p2p工作总结及工作计划

p2pp2p 工作总结及工作计划工作总结及工作计划 篇一：XX 年 P2P 年终总结 年终总结：XX 年 P2P 都干什么了 络借贷行业在我国发展正逢第 7 年，虽然异常热闹， 但似乎也或多或少面临着发展的“七年之痒” 。 问题平台 事件频发，社会征信体系尚不完善，监管政策仍不明朗， 模式发展争议不断，背景强大的平台也无法迅速做大，而 近期的股市牛市表现更是引发了对 P2P 贷替代效应的市场 舆论。笔者将分别从政策、创新、进入者、退出者以及替 代品五个方面来展望明年 P2P 贷行业发展趋势。 政策 今年起深圳、南京、广州、贵阳、上海、武汉、青岛、 成都等地纷纷出台地区性互联金融促进指导意见，鼓励互 联金融发展。从监管层公开透露情况来看，监管层对于互 联金融是保持一个宽松包容的态度，监管原则也是“适度 监管、分类监管、协同监管、创新监管” ，以风险防控的目 的出发，明确红线、坚守底线，铸好高压线。 从监管高层的公开言论可知：P2P 贷将由银监会负责监 管，明令禁止的主要内容包括自担保、自融、资金池、非 法吸存、洗钱等。因此，在政策预期下，未来 P2P 贷的趋 势有： 一、去担保化，风险存款准备金模式有可能成为主流。 二、第三方托管取代现在的通道模式、大账户模式、存管 模式等。监管政策明确后，银行将加入到托管业务竞争中。 三、借款标的透明度提高，平台信息披露要求加大，或需 要定期向监管方提交成交量、利率、逾期率、坏账率等运 营数据。四、规范化发展。主要包括平台站备案;明确行业 准入门槛如规定最低注册资本金要求;实行实名制;资金流 水账目清晰等。五、各地区行业自律协会的快速建设。可 以预见，将有更多的络借贷行业联盟和行业自律组织出现， 形成针对不同地区、不同贷款行业、不同运营模式等多维 度的自律监管体系。 创新 创新是互联精神的核心，P2P 贷的创新可以体现到各个 环节，比如移动端设计、投标工具开发等，这里主要谈模 式的创新。P2P 贷模式演进至今，从早期的平台，如人人贷、 红岭创投、拍拍贷，都需要自己去做资金端和借款端(项目 端)，发展至有利、开鑫贷为代表的 P2N 模式，即将寻找借 款人和担保公司这两项专业性较强而又复杂的工作交由专 业的小额贷款公司或担保公司完成。 既然“2”后面已经出现“N” 。而“2”前面的“P” ， 即出借人端服务，也会出现“N” 。目前监管缺位，征信体 系构建的不完善，P2P 贷行业公信力提增缓慢，投资人信心 不足，因此无论是风投还是其他背景强大的平台都无法迅 速做大，出借人端的创新或有可能缓解此种困局。 预计，出借人端服务在明年将得到较大规模的发展。 N2P/N2N 模式通过以垂直搜索引擎或者机构投资等各种方式， 将风险再一次的过滤，降低投资整体的风险程度，提高投 资人资金安全度。此外，对于一般的投资人而言，并没有 那么多时间和精力，也缺乏足够的专业知识去 判断、去研究每个 P2P 贷平台的风控水平、经营模式 以及去权衡风险与投资收益，出借端的创新有利于降低投 资人的时间成本和风险系数，扩大贷行业的整体体量。 进入者 XX 年，P2P 贷行业发展迅猛，截至 11 月底，P2P 贷运 营平台数已达 1540 家，预计 XX 全年总成交量将突破 2500 亿元。在行业高速发展的背景下，越来越多的“正规军” 开始涉足 P2P 贷。银行系、国资系、上市系背景平台的纷 纷加入，一方面提高了行业的准入门槛，加剧行业内竞争， 使得未来草根民营平台进入变的更为困难;另一方面也促进 了行业发展，提高行业整体的合规和有序。由于具备更高 的安全性，这些平台提供的利率一般低于行业平均水平， 根据 11 月数据显示，银行系、国资系、上市系综合利率分 别为%、%以及%。 预计明年仍将有一大批背景实力强大的新平台上线， P2P 贷市场规模进一步扩大，同时由于这些平台较低的利率 水平将使行业未来整体综合收益率水平继续下调，借款端 利息也会相应下降。 退出者 有新进入者就有退出者, XX 年平台退出原因首位是诈 骗和跑路，问题平台事件的频发是阻碍 P2P 贷行业发展最 主要因素之一。 今年 10 月以来，P2P 贷行业问题平台事件数量剧增， 行业进入前期野蛮成长后的阵痛阶段。明年 P2P 贷行业竞 争将会明显加剧，价格战、差别营销战略都会打响，更加 考验平台风控能力、运营能力，缺乏核心竞争力和实力匮 乏的平台将更加如履薄冰。随着监管政策出台后，纯粹的 诈骗平台比例将会下降，而由于竞争力不足退出的平台比 例将会提高。替代品 其他投资工具，例如：银行定期、银行理财、基金、 信托、债券等等都是 P2P 贷投资的可替代品。因此，当股 市近期疯涨后，市场中非常多的观点认为股市的牛市会对 P2P 贷行业形成重大冲击，然而股市投资与 P2P 贷投资并不 是非此即彼、简单的此消彼长关系。一方面，央行的非对 称降息同时利好股市和络借贷行业。随着资产端利率下调， 银行理财产品和“宝宝类”等货币基金收益预期下降，资 金更多地涌入了股市和络借贷市场，两者可以同享政策红 利。另一方面，股市和 P2P 贷在风险程度上有很大的不同， 投资适宜人群有重叠但仍有区别。