银行业务考试复习材料.doc

一、填空题：1、2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡组织 中国银联股份有限公司 正式宣告成立。 2、银行卡按照卡片账户性质不同分为 借记卡 和 贷记卡 。3、 定活通 业务是指连城卡内的“自动理财”的服务，能使客户享受到“活期储蓄、定期收益”，是两全齐美的存款方式，卡内存款多存多得，是做“加法”的理财服务。4、我行登陆网银的网站地址是： ，我行个人网银根据客户端不同，分为 个人网银大众版 、 个人网银专业版 。5、小王使用许昌银行的连城卡在工商银行的自助取款机上一笔取款1000元，请问此交易中发卡行是 许昌 银行，收单行是 工商 银行，许昌银行需向工商银行支付 3 元的手续费，需要向银联支付 0.6 元的手续费，许昌银行向持卡人收取 0.5 元的手续费。6. 新开户必须核定（存款人）或（代理人有效身份证件）。7. 自己的名章严禁（让他人使用）。8. 重要空白凭证严禁（跳号使用）。9. 柜员变动时，必须办理（交接手续）。10. 办理查询业务时，应审核（储户本人存折（单）和（身份证明）。11. 授权人需核对（身份证件、现金、取款人、交易内容）。12. 办理业务必须坚持（笔笔清）。13. 存款业务先（收款）后（记账）。14. 取款业务先（记账）后（付款）。15. 活期存款遇利率调整，按（结息日活期利率）计息。16. 定活两便（50元）起存，存期不限。17. 零存整取漏存应（次月补齐），次数不能超过（两次）。18. 零存整取不能（部分提前支取）。19. 定期部分提前支取，支取部分按（活期付息），剩余按（定期付息）。20. 整存整取（50元）起存。21. 受理挂失业务后，须立即（停止支付）该储蓄存款。22. 整存整取存款允许部分提前支取（一次）。23. 口头挂失超过（5日）未办书面挂失的自动失效。24. 书面挂失需（七日）后方可办理解挂。25. 责任事故错款，按规定审批后，应按长款（归公），短款（自赔）的原则。26.商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到（账账）、（账据）、（账款）、（账实）、（账表） 和（内外账）的六相符。27.商业银行会计岗位设置应当实行（责任分离）和（相互制约）的原则，严禁一人兼任（非相容的岗位）或（独自完成会计全过程）的业务操作。28.商业银行应当严格执行（“印、押、证”）三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。29、运钞车未到达前，巡视（营业场所周边）情况，清理运钞车预停区域及（大厅内无关）人员，做好接款准备。发现异常情况及时报告营业场所负责人；30、临柜员应对（自身工作区域进行）安全检查，做好班前和接款准备等工作。31、临柜员暂时离开岗位时，必须报经营业部负责人同意，并妥善处理桌面有关物品，将（现金、印鉴、密押、重要凭证、有价证券）等入柜加锁，退出微机处理系统（并妥善保管业务用卡），在确认安全的情况下方能离开。32、营业场所工作人员和保安员在营业期间遇抢劫、诈骗或火灾等突发事件时，应（沉着冷静，及时报警求援），按应急预案妥善处置。33、临柜员（出入柜台）时，必须告知同班人员引起注意，在确认安全后严格按照（缓冲门出入操作规定）进出，必要时应安排执勤保安员在门外警戒。34. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循 、 、 和 的原则。 35. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人 、 、 ，但 另有规定的除外。36.公司自 之日起成立。37.公司股东享有 、 和 等权利。38.从法律角度来看，银行与客户的存款关系、贷款关系均属于 法律关系，发生纠纷后均应适用我国对应法律的规定。39. 当事人采用合同书形式订立合同的，自双方 或者 时合同成立。40.自然人之间的借款合同，自 时生效。41.自然人之间的借款合同对支付利息没有约定的，利息应当 。42.出租人出卖租赁的房屋时，应当在出卖之前的合理期限内 承租人，承租人享有 的权利。43.对一个自然人来讲，如果不考虑其精神方面的因素，当他达到 岁后，即具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，不满 岁时，系无民事行为能力人，其民事活动由他的 代理。 44.租赁期限最长不得超过 年，超过的，超过部分 。45.未成年人的 是未成年人的监护人，也是他的法定代理人。46. 出售共有的不动产或者动产的，如果属于按份共有，应当经 按份共有人同意，对共同共有，应当经 共同共有人同意，但共有人之间另有约定的除外。