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文档简介

pos机业务发展对银行的风险及防范建议pos（pointofsales）的中文意思是“销售点”，其主要任务是进行非现金结算。使用pos机对于商户和银行是一个双赢的选择，对于商户来说可以扩大销售额，实现及时入帐，消除运送现钞的风险；银行能有效的增加中间业务收入，减少现金业务量，节约人力成本。但同时，pos业务对于银行来说业也存在不少风险，本文就将对pos机业务银行存在的风险进行分析，并提出个人的建议看法。 一、pos机业务对银行的风险 很多pos机都有暴露银行卡信息，客户在消费后，pos机都会打印出一式两份的签购单。签购单上都会有所刷银行卡的银行名称和完整的16位卡号数字，目前国内大多数航空公司和订票网站均提供信用卡支付服务，持卡人预订机票时，不需要输入密码，也不需要实物卡，只需提供卡号、有效期、验证码等信息，就可成功支付。如果发生银行卡信息泄露导致客户资金损失，往往就会导致诉讼，在这类的诉讼中，银行往往处于不利地位，将可能要承担赔偿客户资金损失的责任。 同时。部分基层行在对于收单机构的审核不严，存在信用卡套现风险。这是信用卡及pos机使用过程中存在的最大风险，一但持卡人无法偿还套现有金额，将导致信用卡不良贷款，各银行带来损失。同时，一旦查实银行审核不严的责任，将要承担相关的责任。 二、pos机业务的风险防范建议 针对以上风险，笔者提出自己的几点建议： 1银联应屏蔽银行卡账户部分信息，并大力推动pos机的升级更换工作，将进一步建立和健全银联特约商户的监控、档案等管理制度，严把特约商户准入门槛。同时，加大监管力度，督促商户将签购单等存有账号信息的介质，保存在安全位置，防止泄漏给第三方。 2收单机构应加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，防止拓展不合规商户。收单机构拓展新特约商户时，应对特约商户进行现场调查，认真核实特约商户资料。 3账户收单机构应建立日常监控机制。根椐特约商户的经营性质及经营规模而限制特约商户每天信用卡刷卡限额。对商户的交易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象，收单机构应及时监控和调查处理，对于确认为套现等欺诈情况的商户，收单机构应及时终止其交易。 4.收单机构应严格按照相关业务规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息，为发卡银行对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。 5pos机为什么存在巨大信用卡套现，主要是因近几年各大商来银行为了占领信用卡这块市场，批量发行信用卡，信用卡泛滥成灾，有些人一个人
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