生保全以后，邮储定期从保险公司取 回这些发生保单批改的信息。 35. 日终交易数据处理 省代理保险中心将当日所有交易备份后按保险公司将各类交易分为两大类，一类 是客户资料数据，另一类是保险代理交易数据，并按两类分别汇总，生成分类汇总数 据。保险代理交易汇总数据连同相应的交易明细一并送保险公司并接收回执信息。 省代理保险中心日终要对当日及历史数据进行分类汇总、统计，生成相关数据送 信息管理系统，包括邮政代理保险总中心信息管理系统、市县代理保险业务信息管理 终端。 2.6 保险公司开展业务说明保险公司开展业务说明 与邮政储蓄合作的各家保险公司系统成熟程度不同，开展的业务和对不同业务关注程 度不同，因此各家保险公司现阶段将和邮政储蓄开展的联机业务也有所不同。各家保险公 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 20 页，共 529 页 司与邮储开展业务说明如下： 保险公司 业务类型 太平洋寿险中国人寿泰康寿险平安寿险 1.新保承保 2.实时续期缴费 3.预缴保费 4.追加保费 5.首期缴费代收 6.续期缴费取消 7.预缴费退款 8.当日撤单 9.犹豫期撤单 10. 非犹豫期撤单 11. 现金给付 12. 当日冲正 13. 保全 14. 保单质押查询 15. 质押贷款 16. 保单质押展期 17. 质押还款 18. 保单质押/清算抵 偿 19. 保单迁移 20. 银行转账授权 21. 遗失补发 22. 重打单据 23. 补打单据 24. 保费试算 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 21 页，共 529 页 25. 按身份证查询保单 26. 按保单号查询保单 27. 查询账户现值 28. 太保批代收 29. 批代收代付 30. 参数同步 31. 取回批量新单 32. 取回批量团单退保 33. 取回批量巨额赎回 保单 34. 取回批量保单批改 35. 日终对账 2.7 各家保险公司业务流程说明各家保险公司业务流程说明 2.7.1 太平洋保险公司太平洋保险公司 2.7.1.1新保承保新保承保 1、客户前来营业网点投保，柜员前端调用按客户身份证号码查询交易查询客户有无投保 历史，根据客户提供的身份证号码首先到邮政业务系统省代理中心的数据库中查找， 如果有投保历史记载，则把投保的相关信息从数据库中检索出来，并且在前台界面中 展现出来，如果邮政数据库中没有记录，则上传身份证信息到保险公司，有保险公司 进行相应的查询操作，该步操作的目的是为了减少前台柜员的录入工作量，并且从数 据库中检索到的信息可以实时修改。 2、客户在网点柜员的指引下填写投保单详细信息。 3、网点柜员对客户填写好的投保单进行初审，不符合初审规则的需返还客户投保 单重新填写直至符合。 4、网点柜员将投保单信息及投保单印刷编号录入电脑,录入信息有投保人、被保人、 受益人、险种信息等。 5、对录入的信息做简单复核，不符合复核规则的需返还客户投保单告之拒保或重新 填写； 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 22 页，共 529 页 6、电脑系统复核通过后，网点柜员将客户投保信息经由省代理中心上传到保险公司，由 保险公司进行核保，等待保险公司的反馈信息。 7、如果核保没有通过，保险公司返回失败信息给省代理中心，由省代理中心将返回信息 反馈到柜员前台，该交易结束。 8、如果核保通过，则保险公司返回投保人、被保人、受益人、险种及应缴费信息给省代 理中心，经由省代理中心反馈给柜员前台。 9、柜员前台打印客户确认书，交由客户进行人工核对，如果客户核对不通过，则该交易 结束。 10、 如果客户核对通过，则客户进行缴费确认，如果客户缴费确认不通过，则该交易失败。 11、 如果交易缴费确认通过，则柜员前台发起客户确认缴费交易，经由省代理中心上传到 保险公司，保险公司生成保险合同号等相关信息，反馈给省代理中心，保险公司认为 此时保单交易成功。 