共有关系性质不明时，除共有人具有 等外，视为按份共有。47. 如果当事人对担保物权的担保范围没有约定，则担保范围应包括主债权及其利息、 、 、保管担保财产和 的费用。48. 合同的双方当事人可以在书面合同中协议选择被告住所地、 、 、 、标的物所在地人民法院管辖，但不得违反本法对 和 的规定。34-48答案：1.平等，自愿，公平，诚实信用。 2.查询，冻结，扣划，法律。3.营业执照签发。4.资产收益，参与重大决策，选择管理者。5.合同。6.签字，盖章。7.贷款人提供借款。8.视为无。9.以同等条件优先购买。10. 18周，10周，法定代理人。 11.二十，无效。12.父母。13.占份额三分之二以上的，全体，家庭关系。14.违约金，损害赔偿金，实现担保物权。15.合同履行地，合同签订地，原告住所地，级别管辖，专属管辖二、选择题：1、特约商户对已取得预授权交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过pos终端或手工方式完成持卡人付款的过程叫做（ d ）a、消费 b、退货 c、预授权 d、预授权完成2、下列哪项不是我行手机银行所包含的业务（ d ）a、查询服务 b、自助贷款 c、账单管理 d、集团服务3、我行白金卡客户一年内可享受的洗车和家政服务的次数是（ c ）a、24和1 b、24和2 c、48和2 d、48和31.商业银行不得向关系人发放（ a ）贷款。a.任何 b.信用 c.抵押 d.质押2. ( a )不得担任授信审查委员会的成员。a.行长; b.主管信贷的副行长; c.信贷业务部门主管; d.都可以三、多项选择题1.商业银行以（ abc ）为经营原则。a.效益性 b.安全性 c.流动性 d.偿还性2.商业银行贷款，应当对借款人（abcd）等情况进行严格审查。a.家庭状况 b.借款用途 c.偿还能力 d.还款方式三、简答题：1、列举商户安装pos机具的优点（至少五条）。(1) 新商户pos机的申请、装机速度快，收取pos机具押金低，为商户提供有力的业务支持。(2) 方便消费者购物和消费，刺激消费冲动，增加商户销售额。（3）减少商户资金周转环节，增强资金安全性。（4）提升了交易处理速度，加快了商户资金的使用效率。（5）为商户吸引更多客户。（6）帮助商户提升服务形象。（7）帮助商户建立优势地位。2、简述我行手机银行的优势是什么？（1）费用低：客户只需要支付交易上行短信费，即客户通过手机发送交易短信的费用。（2）安全性高：许昌银行手机银行采用贴膜芯片方式，属于硬加密，安全性高。（3）操作方便：许昌银行手机银行在操作过程中只设置了芯片密码（pin密码）和支付密码（手机银行的渠道密码），省略了账户密码，这样既保护了客户账户安全，又方便了客户操作。（4）兼容性强：许昌银行手机银行不要求客户手机上网，支持市场上95%的手机。（5）市场适应度强：不要求客户下载客户端工具，只需要到银行柜台开通即可。 3. 商业银行不得向哪些人发放信用贷款？答：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； （二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。（三）经过商业银行审查、评估，无法确认“借款人资信良好，确能偿还贷款”的。4.某企业是有限责任公司，其对外提供担保需要履行哪些内部法律授权？答：公司为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会决议；公司章程对担保的总额及单项担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。5.甲公司法定代表人李某超越权限对外签订合同，该合同效力如何？答：合同法第50条规定：法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。即原则上合同有效，但是如果相对人知道或者应当知道法定代表人越权的，合同无效。6.我国合同法对不安抗辩权是如何规定的？答：合同法第68条规定：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（一）经营状况严重恶化；（二）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（三）丧失商业信誉；（四）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。合同法第69条规定：当事人依照本法第68条的规定中止履行的，应当及时通知对方。对方提供适当担保的，应当恢复履行。