银行卡业务产品手册.doc

银行卡业务产品手册银行卡业务产品手册v1.1零售银行市场营销部 53 / 53目录一、我行银行卡产品综述4（一）概念4（二）银行卡产品分类4（三）银行卡国内外受理渠道5二、我行银行卡产品介绍6（一）银联借记卡61、产品基本情况61）主要产品特点及亮点6银联标准借记卡、银联贵宾金卡、银联贵宾钻卡6银联小鬼当家卡8银联薪资理财卡9银联银证理财卡10银联商户卡11天津商联卡 12梦想卡 132）业务流程14（1）申办14（2）使用15密码15存款15取款16转账16消费17（3）客户服务17修改密码17卡片解锁17交易密码重置18查询密码重置18卡片挂失及补发18损坏换卡19销卡19到期换卡193）相关费用192、业务管理201）规章制度202）我行收益203）风险提示21（1）客户风险提示21（2）本行风险指引214）特别提示225）相关名词解释22（二）国际借记卡231、分类232、产品基本情况231）主要产品特点及亮点23国际借记卡普卡24国际卡贵宾卡24银联贵宾卡（含银卡、金卡和钻石卡）25国际欧元卡和国际澳元卡272）相关名词解释293）业务流程30（1）国际借记卡普卡30a、申办30b、使用31c、客户服务31（2）国际借记卡贵宾卡（包括银卡、金卡和钻石卡）33a、申办33b、使用34c、客户服务34（3）国际借记卡欧元卡和澳元卡35a、申办35b、使用36c、客户服务364）服务渠道365）相关费用363、业务管理361）规章制度362）我行收益373）风险提示384）特别提示39三、 储蓄业务收费标准41柜台渠道个人业务收费标准41自助设备渠道收费标准42电子银行业务收费标准43国际业务相关收费标准46一、我行银行卡产品综述（一）概念银联借记卡是我行发行的，符合中国银联的发卡标准，卡内设立个人人民币银行结算账户，先存款后消费，可以在中国银联和我行受理网络进行交易的银行卡。 国际借记卡是我行发行的，符合有关银行卡组织的发卡标准，卡内同时设立个人人民币和指定外币结算账户，先存款后消费，可以在我行和有关银行卡组织的受理网络进行交易的银行卡。 （二）银行卡产品分类1、按照银行卡产品功能分类银联借记卡包括：银联借记卡普卡、银联贵宾卡金卡、银联贵宾卡钻卡、银联小鬼当家卡（男版和女版）、银联薪资理财卡、银联银证理财卡、银联商户卡和银联天津商联卡；国际借记卡包括：国际卡普卡、国际贵宾卡银卡、国际贵宾卡金卡、国际贵宾钻石卡、国际卡欧元卡和国际卡澳元卡；2、按使用对象分为个人卡和单位卡；3、按从属关系，分为个人主卡和个人附属卡（按照附属卡的应用等级，分为a、b、c三个级别。a级对卡内所有账户拥有与主卡持卡人同样的使用权，但不能对活期结算账户进行销户处理；b级仅对人民币活期结算账户有使用权，没有使用额度限制；c级仅对人民币活期结算账户有使用权，且在主卡授权限额内使用）；4、按合作对象，分为联名卡、认同卡；5、按照客户分层，分为普通卡和贵宾卡，银联贵宾卡分为金卡和钻石卡，国际贵宾卡分为银卡、金卡和钻石卡； 普通卡卡号采用平印（黑）方式，不可自选卡号；贵宾卡卡号采用凸印（银或金） 方式，可自选卡号。 6、卡有效期：银联普通卡长期有效，系统设置为2049年12月31日到期；银联贵宾卡有效期为5年，从发卡之日起对年对月计算，到期日为该月最后一天。 国际卡有效期为5年，从发卡之日起对年对月计算，到期日为该月最后一天。（三）银行卡国内外受理渠道银联借记卡和国际借记卡均可在我行网点柜台、电话银行、网上银行和手机银行进行使用，并且可以在中国境内和境外部分张贴“银联”标识的atm和pos商户进行取现和消费交易；国际借记卡还可以在境外张贴“visa”标识的atm和pos商户进行取现和消费交易二、我行银行卡产品介绍（一）银联借记卡 1、产品基本情况 1）主要产品特点及亮点银联标准借记卡、银联贵宾金卡、银联贵宾钻卡（1）一卡多户，卡折合一 使用一张银联借记卡就可以办理我行开立的所有币种和所有储种的储蓄业务。如果需要，还可以办理与卡内活期账户对应的活期一本通或与卡内整存整取账户对应的定期一本通。? （2）通存通取，自助服务 可在我行全国20多个城市的近300个营业网点，1200多台/套自助银行通存通取。我行功能强大的网上银行和电话银行，为持卡人提供24小时、全方位、多渠道的取款、转账、汇款、查询、代理收付等自助服务。 （3）跨行使用，惠及全球 可在全国700多个城市的近50万家，全球20多个国家和地区的近5万家有“银联”标志的特约商户刷卡消费。可在全国8万多台，境外近30万台有“银联”标志的atm取款、查询。 （4）综合理财，收益最大 提供“钱生钱a/b”储蓄理财、多种本外币理财产品、个人外汇买卖、两得利理财等综合理财产品，合理调配使用资金，可以最大限度地增加持卡人的收益。 （5）账户变动，随时把握 与我行签约后，持卡人指定的借记卡账户只要余额发生变动，我行即通过手机短信的方式通知账户资金增减情况、账户余额现况等，快捷、方便。 （6）费用低廉，为您省钱 atm同城跨行取款、异地存款、取款手续费低，为持卡人节省交易手续费支出。 （7）使用贵宾卡，享受贵宾服务贵宾卡客户，包括钻石卡和金卡，可以享受不同级别的贵宾服务，包括机场贵宾服务、医疗健康通道、高尔夫俱乐部和特惠商户等。银联小鬼当家卡 小鬼当家卡除具备银联借记卡的所有金融功能外，还享有附加产品和服务： 产品一：活期储蓄+赠送父母账户信息即时通，满足孩子日常零花钱储蓄的需要,父母也能随时了解孩子的消费动态； 产品二：零存整取储蓄，帮助孩子从小树立理财目标，并通过积累实现目标； 产品三：教育储蓄：小学四年级以上的学生，均可办理教育储蓄。让家长提前为孩子做好日后上大学的准备，让孩子感受父母的爱； 产品四：钱生钱b，是我行为青少年短期大额教育资金提供的一项增值理财产品，可以实现资金流动性与收益性的完美结合。自资金存入日起，每7天（最短一天）按照对应币种的通知存款利率自动结息，同时将上一结息日的本金和利息自动转入下一计息周期复利计息，可以随时支取。该项服务申请起点金额为5万元。 产品五：文化传递，“小鬼当家”卡，是以培养少年儿童正确的金融意识为宗旨，以帮助儿童积蓄压岁钱、零用钱为目的，是为帮助家长培养孩子对理财的正确观念而开发的一种人性化的儿童理财品牌。通过这种方式让孩子树立正确的理财观念、让孩子对自己的账户存款负责，养成不乱花钱的习惯。我行专门设计了“小鬼当家”少儿成长历程册。该册寓教于乐，通过讲述小英雄的故事告诉小朋友做人的道理；通过介绍一些银行知识，让小朋友了解银行，了解我行；而且成长历程册还是一本相册，在里面可以记录小朋友成长的全过程。 小鬼当家珍藏版珍藏版小鬼当家分为男生卡和女生卡两种，珍藏版发卡为阶段性发卡，发卡时间截止到2009年年底，2010年1月1日起停发。发行期结束后，已发行的珍藏版卡片可以正常使用。珍藏版小鬼当家卡发卡采用实时发卡的方式。珍藏版小鬼当家卡发卡条件、经办手续、卡功能与使用要求等，均与普通版相同。珍藏版小鬼当家卡发行期间，普通版“小鬼当家卡”停止发行，已发行的普通版卡片可正常使用。银联薪资理财卡薪资理财卡除具备银联借记卡的所有金融功能外，还享有附加产品和服务： 理财秘书账户信息即时通、钱生钱系列功能（与发卡捆绑，根据客户选择批量开通）。基金投资专项理财产品认购（逐步提供）。 贷款融资 客户可选择开通网上自助质押贷款功能，实现网上自助融资需求。 支付管家 客户可签约我行“易汇通”（多功能电话汇款产品），实现对账户结算及日常支出的管理需求。 特惠服务 手续费减免优惠：对于达到合格标准的薪资卡实行部分项目免手续费的优惠措施。积分 促销活动期间给予双倍促销积分及积分兑换活动。 产品资讯 免费提供我行投资产品信息/享有专项产品认购资格。银联银证理财卡银证理财卡除具备银联借记卡的所有金融功能外，还享有附加产品和服务： 签约便捷灵活持银证卡可在我行或合作证券公司网点直接办理三方存管开户签约，同时支持未办卡客户在合作证券公司网点办理预指定开户签约。交易资金安全采取资金存管模式和封闭式银证转账，提高您的资金安全性。技术系统稳定第三方存管业务支持系统采用先进的总对总集中处理方案，一对多接入券商，系统技术先进、设备领先、软件成熟，为您提供资金转账和查询的安心通道。交易功能齐全提供开户、开户资料修改、资金转账、转账查询等基本交易以及换卡、挂失等特殊交易。委托渠道多样支持银行和证券双端发起，我行电话银行、网上银行，证券公司电话委托、网上委托、自助委托，多渠道随您任选。服务贴心周到您不仅可以享受到我行为您提供的账户管理、自动签约钱生钱b、贵宾服务等丰富的增值服务，还可以享受到合作券商为您提供的交易手续费优惠、赠送手机炒股软件等贴心服务。产品类型银证卡分为通用型和联名型。通用型适用于我行任一合作券商，联名型仅适用于联名指定合作券商，卡面设计以是否具有合作券商logo标识加以区分。联名型银证卡通常可以享受联名券商提供的特别增值服务。温馨提示：申办银证卡时请您确认要申请的银证卡类型，同时确认您可以享受的特色服务。银联商户卡商户卡持卡人纳入“商户俱乐部”成员加强综合服务，将商户贷款、结算、理财业务通过商户卡统一办理，测算综合收益，对贡献度较高商户，适当给予结算费用优惠。通过定期商户俱乐部活动，加强与客户沟通联络，交叉营销其他零售产品，提高客户对我行的忠诚度，同时将贷款难易程度和定价水平与客户综合贡献积分挂钩。卡片申请成功后，持卡人即成为中国银行商户俱乐部成员，可根据中国银行商户俱乐部章程的约定，享受贷款申请绿色通道等会员专享服务。