12、 省业务代理中心上传客户缴费信息给绿卡中心，等待扣款结果信息，如果反馈扣款信 息失败，则省代理中心向保险公司发起自动冲正，撤销该笔交易。 13、 如果扣款信息成功，则省代理中心反馈保单号、投保人、被保人、受益人、缴费信息 给柜员前台，柜员前台现场打印保单和保险费发票，并在保费发票上加盖业务处理讫 章,在保单正本上加盖柜面人员经办章，将保单正本、条款（与条款加盖骑缝章） 、投 保单第一联和发票的客户留存联交给客户签收，并将保单付本、投保单第二联、客户 确认书、客户签收单和发票其它联交付保险公司。 2.7.1.2犹豫期撤单犹豫期撤单 1.投保人在邮政网点购买保险后，在犹豫期内(投保后第二天至第十天(参数化)可以 在原投保网点携带本人身份证、保单、投保单、发票进行犹豫期撤单交易。 2.投保人提交书面申请，经柜员进行首次人工核对(譬如是否是此网点的出单,身份证 是否相符)后，确认可以提交犹豫期撤单的交易，则在代理系统的柜员界面录入保 单号、保单查询密码、绿卡账号这三项，并提交犹豫期撤单请求。如果没有绿卡账 户，可当时通过储蓄系统申请绿卡。 3.邮政代理中心接收提交信息，首先查询绿卡账户，对活期帐户和帐户密码进行验证， 如果账户处于冻结、挂失、清户状态，系统拒绝交易。否则查询明细记录，确认是 否是犹豫期内的保单，如果确认提交相应的报文(6000301)到保险方，并记录相应 的邮政交易流水。否则提示错误信息返回柜员界面。 4.保险方业务主机接收报文并解析，并将核对结果返回，如果成功，则返回交易成功 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 23 页，共 529 页 标识，以及新的批单号和批单内容，否则返回交易失败信息。 5.邮政省代理中心接收报文并且对报文进行解析，如果接收正确标识，则接收保户投 保单、保单、发票进行回销，打印相应的批单号和批单内容并退还原保费到绿卡账 户中。如果接收失败标识，拒收保户此交易。交易后对提交前记录的交易流水进行 交易成功失败标识和太保流水号等信息的更新。 2.7.1.3当日撤单当日撤单 1.投保人在邮政网点购买保险后，在出单当日后发现错误(可能是由于柜面人员的录 入失误或投保人本身投保单录入等错误)，可以在出单当日携带本人身份证、保单、 投保单、发票到原投保网点进行当日撤单交易。 2.投保人提交口头申请，经柜员进行首次人工核对(譬如是否是此网点的出单,身份证 是否相符)后，确认可以提交当日撤单的交易，则在代理系统的柜员界面录入邮政 的原柜员流水号、保单号、交易金额这三项，并提交当日撤单请求。 3.邮政的省代理中心通过保单号对当日的交易流水进行查询，查询并确认是否此交易 是当日流水，以及金额和柜员流水号的正确性。并且查询出在省代理保险中心生成 的原邮政流水号和原交易码。 4.如果省代理中心确认是正确的流水，则生成新的邮政流水号，记录邮政交易流水， 并一并提交原邮政流水号、保单号、原交易金额、原交易码以及相应的报文 (6000901)数据到保险方前置机。如果省代理中心不能确认流水，返回邮政方验证 失败信息。 5.保险方前置机接收报文并提交到保险的业务主机，保险公司对报文的内容进行再次 确认，如果核对结果正确，则在报文的交易返回码置成功标识，否则置交易失败标 识。 6.保险前置机返回报文给邮政前置机，省代理中心对报文进行解析，如果接收正确标 识，则接收保户投保单、保单、发票进行回销，并退还保户全部保费。如果接收失 败标识，拒收保户此交易。并且对提交前记录的交易流水进行交易成功失败标识和 太保流水号等信息的更新。 7.特殊情况:如果银行前置机提交了请求报文到保险方前置机，并且保险方已经进行 了处理，但由于网络故障等原因造成数据传输失败，造成返回报文不能正确接收。 则邮政方可以事先参数网络延时，如果超过此延时时间，仅仅判断邮政方代理中心 的交易流水正确性，如果正确，仍然允许对客户进行当日撤单交易。交易处理结果 在日终对账时进行核对修正。 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 24 页，共 529 页 2.7.1.4保全业务保全业务 1.