中止履行后，对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行一方可以解除合同。7.同一笔贷款上既有土地使用权抵押又有保证担保，当贷款逾期时，银行如何实现担保权利？答:物权法第176条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 8.简要书写民事起诉书的基本格式。民事起诉书原告：-被告：-案由：-诉讼请求：1.- 2.-事实和理由：- -。 此致 -人民法院 具状人：- 年 月 日二、判断题，正确的打，错误的打，共15小题 。（每小题1分，共15分）1.公司既可以设立分公司，也可以设立子公司，分公司和子公司的法律地位相同，都需要办理营业执照。（ ）2.一人有限公司和个人独资企业一样，出资人都是一个人，因此都不具备法人资格。（ ）3.某公司章程规定董事长对董事会决议具有一票否决权，根据公司自治原则，这样的规定是有效的。（ ） 4.有限责任公司股东只能按照出资比例行使表决权。（ ）5.同一合同，格式条款与非格式条款不一致的，应采用格式条款。（ ）6.代理人超越代理权与第三人订立的合同，对被代理人一律无效，由该代理人承担一切法律责任。（ ）7.因第三人的原因，造成合同一方违约的，违约方不向合同另一方承担违约责任，损失由造成违约的第三人承担。（ ）8.在民间借贷中，借款的利息不得预先从本金中扣除，预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。（ ）9.未经出租人同意，承租人转租的，该转租有效，但是转租收益应当归出租人所有。（ ）10.房屋产权证书记载的事项与房管局登记簿不一致的，如果不能证明登记簿确有错误时，应当以登记簿为准。（ ）11.在已入户机动车买卖中，即使买受人已付清车款并实际占有了车辆，如果未进行过户登记，从法律上讲买受人仍然不享有该车的所有权。（ ）12.船舶、航空器抵押，未经登记，抵押权不成立。（ ）13.抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已设立的抵押权。（ ）14.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产，在实现抵押权时，不得对其进行处分。（ ）15. 民事案件，申请执行的期间为一年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。（ ）1. ；2. ；3. ；4. ；5. ；6. ；7. ；8. ；9. ；10.；11.；12.；13.；14.；15.；四、案例分析，共9小题。（本题共20分）案情：甲公司从某银行贷款1200万元，以自有房产设定抵押，并办理了抵押登记。经书面协议，乙公司以其价值200万元的现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品为甲公司的贷款设定抵押，没有办理抵押登记。后甲公司届期无力清偿贷款，某银行欲行使抵押权。法院拟拍卖甲公司的房产。甲公司为了留住房产，与丙公司达成备忘录，约定：“由丙公司参与竞买，价款由甲公司支付，房产产权归甲公司。”丙公司依法参加竞买，以1000万元竞买成功。甲公司将从子公司筹得的1000万元交给丙公司，丙公司将这1000万元交给了法院。法院依据竞拍结果制作民事裁定书，甲公司据此将房产过户给丙公司。法院裁定书下达次日，甲公司、丙公司与丁公司签约：“甲公司把房产出卖给丁公司，丁公司向甲公司支付1400万元。合同签订后10日内，丁公司应先付给甲公司400万元，尾款待房产过户到丁公司名下之后支付。甲公司如果在合同签订之日起半年之内不能将房产过户到丁公司名下，则丁公司有权解除合同，并请求甲公司支付违约金700万元，甲公司和丙公司对合同的履行承担连带责任。”在甲公司、丙公司与丁公司签订房产买卖合同的次日，丙公司与戊公司签订了房产买卖合同。丙公司以1500万元的价格将该房产卖给戊公司，尚未办理过户手续。丁公司见状，拒绝履行支付400万元首付款的义务，并请求甲公司先办理房产过户手续，将房产过户到丁公司名下。甲公司则要求丁公司按约定支付400万元房产购置首付款。鉴于各方僵持不下，半年后，丙公司索性把房产过户给戊公司，并拒绝向丁公司承担连带责任。经查，在甲公司、丙公司和丁公司签订合同后，当地房地产市场价格变化不大。问题：1.乙公司以其现有的及将有的生产设备等动产为甲公司的贷款设立的抵押是否成立？为什么？（2分）2.某银行是否必须先实现甲公司的房产的抵押权，后实现乙公司的现有的及将有的生产设备等动产的抵押权？为什么？（2分）3.甲公司与丙公司达成的备忘录效力如何？为什么？（3分）4.丙公司与戊公司签订房产买卖合同效力如何？为什么？