新贷投资人仍在不断加 入;而对于投资重叠人群来讲，股市对于 P2P 贷的替代效应 强弱取决于其牛市的持续时间。股市是高风险投资市场， 不会只涨不跌，此轮行情持续性多久值得推敲，需要投资 人具有较强的投资分析能力。此外，P2P 贷与股市的体量大 不相同，P2P 贷与近期的股市可以形象的比作“牛犊”与 “疯牛” 。股市在经历了几年熊市，总算久旱逢甘霖，摇身 变为“疯牛”;而络借贷发展至今短短几年，行业尚处于成 长初期，初生的牛犊横冲猛撞，在制度未完善的环境下闯 出了一片天地，成长空间较大。P2P 贷与股市非同量级竞争 对手，市场的蛋糕很大，始终做好、做强自身放在首位。 总结 尽管络借贷行业的发展仍面临诸多的挑战，但在行业 不断创新，监管政策细则即将落地预期下，展望明年，络 借贷还将会进一步蓬勃发展。将有更多的机构投资者参与 到 P2P 贷中来;而利率定价将逐步回归理性化，借款端利息 也会相应下降，从而降低平台风险，投资人资金安全性进 一步提高。与此同时，数目众多的贷平台将面临更加激烈 的竞争环境，随着正规军的大批进入，市场准入门槛进一 步提高，大浪淘沙、优胜劣汰后的行业将逐步走向规范化、 良性化发展。XX 年，络借贷将迎来发展新阶段，继续阔步 前行! 篇二：XX 年度总结与 XX 年度计划 XX 年度总结与 XX 年度计划 时间过得很快，转眼我来到公司已经有五个多月了， 在这四个多月的时间里，我学会了很多东西，我还记得第 一次开会的时候，你们在会上所讲的那些东西，用一句话 来表达那就是“对牛弹琴” ，当时一个会开下来我都还是茫 然的。 当时的心里五味杂陈的，不过在后来的日子里，是 你们不悔的教导，不厌其烦的讲解，使我对金融和 P2P 公 司有了一定的了解，以前我还没有进入这个行业的时候对 它的理解是很片面的，不过现在的我对他的诠释又有了新 的理解。 XX 年的这几个月使我受益匪浅，因此总结出以下几 点： 一、通过和大家一起学习，对 P2P 行业的相关事项， 及工作流程等有了一个详细的了解。在今后的工作中，我 一定会重视自身的学习，多向公司领导，同事虚心请教， 多学多问，积极参加公司的业务培训。 二、在对一些专业方面的问题感到自己对一些行业的 运作模式及行业相关情况了解的很少，像金融和 P2P 等行 业以前接触的比较少，导致在工作中自己对企业某些方面 的判断出现盲区和误差，在今后的工作中，自己一定要加 强这方面的学习。 三、在这几个月的工作中，我意识到要更好的做好自 己的本职工作，专业的业务能力和良好的工作态度。在业 务能力方面，自己会加强业务知识的学习，及经验的积累， 争取早一天有外行变成内行；在工作态度方面，在以前的 工作中，我有些粗心，也给工作带来过一些麻烦，在以后 的工作中，我会认真对待，积极改正，提高团队意识和工 作责任感，尽量减少出错率！在这几个月的工作中，在团 队经理及同事的帮助下，虽然在很多方面都有了一定的进 步，但是仍然有很多地方的不足，需要更进一步的学习和 提高，在以后的工作中，我会继续虚心学习相关知识，不 断总结经验教训，不断提高业务能力，认真，用心完成本 职工作。在说话，做人方面等方面，也会多学习！希望在 各方面都能够有很大的进步！争取早日成为公司一名合格， 优秀的员工，能够为公司做出更多，更大的贡献！ XX 年工作思路： 一、加强学习，不断提高自己的理论水平，继续向 身边的同事学习各种工作的经验，同时在工作实践中总结 和积累自己的经验。 二、团结互助，加强与同行合作沟通，争取提高原有 的客户基数。 三、积极开拓创新客户，扩大业绩的发展力度，更好 的为客户服务， 同时抓住老客户，使之尽量续投。 四、主观主动，提高工作效率和服务水平。 五、全方位的了解客户的需要及客户综合素质，为 公司创造更多的效益。 XX 年新的一年新的开始，把不足的努力提高，把做 好的越做越好。 湖南分公司狼牙特战大队杨玉玲 XX 年 1 月 2 日 篇三：XX 年工作总结以及 XX 计划 XX 年工作总结以及 XX 计划 一、主要工作以及成绩 1、部门情况 截止 XX 年 2 月 1 日，本部门拥有员工 6 人，业务经理 1 人，业务主任 1 人，正式业务员 2 人，试用期业务员 2 人。 2、业绩情况 截止 XX 年 2 月 1 日，业务部门总成交单 37 张，总放 款金额万，应收利息万，实收利息万，已收回本金万，未 收回本金万，未到期本金万，移交风控 45 万，客户欠息 13 万（详细附表格） 二、形势分析 1、已做业务分析 XX 年对于公司业务部是比较动荡的一年，包括之前业 务经理的离职，遗留下来很多问题客户，直接反应出，公 司业务部对于客户风险把控上面存在缺陷；重抵押物，轻 还款能力的放款方式，导致客户催收出现较大困难。加上 公司很多业务因为相信担保公司导致调查不足，对于客户 基本情况不了解，甚至出现催收无门的情况。公司很大一 部分业务也属于民间借贷，没有抵押物，这就意味着加大 了公司的运营风险，违背了典当公司业务的初衷。 