银行事件应对措施对我国金融业的启示.doc

国银行事件应对措施对我国金融业的启示一、国银行事件应对的主要措施 （一）银行。一是采取主动纠错策略。银行在发现欺诈行为后，虽然在技术上可以拖延事件被公开的时间，但银行管理高层却选择了主动策略，将案子公之于众并接受舆论监督和评判，同时，在总部巴黎召开新闻发布会，向全球股东自揭家丑。二是采取相应措施：确认该欺诈交易事件为独立之例外事件，对该欺诈案向国央行提起控诉；最高管理层勇于承担责任；对相关责任人员进行了责任追究，交易员承认了其欺诈行为并被停职，管理该交易员的主管人员离开集团，对内部员工进行了重新配置；关闭旗下的澳大利亚资产证券化子公司；卖掉期货合约平仓；实施55亿欧元连带优先认购股权的资本充实方案；冲减20.5亿欧元次贷相关资产。 （二）金融监管当局。国金融监管机构成立了专门工作小组对银行股票异常交易、以及和这项欺诈案在操作手法上极为相似的交易展开了调查，并和结算公司一起携手检查了期货交易头寸。此外，国央行在舆论媒体上表示银行对事件已作出了迅速处理，即便因欺诈案遭受数十亿欧元损失，银行2007年仍实现盈利,并表示将采取相关整改措施以防止类似事件重演。 （三）国政府。针对法兴银行事件，国总理及国经济部长均表示，政府将确保法兴银行仍掌握在国手里，法兴银行虽发生巨额欺诈案，但无需与其他银行合并。同时在国际公开场合或会议上，呼吁国际金融机构强化监督机制，及时发现引发全球金融市场不稳定的因素，采取有效措施修补人们对金融信心。 二、事件发生的原因分析 （一）风险管理意识松懈，金融监管制度存在漏洞 近年来，全球经济持续增长，股票、债券和石油等大宗商品市场均出现强劲投机风潮，在这个过程中，一些金融机构和个人的风险管理意识明显放松，席卷全球主要金融市场的美国次贷危机根源即在于此。法兴银行事件，风险管理意识弱化和监管机制存在缺陷，是酿成危机的重要原因。 （二）银行的风险系统没能发挥作用，未及时觉察违规操作 按照规定，银行的证券或期货交易员实行交易时，都会受到资金额度的严格限制，法兴银行内部风控很严，但交易员闯过5道电脑关卡获得使用巨额资金的权限，违规操作近一年没有被发现。事实说明，再强大的安全系统也有漏洞，它给全球金融风险管理敲响了警钟，再严密的规章制度，再安全的电脑软件，都可能存在漏洞、死角，对银行系统的安全风控，绝不可掉以轻心。 （三）金融衍生品业务中暗藏的巨大风险没有被充分认识 法兴银行股指期货投机失败表明，股指期货既有积极一面，也蕴含着巨大的风险，特别是在从宏观到微观各项风险尚未到位的情况下，融衍生品业务中风险性可能会放大，甚至由个人和所在机构的风险演变为系统性风险，由此可见，衍生期货市场风险控制至关重要。 三、对我国的启示 （一）加强内部监管不容忽视 由于中国金融业的发展刚刚起步，我国金融市场还不发达，金融创新不多，风险相对而言不大，因而从客观角度上讲，我国还不存在能够造成类似法兴银行案件发生的条件，但是，仍然不能轻视金融监管，怎样进一步加强银行业的内部监管仍是中国银行业需要长期关注的问题。在我国金融业呈现双向开放的市场环境里，如何在内部风险管控和外部市场监管方面,将相关的风险通过制度设计降低到最小程度,是面临的严峻命题。 （二 ）加强金融业风险管理 中国金融行业应进一步加强内部审查程序，使内控部门能够及时并迅速地反馈内控检查中存在的漏洞，以应对可能突发的风险。特别是在市场繁荣之际，更应警惕因盈利而放松正常监管，尤其当整个市场系统性风险加大的情况下，提高风险防范意识。 （三）正确看待金融衍生品，特别是股指期货 金融机构要对金融衍生产品的特殊风险作出系统的考虑和设置相应的风险防控措施，正确对待金融衍生品，特别是股指期货。此外，当前我国金融机构衍生产品业务发展迅速，但监管法规尚未跟进，还没有规范有关金融产