保全业务是指保险合同内容的变更,在保险公司委托下,邮政网点可接收投保人对被 保险人信息、投保人信息、投保人身份证、支付形式、领取方式、红利领取方式、 保单查询密码等保单信息的更改。 2.投保人本人携带原保单、本人身份证可以在邮政代理保险网点提交保全业务的书面 申请。经柜员人工核对(对变更内容的再次提示确认以及身份证和保单身份证确认) 后，在界面首先录入保单号和查询密码以及变更种类代码，提交保全交易请求。 3.邮政省代理中心接收请求后，首先对保险方提交一个“按保单号查询交易”报文 (6000201)，得到返回的查询交易结果(即投保单的详细内容)。 4.邮政省代理中心接收查询返回的报文，并且根据提交的变更种类代码回显相应的修 改信息(例如:提交 11，则柜员界面显示被保险人内容)。 5.柜员在回显的基础上，对顾客提交书面申请的变更内容进行相应的修改，再次确认 后提交变更信息，省代理中心提交相应的保全业务报文(6000301)。 6.保险方业务主机接收报文，并核对是否允许进行相应的信息变更，如果成功，返回 成功交易返回码，并产生相应的批单号和批单内容。否则，返回失败交易码。 7.邮政省代理中心接收保险返回报文，判断交易返回码。如果成功，更新提交前的邮 政交易流水，并打印相应的批单号和批单内容。如果失败，更新提交前的邮政交易 流水，并拒绝保户的保全业务申请。 8.特殊情况：如果由于网络故障造成返回报文不成功，则在邮政方提交自动冲正交易 (6001001),并且柜员提示当时不能进行保全业务。 2.7.1.5续期续期(预缴预缴)缴费缴费 续期缴费指的是：分期缴付保险费方式的客户根据合同约定在缴纳首期保险费以后缴 纳的其它各期保费, 实时续期缴费需要和保险公司系统进行实时联网处理，具体流程如下： 1.保单进入应缴日期以后，客户通过邮政柜面、电话银行、自助终端等交易渠道缴纳 续期保险费,投保客户在不记得保单号的情况下可输入投保人的身份证号码来查询 其名下所有的保单号，查询密码可以是其名下任何一张保单的查询密码。 2.柜员在输入身份证号或保单号后必须要求客户在密码键盘上输入相应的查询密码。 当不输入密码或密码错误时，只返回与缴费相关的信息。 3.如果客户能提供保单号,则不需要发起按身份证号码查询交易,直接输入保单号即可， 等待保险公司的反馈信息。 4.在显示保单相关信息中会有保单的应缴期数及总金额，客户可缴期数应小于等于此 期数，同时可以进行预缴费用的操作，预期缴费是指大于应缴期数的缴费情况，如 同时有续缴和预缴时可作为一个业务处理，但收据必须分开。 中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书 CPAI-SRS-Business 第 25 页，共 529 页 5.省代理业务中心上传客户的续期缴费信息给储蓄系统，等待扣款结果信息。 6.如果反馈的扣款结果信息失败，则该交易结束。 7.如果反馈的扣款结果信息成功，则省代理中心上传缴费信息给保险公司，同时打印 单证，柜员在输入缴费期数并确认时应把收据流水号同时录入，保险方会对收据的 合法性进行检查。 8.打印可作为单独的业务过程处理，在对账前能重复打印。 2.7.1.6续期缴费取消续期缴费取消 投保用户在邮政网点续期缴费以后，当日内可以申请续期缴费取消交易,该交易需和保 险公司系统进行实时联网处理,该交易需要进行授权，具体流程如下： 1.柜员前端录入流水号、保单合同号、缴费金额，将信息发送到省代理保险中心。 2.省代理保险公司对数据进行有效性验证，检查取消的缴费交易是否当天交易，如果 不是当日，则反馈信息给柜员前端，显示不能取消，如果符合条件，则将缴费取消 信息发送到保险公司。 3.保险公司系统审核并将取消成功或不成功信息返回省代理保险中心。 4.如是反馈的是“取消成功信息” ，省代理保险中心对该笔续期缴费交易置取消标志 并通知储蓄系统进行相关账务处理，对刷卡投保的客户活期账户进行恢复处理。 5.对作废凭证进行记录，将该交易记录在特殊交易中。 2.7.1.7预缴费退费预缴费退费 1.前端柜员录入保单号、查询密码和相关的保单信息，发送到邮储省代理中心，省