银行系统论文：诉讼时效新规定对农信社债权的影响及保护.doc

银行系统论文：诉讼时效新规定对农信社债权的影响及保护最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定（以下简称诉讼时效司法解释）已于2008年9月1日起施行。该司法解释是对原有民事案件时效的所有法律法规及司法解释进行全面梳理的基础上，进行了科学的修正、整合和完善。该司法解释共二十四条，分别从诉讼时效总则、起算、中断、中止、效力、附则等方面做了较为系统、全面的规定。诉讼时效制度新司法解释在债权人的请求权和债务人的抗辩权之间，更倾向于对前者的优先保护，并体现了民事诉讼中程序安定的价值选择和诉讼时效制度的法定性与意思自治性的价值权衡。就金融债权而言，司法解释新规定主要从如下几个方面体现了对农信社债权的影响及保护：一、明确规定法官不享有诉讼时效的释明权及主动裁判权依据诉讼时效司法解释的第三条规定，当事人未提出诉讼时效抗辩，人民法院不应对诉讼时效问题进行释明及主动适用诉讼时效的规定进行裁判。在过去司法实践中，的确存在债务人在法官的授意、提示下或通过直接裁判，导致债务人以诉讼时效过期抗辩为由，成功逃废金融债权。如今该司法解释在法律层面上禁止法官该类行为发生，充分体现尊重当事人意思自治原则和优先保护债权人利益的价值取向。但今后如发生类似情况，作为银行债权人如何救济，法律尚未释明，一般银行可通过上诉，申诉或申请司法赔偿等手段来维权。二、对同一债权诉讼时效起算及中断作出了有利于债权人的新规定（一）规定当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算。过去针对分期履行的诉讼时效起算，理论界和司法实务界存在争议即：有主张从每一笔债务履行期限届满之日起算，又有主张从最后一笔债务履行期限届满之日起算，或区分给付请求权是否具有独立性而分别从每一笔债务履行期限届满之日起算或者从最后一笔债务履行期限届满之日起算。该规定消除了诉讼实践中的适用法律的疑虑和矛盾的做法，提高诉讼效率减少诉累，有利于保护债权人的利益。（二）规定权利人对同一债权中的部分债权主张权利时，诉讼时效中断的效力及于剩余债权，但权利人明确表示放弃剩余债权的情形除外。该规定降低了银行对不良债权的诉讼成本，当债务人的可偿债资产远远小于其所欠银行债务的，权衡诉讼收益和所付出的成本，银行只需根据债务人的偿债能力起诉其中部分债权，在成功实现所诉债权的情况下，又可取得剩余债权的诉讼时效中断的效果，而无需起诉全部的债务为此付出高额的诉讼费，但值得注意的是：1、应准确地界定“同一债权”，即是指在同一个合同约束下，相同主体之间发生的多笔债权债务关系，它具有整体性和唯一性的特征，如当某农信社通过多个合同向同一企业发放贷款，所产生的债权债务为各自独立债权，不属于同一债权，就不能援引该规定。但如该债权社与企业重新签订一个整体合同，将其所有的债权债务纳入该合同项下，债权社就可以通过该规定向法院主张部分债权。2、积极采取措施保护剩余债权，以免错过诉讼时效。剩余债权诉讼时效在债权人起诉后中断重新起算为两年，所以债权人在诉讼时效届满之前可以采取直接向对方当事人送交主张权利文书，或以发送信件或者数据电文方式主张权利；如当事人一方下落不明在公共媒体上刊登具有主张权利内容的公告来产生诉讼时效中断的效力。3、债权社在对部分债权主张权利的诉讼中，不得表示放弃剩余债权。三、扩大性解释引起诉讼时效中断情形该司法解释用大量篇幅（第10条第19条）对引起诉讼时效中断的情形做了详尽的规定，明确了通过数据电文送交文书及登报催收的效力，并引入了推定送到的制度，这些均充分体现对债权人的保护。根据主张对象的不同，可引起诉讼时效中断情形归纳起来有如下几类：（一）债权人直接向债务人提出权利主张。包括债权人直接向债务人送交主张权利文书，对方当事人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的；债权人以发送信件或者数据电文方式主张权利，信件或者数据电文到达或者应当到达对方当事人的；债权人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的。 （二）债权人通过公告送达主张权利。当债务人下落不明，债权人可以在其住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告主张权利，产生诉讼时效中断的效力。 （三）债权人通过向有权单位提出主张权利的请求。一是债权人向人民法院提出请求，包括向人民法院起诉、申请仲裁、申请支付令、申请破产、申报破产债权、为主张权利而申请宣告义务人失踪或死亡、申请诉前财产保全、诉前临时禁令等诉前措施、申请强制执行、申请追加当事人或者被通知参加诉讼、在诉讼中主张抵销等等；二是债权人向人民调解委员会以及其他依法有权解决相关民事纠纷的国家机关、事业单位、社会团体等社会组织提出保护相应民事权利的请求；三是债权人向公安机关、人民检察院、人民法院报案或者控告，请求保护其民事权利的，诉讼时效从其报案或者控告之日起中断。（四）债务人作出同意履行义务的承诺或行为。如债务人作出分期履行、部分履行、提供担保、请求延期履行、制定清偿债务计划等承诺或者行为的，均引起时效中断。四、确定当事人提出诉讼时效的抗辩期间该司法解释对当事人提出诉讼时效抗辩期做了具体、清晰的规定。根据司法解释第四条规定，当事人在一审期间未提出诉讼时效抗辩，在二审期间提出的，人民法院不予支持，但其基于新的证据能够证明对方当事人的请求权已过诉讼时效期间的情形除外。如当事人未按照前款规定提出诉讼时效抗辩，以诉讼时效期间届满为由申请再审或者提出再审抗辩的，人民法院不予支持。该规定彻底澄清审判实践中法律适用模糊。但值得注意的是：根据新司法解释规定，农信社作为债权人不能在借款合同或协议中约定诉讼时效的长短或要求借款人放弃诉讼时效抗辩等的类似条款，若做出上述约定也是无效条款。此外，根据该解释规定，金融企业对如下债权请求权提出诉讼时效抗辩，人民法院不予支持，包括权利人要求支付存款本金及利息的请求权；权利人要求兑付国债、金融债券本息请求权；另外，在司法实践中金融机构同业存放、同业拆借本金及利息的请求权，也应当不受诉讼时效的限制。设立诉讼时效制度的意义在于督促权利人及时行使其权利，维护确定化的社会关系，以提高权利的使用