天津商联卡商联卡是我行与天津市商业联合会联合发行的联名卡，卡面载有“银联”和“天津市商业联合会”标识、以消费为主的联名卡。商联卡只能在我行营业柜台销售，不得在指定商户发售。商联卡卡内币值分为100元、200元、500元、1000元，卡内币值最高不得超过1000元人民币。商联卡开户按照人民银行个人存款账户实名制的有关规定操作，为申请人开立记名账户。商联卡存款不得以支票等转账方式转入，只能以现金的方式办理。同一客户的有效证件最多只能开立1000张商联卡。根据申请人实际存入的金额，机打商联卡告知书并加网点业务章，不得虚开、多开商联卡告知书。商联卡遗失后，损失由持卡人承担，我行不于做卡片挂失换卡业务。商联卡损坏后，持卡人可以持本人身份证及被损坏商联卡至我行营业网点办理损坏换卡。商联卡消磁后，持卡人可凭本人有效身份证件至我行营业网点办理换卡业务。商联卡因密码输错，造成商联卡卡密码被锁后，持卡人可凭本人有效身份证件至我行营业网点办理解锁业务商联卡遵循银联标准借记卡的有效期标准，只限在天津市各银联商户消费。持卡人可根据发卡行开具的“商联卡告知书”到指定商户开取发票。梦想卡梦想卡是为相对年轻的潜在财富客户量身定制的一张集存款、投资、消费、理财等功能于一身的综合理财卡，以弥补我行年轻客户群体卡产品的空白。本产品是独立的卡产品，借“中国银行非凡财富2009我的梦想”大型品牌推广活动之机推出，但活动结束后本卡仍将作为独立的卡产品存在，可以随时接受客户的申请。 在中国银行非凡财富“2009 我的梦想活动”期间，不同梦想评选阶段会产生不同阶段的获胜者，获胜者的梦想基金将通过梦想卡注入，如果在梦想基金注入前,获胜者尚未办理梦想卡，将不能获得梦想基金。 产品类型梦想卡分为大众版和珍藏版。大众版卡面由总行统一设计，珍藏版卡面由著名画家徐冰为梦想卡专门绘制，极具珍藏价值。 申请条件客户申领珍藏版梦想卡当日在我行的存款余额为等值人民币2万（含）元以上。 回目录2）业务流程 （1）申办 客户提供本人有效身份证件，填写银联借记卡（个人）申请表，即可申领借记卡（此业务允许代办，代办人需持本人及代办人有效身份证办理）。我行提供实时发卡和事后发卡（贵宾卡只能事后发卡）两种方式。实时发卡， 当时领卡。事后发卡，卡面上印有客户的英文姓名，在申请七个工作日后，到原申请网点领卡。领卡时，一般会配套发放密码封 附属卡由主卡持卡人申领，数量不超过2张。普通卡附属卡采用实时或事后发 卡方式，贵宾卡附属卡采用事后发卡方式。普通卡附属卡卡bin与对应主卡卡bin一致，贵宾卡的附属卡卡bin为622622。申领时，主卡持卡人应规定附属卡的应用等级。对于c级附属卡，主卡持卡人应对附属卡进行授权。授权方式分为人工授权和自动授权，人工授权是指一次性授权，授权额度使用完毕后需主卡持卡人再次授权；自动授权可以选择授权循环间隔（例如每月授权等），还可以选择累加，将上一期没有使用完的授权额度累加到本期使用。 （2）使用 密码 银联借记卡提供查询密码和交易密码两个密码，均为六位固定长度。使用查询密码可登录到我行电话银行、自助查询设备、网上银行等业务平台，办理查询、口头挂失、缴费、转账等业务。使用交易密码可在我行柜台及自助设备、网上银行办理取款、转账、缴费等各类业务，在特约商户消费时也使用交易密码。 存款 可以在我行营业网点办理开户或续存，也可以在我行存款机以及加入跨行“柜面通”业务他行营业网点存款。 取款 在取款机上提取现金，每卡每日限额为等值20000元人民币（包括我行、跨行及境外银联网络atm的所有取款）。，取款次数最多不能超过每日10次。也可以在我行存款机以及加入跨行“柜面通”业务的他行营业网点取款。转账 a、卡内各账户或同一客户号内的卡卡转账？ 持卡人可通过电话银行、网上银行等渠道，办理本人同一客户号下银联借记卡人民币结算账户之间或卡内本外币活期和定期储种账户之间资金的转账。 b、我行卡卡转账 持卡人可通过我行营业网点、自助设备、网上银行（贵宾版）等渠道，办理本人卡内活期结算账户资金向其他借记卡活期结算账户的资金转账。通过我行自助设备转账，单笔转账金额超过5万元需通过柜台或网上银行签约，每卡每日累计转账金额不得超过10万元，转账次数不限。通过我行网上银行（u宝版）转账，每卡每日累计转账金额不得超过200万元，单笔不得超过50万元。？? c、atm跨行转账 持卡人可通过我行atm办理与已开通跨行转账业务的商业银行银行卡之间的转账。其限额、收费标准，应遵从中国银联的有关管理规定。当日累计转账大于5000元的，需通过柜台或网上银行签约，签约后，当日累计转账限额不能超过10万元。 消费 持卡人可以在境内外受理“银联”标识卡的商户消费。 （3）客户服务 修改密码 持卡人可在我行营业网点或通过网上银行、自助银行（取款机、存款机、存取款机、查询机等）修改交易密码，也可在我行营业网点或通过网上银行、客户服务中心查询机修改查询密码。 卡片解锁 持卡人如果1天之内连续累计输错3次交易密码（含自助设备、网银、柜台等途径），则其交易密码被锁定。 持卡人可在我行营业网点或通过网上银行（贵宾版）等渠道，通过“卡片解锁”交易，尝试输入正确密码（最多5次）。如果正确，系统则自动解除其交易密码的锁定。如果尝试多于5次，则解锁失败，持卡人必须通过密码挂失，才能得到新的密码。交易密码重置 持卡人可在全行任一网点办理借记卡交易密码重置业务，交易密码重置业务需在营业柜台办理，并且在业务处理完成后新的密码即时启用，交易密码重置业务必须由客户本人办理。 查询密码重置 若持卡人遗忘查询密码，可通过我行任一营业网点、自助银行（atm、查询机）、网上银行贵宾版办理查询密码重置。 卡片挂失及补发 发现银联借记卡遗失或被盗后，持卡人须立即致电我行客户服务中心进行口头挂失，也可直接到我行营业网点办理正式挂失。办理正式挂失时，须持本人有效身份证件，委托他人办理时，须同时持有本人和代理人的有效身份证件。 持卡人口头挂失或正式挂失后，如需解除，须到我行营业网点办理解挂手续。 挂失后如需补办新卡，应向我行提供正式挂失申请书和本人有效身份证件，并到开户行的同城办理。客户在领到新卡后，其借记卡方可重新启用。 主卡、附属卡中的一方挂失后，另一方仍可正常使用。如果主卡、附属卡均已遗失，应分别进行挂失。 银联借记卡卡片有效挂失期间发生的交易（除约定的扣款、还款等交易外），无需持卡人承担。卡片挂失生效前或挂失失效后发生的银联借记卡交易，不论是否有本人签名，应由持卡人承担。挂失生效和失效的时间以我行系统记录为准。交易发生的时间依次以我行系统的授权（或交易）批准时间、签购单上记录的交易时间所对应的我行系统时间、或其它我行认损坏换卡 卡片损坏后，可到发卡行同城任一网点办理换卡手续，并在申请后7个工作日，到办理换卡手续的网点领卡，领取的新卡卡号及有效期与旧卡相同。 销卡银联借记卡可以直接销卡。正式销卡结清卡内结算账户的存款本息，并将卡片做作废处理。若办理了附属卡，则必须先销附属卡，才能销主卡。 到期换卡 银联借记卡贵宾卡到期换卡业务流程，参见下文中的“贵宾卡”到期换卡相关规定。回目录3）相关费用 见收费标准2、业务管理 1）规章制度 监管机构规章制度： 储蓄管理条例、银行卡管理条例、人民币银行结算账户管理办法 本行规章制度： 借记卡业务管理办法（2005版）民银零字200577号 借记卡用卡规定民银零字2006116号 关于调整储蓄业务部分收费标准的通知民银发2005256号 关于对我行卡atm同城跨行取款实施收费的通知民银发2007373号 关于对本行atm卡卡转账交易设置单笔限额的通知民银零字200780号 2）我行收益 资金利差收入、各种手续费收入、消费回佣收入等。3）风险提示 （1）客户风险提示 关联附属卡、卡折关联风险提示：主卡和附属卡共用账户，卡和折共用账户，其中有一个凭证挂失，另一个凭证可正常使用。若客户两个凭证都丢失，应分别进行挂失。 密码管理：客户尽可能不要设置过于简单的密码，以防被他人猜出；同时，客户应在各种用卡场合注意遮挡密码键盘，以防密码被他人偷看。 （2）本行风险指引 客户信息： 发卡时，必须确保申请人的客户信息正确、完整，包括通讯地址及邮编、紧急联系人、紧急联系人联系电话等。发卡行要认真审查客户的开卡申请资料，并依据持卡人申请，及时变更有关资料。除法律法规另有规定，我行员工有对持卡人的个人信息资料保密的义务。 业务办理： 严格执行办理特殊业务的有关规定，对必须由持卡人本人办理的个人特殊业 务，必须坚持由持卡人本人办理。对允许他人代办的业务，必须履行必要的手续。严格遵守借记卡交易对操作级别及授权的规定，该授权的严格授权，并加强检查和监督，防止特权和授权操作形同虚设。 4）特别提示 （1）附属卡由主卡持卡人申领，数量不超过2张。非贵宾卡的附属卡卡bin与对应主卡卡bin一致，贵宾卡的附属卡卡bin为622622。银联卡的附属卡分为a、b、c三个等级。 （2）单位卡不支持卡折关联，不支持发放附属卡。 （3）同一客户号下，银联普通卡每个卡bin允许开立10张卡（银联天津商联卡除外），贵宾卡每个卡bin允许开立1张，但不能开立多于一张同一级别的银联贵宾卡和国际卡贵宾卡。 （4）atm取现：每卡每日限额为等值20000元人民币，并且取款次数不超过10 次（包括本行、跨行及境外银联网络atm的所有取款）。 5）相关名词解释 卡折关联：借记卡可与储蓄活期一本通、定期一本通存折建立关联，即卡折合一，卡内所有活期账户对应活期一本通，卡内所有整存整取账户对应定期一本通。 