（2分）5.丁公司是否有权拒绝履行支付400万元的义务？为什么？（3分） 6.丁公司是否有权请求甲公司在自己未支付400万首付款的情况下先办理房产过户手续？为什么？（2分）7.丁公司能否解除房产买卖合同？为什么？（2分）8.丙公司能否以自己不是合同的真正当事人为由拒绝向丁公司承担连带责任？为什么？（2分）9.甲公司可否请求法院减少违约金数额？为什么？（2分）四、案例题参考答案。1. 成立。因为根据物权法规定，经当事人书面协议，乙公司可以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品设定抵押，无须以登记为设立要件。2. 不是。因为甲公司房产抵押与乙公司现有的及将有的生产设备等动产的抵押没有明确约定抵押份额，属于连带抵押。抵押权人（即银行）可以选择就任一财产实现抵押权。3. 具有法律效力。因为在法院依据竞买结果制作裁决书后，甲公司将房产过户给了丙公司，丙公司是房产所有人。当事人对房产权属作的特别约定，不具有物权效力。但是该备忘录没有违背法律的强制性规定，具有债权效力，丙公司对甲公司负有合同义务，即依约履行将房产过户给甲公司的义务。4. 有效。因为丙公司是房产所有权人，有权对房产进行处分，且就同一房产签订多份买卖合同，合同效力既不会仅因为房产没有过户而受影响，也不会仅因为是一物多卖而受影响。5. 有权。因为丁公司可以行使不安抗辩权。虽然在甲公司、丙公司与丁公司签订的房产买卖合同中约定，丁公司应先交首付，甲公司后办理房产过户。但是，房产产权人丙公司在签约次日就和戊公司签订房产买卖合同。该行为已经明确表明，甲公司有无法履行交房义务的可能。作为先交首付款义务的丁方，有权行使不安抗辩权。6.无权。因为甲公司可以行使先履行抗辩权。甲公司办理房产过户手续的义务在后。丁公司享有不安抗辩权，可以拒绝履行自己的先给付义务，但是不能以不安抗辩权要求甲公司履行在后的义务。7. 能。因为甲公司在合同订立半年内没有履行办理房产过户手续的义务，丁公司行使约定解除权的条件已经成就。8. 不能。因为甲公司、丙公司与丁公司签订房产买卖合同中约定丙公司和甲公司对合同的履行承担连带责任。该约定属于当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定和社会公共利益，具有法律约束力。9. 可以。因为根据合同法和相关司法解释，合同约定的违约金超过造成损失的百分之三十，数额过分高于损失，当事人可以请求法院予以适当减少。简答填空1、大额支付系统可以发送金额在_万元以上的大额汇款和金额在_万元以下的紧急汇款2、小额批量支付系统主要处理跨行同一城市间或异地纸质凭证截留的_支付以及金额在规定起点（_）以下的小额贷记支付业务。3、小额批量支付系统实行_连续运行。 4、小额往账组包的规则是在同一组包时间内，同一_的同一类型的往账组一包，每包最大容量为_笔。 5、银行汇票是指开出银行汇票的银行签发，由其在见票时按照_无条件支付给收款人或者持票人的票据。6、银行汇票有效期自出票日起_。 7、银行承兑汇票付款期限最长不得超过_。8、银行承兑汇票在有效期内可以办理_、_，也可以背书转让。9、票据的付款人或代理付款人自收到挂失止付通知书之日起_日内没有收到法院的止付通知书的，自第_日起，持票人提示付款并依法向持票人付款，不再承担责任。10、支票分为_支票和_支票。11、异地使用支票的单笔金额上限为_。12、城商行支付清算系统的业务类型包括_、_、_。13、密码汇票支取款项时，取款人凭汇款人汇款时设置的_、_、_在城商业行支付清算系统参与行范围内任意选择取款行支取汇款的业务。14、密码汇票不设起点金额，上限为人民币_。15、密码汇款的有效期为自汇出款项起最长不超过_。简答题：1、我行的大额往账审批权限是如何规定的？10万元以下由柜员直接录入、复核发送；10万元（含10万元）-300万元（含）由该支行业务主管授权发送；300万元-500万元由该支行业务主管授权后、按照电子审批流程报总部资金营运部资金调度员审批后由总部营业部（结算中心）授权发送；500万元（含500万元）以上由该支行业务主管授权后、按照电子审批流程报总部资金营运部资金调度员、总部主管资金副行长审批后由总部营业部（结算中心）授权发送。2、大额业务的手续费收费标准1万元以下（含）每笔5元；1万元-10万元（含）每笔10元；10万元-50万元（含）每笔15元；50万元-100万元（含）每笔20元；100万元以上按每笔金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。加急在原基础之上加收30%。