2、当前经营环境分析 XX 年对于整个四川的担保投资行业都是惨痛的一年， 房地产经济泡沫的破灭，导致房地产市场大震动，房地产 企业大量倒闭，一些建材企业、装修企业、建筑公司出现 经营困难，收款困难，引发很多通过民间融资利用利差借 贷给这些企业赚取利润的担保投资公司出现回款困难，资 金链断链的情况，从而大量倒闭，跑路。 XX 年 8 月，宜宾成立了第一家小贷公司-宜信普惠， 随后小贷公司如雨后春笋般出现。发展到 XX 年底，已经近 15 家，其中约 13 家左右做纯信贷业务，宜信在 XX 年 10 月 开出抵押车贷款，做全款车，月息 3-5 分；四达在 XX 年 11 月重整开业做全款车和按揭车的抵押贷款，利息从分。 XX 年 6 月，银监会发布声明，允许民间发起设立民营 银行。XX 年 7 月微众银行被批准筹建。XX 年 10 月，阿里 小微金融服务集团成立，XX 年 11 月，银监会出台对于 p2p 公司的监管条例，规定 p2p 公司直属于中国银行监管；12 月，央行宣布 XX 年 2 月开始降息。 XX 年底宜宾典当公司共 11 家，到 XX 年底倒闭一家， 剩下 10 家，有几家也没有正常营业，除了本公司之外，其 他典当公司均单纯只做民间借贷业务。 就目前的整个大的经济形势来看，预计 XX 年，经济形 势仍然会持续低迷：1、外资企业大量从中国撤资。2、人 民币持续贬值。3、虽然政府出台房地产救市、降息、回购 商品房充当保障房等举措，不过群众的购房热情依然不高， 目前房地产市场仍然不乐观，预计会持续低迷。 4、B2B、B2C、O2O 等电子商务交易量的疯长，导致很多传 统行业来不及反应而倒闭，一些还在运营的企业、个体工 商也不得不降低利润，以求生存。但因为通货膨胀，也加 大了企业与个体工商的运营成本。 对于典当行业来说，目前市场对于典当的认知不足， 把典当公司与投资公司混为一谈，分不清楚，对于典当的 业务范围也不了解。加上典当行业的综合费率，对于企业 和个体工商资金使用成本相对较高；另外人们的消费水平 和消费观念还达不到其他发达城市水平，导致很多人对于 典当有负面情绪。 就典当行业的经营来说，目前市场竞争日益加剧，p2p 信贷涉足于房产抵押、车辆抵押，p2p 的融资成本相对较低， 因为利息也比典当行业的费率稍低；银行降息，降低贷款 要求，对于典当行业也有一定影响。 3、公司业务架构、宣传策略分析 目前公司业务团队虽然有 6 人，2 人为新员工，其中 1 位老员工在过去的 XX 年业务能力还未表现出来，风险把控 能力，客户掌控能力均欠缺；另一位老员工也是在风险把 控能力上有很大欠缺。就过去 XX 年公司的宣传而言，更多 的业务是通过朋友介绍来完成，导致公司虽然成立 1 年多， 却鲜为人知。 三、总结 XX 年公司所做的民间借贷业务过多，客户还款能力 不足后，公司没有保障；“重抵押物，轻还款能力”的运 营方式，对于客户抵押物的审查欠缺，也导致了很多客户 出现还款困难，给公司的隐性运营成本增加；客户调查不 足，前期没有了解客户家庭基本资料，公司资料，客户公 司的经营情况，客户贷后审查工作不到位，客户公司变化 不了解，导致催收无门。不过目前大部分风险还在可控范 围内。业务团队懒散，士气低下，宣传不到位，很多居住 在莱茵河畔的客户都不知道这里有一家典当公司，就算知 道这里有典当公司的，也对公司的业务范围不了解。业务 员对于客户的风险把控能力欠缺，客户分析能力不足，立 场不够坚定，对于数据分析以及通过客户社会关系了解客 户的方法掌握不足；市场认知、对于经济环境的敏感度还 很低。 就业务而言，公司目前的经营方式欠缺竞争力：主要 表现为对于企业融资成本过高，对于企业及个人的宣传引 导没有到位，大家对于典当的认知不足，大家对于典当行 业“解人之危，缓人之急，救急不救穷，当即不当穷” “结 款快，还款灵活”的功能不了解，因此，民品典当业务没 有发展起来，导致业务范围过窄。公司也在积极创新，寻 找发展之路。 曾经看过有一个故事：一个人问一个企业家，你员工 身上的缺点多吗？企业家回答，多的像天上的星星一样。 那个人再问，那他们有什么优点吗？企业家回答，像太阳 一样少。那个人又问，那为什么你还留着他们？企业家回 答，因为太阳一出来，星星都看不到了！ 业务团队对于公司的忠诚度相对还算高，像郑华这样 的老员工学习能力，业务能力，风险把控能力也相当到位。 郭平和李勇在经过近段时间的催收后，也相对成长很多， 对于客户风险把控上面也比之前有所进步。李好和欧晓彬 学习能力较强，有一定的社会经验。 对于 XX 年来说，我相信典当公司能够更加进一步成长， 对于每个员工也将是快速成长的一年。 四、XX 年计划 1、业务计划 多元化经营，开拓业务空间，积极拓展和延伸业务线， 探寻多远化的经营轨迹。传统典当是公司运行之根本，民 间借贷在接下来一段时间内仍然是公司的生存方式。对于 XX 年，我们更多的是考虑如何做好民品典当，扩大民品典 当业务，让 XX 年公司的典当业务能够达到公司整个业务量 的 60%。并且在公司的经营上争取创新，多和其他典当公司 交流，多多学习其他做的好的典当公司，从中找到适合自 己的运营方式。