卡有效期：银联普通卡长期有效，系统设置为2049年12月31日到期；银联贵宾卡有效期为5年，从发卡之日起对年对月计算，到期日为该月最后一天。 交易范围：只能在有银联网络覆盖的国家和地区交易。 支付条件：凭密码。 回目录（二）国际借记卡 1、分类 国际卡使用中国银联和国际银行卡组织(目前仅为visa)两个品牌，使用对象针对个人。按从属关系，分为主卡和附属卡（附属卡没有级别，只有主卡对其进行人民币结算账户和外币结算账户的授权后，附属卡才可以操作支出类交易）；按合作对象，分为联名卡、认同卡；按照客户分层，分为普通卡和贵宾卡，贵宾卡含银卡、金卡和钻石卡；按照卡内外币结算币种，分为美元卡、欧元卡和澳元卡。此外，我行还发行了只有“visa”标识的福娃卡，结算币种为人民币（仅限行内使用）和美元。 2、产品基本情况 1）主要产品特点及亮点国际借记卡普卡一卡在手，走遍全球。可以通过境内8万多台有“银联”标识的atm取款，通过境外87万多台有“visa”标识的atm和近30万台有“银联”标识的atm提取当地货币。可以通过境内700多个城市的近50万家有“银联”标识的特约商户和境外150多个国家和地区的2200多万家visa特约商户及20多个国家和地区的近5万家银联特约商户刷卡消费。依据交易货币，自行选择卡种，可以节省支出在境外visa特约单位使用国际卡，如果交易币种与卡内外币结算币种不同，按照有关规定，持卡人应付出交易金额1左右的外币兑换手续费。在这种情况下，客户可以根据用卡地区，选用不同外币结算币种的美元卡、欧元卡或澳元卡，不但可以节省外汇兑换手续费，还可以避免因汇率波动带来的资金风险。 国际卡贵宾卡贵宾卡客户，包括钻石卡、金卡和银卡，可以享受不同级别的贵宾服务，包括机场贵宾服务、医疗健康通道、高尔夫俱乐部等。 自选卡号 除美元普通卡外，申办其他国际卡，客户可以自行选择个性化的卡号。 自动购汇 在境外用卡，如果外币结算账户余额不足，不足部分将自动使用卡内人民币结算账户资金购汇支付，免去了持卡人柜台购汇的烦琐。 账户变动，随时把握 与我行签约后，持卡人指定的借记卡账户只要余额发生变动，我行即通过手机短信的方式通知账户资金增减情况、账户余额现况等，快捷、方便。 费用低廉，为持卡人省钱 使用国际卡，atm同城跨行取款、异地存款、取款手续费低，为持卡人节省交易手续费支出。 温馨服务，无处不在 强大的95568金融一线通为持卡人提供全天候、多方位的贴心服务，随时聆听持卡人的倾诉，快速解决持卡人用卡中的所有问题。银联贵宾卡（含银卡、金卡和钻石卡）除具备普通借记卡的基本功能外，贵宾客户还可享受以下贵宾待遇： 3+n贵宾服务 3机场贵宾服务（国际钻石卡还包括境外机场贵宾服务）、高尔夫俱乐部、健康医疗通道 n百家特约商户贵宾折扣优惠、贵宾客户积分回馈活动手续费减免，开立存款证明、外币携带证、挂失、人民币异地本行转账等服务免费提供；异地本行本外币取款、外币异地存款、汇款等服务限额内免费。 超值特惠 银证通券商佣金、外汇买卖点差优惠；享受当地贵宾特惠商户待遇；享受保管箱业务租箱免费或优惠待遇。 优先服务 在银行任何一个营业网点，只要出示贵宾卡，便可直接到贵宾窗口或贵宾室优先办理银行业务。 情感关怀 生日祝福、节日问候。 理财规划服务 利用我行贵宾理财系统，根据贵宾客户收入资产以及个人偏好等因素，为贵宾客户设计理财规划，为贵宾客户理财提供参考依据。 卡组织提供的其他服务 中国银联和visa对持卡人提供的特惠商户、紧急援助、积分回馈、商旅服务等各种增值服务。 国际欧元卡和国际澳元卡一卡多币，畅游全球 在境外，欧元/澳元卡可以在所有visa特约商户消费或在有visa标识的atm上提取当地货币。在境内，欧元/澳元卡可在我行各营业网点和有银联标识的atm上提取人民币现金，在有银联标识的特约商户刷卡消费。 欧元/澳元结算，节省1% 欧元/澳元卡在欧元/澳元区消费或取款时，与以美元结算货币的双币国际卡相比，节省约1%货币兑换手续费和因汇率变动引起的兑换费支出。 自动购汇，省心省时 在境外通过visa网络使用欧元/澳元卡（包括消费和取现），如果卡内的欧元/澳元结算账户余额不足，不足部分将用卡内人民币结算账户的资金自动购汇支付。 境外交易，安全可靠 客户可以根据需要，在我行营业网点、电话银行、网上银行，选择开通或关闭欧元/澳元卡的境外交易功能。境外交易功能一旦关闭，欧元/澳元卡境外消费取现的功能随即停止，大大增强了卡片安全控制和风险防范的功能。 短信服务，掌控有度 客户可以申请我行账户信息即时通功能，我行将以短信方式提示其交易情况，帮助客户最大限度的了解资金使用情况并保障资金安全。 综合理财，功能完善 欧元/澳元卡在境内使用时具有存款、取款、转账、消费和代收代付公用事业费等多种功能，同时享有“钱生钱”理财账户、个人外汇买卖、基金买卖和本外币理财等综合理财服务。 