答案填空1、2、22、借记、5万元3、724小时4、收款清算行 20005、实际结算金额6、1个月7、6个月8、质押、贴现9、12、1310、现金、转账11、50万元12、普通汇兑业务、柜面通、密码汇款13、支取密码、本人身份证件、汇款号码14、20万元15、1个月营业场所安全操作规程第十条支行行长为本支行安全保卫工作的责任人。营业场所应有专职或兼职安全员，并建立安全责任制度。各支行营业场所应配备专职保安员。营业场所必须坚持三人临柜制度。第一节 营业前第十一条营业场所安全员应提前到达工作岗位并做好下列工作：1、检查营业场所及周边治安情况；2、检查报警器、通讯设施、电视监控系统是否正常；3、检查自卫器械是否放在便于取用的位置，消防器材是否处于良好状态； 4、锁闭除交接款通道以外的其他通道，做好接款准备；5、如实记录检查情况，若发现问题，应及时排除或报告主管领导。第十二条营业场所负责人应做好下列工作：1、督促、配合安全员例行安全检查，发现问题及时处置；2、对工作人员进行岗前检查，确保三人临柜；3、组织营业场所工作人员做好接钞准备。第十三条营业场所保安员应执行下列规定：1、按时到达岗位，按规定着装，携带好防卫器械；2、配合有关人员对营业场所大厅及周边进行检查；3、运钞车未到达前，巡视营业场所周边情况，清理运钞车预停区域及大厅内无关人员，做好接款准备。发现异常情况及时报告营业场所负责人；4、运钞车到达后，协助押运员做好交接款警戒，制止无关人员进入警戒区域，待运钞车安全驶离后方可解除警戒。第十四条 临柜员应对自身工作区域进行安全检查，做好班前和接款准备等工作。第十五条款箱交接应执行下列规定：1、运钞车到达后，营业场所工作人员应核查、辨别车辆及解押人员；2、核查、辨别无误后，应由两名押运员持枪在营业网点门口做好警戒任务，行带班领导与款箱交接员应在营业大厅视频监控下进行款箱辨别、数量核准，按要求办理交接手续；3、交接完毕，待款箱进入营业室内关闭门锁后，运钞车安全驶离，解除警戒；4、临柜员应将暂时不支付的大额现金存入保险柜内（午间和节假日单个柜员箱内不得超过20万元）。第二节营业期间第十六条营业场所工作人员（保安员除外）应按规定时间开启场所大门，大门钥匙应指定专人保管。第十七条缓冲门钥匙要指定专人掌管，隐蔽存放，营业期间不得带出柜台。非特殊情况不得使用缓冲门“双开”功能。第十八条临柜员暂时离开岗位时，必须报经营业部负责人同意，并妥善处理桌面有关物品，将现金、印鉴、密押、重要凭证、有价证券等入柜加锁，退出微机处理系统并妥善保管业务用卡，在确认安全的情况下方能离开。第十九条临柜员出入柜台时，必须告知同班人员引起注意，在确认安全后严格按照缓冲门出入操作规定进出，必要时应安排执勤保安员在门外警戒。第二十条临柜员应在视频监控下办理业务。暂不支付的大宗现金应及时入柜入箱，不得置于桌面、地面等客户视线范围之内的地方。第二十一条营业场所值班负责人应加强巡视，检查缓冲门是否锁定、临柜员是否全部在岗、柜台内是否有无关人员，随时了解掌握营业场所秩序，柜台外有无可疑人员等。第二十二条本行非现金区域工作人员因工作需要进入柜台内时，应携带由本支行签批的出入许可证，按要求登记后方可进入；系统外人员因公务需进入现金柜台时，应出具介绍信、有效证件，并携带由支行领导签批的出入许可证，在行长或副行长的陪同下，按要求登记后才能进入；本支行领导和柜台内有直接业务人员进入时，可不携带出入许可证，但应按要求进行登记后方可进入。第二十三条营业场所保安员应执行下列规定：1、不准进入营业场所柜台内，不准持有缓冲门等有关钥匙；2、协助做好营业场所临时调款、工作人员进入柜台、自助设备清装钞等警戒工作；3、维护营业场所大厅“一米线”等候排队及厅内正常营业秩序，严密监视警卫区域内的情况，发现问题及时报告；4、严禁替客户办理业务，不得从事与工作无关的事情等。第二十四条营业场所工作人员和保安员在营业期间遇抢劫、诈骗或火灾等突发事件时，应沉着冷静，及时报警求援，按应急预案妥善处置。第二十五条营业期间临时调款时应执行下列规定：1、营业场所负责人应安排专人做好接款准备；2、安全员或保安员应在营业场所大门外进行警戒；3、经核查、辨别押解人员身份无误后，由负责调款的支行领导与解押人员在视频监控下办理交接登记手续。4、交接完毕，待运钞车驶离后，警戒解除。第三节营业终了第二十六条运钞车到达前，临柜员应将现金、印鉴、密押、重要凭证等物品清查无误后放入款箱封存，在柜台内等候运钞车。第二十七条安全员或保安员应对营业场所周围进行巡视，清理运钞车预停区及通道障碍物，并对营业大厅无关人员进行清理，做好接车准备。如发现异常情况，应及时报告单位保卫部门，通知运钞车变更到达时间或行驶路线。第二十八条运钞车到达后，款箱交接应按照总部款箱交接规定执行。第二十九条送款工作结束，营业场所负责人要组织员工进行班后检查，整理好工作区域物品，关闭办公机具电源。