对于车辆、房屋、奢侈品、消费品、证券、 国债等业务的鉴定评估上面加大学习，争取让这部分业务 逐渐成熟起来。 2、培训计划 强化风险意识，完善内控机制，加大业务人员专业知 识，宏观性风险（包括政策、法律、市场、资本金风险） 微观风险（鉴定评估、绝当物变现、贷款比例管理、职业 道德）的培训，加强风险控制防范意识，力争做到风险管 理覆盖贷前、贷中、贷后，提高业务员风险把控能力。当 然最主要的是加强业务员责任心的培训，从源头控制好客 户风险，把风险降至最低。对于业务的风险把控能力，风 险分析能力加以引导，并配合实践与理论相结合，让业务 在接受公司理论知识培训的同时，也能够在实践演练中发 现不足，及时学习，改正。 XX 年 1 月典当行业基本知识培 训 XX 年 2 月典当行业基本流程培训 XX 年 3 月典当行业法 律法规培训 XX 年 4 月员工典当行业各项合同培训 XX 年 5 月市场营销培训 XX 年 6 月客户风险控制培训 XX 年 7 月财务知识培训 XX 年 8 月税务知识培训 XX 年 9 月房地产知识培训 XX 年 10 月 车辆知识培训 XX 年 11 月 1-5 月知识复习考核 XX 年 12 月 6-10 月知识复习考核 3、宣传计划 加强宣传是公司目前必须及时要做的事情：1、通过与 媒体合作，加大公司正面的的宣 传力度，让更多人知道典当行业已经不是过去那个黑 暗年代的典当，参考成本如图： 2、通过和政府，如：南溪区金融办等政府金融机构 的合作，宣传公司对于企业短期快速融资的功能。政府做 为平台，能够加大企业正面形象的建立，加大企业对于公 司的信任度。3、通过和银行合作，互惠互利，减小公司的 风险和调查成本。4、与行业联盟、商会等特殊机构进行宣 导，加强合作，让这部分行业能够快速知道我们的存在。 5、建立络宣传，如站建设、微信公共号的建设，通过络等 强大的平台，快速的达到高效率宣传的目的。 XX 年的工作还是会更加的困难，越来越大的竞争压力 有时候会给我们带来极大的压力，但是化压力为动力，这 才是我们一直以来不断的进步的最根本。在不断的进步中， 我们得到了较快的发展，在进步中我们也有惨痛的教训， 但是这些都是暂时的，长远的发展才是我们一直想要的结 果!相信在 XX 年我们会做的更好，走的更远！ 篇四：XXP2P 贷年度总结报告 行业：一身两面,魔鬼与天使共存 XX 年，由于监管并没有如预期登场，P2P 贷延续 XX 年 下半年的势头继续高歌猛进，预计年底平台数量将达到 1600 家以上，是 XX 的两倍，成交规模可能突破 2500 亿元， 是 XX 年的倍左右。 同时我们看另外一组数据，XX 年可统计问题平台 92 家， 但 XX 年目前问题平台已经累计达 267 家。越近年关，爆出 的问题平台越多，10 月 38 家，11 月 40 家，12 月已经至今 已经有 84 家。 和今年 10 月之前的平台“诈骗潮”不同，11 月、12 月的大部门平台更多的是兑付问题，提现困难，也就是现 金流跟不上了，资金链断裂了，无法应付大面积的用户提 现了。出现这样的问题无非是平台搞自融，亏损了;搞拆标 期限错配，链条断了;坏账率太高，平台覆盖不过来了。 行业热门槛低，大家蜂拥而上，但大家没意识到其实 P2P 贷金融属性远远重于互联属性，入行容易修行难，特别 是在中国目前特殊的金融背景下，国家对金融监管的苛刻 是有原因。截至 11 月，1540 家平台，待收余额亿。银行的 坏账率都已经超过 1%了，而小贷公司，坏账率控制在 3%已 经算不错了。之前陆金所称其平台年化坏账率在 5%-6%之 间，假如这个数据是可靠的，那么有平安背景的陆金所尚 且如此，遑论其他平台对坏账率的控制。我们笼统的计算 一下，假设 P2P 的坏账率为 6%，亿的待收余额，就有亿坏 账产生，但有多少个平台能把坏账率控制在 6%以下呢所以 说，P2P 贷繁荣背后的泡沫不小。 XX，P2P 贷呈现着天使和魔鬼的双面性，并且其魔鬼的 丑恶正在摧毁行业的公信力，因此 XX，亟需监管的介入和 行业自律的形成。 监管:喊你千百遍，犹抱琵琶遮着脸 P2P 贷在 XX 年下半年的爆发式增长让政府和社会各界 都有点瞠目结舌，谁也没想到这阵风一下子刮得这么突然、 这么猛。无准入门槛、无监管、无行业规则的“三无”特 性在促成 P2P 贷迅猛发展的同时，也使行业风险迅速膨胀。 一批披着 P2P 外衣干着诈骗、非法集资和庞氏骗局勾当的 平台让 XX 年年末“雷声”阵阵。频繁爆出的负面信息，使 行业意识如果没有规则、没有监管，任大家野蛮生长，后 果可能是整个行业的毁灭。所以投资者、行业专家、各大 平台、政府部门纷纷开始发声：尽快出台相关监管，规范 行业发展。 于是，当专家们纷纷喊出“XX 年将是互联金融的监管 元年”时，P2P 贷的监管孕育十月，依然难产，如今 XX 都 走过了，监管喊了一年，依然杳无音讯， “千呼万唤”还是 不出来。 不过虽然监管细则迟迟未出，但孩子他妈基本确定了， 十有八九由银监会监管。监管的大方向也基本确定，具体 可参考银监会创新监管部主任王岩岫的两次讲话，9 月份， 他提出要落实投融资人实名制、行业要设立门槛、资金必 须进行第三方托管、平台不得进行担保等十项原则。