温馨服务，无处不在 遍布全国20多个省市的银行近300个营业网点、自助银行、网上银行、24小时客户服务中心，都能为客户提供无处不在的优质服务。 自选卡号、彰显个性 客户可根据个人喜好选择卡号，彰显个性。 欧元卡和澳元卡与美元卡相比，有以下不同： 1、卡内外币结算账户分别为欧元活期钞户、汇户和澳元活期钞户、汇户。 2、客户在申领美元贵宾卡、欧元卡和澳元卡时，可以自选卡号（美元普通卡不能自选卡号）。 3、美元贵宾卡、欧元卡和澳元卡采用凸字制卡，发卡方式为事后发卡，不能实时发卡。 4、欧元卡、澳元卡不划分级别，不设贵宾卡，按照普通卡进行管理。除以上约定外，其有效期、功能、享有的金融服务以及收费标准与美元普通卡完全相同。 回目录2）相关名词解释 一卡双币：国际借记卡均为双币种结算，其结算账户为人民币活期结算账户和相对应的外币活期钞户、汇户。 全球通用：国际卡所有品种，均可以在我行、全球银联及境外visa受理终端使用，可以为持卡人提供消费、结算、理财、信贷等全方位的服务。 卡有效期：国际卡有效期为5年，从发卡之日起对年对月计算，到期日为该月最后一天。 交易范围：可在银联和visa网络覆盖的国家和地区交易。 支付条件：1）通过银联转接的所有交易和通过visa转接的atm查询、取款交易均凭密码（福娃卡没有银联转接的交易）；2）通过visa转接的消费交易和境外柜台取现交易若visa送密码就验证，不送就不验证密码。 自动购汇：1）境外授权时冻结美元（欧元、澳元）结算账户（先钞户后汇户），当美元（欧元、澳元）结算账户余额不足时，不足部分按当时汇率冻结人民币结算账户的资金，2）境外消费清算时如果美元（欧元、澳元）户（先钞户后汇户）资金不足则我行为持卡人用其卡内人民币结算账户资金完成自动购汇后扣账，并且解冻冻结资金。 卡有效期：银联贵宾卡和国际卡有效期均为5年，从发卡之日起对年对月计算，到期日为该月最后一天。 自动购汇： 1）境外授权时冻结欧元/澳元结算账户（先钞户后汇户），当欧元/澳元结算账户余额不足时，不足部分按当时汇率冻结人民币结算账户的资金，2）境外消费清算时如果欧元/澳元户（先钞户后汇户）资金不足，使用人民币自动购汇付款并且解冻冻结资金。回目录3）业务流程 （1）国际借记卡普卡a、申办 只要满足基本条件，提供本人有效身份证件，填写国际借记卡申请表，即可申领国际卡。申领贵宾卡，我行将依据规定的条件，进行审批。 我行提供实时发卡和事后发卡（贵宾卡只能事后发卡）两种方式。实时发卡，当时领卡，适用于普通卡。事后发卡，卡面上印有客户的姓名，适用于所有卡种，一般在申请七个工作日后，到原申请网点领卡，如有紧急需要，可以申请加急。领卡时，一般会配套发放密码封（实时发卡时，无密码封的卡，客户也可以自行设置密码）。 附属卡由主卡持卡人申领，数量不超过2张，除美元普通国际卡附属卡采用实时和事后两种发卡方式外，其余国际卡附属卡均采用事后发卡方式。国际普卡（含欧元卡、澳元卡）的附属卡卡bin与对应主卡卡bin一致，国际贵宾卡的附属卡卡bin统一为421393，即贵宾卡的附属卡为普通卡。只有主卡对附属卡进行人民币结算账户和外币结算账户的授权后，附属卡才可以操作支出类交易。授权方式分为人工授权和自动授权，人工授权是指一次性授权，授权额度使用完毕后需主卡持卡人再次授权；自动授权可以选择授权循环间隔（例如每月授权等），还可以选择累加，将上一期没有使用完的授权额度累加到本期使用。 b、使用 参照银联借记卡使用规定。 c、客户服务 开通/关闭境外交易 为防范境外交易风险，国际借记卡设置了境外交易开关，美元卡境外交易初始状态为关闭，欧元卡、澳元卡境外交易初始状态为开通。持卡人可以根据需要，通过全国任一营业网点、网银、客服等渠道，开通或关闭境外交易。 卡片挂失及补发 国际借记卡的挂失要求及处理同银联借记卡。国际借记卡发生挂失补发后，卡号发生改变，原先的卡号作废，而银联借记卡挂失补发后，卡号不发生变化。 到期换卡 到期提前换卡 可以在有效期到期前45天内申办，卡号不变，有效期从旧卡到期日起计算。提前换卡不收旧卡，旧卡仍可继续使用，直至该卡已到期或持卡人办理了领卡手续后才停止使用，持卡人领卡时即时收回旧卡。 过期换卡 在到期日或之后换卡的，卡号不变，有效期从换卡交易日起计算。柜台过期换卡即时收回旧卡。 销卡 为处理境外业务未达账，国际卡持卡人必须在销卡前，办理预销卡手续。 预销卡 持卡人办理主卡或附属卡的预销卡手续，卡片预销后，不再受理新的授权交易，但可以支付预销卡后产生的未清算业务。 办理预销的条件是：持卡或持丢失卡片的挂失凭条；主卡办理预销卡时，其附属卡已办理了销卡或预销卡手续；已产生透支的主卡，必须先还清透支款再办理预销卡手续（附属卡预销卡不做此限制）；除结算账户外，其他账户必须在预销卡之前销户。 