县农村信用等级评价办法.doc

县农村信用等级评价办法第一章 总 则第一条 为促进我县农村信用体系建设，改善农村信用环境，提高信贷支农工作质量，结合我县实际情况，制订本办法。第二条 农村信用等级评价是指农村信用等级评价工作小组以诚实守信、按期偿还债务为核心，按照统一的评价标准，对县各行政村农户（含农户、个体工商户等，下同）的信用状况进行综合评价。第三条 信用等级评价工作必须遵循实事求是、按规定程序评价的原则，做到科学、公正、真实。第四条 信用等级评价以定量与定性指标相结合，以定量指标为主。第二章 农户信用等级评价第四条 本次农户信用等级评价实行信用、林权、房产三联评。依据农户的主要收入来源、住房物权、林权、土地数量、种养殖数量、贷款情况、担保情况、其他资产负债情况等指标要素，对农户的整体信用状况进行综合分析判断，确定农户信用等级。第五条 参加信用等级评价的农户应具备的基本条件。（一）县行政区域内；（二）具有完全民事行为能力；（三）个人品德良好，无不良行为，社会信誉好；（四）从事符合国家产业政策的生产经营活动，生产经营情况正常,并有一定合法、可靠的经济来源；（五）具有按期清偿贷款本息的能力和意愿。第六条 农户信用等级评价程序。（一）农户信用信息采集和信用等级评价工作小组向农户发放表格，并指导农户填写农户信用信息档案。（二）按照本办法农户信用等级评价的主要指标及分值标准，农户信用信息采集和信用等级评价工作小组对农户信用等级作出初步评价。（三）各乡（镇）信用等级评价工作领导小组对农户信用等级进行复评。（四）复评后对农户信用等级评价结果在本村进行张榜公示。（五）各乡（镇）将评价结果报县农村信用体系建设领导小组，经审查后，由县农村信用体系建设工作领导小组对获得相应信用等级的农户进行命名，并颁发信用证。第七条 农户信用信息档案，包括基本信息、住房信息、生产资料信息、信贷信息、其他信息五大类。具体内容如下： （一）农户户主姓名和身份证号码；（二）家庭详细地址、邮政编码；（三）联系电话；（四）家庭成员(含户主)情况；（五）涉农、非农、家庭年度总收入情况；（六）房产情况；（七）林权情况；（八）种养殖情况；（九）主要设备情况；（十）农户未结清信贷情况；（十一）民间借贷情况；（十二）对他人担保情况；（十三）村民委员会对农户家庭评价情况；（十四）信用等级评价意见；（十五）综合授信情况。第八条 农户信用等级评价采用百分制形式。根据道德品质、信用记录、经营能力（经济实力）、偿债能力等四个方面指标计算分值，确定其信用等级。信用等级评价的主要指标及分值标准如下： （一）道德品质（共20分）1.尊老爱幼，家庭和睦（4分）；2.邻里团结（4分）；3.遵纪守法，无赌博等不良行为（4分）； 4.关心公益事业(3分)。5.诚实守信，具有良好的信用观念（2分）；6.受表彰情况（3分）。（二）信用记录（共35分）1.无贷款记录，无违约情况（15分）；2.已有贷款记录，但无违约情况（35分）；3.曾有违约情况，但现已清偿（10分）；4.有贷款，到期未清偿（0分）。（三）经营能力或经济实力（共25分）1.所有借款和担保项之和与其年经济净收入之比1倍（含）之内（15分），1倍至3倍（含）（10-15分），3倍至5倍（含）（5-10分），超过5倍（0-5分）；2.家庭人均年经济净收入在当地乡镇（街道）人均年经济纯收入之比2倍（含）以上（10分），1倍（含）2倍（510分），1倍以下（酌情05分）。（四）偿债能力（共20分）家庭总资产与所借全部款项和担保款项之和比，高于3倍（含）的（20分），2倍（含）3倍的（1020分），1倍（含）2倍的（510分），低于1倍的（酌情05分）。第九条 农户信用等级。依据信用评价指标和得分情况，有贷款记录的农户，70分（含）以上的为“信用户”。