11 月 份，他又提出互联金融监管的四大中心思想： 适度监管、分类监管、协同监管和创新监管。而这一 点近日又得到央行副行长潘功胜的响应。笔者认为，既然 私募股权众筹融资管理办法(试行)已经出台，P2P 的监 管办法应该也不远了。有几个大方向可以参考一下：1、准 入门槛，不管是 XX 万还是 5000 万(注册实缴)，门槛总会 有的;2、要求平台回归信息中介地位，去担保成大趋势; 3、平台第三方资金托管落到实地，而且必须是银行托管， 此前，坊间传闻一些银行已经开发好对接系统，只等政策 出台;4、平台定期需披露信息。5、平台发布大额标的有可 能被限制，之前监管有声音一直声称互联金融首先要满足 的是小微企业小额、分散的借贷需求。 风投:跑马圈地正当时 XX 年，从 1 月份人人贷宣布获得 A 轮亿融资开始，一 年来，陆陆续续有近 30 家平台传出风投跟进的消息，拍拍 贷、有利、积木盒子等都赫然在列，数额从数千到上亿人 民币不等。如果按这些平台报出来的数据统计，今年 P2P 行业获得的投资金额已经超过 30 亿。但是，这里面水很深， 互联企业爱虚报融资金额也不是一天两天的事情了，而且 不要以为说模糊字眼比如“数千万”等的水分才大，说具 体数额的也未必就是真的。把融资金额夸大 3、4 倍也不是 什么稀奇的事情，行业潜规则，心照不宣，特别是在现在 P2P 平台进入用户争夺战的关键时期，风投跟进的消息可以 为平台加码，吸引投资人的关注并增加其对平台的信心。 但不管具体数额多少，风投的跟进说明这是一个有利 可图、前景被看好的行业，而且融资确实给一些平台带来 了技术、人才、管理各方面的实力提升，甚至扶起了一些 陷于泥沼中的平台，拍拍贷就是一个例子。但在行业竞争 越来越激烈，获客成本越来越高的情况下，很多风投进来 的资金都花在营销上了。风投的入场，带来了行业的认可， 也提高了媒体和公众对行业的关注度。 和风投遥相呼应的是，国资企业、银行、券商、民间 金融机构、上市公司也纷纷介入这个行业，贷行业一下涌 现多路正规军，虽然监管未出，但国字号的表现起码证明 了大家对政策的信心。 坏账：一战回到解放前 XX 年，8 月 28 日，红岭创投爆出一笔上亿的坏账，项 目融资方为广州四家纸业公司，贷款总额 1 亿元，涉及投 资人数 4567 人。虽然红岭创投作了垫付，但其时其风险准 备金只有 8000 余万元，并不足以垫付，所以只有启用股本 金。一笔坏账就让红岭创投近两年来的努力打了水漂，并 为其后续兑付能力埋下隐患，P2P 平台的风控能力再次被置 于风口浪尖上。 红岭创投是行业内热衷于发大标的平台之一,动辄承接 上亿的项目，然后拆分成数期在平台发布。因为对单一项 目融资来说，数额越大平台成本越低，所以银行不乐意接 手小额分散的贷款，因为风控成本太高。但单一项目数额 越大，风险也越集中，风险控制不好就是红岭创投如今的 结局。对于大额融资项目，P2P 平台本身接纳的就是被银行 摒弃门外的借款用户，像纸业、房地产商、钢铁、水泥等 产能过剩或者政策限制的行业银监会都会严格控制信贷增 量，银行也不乐意贷款给他们了，所以他们只能转寻其他 融资途径，P2P 则成为其中一道大渠，但这些企业本身资质 风险较大，况且 P2P 平台缺乏银行严密的风控体系， 风险系数再次提高，另外跟银行相比，P2P 平台体量太小， 一旦出现巨额坏账，难以及时覆盖得过来，结果就是资金 链断裂，平台兑付出问题，然后。 所以笔者认为，从风险的承担能力来说，P2P 平台也应 该回归到企业和个人小额、分散的贷款领域，而这也是监 管层更愿意看到的局面。 不兜底：贷帮壮士断腕 今年 5 月份，贷帮合作机构前海租赁债券项目出现逾 期，截止到 11 月低，坏账已经达到 1280 万，涉及 500 多 名投资者。但区别于红岭创投，贷帮 CEO 尹飞表示， “将 走法律程序，不会对此次坏账波及到的投资人进行本息担 保垫付” 。此番“不兜底”言论一下子在业内炸开了锅，关 于平台是否应该进行刚性兑付的讨论热火朝天。此次坏账 产生的原因是由于贷帮的项目合作机构前海租赁将合作资 金私自挪用到四川某房产项目，后因相关问题，该房产项 目被有关部门停止，导致整个资金链出现断裂。 笔者认为，不兜底本身是正确的，投资存在风险是常 识，投资收益具备不确定性，而且跟风险成正比，收益越 高意味着要承担的风险也越大，即便是银行，也不能百分 百承诺兑付预期收益，投资者本身就应该有风险自担意识。 而现在 P2P 的投资者收获的是比银行定存高出 3、4 倍的收 益，但同时要求享受银行定存一样的安全性，这本身就不 符合金融逻辑。 “作为一个投资管理公司也好，证券股票市场也好， 或者其他非存款机构，都不应该做刚性支付。现在行业内 并没有哪家业务发展正常的公司愿意选择不刚性支付，那 是因为他们怕公司会受负面影响，业务可能会因此停滞不 前，所以他们往往选择了忍气吞声把这件事情扛掉。 ”伊飞 的不满是有道理的。但目前的情况下，不选择刚性兑付可 能会使投资人集体出逃，严重点说平台分分钟倒闭都有可 能，尹飞还是选择捍卫秩序而壮士断腕。 