对于满足以下条件的卡，预销卡后可以立即销卡：没有开通过境外交易；境外交易在30天前已经关闭；卡片已经过期30天。 正式销卡 办理预销卡30天后，可以办理正式销卡手续。正式销卡结清卡内结算账户的存款本息，并将卡片做作废处理。 还透支款 国际卡发生透支，持卡人可在全行任一营业网点或通过网银、客服等渠道，主动归还透支款项。客户还透支款后，系统即时解除该卡的止付状态。 查询对账单 持卡人可以通过网银查询国际卡交易对账单。 其他业务 参照银联借记卡客户服务规定。 回目录（2）国际借记卡贵宾卡（包括银卡、金卡和钻石卡）a、申办 只要满足贵宾客户基本条件，提供本人有效身份证件，填写国际借记卡申请表，即可申领贵宾卡，我行将依据规定的条件，进行审批。 我行对贵宾卡仅提供事后发卡方式。 附属卡由主卡持卡人申领，数量不超过2张，采用事后发卡方式。国际贵宾卡附属卡为国际卡普卡，卡bin 为421393。国际卡，只有主卡对附属卡进行人民币结算账户和外币结算账户的授权后，附属卡才可以操作支出类交易。银联卡和国际卡的主卡授权方式分为人工授权和自动授权，人工授权是指一次性授权，授权额度使用完毕后需主卡持卡人再次授权；自动授权可以选择授权循环间隔（例如每月授权等），还可以选择累加，将上一期没有使用完的授权额度累加到本期使用。 办卡时，客户可以在16位卡号中，选择其中的7位，作为自己的个性化卡号，如不选号则系统自动生成卡号，自选卡号规则如下图所示： 注：白方框为可选号的部分（第一位只能填数字0-4） 一般在申请卡片七个工作日后，到原申请网点领卡，如有紧急需要，可以申请加急。领卡时，配套发放密码封。 b、使用 银联贵宾卡的使用与银联借记卡相同。 国际贵宾卡的使用与国际借记卡相同。 c、客户服务 银联贵宾卡的客户服务与银联借记卡相同，贵宾服务内容参见贵宾卡。 国际贵宾卡的客户服务与国际借记卡相同，贵宾服务内容参见贵宾卡。 回目录（3）国际借记卡欧元卡和澳元卡a、申办 只要满足基本条件，提供本人有效身份证件，填写国际借记卡申请表，即可申领欧元/澳元卡 我行对欧元/澳元卡仅提供事后发卡方式。 附属卡由主卡持卡人申领，数量不超过2张，采用事后发卡方式。附属卡卡bin与主卡一致。只有主卡对附属卡进行人民币结算账户和外币结算账户的授权后，附属卡才可以操作支出类交易。授权方式分为人工授权和自动授权，人工授权是指一次性授权，授权额度使用完毕后需主卡持卡人再次授权；自动授权可以选择授权循环间隔（例如每月授权等），还可以选择累加，将上一期没有使用完的授权额度累加到本期使用。 办卡时，客户可以在16位卡号中，选择其中的7位，作为自己的个性化卡号，若不选卡号，则系统自动生成卡号，自选卡号规则如下图所示： 注：白方框为可选号的部分（第一位只能填数字0-4） 一般在申请七个工作日后，到原申请网点领卡，如有紧急需要，可以申请加急。领卡时，配套发放密码封。 b、使用 欧元/澳元卡的使用同国际借记卡。 c、客户服务 欧元/澳元卡的客户服务同国际借记卡普卡。 4）服务渠道 国际卡可在中国银行营业网点、网上银行、自助银行、手机银行、特约单位等业务渠道以及中国银联和visa组织指定的全球受理点使用。回目录5）相关费用 见收费标准3、业务管理 1）规章制度 监管机构规章制度： 储蓄管理条例、银行卡管理条例、人民币银行结算账户管理办法 本行规章制度： 借记卡业务管理办法（2005版）民银零字200577号 国际借记卡用卡规定民银零字2006116号 关于调整储蓄业务部分收费标准的通知民银发2005256号 关于对我行卡atm同城跨行取款实施收费的通知民银发2007373号 关于对本行atm卡卡转账交易设置单笔限额的通知民银零字200780号 关于延长国际借记卡贵宾卡有效期的通知民银零字200781号 关于国际借记卡到期换卡的通知民银零字20074号 2）我行收益 资金利差收入、各种手续费收入（具体参见中国银行储蓄业务收费表）、消费回佣收入等。 通过银联网络转接的消费交易，其回佣收益参见银联借记卡部分“我行收益”的相关内容。 通过visa网络转接的消费交易，根据卡等级不同，商户类型不同，回佣收益为交易金额的1.10%-1.85%。 3）风险提示 客户风险提示 （1）境外交易开关提示：对于不需要境外交易的客户，应及时关闭国际卡境外交易开关，以避免风险。 （2）关联附属卡风险提示：主卡和附属卡共用账户，其中有一个凭证挂失，另一个凭证可正常使用。若客户两个凭证都丢失，应分别进行挂失。 （3）密码管理：客户尽可能不要设置过于简单的密码，以防被他人猜出；同时，客户应在各种用卡场合注意遮挡密码键盘，以防密码被他人偷看。 本行风险指引 （1）客户信息： 发卡时，必须确保申请人的客户信息正确、完整，包括通讯地址及邮编、紧急联系人、紧急联系人联系电话等。