安全员逐一巡查营业场所的安防设施、通讯设施是否正常，开启防盗报警器布防，关闭其他工作电源，锁定所有门窗，并将检查情况据实登记。若发现问题，应及时排除或报告有关部门。填空：1、商业银行流动性比率的公式是：流动性资产流动性负债。2、商业银行超额备付金比例的公式是（存放中央银行超额准备金余额+库存现金）/各项存款期末余额3、商业银行资本充足率的计算公式是:资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）4、银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和 个人银行结算账户。5、存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、 一般存款账户、专用存款账户、 临时存款账户。6、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户销户后10年。7、开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立的专用存款账户须经中国人民银行核准。8、备案类账户应于开立账户之日起5个工作日内在人民银行账户系统备案。选择：1、反映银行一定期间收入、费用和盈亏详细情况的内部报表是（ c ）。a、损益表 b、资产负债表 c、损益明细表 d、现金流量表2、下列属于银行流动资产的是（d）。a.中长期贷款 b.长期投资 c.专利权 d.存放中央银行款项一、名词解释（每题4分，共计算 分）1、建筑容积率：是指项目规划建设用地范围内全部建筑面积与规划建设用地面积之比。二、填空题（每空1分，共 分）1、小微企业大量涌现，全国已经超过4000万家，其中包括3700多万家工商个体，小型微型企业约占企业总量的 %，是我国实体经济的重要基础。2、国家规定居住用地土地使用权出让年限 70 年，工业、教育、科技、文化、卫生、体育、综合用地土地使用权出让年限为 50 年，商业、旅游、娱乐用地土地使用权出让年限为 40 年。3、2011年7月，工信部下发中小企业划型标准规定，中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。4、个人助业贷款的最高贷款额是 200 万元，消费贷款的最高贷款额是 20 万元。三、对错题（每题1分，共计 分）1、客户到开发商处选房，缴纳不少于规定比例的首付款，先到房管局取得预告登记证明，再与开发商签订商品房买卖合同。 （ ）四、单项选择题（每题1分，共计 分）1、2011年1月26日，“新国八条”要求，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于 b %，贷款利率不得低于基准利率的 b 倍。a、40/1.1 b、60/1.1 c、50/1.2 d、50/1.12、商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据 c 进行认定。a、拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员的征信记录。b、拟购房家庭(包括借款人、配偶)成员的征信记录。c、拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房数量。d、拟购房家庭(包括借款人、配偶)成员名下实际拥有的成套住房数量。3、“贷轻松”业务授信期限最长（c）年。a、1年 b、2年c、3年 d、4年五、多项选择题（每题2分，共计 分）1、土地使用权的出让方式为 a、b、c、d 。a、招标方式 b、拍卖方式c、挂牌出让 d、协议出让2、房地产开发商申请项目贷款应具备的“四证一批文”是指 a、b、c、d、f 。a、国有土地使用权证b、建设用地规划许可证c、建设工程规划许可证 d、建筑工程施工许可证e、预售许可证f、政府职能部门的项目批文2、“贷轻松”业务授信对象主要包括（a、b、c、d、e）。a、国家公务员 b、事业单位人员c、大中型企业高级管理人员（注册资金原则上不低于3000万元）d、金融、通讯、电力、烟草、医疗等单位人员e、律师事务所、会计师事务所等机构具有执业资格的专业人士f、我行高级管理人员一、商业银行面临的风险种类？（最少写出五种）1、操作风险 2、道德风险 3、信用风险 4、法律风险 5、流动性风险 6、系统性风险 7、科技风险 8、市场风险 9、声誉风险 10、国家风险二、今年河南银监局组织合规方面的活动名称？答：合规长效机制建设年三、银行从业人员需远离的哪九种人？答：黄赌毒、经商、炒股、负债较大、经常旷工、 超过轮岗时限、交友混乱、不良记录、违规操作。四、2013年“合规长效机制建设年”活动提出的六化内容有哪些？