但从另一方面看，平台不兜底确实不适合目前 P2P 贷 的“特殊阶段” ，P2P 贷的市场教育刚刚起步，投资者缺乏 风险自担意识也很正常，而且目前 P2P 平台的信息极其不 透明，信息的严重不对称让投资人无法自己做出正确的投 资判断，同时，P2P 平台的风控一直是饱受诟病的，要投资 人完全为“互联企业”的风控水平埋单好像也不现实，所 以，行业为投资人承兑也有其道理。 从长远看，平台兜底的做法不仅增加平台运营风险， 也会教坏投资人，导致行业的恶性竞争，但此无奈窘境什 么时候打破，还得看政策和市场。 营销：看我十八般武艺和 72 变 XX 年，为了吸引眼球，获取用户，P2P 平台的营销十 八般武艺都使上了。炒绯闻、傍干爹、虚夸融资“爱 投资”傍民政部炒作，人人聚财借博时资本上位，结果接 连受到对方否认，纷纷“囧”了。 为什么这些平台要吹着这些一触即破的泡沫因为他们 不像陆金所，有平安这样的亲爹。作为缺乏背景的草根创 业平台，想搏出位，吸引关注，只能另辟蹊径。另外，随 着资产雄厚的其他派系的平台纷纷入场，行业竞争升级， 有钱的烧钱，没钱的只能搞搞其他小动作，其实也情有可 原。试想 1500 多个平台，虽然不断有平台倒下，但又同时 有其他平台站起来，而且站起来远比倒下的多和快，但投 资人入场的增长速度慢得多，7 年才累计 140 万左右的，贷 之家的统计，目前活跃投资人也就 80 万左右，就是说平均 下来一个平台不足 500 个投资人，兼且目前行业细分不足， 产品同质化严重，大家只能大搞“促销” ，获客成本一路飙 升，甚至还因此产生了一个特殊群体“羊毛党” ，专往各大 平台“薅羊毛”(笔者看着也是醉了)。另外，说实话平台 的竞争倒是便宜了第三方引流平台，百度竞价、盟、和讯、 贷之家等广告费和线下活动支持费水涨船高动辄千万 计的营销费用，难怪各大平台都声称不盈利，包括陆金所、 有利、积木盒子等。 说了这么多，笔者其实就想表达，P2P 平台们还能不能 踏踏实的做点事，好好修炼内功，安安静静的当个美男子， 别搞那么多幺蛾子了。 篇五：XX 年度工作总结及 XX 年度工作计划-技术部 XX 年度工作总结及 XX 年度工作计划 姓名 xx 部门 技术 到岗日期 xx 一、XX 年度工作完成情况 转瞬间我已经来公司近半年的时间，作为一名新员工， 我积极配合公司的安排，在部门领导及各位同事的帮助下 我顺利的完成了本年度的工作，回顾近半年来的工作，即 有收货也有不足，现对自已半年来的工作进行总结。 1、日常我主要负责的主要工作内容有： 进行主要功能的功能测试、界面测试、兼容性测试及 性能 测试； 设计与编写测试用例； 按照测试用例执行测试计划； 及时与开发沟通测试过程中遇到的问题，并提供建议； 对业务功能流程提出修改建议，绘制关键业务流程； 2、完成所需知识积累，学习所需知识、工具以及技能。 在工作中学习了 P2P 贷流程规范 二、XX 年度工作中存在的问题与不足 尽管经过一些努力，我的技术水平还需进一步提高。 在以后的工作中，我将不断提高自己的技术水平，使自己 的工作达到一个更高的层次，使我的工作能够更加完善。 今后我会加强其它相关专业知识的学习。社会的进步 与企业 的发展对员工的综合素质提出了越来越高的要求，要 求员工一专多能，只有这样才能进一步提高企业的效率， 增强企业的竞争力，才能增强员工在这个社会中的竞争力。 所以，在加强本专业业务能力的同时，要不断的学习，扩 展知识面，为企业的发展和自身的发展打下良好的基础。 三、分析与思考 沟通是非常重要的 由于需求文档不是很完善，初接触公司站时，对于站 的某些功能的细节不是很清楚，提出的一些 BUG，有可能是 数据问题，有可能是操作不当而引起，也有可能是该功能 的设计就是如此。因此，当我们有疑问时，要做的第一件 事不是立刻给程序员提 bug，而是进行确认，确认这是否是 一个 BUG，确认这个 BUG 能否重现。总之，在沟通后，问题 得到了更好的解决。 自己解决问题的能力 由于开发的工作量巨大，不能依靠程序员解答说有的 疑惑，所以要通过查阅资料或者从上找寻答案，在软件测 试工作中，它帮我解决了很多疑难问题，解答了很多令我 迷惑的地方。也是我帮助测试同行解决问题手段之一。 对软件测试工作有了新的认识 在测试工作中，仅对测试的工具和测试方法熟悉只是 测试工作的基础，需要深入了解业务以及软件需求的趋势， 才能更好的做好测试工作。 对于性能测试更需要在这个基 础上对计算机原理、 路、行业有全面的了解和经验，才能对测试的数据做 出精准、详细的分析。 四、XX 年度工作思路与计划 在接下来的 XX 年我希望通过自己的努力，让我们的站 更加完美，提高自己的软件测试技能，更多的关注软件产 品的开发过程，提高工作效率，提高公司站用户满意度。 具体来说 XX 年工作计划有：努力提高自身测试水平， 努力学习 P2P 金融知识以及业务流程，学会需求分析，掌 握需求分析在测试中的作用，参与更多站的测试工作。 企业的发展与成功，不仅是一个公司的成功，更是我 们每一个员工的成功，只有企业更好的发展，才能尽情发 挥个人的才华，实现个人与企业的共同发展！ 