信用社电子汇兑业务知识.doc

农信银电子汇兑业务学习内容1 农信银支付清算系统基本业务规定2 电子汇兑业务基本规定3 电子汇兑业务相关注意事项一、农信银支付清算系统基本业务规定1、基本业务规定一成员机构，是指在农信银中心开设清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。成员机构所属营业网点，是指末在农信银中心开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。备注：对于省（市、自治区）为单位接入的，省（市、自治区）级清算中心就是农信银支付清算系统的成员机构，辖内发起、接收业务的机构网点是成员机构所属网点。1 基本业务规定二成员机构所属营业网点以下事项出出变化时，应作重要事项变化时，应当作重要事项变更：入网机构名称、住址变动入网机构在农信银支付清算系统内行（社）名变动其他重要事项变更备注：成员机构所属营业网点在农信银支付清算系统内的社（行）名、社（行）号由其所属省级管理机构统一身农信银中心申报。成员机构所属营业网点的相关住处变更进，也应通过其所属省级管理机构将变更情况报农信银中心。2 基本业务规定三社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别省（市）代码地区代码县代码顺序号校验位 1位 2位 2位 2位 2位 1位其中： “社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。农信银中心会为每个实时支付清算系统入网机构分配一个10位数字的行号。目前，农信银机构（含农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作争银行）的社（行）号第一位数字为“1”，“易宝”、“快钱”等系统外入网机构行号第一位数字为“5”。4、基本业务规定四农信银支付清算系统的日期设置为清算日、非清算日和假日。在农信银支付清算系统的清算日中，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务。在非清算日中，只能办理个从账户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。一般情况下，周六、日入法定假日为非清算日。备注：电子汇兑和银行汇票业务的运行时间是每个清算工作日8：00到17：00。农信银支付清算系统支持个人账户通存通兑业务的724小时运行，在自助设备业务开通后，客户在非营业时间到自动设备上办理相关业务。二、农信银支付清算系统基本业务规定1、汇兑业务基本规定一电子汇兑精力是入网机构受理客户委托，将款项通过农信银业务系统及时汇划异地收款人行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金铁重要工具。发起和接收电子汇兑业务的入网机构分别称为发起社（行）和接收社（行）。？是否可以通过农信银支付清算系统办理省（市、自治区）内实时汇兑业务呢？对于集中接入方式的成员机构辖内营业机构网点，不能通过农信银支付清算系统办理省（市、自治区）内实时汇兑业务。2、汇兑业务基本规定二电子汇兑业务采取逐笔、实时、金额清算方式。入网机构办理电子汇兑业务，应由成员机构在农信银中心开立清算账户，成员机构清算账户应留有足够资金以保证本机构及所属营业网点业务的清算。3、汇兑业务基本规定三入网机构为未在本机构开立账户的客户办理电子汇兑业务时。应按照金融机构客户身份识别和客房身份资料及交易记录保存管理办法相关规定核对客房的有效身份证件或者其他身份证明文件。登记客房身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。备注：政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等到方式与客房建立业务关系。为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。识别客户身份、了解实际控制客户的自然人、交易的实际受益人核对客房有有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第七条4、汇兑业务基本规定四电子汇兑业务由发起社（行）发起，经农信银中心清算后，转发至拉收社（行）止。电子汇兑业务信息在经农信银业务系统传输的过程中，应符合农信银中心规定的信息格式。电子汇兑业务在传输过程中应使用农信银中心统一配置的加密机具进行加密传输。同时，办理汇竞业务必须使用编、核押设备（密押服务器）加编业务密押（自动进行编者按、核押）。备注： 实时电子汇兑业务取消了手工编、核押处理，由密押服务器自动根据业务要素编制或核对密押。5、汇兑业务基本规定五发起社（行）将电子汇兑业务信息实时发送至农信银中心，农信银中心检查业务信息的合法性和发起社（行）清算账户可用额度。对通过检查的业务进行实时全额清算后，将已清算通知发送至业务发起社（行），并将业务信息转发接收社（行）。备注：下面介绍一下清算账户实际余额和可用余额的区别：清算账户的余额分为实际余额和可用余额。可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准；而实际余额是入网机构清算账户实际存在的账户余额。以下公式列出两者的关系：可用余额=清算账户实际余额+日间应收交易金额-日间应付交易金额-清算账户中的圈存金额。出票社（行）在办理银行汇票签发业务时，农信银支付清算系统并未按出票金额移存出票社（行）所属成员机构清算账户资金。但在出票社（行）所属成员机构的清算账户中按相应的出票金额进行锁定，这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。