1、合规建设基础化 2、合规执行严格化 3、风险排查制度化4、激励约束长效化 5、合规管理体系化 6、合规文化特色化五、银行业需遵守的四项基本制度是什么？答：落实干部交流、岗位轮换、强制休假、亲属回避四项制度六、重要空白凭证和印章管理十不准？答：不准私自印制； 不准提前加盖印章； 不准印押共管；不准私自转借、调拨；不准私自销毁作废和停用凭证；不准无号码使用；不准跳号使用；不准涂改使用；不准将套写凭证单页填制；不准使用人自行销号。七、简要的写出银行业的十三条禁令？答：高度重视防范操作风险的规章制度建设；切实加强稽核建设；加强对基层行的合规性监督；订立职责制,明确总行及各级分支机构的责任,形成明确的制度保障；坚持相关的行务管理公开制度；建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度,并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度；严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为,建立相应的行为失范监察制度；对举报查实的案件,举报人属于来自基层的员工(包括合同工、临时工)的,要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的,要有特别的激励机制和规定；加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度,对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定；加强未达账项和差错处理的环节控制,记账岗位和对账岗位必须严格分开,坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理；严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度,坚决执行制度规定,并对此进行严格检查,对违规者进行严厉惩处；加强对可能发生的账外经营的监控；迅速改进科技信息系统,提高通过技术手段防范操作风险的能力,支持各类管理信息的适时、准确生成,为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。八、简要写出操作风险十条禁令？答：严禁违规办理任何未经批准或授权的业务；严禁逆程序办理各类业务。 严禁违反岗位制约原则混岗兼职。 严禁“虚存实取”、“虚存虚取”办理业务；严禁出具虚假对账单、回单、存款证明、证实书、存单、合同文件等；严禁假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证等。 严禁挪用银行资金为客户垫款，或截留、挪用客户资金为其他客户垫款。严禁隐瞒不报、掩盖所知道的重大业务差错、责任事故和重大风险；严禁对所发现的、或应当发现的重大风险不作为。 严禁滥用过渡性科目；严禁随意调整、冲正、撤销账务。 严禁会计、储蓄业务管理人员下放各项核查、监督职责；严禁会计、储蓄业务管理人员未经批准下放审批、授权职责；严禁对已下放的审批、授权执行情况不过问、不跟踪。 严禁将个人印章、权限卡、操作号、密码交于他人，办理各项业务；严禁使用他人的印章、权限卡、操作号、密码办理业务；严禁将专人保管的压数机交于他人使用。 严禁离开工位时不签退操作系统；严禁随意放置现金、印章、权限卡、重要空白凭证和压数机、编押机等重要物品；严禁预先在重要空白凭证、有价单证上加盖业务印章、公章。 严禁会计、储蓄业务管理人员发现员工异常行为后，放任不管或不及时向上级报告。九、我行在2013年落实省银监局合规长效机制建设年活动的基本举措有哪些？（至少三条）答、百日五大风险排查、合规建议、合规评价、合规督导、全员签订合规承诺书。十、百日五大风险排查内容是什么？一是基层网点负责人、员工利用银行平台及银行员工身份以高息为诱饵参与社会非法集资、民间融资等违法违规行为风险排查二是银行员工内外勾结、盗用或挪用银行客户资金行为风险排查三是银行员工异常行为风险排查，包括对银行员工和直系亲属银行账户大额资金异常变动情况的排查，以及对银行员工炒股、做期货、包养情人、吸毒、投资经商等情况的排查四是票据业务风险排查，重点排查票据的“四真”，即对“票据本身是否真实、票据贸易背景是否真实、票据背书是否真实、票据业务会计记录是否真实”进行核查五是理财业务及银证、银基、银保、银信等业务的合规性风险排查，重点排查“防火墙”是否构建筑牢，切实防范因连带责任而带来的法律风险。一、填空题1、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。