对信用社实施“三大工程”的思考与建议.doc

对农信社实施“三大工程”的思考与建议农信社与“三农”同根、同源、同成长，把实施“三大工程”作为提升核心竞争力和积极应对市场挑战的内在要求，从市场定位、经营模式、营销策略、阳光流程、激励机制等方面入手，精耕“三农”市场，做到让农民获得贷款更容易，办理业务更便捷，服务费用更优惠。一、市场定位坚持立足服务“三农”与小微企业的支农主力银行、社区银行、零售银行市场定位，发挥固有地位、服务群体、服务网络优势，立足农村、覆盖城镇，形成以城乡居民、农村经济组织、县域中小（小微）企业、集镇建设为序列的信贷投向，统筹发展个金业务、公司业务和社区业务。二、经营模式1、营业部、城区信用社专注“社区银行”发展方向，遵循精细化管理原则，突出“四个社区化”目标，即：基础客户社区化、网点布局社区化、金融产品社区化、服务网络社区化，将县城的街道社区、专业市场、经营商铺、楼宇等客户纳入目标客户资源，通过走访和建档，合理分配网点资源及客户群，培养“走出去”的主动营销意识，实现“管理片区化、经营集约化”的效果。2、乡镇信用社专注经营小微业务和“三农”业务，以支农支小业务、中心集镇业务和村居社区业务为基点，主动应对县域集镇化建设、现代农业、特色旅游业发展中金融需求特点，通过专业化经营、特色化产品、差异化服务、精细化管理，结合开展“富民惠农金融创新工程、金融服务进村入社区工程、阳光信贷工程”三项工程建设，深耕做实农村市场，巩固延伸农村阵地，突显城乡统筹发展。三、营销策略1、城区实施网络化和网点式经营为核心的客户管理和营销策略。在对街道社区、专业市场、经营商铺、楼宇客户进行细分的基础上，以网络、网格作为宣传、服务、营销平台，建立分级管理的服务营销机制，加强网点服务链条延伸，形成城区零售前沿阵地。2、农村（山区、田区）一是借助“信用工程”平台，着力拓展支农便民服务点、自助网点、虚拟网点以及客户经理、支农联络员等相结合的多渠道整体营销网络，积极占据销售终端，切实打造方便快捷、服务全面、安全优质的农村营销服务渠道。二是整合农村营销架构。构建行政村、农村客户经理、支农联络员营销团队，形成1+12的借力营销效果。特别是在支农联络员建设方面在原有村干部、会计的基础上可考虑引进大学生村官等人员。三是推进集成服务平台。利用专业合作社、联保小组等丰富农村批发类业务发展，有效搭建集成服务信贷模式。专业合作社作为在市场经济发展中应运而生的一种新型合作组织，在兴一个产业、活一片经济、富一方农民中发挥着举足轻重的作用。通过加强信息流的采集、协调政1府相关部门配合、探索服务模式转型、建立信贷担保机制、组建联保小组、强化保险业务合作等多渠道方式加以完善健全。四是加快结算渠道建设。以助农pos机、自助终端及商户pos机为载体，协调政1府部门、监管部门的政策扶持，强化对农村客观用卡习惯及用卡安全意识的宣传、引导，完善农村用卡环境，为银行卡业务扎根农村市场夯实基础，拓宽结算渠道建设。四、阳光流程以信贷过程公开化、透明化管理为目标，推行差异化的审批流程对于客户性质与规模、风险程度、授信服务模式或其他因素的不同而形成差异化的信贷业务，设计出不同的审批管理流程与之匹配。一是规模较小、风险较低、调查评审难度不高的信贷项目，实行单人调查、单人评审、信用社或分社审批的简易审批流程；二是规模较小、风险较高、但调查评审难度不高的信贷项目，实行双人调查、单人评审、信用社审批的标准审批流程；三是规模大、风险高、调查评审难度大的信贷项目，则实行双人调查、双重评审、总部审批的总部审批流程；四是对于有可靠财产担保、客户经理包放包收贷款业务则可以实施单人调查、单人审批的“低风险”审批流程。五、激励机制在现有客户经理薪酬激励机制框架下，修正激励参数，丰富激励措施。实施行员等级体系，通过以建立客户经理、综合柜员等级管理为基础，形成不同职级不同薪档的职级体系。以所在岗位确定员工等级，体现岗位价值差异，结合员工的学历、任职年限、技能素质和机构等级等因素确定薪档，体现个体的能力差异和工作责任，并为员工开辟“管理+技能”的职业发展双通道，提供多样化的晋升机会。相关帖子对盘活农信社不良资产的思考与建议安康市农信社实施“农村金融通达工程”山东润丰农村合作银行实施