“信用户”具体又分为：70分（含）79分为“a级信用户”； 80分（含）89分为“aa级信用户”； 90分（含）以上为“aaa级信用户”；无贷款记录的农户，首次评价得分50分（含）以上为“信用户”。被评定为信用户的，由县农村信用体系建设领导小组进行命名，并颁发信用证，有关金融机构给予贷款综合授信。第三章 信用村、信用乡（镇）评定第十条 信用村的评定，要在信用户评定的基础上进行。信用村的评定条件:（一）信用户占全村农户数比例原则上要达到50以上。（二）村级集体经济良好，有健全的财务制度，在信用社开立基本结算账户，资金主要在该账户进出。（三）按期归还贷款的农户占本村已有贷款农户总数的95%（含）以上，不良贷款按五级分类占比不高于3%。（四）建立了创建信用村工作小组，且信用创建活动有规划、有具体办法及措施。（五）村两委关心、支持金融工作，积极帮助信用社组织资金，协助贷款发放、收回工作；积极主动地协助信用社宣传与倡导讲信用、守信用的社会风尚；村主要领导参加信用评定工作小组。（六）村两委（社区）班子团结务实，在农户中威信高、责任心强、办事公正。第十一条 信用村评定形式按照“先申报，后评定”的程序，采取百分制计分的方式进行，具体为资信状况40分，资信等级20分，村级班子建设15分，村级财务状况15分，协作关系5分，规划措施5分，具体见附件信用村测评表。第十二条 信用村评定程序（一）凡符合评定条件的行政村，由村委会填写信用村评定申报表交当地信用社审核。（二）信用社收到申报表后，对照信用村测评表及时对申报情况进行初审测评计分。对得分在90分（含）以上的报所在乡（镇）签署意见后，及时将有关申报材料和测评表报县信用联社。（三）县信用联社收到上报材料后，对申报情况作出综合评定，将综合评定得分在90分（含）以上的行政村及相关评审材料报县人民银行，经人民银行审核同意后报经县农村信用体系建设领导小组审查同意后予以命名。第十三条 信用乡（镇）的评定，要在信用村评定的基础上进行。信用乡镇的评定条件:（一）辖内50%以上（含）的行政村被评为信用村。（二）乡镇辖内一半以上行政村在信用社开立基本结算账户，村集体资金主要通过信用联社办理收付。（三）乡（镇）辖内不良贷款余额按五级分类占比不高于3%，近二年来新发放贷款的不良率按五级分类控制在1%（含）以内；辖内守信用贷款户达95%（含）以上。（四）乡（镇）党委、政府支持信用社工作，帮助组织资金、清收贷款等。（五）乡（镇）党政班子成员工作能力强，群众威信高，具有开拓创新意识，能带领群众发展生产奔小康。信用乡（镇）的评定程序。经乡（镇）申报，当地信用社推荐，信用联社初评，县人民银行审核，并报经县农村信用体系建设领导小组审查，丽水市农村信用体系建设领导小组确认同意后予以命名、授牌。第四章 信用户、信用村（乡、镇）评定的管理第十四条 对信用户、信用村、信用乡（镇）实施动态管理。（一）农户信用等级评价每三年组织复评。原资信状况没有发生变化的，继续保留信用等级资格。对农户资信状况发生变化的，由各农户信用等级评价小组视具体情况变更其信用等级，并在信用证上作相应的变更记录。同时，由县人民银行在农户征信系统中及时进行信用信息更新。（二）信用村、信用乡（镇）每三年进行复评，如出现逾期贷款农户比例、不良贷款率、农贷覆盖面、信用户或信用村占比等指标达不到规定标准的，按原评定程序报经有关部门批准后予以撤销。第十五条 信用户、信用村、信用乡（镇）评定后，如发现有弄虚作假行为的，应取消原评价结果，并按有关规定给予信贷制裁。第五章 授信管理和优惠政策第十六条 依据农户信用等级进行的贷款授信（或称总授信），是指信用贷款授信与担保（保证、质押、抵押）贷款授信之总和。各涉农金融机构应对取得“信用户”资格的农户给予贷款授信，授信额度的有效期不超过三年。第十七条 对被评价为“信用户”的农户，可根据授信额度与涉农