银行案例分析_理财.doc

理财案例分析a1、家庭现收入分析通过上述资料可以计算出赵先生家庭年工资性收入合计为40万元，另现有股票市值为60万元以及20万元定期存款，按照当前市场环境计算年收益应在5%左右，可以计算出金融投资可以给其家庭每年增加3万元收益，其定期存款按照现行年利率2.25%计算，可以给其家庭创造年收益为0.45万元。合计赵先生一家年收益应为43.45万元，另有金融资产85万元。2、家庭支出分析 赵先生一家现每月日常生活支出为1万元，合计年生活支出为12万元。其贷款所购房产每月月供4000元，可以计算出每年归还贷款为4.8万元。另外全家每年出游1次花费2万元。以及孩子的课余爱好费用每年1万。合计每年费用支出为19.8万元。 另外赵先生的孩子已经上学，每年学费的支出应在2万元左右。 合计：赵先生一家每年花费应在21.8万元，其家庭每年剩余资产为21.65万元。3、家庭计划 计划1：赵先生夫妇计划在3年内购置第二套房产价值80万元，作为投资。现可以选择两种方式，一为贷款购买，二为全款购买。 若是贷款购买，申请人则需支付首付款大约30万元。另外多承担每月5000元的负债。期限为10年。 若是全款购买，申请人需支付80万元，那么申请人除3年内所积攒的60余万资产将消失，还需动用积蓄的20万元资产才能满足。 计划2：若购买第二辆汽车，则需支付25万元现金，及每月多负担500-1000元的汽油及保养费用。 计划3：孩子出国读大学，本硕6年，每年10万元。由于孩子现7岁，12年后高中毕业出国，之后6年需支付每年10万的费用。4、理财分析 赵先生现在需要做两笔理财计划，一为短期的购房及购车计划。二为长期的孩子出国计划。 一、短期计划，按照赵先生现行的家庭收入，我建议赵先生在购房时选择按揭贷款，购车选择全款购买。 二、长期计划，孩子在12年后将出国留学，之后每年将额外支付10万元的费用，故应在这12年内积累出该数额以上的额外资金用于给孩子出国使用。我建议为孩子做一支基金定投，每月3000元，12年可以本息合计应在60万以上。 另其家庭现有资金投资也应适量更改，现作出以下调整。 其名下的股票数量应减少30万，用于购买稳健型的投资理财产品，以防备股票大幅下跌时造成的损失。其定期存款也应适量减少10万，用于购买分红型保险产品，在得到一份保障的同时，也会为家庭创造一笔财富。5、分配后的家庭收入及支出分析 1、收入；赵先生夫妇每年工资收入为40万元，股票30万元年收益5%,可以计算年收益1.5万，30稳健型理财产品年收益也为5%，年收益1.5万元，10万定期存款年收益0.225万元，10万分红型保险年收益4%,可获利0.4万元，合计年家庭收入为43.625万元。3年后资产增加130.875万元。12年后资产增加为523.5万元。 2、支出；其家庭原支出不变为21.65万元。三年后增加每月5000元月供还款，及30万元首付款，及每月1000元的车费及25万元的车款。还有为孩子做的每月3000元定投。 3、资产剩余，3年后资产增加130.875万元，支出为21.65*3+0.5*36+30+25+0.1*36+0.3*36=152.35万元。此时申请人家庭资产将缩水22万元。仅剩余65万元。12年后赵先生50岁以到退休年龄收入将消失，其家庭工资收入应为523.5万，而支出为21.65*12+0.5*120+30+25+0.1*144+0.3*144=432.4万元。资产将增加91.1万。合计家庭资产将达到85+91.1=176.1万元。另有两套房产价值200