篇六：工作总结与工作计划 工作总结汇报及工作计划 尹继岗 一、XX 年工作总结 XX 年 11 月，我进入了北京捷越联合信息咨询有限公司 榆林分公司，在这里，我开始了解 P2P、信用贷款。看到公 司有七八十号人，每个人都忙忙碌碌的，而且听说这里的 很多人每个月的收入都在 1 万以上，我觉得这个地方适合 我，我之前卖过房，有一定的销售技巧，对于销售我觉得 我能行，再看着公司丰厚的绩效提成，不得不让我对这里 产生向往，我决定留下来好好干！ XX 年过去了，虽然到公司就 2 个月左右，但是学到了 不少东西，了解了公司的运作模式，了解了一个新的行业 P2P，知道来的这里借款的人必须符合一定的条件才能借款， 不是所有人都能借款的。知道来借款的人首先必须要有工 作，其次再看符合什么条件对应的什么利息。公司主推优 悦贷（公务员、事业单位、国企、500 强企业员工） ，薪悦 贷（一般企业员工） 、房悦贷（有房产证、按揭房） 、商悦 贷（有营业执照） 、车抵押贷款、房抵押贷款等等。自己也 通过人脉找到了一些客户并成功放款，再就通过展业获取 客户，与同事去过神木县大柳塔、横山县、靖边县，也有 一定的收获。 二、XX 年工作计划 1、市场定位一定要选择“急、频、快”-需要用钱 很急，用的 频率较高，资金到位要快的客户。比如房地产 开发商，急需原材料、 应收帐款未到帐的中小加工企业， 资金周转困难的批发商户等等。与 之相对应的产品包括： 短拆、中小企业应急贷款、批发商户周转贷款 等。针对这 些客户可以设定较高的价格。要充分了解市场行情，做好 市场调查的过程实际上也是寻找客户的过程，制定每日、 每周、每月 市场调查和拜访 客户工作计划。做好对企业的宣传工作，收集有效客 户信息加以整理和适时回访。争取一批客户，培养一批优 质客户和忠 实客户。要做到这一点我从以下几个方面着手： a、向新乡市所有房 地产开发商、中小企业邮寄我公司宣 传品；这个办法可以用最短的时 间把我们的贷款服务介绍 给更多的企业，成本付出相对不大。但是不 一定宣传到位。 b、登门拜访，正面接触，把我们的贷款服务信息传 达给 房地产开发商和中小企业主， 并和他们做一定程度的沟通、 交流， 加深彼此印象。这个方法虽然业务量大、操作起 来比较辛苦，但是相 对比较好，一般可以达到宣传的效果。 2、 “工欲善其事必先利其器” 。要熟练掌握业务操 作流程就要不 断向其他同事学习，向周围的人学习。 “笨鸟先飞” ，虽然我脑子笨，但是我勤奋、虚心向 学。坚信爱岗敬 业，努力提高自身素质和业务水平。要学 习法律、法规、贷款制度、 贷款原则，领会要点，学习借 鉴各位同事的信贷工作经验，提高工作 效率，要学习引用 业务知识，开阔思路，开展业务，提高市场竞争能 力，要 学习有效的、好的方法、措施，严格按照风险前移、严格 把关 贷款用途何原因以及第一还款来源原则和市场调研、 贷前调查、贷中 审查、贷后访查、清欠得法的程序办事， 努力提高自己管理信贷工作 的能力，树立完成任务的信心 和决心。 3、严格按照金融从业人员的铁的纪律办事，要有一种 工作激情、 热情和感情，全身心地投入到工作之中。 篇七：P2P 贷款客服部 XX 年工作总结 投桃报李金融信息服务股份有限公司 客 服 部 年 度 工 作 总 结 总结人： 时 间： 尊敬的领导： 来到公司的时间不长，但是值得回顾的事件很多，对 于一个刚步入社会工作的我来说，在工作中的每一个细节 都将成为我成长的必要元素，感谢公司给我提供一个良好 的学习环境。从事客服工作是一份很需要耐心且极具挑战 的工作，不管时间的长短，客服都可以给人很大的成长。 以下是我作为客服工作人员的工作总结： 第一，在工作中，我欠缺主动性，与领导和大家沟通 较少，考虑问题不够全面和细致。首先，在催收方面，我 需要多花时间和精力去学习，让每一通电话都能是客户得 到优质解答以及有效的令客户及时还款。其次，在邮件发 送方面，不够规范，希望在未来的学习中，将错误率降低 为 0。 第二，在配合其他部门的工作上，活动创想新意不够， 未能给公司带来建设性的活动方案。这我将会在工作之余 博览相关知识，普及现在社会的需求点，从社会需求点着 手，组织相关活动来推广公司平台。 第三，在公司的管理平台上操作不够熟练，导致每次 要找什么关键信息的时候都会浪费很多时间，这我将会花 更多的时间去熟悉平台，提高我的工作效率。 最后，通过这大半个月的学习，我了解到要成为一名 合格的客服，首先要做到认真、负责、诚信、热情的去接 待每一位顾客。其次是要有良好的语言沟通技巧，这样可 以让客户接受我们，最终达成交易。再次，要对我们公司 的业务有足够的了解和认识，这样才可以给客户 提供更多的建议，更完善的解答客户的疑问。以后我 会更努力学习，尽量做到不犯错误，认真对待每一个客户， 做到让每个客户、同事以及领导的满意。我相信在公司领 导的带领下，在全体职工的集体努力下，公司的明天会更 加的美好！ 篇八：P2P 公司项目计划 工作总结 一、目前国内贷平台主要有四种运营模式： 1、无担保线上交易模式，即贷平台只充当“牵线人” ，不承诺保障投资人的本金。