6、汇兑业务基本规定六成员机构清算账户应足够的资金用于清算，清算账户资金不足时，应通过相关途径及时筹措资金。当成员机构在农信银中心清算账户头寸不足时，汇问兑业务自动纳入日间排队。正在排队的业务可申请撤销当成员机构清算账户可用余额不足时，其辖内网点发起的电子汇兑业务纳入日间排队。实时电子汇兑业务的发起社（行）如发现业务状态为“已排队”，应及时与省级清算中心联系。成员机构补足清算账户余额后，处于“排队”状态的往账业务可以自动发出，无需发起社（行）进行人工干预，但如果在当于实时汇兑业务结束时，仍无法补足清算账户余额，排队状态的往账将退回发起社（行）。如汇兑往账业务处于排队状态，发起社（行）经办人员可应客户要求或根据业务需要进行撤销处理，但“已清算”状态的往账不能撤销。7、汇兑业务基本规定七查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必说尽”的原则，查复时间最迟不得超过下一工作日。入网机构应根据原始凭证时行查询、查复，查询、查复的内容必须“有根有据”。接收社（行）收到有疑问或有差错的来账业务，应及时向发起社（行）发出查询，查询书专夹保管。对于收到的查询在当日营业终了前必须进行查复，如因特殊情况不能查复的，查复时间不得超过下一工作日。备注： 电子汇兑业务的发起社（行）或接收社（行）可以对其发出或收到的电子汇兑业务进行曲查询，接收到查询的社（行）必须给予查复。8、汇兑业务交易种类实时汇兑业务 特约汇兑业务（批量业务） 委托收款（划回） 承付（划回） 退汇业务备注：实时汇兑业务是两个不同成员机构辖内入网机构间的汇兑业务，系统实时处理，资金实时到账。批量汇兑业务 目前，农信银支付清算系统内还有一些成员机构尚未接入实时清算系统，仍使用原特约汇兑系统办理相关业务。批量业务包括特约汇兑系统网点间的业务，以及实时系统网点和特约汇兑系统网点之间的业务。特约汇兑系统采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务24小时到账。9、业务基本流程（一）往账处理流程 发起 成员 农信银网点 行 中心 电子汇兑业务的发起社（行）通过社（行）内综合业务系统录入电子汇兑往账信息。 社（行）内业务系统检查往账业务的要素是否齐全，并由密押服务器加编密押后发送至农信银中心。 农信银中心检查发起社（行）电子汇兑业务合法性及发起社（行）所属成员机构清算账户可用余额，对于业务不合法，向成员机构返回业务失败的回执。 对于清算账户可用余额不足的，向成员机构返回业务排队；对于通过检查的业务，减少成员机构清算账户可用余额，并返回交易成功回执。 成员机构通过社（行）内业务系统将相关业务回执反馈至发起社（行）。10、业务基本流程（二）来账业务流程 接收网点 成员行 农信银中心 农信银中心将往账转化为来账，增加接收社（行）成员机构清算账户可用余额，并发送至接收成员行。 接收成员行通过社（行）内业务系统将来账业务发送至接收社（行）。接收社（行）对来账业务进行进一步处理。三、电子汇兑业务相关注意事项1、注意事项一？具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务？在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构（山西、浙江宁波鄞洲农合行所辖机构网点除外，目前上述地区具有10位行号的机构网点只办理银行汇票签发及解付业务）可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构（即原特约汇兑系统网点）可以按特约汇兑系统每的往账批次发起和接收批量电子汇兑业务。2、注意事项二？是否所有通过农信银支付系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？只有峰赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。对于向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法保证实时到账，但应在24小时内到账。3、注意事项三？是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？并非所有赋予7位社（行）的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有7位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑务。4、注意事项四？是否可以通过农信银支付清算系统身七位社（行）号的机构发起委物收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？不可以。只能向具有10位社（行）的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（10位行号）原特约汇兑业务网点（7位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。5、注意事项五？接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可心使用“退汇”交易？不能使用退汇交易，只能向原特约汇兑系统网点发起一笔电子汇兑往账交易。6、汇兑业务注意事项具备农信银支付清算系统行号行名的社行都可以办量汇兑业务，或通过委托其他有行号的社行办理汇兑业务。行号表中10位行号网点办理实时汇兑。行号表中7位行号网点办理批量汇兑。可根据查询到的行号长