2、未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。3、活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。4、未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。5、储蓄挂失方式包括口头挂失、书面挂失两种。6、储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。二、名词解释1、储蓄答：储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2、重要空白凭证答：重要空白凭证是指银行印制的无面额、经银行或单位填写金额并签章后，即具有支取款项效力的空白凭证。三、简答题（一）储蓄机构的设置必须具备的条件有哪些？答：1、有机构名称、组织机构和营业场所；2、熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人；3、有必要的安全防范设备。（二）储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务？答：1、活期储蓄存款；2、整存整取定期储蓄存款；3、零存整取定期储蓄存款；4、存本取息定期储蓄存款；5、整存零取定期储蓄存款；6、定活两便储蓄存款；7、华侨（人民币）整存整取定期储蓄存款；8、经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。（三）哪些身份证件为实名证件？答：1、居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；2、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；3、中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；4、香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；5、外国公民，为护照。(四)经办现金出纳业务，必须坚持哪些规定？答：1、钱账分管；先收款后记账，先记账后付款。2、双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运。3、现金收付，换人复核。4、凡现金、金银、有价单证，以及库房钥匙、业务公章等重要物品换人经管时，必须办理交接登记手续。5、及时核对库存，做到账款、账实相符。6、未经业务技术培训的人员，不得直接对外办理现金出纳业务。(五)发生出纳错款应怎么处理？答：1、技术性错款，按规定的手续审批后，长款归公，短款报损，不得以长补短。2、责任事故错款，应按长款归公，短款自赔的原则处理。3、属于自盗、挪用以及侵吞长款的，均应追回款项，并给予相应的处分；触犯刑律的，移交司法部门处理。（六）发现假币应如何处理？答：发现假币，一律没收，并应当面在假币正、背面加盖带号码的“假币”戳记和两名经办员名章，同时开具假币收缴凭证，登记假币收缴代保管登记簿。已没收假币和假币收缴凭证第一联入库保管。（七）残缺、污损人民币的兑换分“全额”、“半额”两种情况。 答：1、能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，按原面额全额兑换给持有人。2、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）以上至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，按原面额的一半兑换给持有人。3、能辨别面额，票面剩余二分之一以下的人民币，不予兑换。 纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。 （八）开户单位可以在哪些范围内使用现金？答：1、职工工资、津贴2、个人劳务报酬；3、根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；4、各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；5、向个人收购农副产品和其他物资的货款；6、出差人员必须随身携带的差旅费；7、结算起点（1000元）以下的零星支出；8、中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。四、问答题如何识别假币？答：一看： 1.看水印。第五套人民币各券别纸币的固定水印位于各券别纸币票面正面左侧的空