这种形式更加贴近美国 P2P 贷平台，但在我国信用体系还未健全的阶段，难获得投资 人的青睐。 2、有担保线上交易模式，即贷平台不是单纯的中介， 其通过与担保机构合作，贷前核实借款人信息以保障平台 上出资人的本金，同时还负责贷中、贷后的资金管理，同 时扮演担保人和联合追款人的双重角色。这种形式可控性 较强，投资风险较低，但相应的收益率也较低，而对于贷 平台来说，成本负担更重。 3、线下交易模式，即络平台只起到传播消息的渠道， 有意愿交易的双方需当面洽谈，类似于民间借贷方式，要 求借款人抵押，对资人提供担保。这种方式风险较低，收 益也小，而且受到一定的地理环境因素制约。 4、线上线下相结合交易方式，即设定一个额度参数， 交易额在参数以下的完全实行线上模式， 超过参数界定范 围则可选择实行线下交易模式，注重实地考察并要求实物 抵押。这种模式结合了单纯线上或线下交易的优势，是目 前较为理想的一种国内 p2p 贷交易平台发展模式。 二、运营模式： 根据贷市场的现状，采用线上+线下的复合型贷模式。 即：线上以黄金理财，周期不超过 12 个月的月标为 主，目标客户群是有闲置资金、有投资需求、有黄金理财 需求的大众投资者； 线下是 100 万以上的融投资项目，可以视具体情况采 取多种操作模式： 1、自有资金直接放贷 2、或者跟其他机构（典当、小贷、担保）合作 以便最大限度的控制风险、扩大业务范围、提高市场 占有率。 三、 盈利模式： 主营业务收入： 1、平台管理费：根据借款金额和借款周期的界定标准， 向借款人收取 2%5%的管理费，从其借款的本金中先行扣 除。 2、VIP 会员费：按照每年 120 元的标准向注册用户收 取 VIP 会员费。 （初期可免收）享受线上平台，线下黄金品 牌合作商优惠、活动。 3、投资服务费：按照投资人利息的 5%-10%收取平台服 务费。 （初期可免收） 4、理财产品的利差：例如宜信模式、有利。 四、 营销计划： 1、初期专注线上推广：P2P 平台前期重点针对投资 人，投标送奖励或者充值送现金等活动，大量发秒标跟短 期高息标、提高平台的知名度和人气；同时通过 SEO, 专 业站点推广，平行站点链接交换，专业论坛、QQ 群推广。 2、线下推广及时跟进：通过黄金品牌合作商宣传以 及媒体炒作，在白领集中的写字楼、商户集中的市场发放 宣传单；并通过邀请第三方平台和投资者考察，提高公信 度和知名度。 五、投资预算： 办公经费： 1、购买硬件及其维护费：服务器托管 XX0 元/年，其 余为一次性投入（电脑、宽带、路由器、电话、传真、扫 描打印机等）80000 元 2、办公场地租赁费用：XX0 元/月 3、员工工资支出：68000 元/月 4、午餐、晚餐补助：6000 元/月 5、办公用品：1000 元/月 6、交通费、差旅费、招待费等：10000 元/月 7、其他费用：万 合计每月开支：12 万 固定资产投入：8 万 营销推广费： 1、新平台上线活动经费（现在新平台上线，都要邀请 第三方平台和投资者考察，上线初期大量发秒标，投标送 奖品或者充值送现金等活动）：10 万 2、风险备用金（如果出现借款人逾期先行垫付）：50 万100 万 总计半年的费用支出为 12 万*6 个月+8 万+10 万=90 万 风险保证金按照 100 万预算 七、投资收益分析： 贷的第三方平台收集的数据真实客观，根据其提供的 数据，新平台上线，只要管理规范、有良好的风控体系和 有效的宣传推广，就可以获得贷投资人的信任，迅速聚集 人气，提升交易额；半年内可达到月交易额千万以上；目 前运营两年以上的平台月交易额都能达到一个亿左右，累 计交易额在 20 亿以上。 平台上线一年内的收益分析：（不包含贷款审核的 费用） 盈利模式以管理费为主借款本金的 3%5%。 按照平均 3%来核算： 1000 万*3%=30 万 那么平台每天完成交易额 35 万以上，就能实现 30 万 的月毛利，扣除费用 16 万，盈余 14 万，以此类推，半年 后就可以收回投资。上线一年预计交易额可达到亿，盈利 在 200 万以上。 投资风险： 1、政策风险： 合同法第二十三章“居间合同”中明确规定，居 间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取 相应的报酬。因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都 是符合法律规定并受法律保护的。贷平台既不吸储，也不 放贷，作为一个络信用管理及借贷服务中介机构，业务范 围和经营活动完全符合相关法律和国家的政策规定。 2、坏账风险： 这与目前国内 P2P 贷的保本制度有关，P2P 贷模式起源 于国外，不过国外的只承担撮合职能，并不承担贷款违约 风险。但在国内，为了吸引出资人，大量站给出了 100%保 本承诺。即一旦违约，借款人可以得到本金赔偿。红岭创 投、人人贷、有利等大多数站都承诺保本。 单纯做 P2P 贷 风险太大，一旦出现多个逾期的坏账，平台垫付就会导致 资金链断裂，无法正常运营，