发卡行要认真审查客户的开卡申请资料，并依据持卡人申请，及时变更有关资料。 除法律法规另有规定，我行员工有对持卡人的个人信息资料保密的义务。 （2）业务办理： 严格执行办理特殊业务的有关规定，对必须由持卡人本人办理的个人特殊业务，必须坚持由持卡人本人办理。对允许他人代办的业务，必须履行必要的手续。 严格遵守借记卡交易对操作级别及授权的规定，该授权的严格授权，并加强检查和监督，防止特权和授权操作形同虚设。 4）特别提示 （1）、国际普卡（含欧元卡、澳元卡）的附属卡卡bin与对应主卡卡bin一致，国际贵宾卡的附属卡卡bin统一为421393，即贵宾卡的附属卡为普通卡。国际卡附属卡没有不同等级。 （2）、国际借记卡不支持卡折关联。 （3）、国际卡目前没有发行单位卡。 （4）、同一客户号下，国际卡普卡每个卡bin允许开立10张卡；国际贵宾卡每卡bin允许开立1张，但不能开立多于一张同一级别的银联贵宾卡和国际卡贵宾卡。（5）、atm取现：通过银联转接的交易与银联借记卡规定相同，即每卡每日限额为等值20000元人民币，并且取款次数不超过10次（包括本行、跨行及境外银联网络atm的所有取款）。在境外“visa”特约单位的取款机或营业网点提取当地货币，每卡每日限额为等值1000美元，1个月内累计取款限额为等值5000美元，6个月内累计取款限额为等值10000美元。（6）、pos消费：通过银联转接的交易与银联借记卡相同，即只要账户余额充足就可消费。通过visa转接的交易，按照国家外汇管理局的规定，国际卡不能在境外完全禁止类商户消费，在金额限制类商户的单笔消费金额不能超过等值5000美元。我行为防范风险，控制国际卡境外“visa”特约商户当日累计消费不超过等值2万美元，在需要时，客户可申请开通大额交易，申请成功后24小时内有效（24小时是从申请生效的时分秒开始算），交易限额不受等值2万美元的限制。 （7）、国际卡不支持补写磁，只能损坏换卡。 （8）、损坏换卡不更换卡号，新卡有效期与老卡相同，需要收回旧卡。 （9）、挂失换卡需更换卡号并进行签约转移。若在老卡到期前挂失换卡，则新卡有效期为老卡有效期；若在老卡到期后挂失换卡，则新卡有效期从换卡之日起往后顺延。（10）、国际贵宾卡到期前45天可换卡，可通过柜台、电话银行、网上银行操作，卡号不变，原卡在有效期内且新卡未领用前可使用。支持过期后换卡，可通过柜台、电话银行、网上银行操作，卡号不变，原卡不能使用。 （11）、美元国际卡开卡时默认境外交易状态为关闭；欧元卡、澳元卡开卡时默认境外交易状态为开通。回目录三、 储蓄业务收费标准柜台渠道个人业务收费标准柜台渠道个人业务收费标准汇款类项目普通卡标准贵宾卡标准异地本行人民币存款（含转入）交易金额3，最低5元，最高50元。免费异地本行人民币取款（含转出）交易金额3，最低5元，最高50元。银卡、金卡，按交易金额1.5，最低5元，最高50元。钻石卡免费。异地本行外币存款（含转入）交易金额5，最低等值2美元，最高等值10美元（可以收等值人民币）。免费异地本行外币取款（含转出）交易金额5，最低等值2美元，最高等值10美元（可以收等值人民币）。银卡、金卡，按交易金额2.5，最低等值2美元，最高等值10美元。钻石卡免费。异地他行人民币汇款按照人民银行电子汇划标准执行手续费：免；电子汇划费：银卡、金卡按普通卡50%收，钻石卡免费。同城跨行转账视各分行具体标准收取视各分行具体标准收取未在银行开户的个人汇款和办理银行汇票交易金额的1%，最低1元，最高50元同普通卡标准小额支付系统个人存款账户通存通兑业务转帐方式通存交易金额5，最低5元，最高50元钻石卡免费；金卡、银卡、特殊卡2.5，最低2.5元，最高25元。通兑交易金额3，最低1元，最高20元钻石卡免费；金卡、银卡、特殊卡1.5，最低1元，最高10元。现金方式通存 交易金额5，最低5元，最高200元同普通卡标准通兑帐户查询普卡或存折：2元/笔（办理通存通兑业务时免费提供一次查询服务）。免费中间业务类个人支/汇票挂失10元/张同普通卡标准个人支票退票10元/笔同普通卡标准存款证明20元/笔同普通卡标准签证代送签证费60欧元(我行收取rmb700元)同普通卡标准代送费200元/人同普通卡标准出境保函开立20元/笔同普通卡标准补发20元/笔同普通卡标准展期20元/笔同普通卡标准旅行支票出售1%手续费同普通卡标准买入（兑付）0.75%贴息同普通卡标准其他挂失（卡、折、存单、密码）10元/次（交易密码、查询密码同时挂失，相关联的卡、折同时挂失只收一次）免费账户信息即时通2元/月(暂时只收取业务开通费2元)说明: 1、如上述交易（异地本行人民币存、取款）的转入卡和转出卡一方为异地卡，则